Educa tu dinero – Details, episodes & analysis

A veces, las lecciones más valiosas sobre el dinero llegan tarde. En este episodio hablamos de cinco verdades que pueden cambiar tu relación con él: entender que es una herramienta y no un objetivo, aprender a gastar menos de lo que ganas, invertir en lo que realmente importa, pensar en el largo plazo y cuidar lo que no se compra con dinero: el tiempo y las relaciones.

Lo hacemos junto a Marc Antoni Macià, emprendedor y cofundador de Novicap, que comparte su experiencia vital para poner en perspectiva lo que el dinero da y lo que a veces quita.

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¡Gracias por escuchar Educa Tu Dinero! Si quieres ponerte en contacto con nosotros o resolver alguna duda puedes escribirnos a podcast@bfs-ief.com o visitar nuestra web www.iefweb.org

Estrenamos La mesa de inbestMe, un nuevo formato de entrevista en el que reunimos a varios invitados con el objetivo de reflexionar, debatir y compartir experiencias en torno a un mismo tema. Un espacio más cercano y dinámico que pretende generar conversaciones auténticas y profundas sobre dinero, decisiones y bienestar financiero.

En esta primera Mesa exploramos la conexión entre deporte e inversión, dos mundos que comparten estrategia, constancia y visión a largo plazo. Nos acompañan Jordi Mercader, Pablo Tellería y Jordi Martínez, tres invitados con miradas complementarias. Juntos reflexionamos sobre la importancia de la mentalidad, la paciencia y la disciplina, tanto para alcanzar metas deportivas como financieras, en una conversación que inspira a entender la inversión como un entrenamiento para el futuro.

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¿Comprar, alquilar, financiar o hacer un renting?

Elegir coche ya no es solo cuestión de modelo o color: hoy hay más opciones que nunca y también más dudas.

Adquirir un coche es una de las decisiones económicas más importantes y con un mayor impacto en nuestras finanzas, es por esta razón que en este episodio hemos invitado a Jordi García, creador del podcast Dinero y Bolsa, para comparar las distintas formas de adquirir un coche: compra financiada, leasing, renting, suscripción…

Dale al play y descubre cuál te conviene más según tu situación.

RECURSOS MENCIONADOS:

• Episodio 10 - La filosofía del dinero
• Curso online "Finanzas Conscientes"

MINUTAJE:

0' Intro: ¿la segunda decisión financiera más grande de tu vida?

2' Dos preguntas a hacerte antes de comprar un coche

6' Breve definición de las 3 opciones: compra a tocateja, leasing y renting

8' Comparativa de los 3 casos a través de un ejemplo real:

o La financiación en concesionario vs. en banco

o El TIN y el TAE

o A veces sale más barato el leasing que pagar a tocateja…

o …pero en un leasing, ¡ten muy en cuenta la cuota inicial y final!

o Los intereses para financiar un coche son muchos más altos que los de una hipoteca

o El renting es una cuota única constante que incluye los costes de mantenimiento y otros

22' Coches de segunda mano: cosas a tener en cuenta y ¿es posible combinarlo con leasing y renting?

27' Más allá de la compra: gastos de un coche a tener en cuenta

30' El coche que se ha comprado Jordi

33'La cuenta atrás exprés

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Xavi Verdaguer es emprendedor en serie, especializado en innovación tecnológica. Se enamoró de la innovación de Silicon Valley y quiso traer esa mentalidad y actitud emprendedora a Cataluña y España. Conduce programas de innovación para jóvenes y empresas desde hace más de 15 años y es fundador de Connector, una aceleradora, que fue de las primeras en invertir en Glovo. ¡En este episodio esperamos poder transmitirte toda su pasión y energía!

MINUTAJE

0’ INTRO: Xavi, una de las personas más inspiradoras que ha conocido Borja

2' Inicios y lo aprendido de arruinarse con 28 años y 30 personas a su cargo

15' La vuelta al mundo sin pagar una noche de hotel y el flechazo con Silycon Valley

17' La mentalidad en Silycon Valley, la cuna del emprendimiento

25' Imagine Creativity Center nace para fomentar el espíritu emprendedor en Catalunya; Connector para dar acelerar los proyectos prometedores

28' Errores típicos de los emprendedores

47' El ecosistema actual. Estás en el mejor sitio y momento de la historia para emprender. España, uno de los mejores países para emprender en cuanto a ayuda pública

51'Nos faltan referentes emprendedor@s. Xavi nos da tres

55' “¿Qué he aprendido de las nuevas generaciones? Imparables si sabes motivarlos”

60' Unir mundos diferentes suma siempre

64' Relación con el dinero

66' La cuenta atrás

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Hay varias cosas que se puede hacer con el dinero: ganar, ahorrar, gastar, invertir, regalar, pero también donar. Y como todavía no habíamos hablado sobre el último concepto hemos invitado a Pablo Melchor, cofundador y presidente de la Fundación Ayuda Efectiva, para que nos cuente cómo hacerlo consiguiendo el mayor impacto.

Uno de sus lemas es que todos podemos salvar vidas y no lo hacemos porque no nos han enseñado cómo hacerlo bien. ¿Podríamos ayudar de forma radicalmente distinta? ¿Podríamos decidir qué parte de lo que ganamos queremos dedicar a ayudar? ¿Podríamos elegir las ONG's que ayudan más y mejor?

Un tema absolutamente nuevo en este podcast y que teníamos muchas ganas de compartir.

MINUTAJE

‘0 INTRO

‘2 Cómo saber si el dinero que dono tiene impacto

‘9 Cómo donar a los proyectos de ayuda que tienen más impacto

’10 Cómo funciona ayudaefectiva.org

’17 Cuáles son las ineficiencias más habituales de los proyectos de ayuda

’23 Algunos ejemplos de ONGs excelentes

’28 Qué porcentaje de tus ingresos puedes dedicar a ayudar

’34 En España puedes llegar a deducirte el 80% de lo que donas

’38 Nuestro importómetro está estropeado: impacto vs. emoción.

’43 PaÍses y proyectos donde podemos ayudar más

’44 ¿Es buena la estrategia de “apadrina un niño”?

’48 ¿Es mejor donar ahora o ahorrar, invertir y donar más más adelante?

’50 La cuenta atrás

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💡¿Sabes qué es un memecoin? Si no lo tienes del todo claro, no eres el único. Por este motivo hemos invitado de nuevo a Eloi Noya, director de innovación de la Barcelona Finance School. A través de un par de ejemplos Eloi nos cuenta de qué se trata exactamente, cómo surgió y los riesgos que conlleva un memecoin.

MINUTAJE

• 0’ INTRO: Un plátano, una cinta, un memecoin y muchos dinero.
• ‘3 Un par de ejemplos de memecoins para entender de qué van.
• ’14 DOGECOIN, el primer memecoin.
• ’20 Los cromos o la membresía, algo comparable a las memecoins.
• ’24 Dimensión y riesgo: El 97% de memecoins creados han desaparecido, pero algunos valen más que empresas muy potentes.
• ’32 ¿Es fácil crear un memecoin? El hipotético memecoin de Educa Tu Dinero
• ’36 La cuenta atrás “express”

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La jubilación, algo que nos afecta a todos y que quizás pocos de nosotros sabemos sobre ella. Y es que, ¿alguna vez has calculado qué pensión te tocaría? ¿Alguna ve ha sido el tema estrella de conversación en una cena?

En este capítulo descubrimos qué es, cómo saber si te toca o no una pensión, y de cuánto sería esa pensión. Y lo hacemos de nuevo de la mano de Oscar de la Mata, consultor y asesor financiero independiente, con el que en el capítulo 35 hablamos sobre la declaración de la renta.

RECURSOS MENCIONADOS

• Curso Finanzas Conscientes

MINUTAJE

‘0 INTRO: LA JUBILACIÓN Y EL AGUACATE

‘2 CONCEPTOS INICIALES

• La dimensión: el dinero gastado en 30 años en alta velocidad no pagarían ni 4 meses de pensiones actuales.
• ¿Cómo funciona? ¿Quién está pagando las pensiones actuales? El reto demográfico.
• La fiesta de las pensiones, la tarta del pastel y la importancia de controlar la nevera de tu casa.
• La esperanza de vida crece. ¿Cómo impacta eso en las pensiones?

’16 ¿ME CORRESPONDE PENSIÓN DE JUBILACIÓN?

’19 CALCULAR DE CUÁNTO SERÍA MI PENSIÓN

• Mira en tu nómina la base de cotización
• ¿Dónde puedo consultar mi vida laboral?
• SIMULADOR PENSIÓN SEGURIDAD SOCIAL:
• Pensión mínima y pensión máxima
• ¡La pensión se paga en 14 pagas!

’36 LA CUENTA ATRÁS

Un libro para aprender: En busca de sentido – Victor Frankl

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Invertir no solo es cuestión de elegir los activos adecuados, sino también de decidir cuándo entrar y salir del mercado. Muchos inversores creen que, si logran acertar el momento exacto, conseguirán mejores resultados. Suena bien en teoría, pero la realidad es que predecir el mercado con precisión es casi imposible. Intentar hacerlo puede llevar a pérdidas, estrés innecesario y, en muchos casos, a decisiones que acaban restando rentabilidad.

En este episodio especial exploraremos junto a Jordi Mercader, CEO de inbestMe, el concepto demarket timing, su dificultad y sus implicaciones, y lo contrastamos con la estrategia de mantenerse invertido a largo plazo, eltime in the market.

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RECURSOS MENCIONADOS

Gráficos mencionados durante el episodio

MINUTAJE

‘0 Intro: el juego del dedo en el brazo

‘2Market timing vs.time in the market: ¿por qué estadísticamente es mejor quedarse en el mercado en vez de intentar acertar las entradas y salidas?

• El mercado tiende a subir
• Elperfect timing no existe. Y si existe, no saca tanta ventaja a largo plazo - ejemplos de los 3 gemelos y del covid
• Si hacesmarket timing has de acertar muchas veces
• Los más volátiles pasan, muchas veces, cuando menos te lo esperas
• El gran impacto de perderte los mejores días
• El inversor medio saca prácticamente la mitad de rentabilidad que el mercado
• Los periodos de subidas son, de media, 5 veces más largos y caso 7 veces más profundos que los de bajadas

’24 ¿Esto solo es válido a largo plazo? ¿Qué hago si necesito ese el dinero antes de 3 años?

’26 ¿Qué hacer si de repente el mercado cae?

’34 ¿Cómo inbestMe puede ayudarte a invertir?

’38 ¿Qué hago con mi especulador/@ interior? ¿En qué caso tiene sentido “sacarlo a pasear”?

’43 La cuenta atrás exprés

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Como ya es tradición en Educa Tu Dinero empezamos el año con Josep Ramon Aixelà para analizar qué podemos esperar en los mercados financieros este nuevo año.

Josep Ramon Aixelà, asesor financiero y director del Executive Program de Mercados Financieros, Finanzas Corporativas y Macrotendencias de la Barcelona Finance School, nos ayuda a entender las claves más importantes de la situación económica mundial. Hablamos sobre inflación, tipos de interés, salarios, inteligencia artificial, China y el efecto de las elecciones en Estados Unidos.

RECURSOS MENCIONADOS:

• Curso Finanzas Conscientes
• Gráficos mencionados en el episodio
• Executive Program Mercados financieros, finanzas corporativas y macrotendencias

MINUTAJE:

‘0 Intro: El “espresso” de 2024 ‘3 La brecha entre los grandes resultados financieros y las dificultades de la población media ’12 Si vives solo de un salario, sin ahorrar e invertir, cada vez es más difícil. ’15 ¿Qué quiere decir que los países están gastando a mansalva? ’18 Tipos de interés – qué ha pasado en 2024 y qué esperamos para 2025 ’28 El boom de la Inteligencia Artificial: el valor de Nvidia es mayor que el de todas las bolsas europeas juntas. ’33 La concentración de las 10 principales empresas del SP500. Cuando ha pasado ha sido una señal de próximas caídas. ’36 ¿Qué podemos esperar para los próximos años como resultado de las muchas elecciones del 2024? ’38 ¿Es china una oportunidad a día de hoy? ’42 ¿Qué podemos hacer todos nosotros para mejorar nuestra economía ante todas estas situaciones? ’45 Una manía inconfesable con el dinero de JR Aixelà.

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¡Este 2025 Educa tu dinero crece!

Inspirados por el éxito de nuestro podcast hemos creado una plataforma donde encontrarás cursos prácticos y accesibles diseñados para todas las etapas de tu vida financiera.

Nuestros cursos están pensados para ayudarte a tomar el control de tus finanzas, sin importar tu nivel de conocimiento previo. Con un enfoque claro, dinámico y entretenido, te damos herramientas para que aprendas a invertir, construir un fondo de emergencia y diseñar un futuro financiero sólido.

💡FINANZAS CONSCIENTES – primer curso ya disponible

Toma el control de tus finanzas para que el dinero deje de ser un problema y se convierta en el medio que te permita alcanzar todos tus sueños.

El curso Finanzas Conscientes está diseñado para ayudarte a gestionar tu dinero de manera efectiva, partiendo desde la base de tu mentalidad financiera hasta la organización práctica de tus cuentas. Con este curso, aprenderás a ahorrar con un propósito claro y a alinear tus recursos con tus objetivos vitales.

Si sientes que este es el momento de tomar mejores decisiones financieras y quieres aprender a gestionar mejor tus finanzas personales, este curso es para ti.

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MINUTAJE

‘0 INTRO: ¿Cuál ELIGES que sea tu palabra de enero?

‘2 ¡ANUNCIMOS “Finanzas conscientes”, primer curso online del podcast!

‘3 “Mi padre se quedó en paro en plena crisis y lo pasamos mal”, el clic para interesarse por las finanzas de Elizabeth Wakefield.

‘8 Creencias y mentalidad con el dinero.

• Un ejercicio para entendernos

• El no merecimiento y la culpa, dos clásicos

• El eneagrama, herramienta para ver para qué usamos el dinero.

’19 ¿Cómo el curso “finanzas conscientes” te ayuda a tomar control de tus finanzas personales?

• Creencias, presupuestos, activos y pasivos, ideas para tener más fuentes de ingresos…

• “Gestiona tu dinero, invierte tus ahorros, protege tu patrimonio”

• Entender la deuda, existe la deuda buena.

’32 El presupuesto de Elizabeth Wakefield por dentro.

’38 La importancia del preahorro

’40 ¿Cómo las finanzas conscientes han ayudado a Elizabeth y su familia en los últimos años?

’43 La cuenta atrás

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