Explore every episode of the podcast L’investisseur transformé
| Title | Pub. Date | Duration | |
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| L'art de multiplier son argent en Bourse! Avec Nicolas Bérubé | 04 Jun 2026 | 00:58:22 | |
Dans cet épisode, Ruben Antoine reçoit le journaliste et auteur Nicolas Bérubé pour discuter de son plus récent livre : L'art de multiplier son argent: 17 leçons pour réussir en bourse. Nicolas explique pourquoi les investisseurs tombent si souvent dans les mêmes pièges : chercher les prochains gagnants, se fier à de belles histoires narratives, fuir la bourse en temps de crise ou concentrer leur portefeuille sur un seul pays ou secteur. À travers des données concrètes et des recherches académiques, il démystifie plusieurs mythes tenaces sur l'investissement boursier. Nous abordons aussi la diversification géographique, la volatilité en temps de conflits géopolitiques, et l'importance d'une bonne planification financière pour traverser sereinement toutes les phases de la vie d'investisseur, y compris la retraite. Que vous ayez 100 dollars ou 100 millions à investir, Nicolas survole les leçons clés pour réussir en Bourse. Un épisode essentiel pour tout investisseur qui souhaite bâtir sa richesse à long terme avec discipline et sérénité. Bonne écoute ! Points clés de l'épisode :
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| Retraités et impôts: Les milliers que vous oubliez de réclamer | 23 Apr 2026 | 00:19:26 | |
Dans cet épisode, Ruben Antoine reçoit la journaliste spécialisée en finances personnelles Emmanuelle Gril pour discuter d’un enjeu souvent négligé par les retraités : les nombreux crédits d’impôt non réclamés. Emmanuelle explique pourquoi produire sa déclaration de revenus est essentiel, même lorsqu’on n’a aucun impôt à payer. Plusieurs aînés passent à côté de milliers de dollars en crédits, prestations et avantages fiscaux simplement parce qu’ils ne produisent pas leur déclaration. Nous abordons aussi les dépenses admissibles, notamment les frais médicaux et certains services à domicile, et comment ces éléments peuvent créer des retours fiscaux pour les retraités. Un épisode essentiel pour éviter de laisser de l’argent sur la table et optimiser sa situation financière et fiscale à la retraite. Bonne écoute! Points clés de l’épisode :
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| Cybersécurité : sensibilisation, prévention et stratégies de réponse | 26 Mar 2026 | 01:17:00 | |
Dans cet épisode, Ruben Antoine reçoit Asma Ghali pour parler de cybersécurité. C'est un sujet de plus en plus critique dans notre quotidien parce qu'il ne suffit pas de se bâtir un portefeuille de placements et un patrimoine financier, il faut aussi savoir le protéger. À l’ère du numérique, où la majorité de nos activités passent par Internet, nous expliquons pourquoi la fraude et les cyberattaques sont en forte hausse et comment elles peuvent avoir des conséquences financières majeures. Nous prenons le temps de vulgariser les différentes formes d'anarques en ligne, notamment l'hameçonnage, les faux sites d’investissement et l’utilisation de l’intelligence artificielle dans les fraude modernes. Le but de cette discussion est donc de sensibiliser sur le fait que la sécurité repose en grande partie sur nos comportements individuels. L'épisode met l'emphase sur l'importance de développer quelques réflexes simples, mais essentiels pour mieux se protéger. Bonne écoute! Points clés de l’épisode :
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| Reprendre le contrôle de ses finances - Avec Youcef Ghellache | 26 Feb 2026 | 00:52:25 | |
Dans cet épisode, Ruben Antoine reçoit Youcef Ghellache, l’un des vulgarisateurs en finances personnelles les plus influents au Québec. Ensemble, ils explorent les bases essentielles pour reprendre le contrôle de ses finances, éviter les erreurs les plus courantes et bâtir une stratégie financière simple, efficace et durable. Ruben et Youcef discutent du manque de littératie financière au Québec, de la procrastination financière, de l’endettement et de la psychologie derrière les mauvaises décisions d’argent. L’épisode met donc l’accent sur des gestes concrets à poser dès maintenant pour passer à l’action, automatiser son épargne, et trouver l’équilibre entre profiter de la vie et préparer l’avenir. Bonne écoute! Points clés :
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| Revue de l’année 2025 sur les marchés boursiers | 28 Jan 2026 | 00:21:13 | |
Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy reviennent sur une année exceptionnelle sur les marchés boursiers et ce qu’elle signifie pour les investisseurs à l’aube de 2026. Ils expliquent comment la volatilité liée aux tarifs douaniers, la forte chute au printemps et la reprise rapide ont marqué 2025, tout en récompensant ceux qui sont restés investis et bien diversifiés à l’échelle mondiale. Ruben et Chloé abordent la surperformance du Canada et des marchés internationaux par rapport aux États-Unis, l’impact de cette rotation des marchés, et pourquoi il faut ignorer les prédictions boursières. Ils traitent aussi du débat croissant autour de l’intelligence artificielle, pour montrer comment les investisseurs peuvent profiter de l’innovation sans tomber dans la spéculation. Bonne écoute! ● Survol de l'année 2025: Trump, volatilité et hausse boursière marquée. (02:14) ● Rendements par région : Canada, marchés internationaux et États-Unis. (05:36) ● Retour sur les performances boursières comparées à 2024. (06:25) ● Le phénomène cyclique de la rotation des marchés. (07:04) ● Pourquoi le marché canadien a dominé en 2025? (07:40) ● Les marchés émergents et l’impact de l’IA en Asie. (08:48) ● Faut-il encore investir aux États-Unis? (10:30) ● Intelligence artificielle : révolution ou bulle techno? (12:07) ● Une différente façon d'investir dans l’IA. (15:00) ● Les prédictions des banques et institutions financières sont-elles fiables? (16:15) ● Leçon à tirer de 2025. (19:45) Merci pour votre écoute! Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados. N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096. Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus! | |||
| Découvrez qui est Ruben Antoine : son parcours unique et sa perspective sur le secteur financier | 22 Dec 2025 | 01:02:23 | |
Pour le dernier épisode de 2025, on inverse les rôles! Ruben Antoine, habituellement à l’animation de L'investisseur transformé, est cette fois-ci l’invité. À travers une conversation tirée du balado 2 fiscalistes 1 podcast, il nous ouvre les portes de son parcours professionnel, de ses débuts en comptabilité jusqu’à son rôle actuel de gestionnaire de portefeuille chez Tulett, Matthews & Associés. Avec franchise et humilité, Ruben partage ses réflexions sur l’évolution de l’industrie financière, les différences entre les types de conseillers financiers et les pièges courants à éviter en investissement. Un échange rempli de nuances et de conseils pratiques pour mieux comprendre le monde complexe de la finance et des placements. Bonne écoute! ● Parcours académique de Ruben Antoine. (03:10) ● Expérience internationale : Îles Vierges, Londres. (04:22) ● Transition vers le monde de l'investissement. (05:00) ● Différences entre les divers types de conseillers financiers. (11:25) ● La plus-value d'un gestionnaire de portefeuille. (17:05) ● Le quotidien d'un gestionnaire de portefeuille. (18:34) ● Un entrepreneur devrait-il travailler avec un conseiller financier? (21:03) ● Quand consulter un gestionnaire de portefeuille? (24:26) ● Quel est le client-type de Tulett, Matthews & Associés? (25:58) ● Quelques exemples de pièges à éviter en investissement. (30:35) ● La question cruciale à poser à votre conseiller financier. (40:00) ● Les divers types de rémunération des conseillers financiers. (41:17) ● Comprendre les frais sous-jacents des fonds communs. (46:44) ● L'importance de la littératie financière et mot de la fin. (59:35) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Couples mariés (partie 2) : Les régimes matrimoniaux | 13 Nov 2025 | 00:36:20 | |
Au Canada, 40 % des mariages se terminent en divorce, et les conséquences financières peuvent être majeures. L'argent en banque, le CELI, l'entreprise, l'immeuble locatif… Qu’arrive-t-il à tout ça quand un couple marié se sépare? Dans ce deuxième épisode de notre série sur le droit familial, Ruben Antoine reçoit à nouveau Me Louis Dessureault, avocat pour la firme Dessureault Herbert, afin d'explorer les régimes matrimoniaux et la façon dont ils influencent le partage des biens. Le régime matrimonial est cette deuxième couche juridique (souvent méconnue) qui s’ajoute au patrimoine familial pour déterminer comment les actifs sont séparés. Dans cet épisode, nous discutons des types de régimes matrimoniaux, des avantages d’un contrat de mariage, de la distinction avec les ententes prénuptiales (prenup), et bien plus encore! Bonne écoute!
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| Couples mariés (partie 1) : Le patrimoine familial | 17 Oct 2025 | 00:30:30 | |
Le droit de la famille pour les couples mariés est un aspect essentiel de la gestion de patrimoine financier, mais il est malheureusement souvent négligé malgré l'impact énorme sur les finances personnelles en cas de séparation ou de divorce. C’est un sujet très complexe! Nous avons donc décidé d’y consacrer une série spéciale de deux épisodes portant sur le partage et la séparation des biens dans différents contextes. Nous sommes accompagné de l'avocat Louis Dessureault pour démystifier les implications financières du mariage. Me Dessureault est associé de la firme Dessureault Herbert, et possède plus de 15 ans d'expérience en droit familial, ainsi que dans le domaine fiduciaire et successoral dans le cadre de litiges en droit de la famille. Dans cet épisode, nous discutons de ce qu’est le patrimoine familial, des types de biens qui en font partie, comment ils sont divisés, des exclusions possibles, et de bien d’autres sujets! Une conversation essentielle pour pour mieux comprendre vos droits et obligations, surtout pour ceux qui s’apprêtent à se marier, vivent une union et veulent protéger leur patrimoine ou traversent une période difficile menant à une séparation ou un divorce. Bonne écoute! Points clés de l’épisode
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| Gérer et distribuer un héritage : les responsabilités clés du liquidateur | 19 Sep 2025 | 00:54:15 | |
Perdre un proche est déjà difficile émotionnellement, mais gérer sa succession peut vite devenir un casse-tête si on ne comprend pas les responsabilités qui en découlent. Dans cet épisode, nous recevons le notaire Hugo Fournier-Gendron pour faire toute la lumière sur le rôle souvent méconnu, mais crucial, du liquidateur. Hugo est notaire chez Gendron Carpentier, spécialisé en planification successorale et transmission de patrimoine. Ensemble, nous passons à travers les étapes administratives, légales et fiscales à faire après un décès, ainsi que les pièges à éviter pour que la distribution de l'héritage se déroule sans mauvaise surprise. Avec des exemples concrets et des réponses claires, cet épisode est une vraie boîte à outils pour toute personne nommée liquidateur ou qui souhaite bien planifier sa succession. Bonne écoute! ● Présentation du notaire Hugo Fournier-Gendron (03:00) ● Qu’est-ce qu’une succession? (04:43) ● Qu’est-ce qu’un liquidateur et pourquoi son rôle est crucial? (06:24) ● Les premières étapes essentielles à faire après un décès. (13:06) ● Les erreurs fréquentes avec les testaments non notariés. (17:50) ● Risques liés à accepter la succession en tant qu'héritier. (20:00) ● Que faire si la succession a plus de dettes que d'actifs? (20:55) ● Pourquoi l’inventaire est obligatoire (et protège les héritiers)? (22:00) ● Publication obligatoire dans le RDPRM et les journaux papier. (24:35) ● Que faire avec les biens (comptes bancaires, placements, immobiliers)? (28:55) ● Quels sont les droits du conjoint survivant et des enfants mineurs? (31:07) ● L’impôt au décès : une facture fiscale salée. (35:23) ● La déclaration de revenus du défunt et celle de la succession. (37:49) ● L'importance du certificat de décharge avant la distribution des biens (40:44) ● Les stratégies pour réduire l’impôt au décès. (43:17) ● Éviter le double ou triple imposition pour les propriétaires d’entreprise. (45:35) ● Quand et comment se termine le rôle du liquidateur? (48:30) ● Conseils à retenir et mot de la fin. (52:21) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Comment un testament protège vos proches et votre patrimoine? | 27 Aug 2025 | 00:45:44 | |
Le Canada s’apprête à vivre le plus grand transfert de richesse intergénérationnel de l’histoire. Pourtant, près de 57% des Canadiens et 70% des Québécois n’ont pas de testament, laissant leurs proches dans des situations incertaines et complexes à leur décès. Aujourd’hui, on s’attaque à ce sujet souvent remis à plus tard, mais ô combien essentiel. Notre invitée est Christina Di Re, notaire d’expérience, qui accompagne de nombreux clients dans la préparation de leur testament, mandat d’inaptitude et planification successorale. Ensemble, nous discutons des mythes à déconstruire concernant le testament, des erreurs à éviter, et des étapes concrètes pour protéger votre famille et votre patrimoine. Christina nous partage avec clarté et simplicité les implications légales et pratiques d’un bon testament. Cet épisode vous outillera à mieux planifier et préparer ce document clé… avant qu’il ne soit trop tard. Bonne écoute! ● L'importance de la planification successorale. (00:01) ● Qui est la notaire Christina Di Re? (04:16) ● Qui devrait faire un testament? (06:39) ● Conjoints de fait : le testament devient d'autant plus essentiel. (07:30) ● Conjoints mariés : un testament est-il encore nécessaire? (09:05) ● Le rôle du liquidateur. (10:58) ● Parrain/marraine ≠ tuteur légal : un mythe à déconstruire. (11:30) ● Comment bien choisir son liquidateur? (13:00) ● La fréquence idéale pour mettre à jour son testament. (16:39) ● Les conséquences d’un divorce ou d’une séparation. (18:27) ● Types de testaments : notarié, olographe, devant témoins – lequel choisir? (20:00) ● Les nombreux autres avantages d'un testament notarié (21:31) ● Considérations testamentaires pour les familles reconstituées. (25:22) ● Comment gérer la distribution de l'héritage à un enfant mineur? (26:55) ● Comment traiter les biens numériques (médias sociaux, crypto, points de fidélité)? (30:32) ● Comment traiter les biens et propriétés à l’étranger? (33:09) ● Comment surmonter l’obstacle psychologique de faire son testament? (36:20) ● Conséquences de mourir sans testament. (39:19) ● Registre des biens non réclamés : 25M$ en attente d’héritiers. (42:40) ● Mot de la fin et conclusion. (44:06) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Revue de mi-année sur les marchés boursiers | 30 Jul 2025 | 00:16:52 | |
Quels événements ont secoué les marchés boursiers depuis le début de l'année? Comment les guerres commerciales et les conflits géopolitiques ont-ils influencé les portefeuilles des investisseurs? Quels enseignements peut-on tirer des performances boursières jusqu’à présent cette année? Cet épisode vous apporte les réponses à ces questions et plus encore. Ruben Antoine et Chloé Mainguy explorent la réaction des marchés aux dynamiques économiques majeures durant la première moitié de 2025. Ils analysent aussi comment les portefeuilles sont construits pour affronter la volatilité, et pourquoi il faut ignorer le bruit médiatique pour capturer les opportunités. Bonne écoute!
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| Conjoints non mariés (partie 2): Nouveau régime d’union parentale | 11 Jul 2025 | 00:36:20 | |
Au Québec, environ 65% des enfants naissent de parents non mariés, des couples qui n’ont aucune protection légale en cas de séparation. Ce vide juridique est sur le point de changer avec l’entrée en vigueur depuis le 30 juin 2025 du régime d’union parentale. Cette nouvelle loi constitue un tournant légal majeur dans le droit familial qui révolutionne la situation juridique des couples non mariés. Mais en quoi ce changement est-il si historique? Qui est concerné? Que faut-il prévoir à partir de maintenant? Quelles sont les conséquences sur le partage des biens et de la résidence familiale? Pour y voir plus clair, nous en discutons avec Me Mélissa Charles, avocate et fondatrice de la firme Excelsior Avocats. Mélissa nous explique les principaux concepts de ce nouveau régime d’union parentale qui offrira plus de sécurité aux conjoints de fait et leurs enfants. Bonne écoute! ● Présentation de Me Mélissa Charles (01:44) ● Le régime d’union parentale : de quoi s’agit-il exactement? (2:50) ● Qui est assujetti à la nouvelle loi : les critères à retenir (4:29) ● Quels biens sont sujets au partage lors d'une séparation? (5:17) ● Qu'est-ce que la prestation compensatoire? (8:34) ● L'importance de déclarer la résidence familiale au registre foncier (10:58) ● Possibilité d’adhérer ou de sortir du nouveau régime par acte notarié (14:10) ● Nouveautés en matière successorale en l’absence de testament (18:00) ● Avec la nouvelle loi, est-il nécessaire d'avoir un contrat de vie commune? (21:14) ● Le nouveau régime permet-il le paiement de pension alimentaire? (26:36) ● Est-ce que l'union parentale prend fin automatiquement à un moment donné? (28:34) ● Sommaire des principaux concepts du régime d’union parentale (30:30) ● Conseils et mot de la fin (31:33) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Conjoints non mariés (partie 1) : Que se passe-t-il en cas de séparation? | 25 Jun 2025 | 00:38:40 | |
Au Québec, environ 40 % des couples ne sont pas mariés, soit le pourcentage le plus élevé au Canada. Mais connaissent-ils vraiment leurs droits en cas de séparation? Alors que plusieurs croient être protégés comme les couples mariés, la réalité juridique est bien différente. Dans cet épisode, nous en discutons avec deux avocates en droit familial : Ana Maria Zuluaga et Sandrine Dagenais du cabinet TCJ. Elles nous partagent les protections légales – ou leur absence – pour les conjoints de fait. Vous découvrirez les conséquences d’une séparation non planifiée, les recours juridiques possibles, et l’importance de la prévention légale pour éviter des surprises coûteuses. Un épisode essentiel pour mieux se protéger, ainsi que sa famille et ses actifs. Bonne écoute! ● Pourquoi parler du droit des conjoints non mariés au Québec? (00:59) ● Présentation de Sandrine Dagenais et Ana Maria Zuluaga. (03:36) ● Conjoints de fait ou couples mariés : quelles sont les différences juridiques? (08:00) ● Une pension alimentaire peut-elle être versée entre conjoints de fait? (10:25) ● Pourquoi les conjoints de fait n'ont pas les mêmes droits que les couples mariés? (13:12) ● Le choix d'avoir recours à un contrat de vie commune. (15:29) ● L'importance de consulter un avocat pour s'informer sur ses droits. (17:29) ● Certains mécanismes de protection entre conjoints. (20:01) ● L’enrichissement injustifié : un recours difficile mais existant. (22:29) ● Le droit d'un conjoint de fait au régime de pension de retraite de son partenaire. (27:10) ● Survol de l’affaire célèbre et très médiatisée Eric c. Lola. (30:27) ● Aperçu du nouveau régime à venir d’union parentale pour les conjoints de fait. (33:10) ● Message final. (36:58) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Investir dans l'or : bonne ou mauvaise idée? | 09 May 2025 | 00:40:33 | |
L’or brille dans l’imaginaire collectif depuis toujours, mais qu’en est-il de sa place dans un portefeuille de placements? Ruben Antoine en discute avec Nicolas Bérubé, une voix influente et un vulgarisateur réputé en finances personnelles. Ensemble, ils explorent les raisons pour lesquelles l’or fascine tant et ils font la lumière sur le véritable rôle de l’or en investissement. Nicolas Bérubé est journaliste. Il rédige la rubrique financière hebdomadaire « L’argent et le bonheur » tous les dimanches dans La Presse. Nicolas est aussi l’auteur de deux livres succès de librairie: « Les Millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez » et « De Zéro à Millionnaire : Investir en Bourse Sans Souffrir ». Dans cet épisode, Nicolas partage son regard critique sur les croyances entourant l’or, sa performance historique, sa volatilité, et sa capacité à protéger contre l’inflation. Une discussion incontournable pour mieux comprendre ce métal précieux et son impact réel dans une stratégie d’investissement. Bonne écoute! ● Pourquoi l’or fascine autant depuis la nuit des temps. (03:24) ● Les propriétés physiques uniques de l’or. (04:45) ● Utilisations de l’or : bijoux, technologie, banques centrales, investissements. (05:35) ● Qu'est-ce qui suscite l’engouement récent pour l’or? (06:14) ● Quelle est la place de l’or dans un portefeuille? (08:17) ● Comparaison historique : rendement de l’or vs des actions depuis 1801. (09:10) ● Comparaison historique : volatilité de l’or vs des actions. (10:01) ● L’impact de ne générer aucun revenu passif avec l'or. (15:39) ● L’or est-il une vraie protection contre l’inflation? (16:45) ● L’effet générationnel de l'évolution du prix de l'or durant les années 70. (18:16) ● Pièges d'investir en se basant sur la performance récente. (20:14) ● Le « All Weather portfolio » de Ray Dalio (27:29) ● L’utilité de l'or physique dans un scénario apocalyptique. (33:42) ● Leçons finales à tirer (37:32) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Payez moins d’impôts avec les « 6 D » de la planification fiscale | 04 Apr 2025 | 00:19:30 | |
La fiscalité peut sembler complexe, mais il existe des principes simples et efficaces pour payer moins d’impôts – légalement! Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy survolent les « 6 D » de la planification fiscale afin de démystifier les stratégies de base pour optimiser vos impôts. Découvrez comment chacun de ces « D » peut s’appliquer à votre situation avec cet épisode enrichissant qui vous outillera pour mieux planifier votre avenir fiscal. Bonne écoute! ● Les 6 D : déduire, différer, déplacer, diviser, diminuer, donner. (03:05) ● 1er D : Déduire - Qu’est-ce qu’une déduction fiscale et exemples concrets. (03:36) ● L’impact du REER sur le revenu imposable. (03:47) ● Autres déductions fréquentes à ne pas oublier. (04:13) ● 2e D : Différer - Payer l’impôt plus tard, avec des exemples pratiques. (04:55) ● Pourquoi le REER est comme un prêt sans intérêt pour créer de la richesse? (05:52) ● Comment le REER permet l'accès à plus de programmes sociaux? (06:49) ● 3e D : Déplacer - Déplacer les revenus où c'est plus fiscalement avantageux. (08:24) ● 4e D : Diviser - Taux progressifs et fractionnement de revenus (10:32) ● Autres stratégies pour diviser les revenus. (12:06) ● 5e D : Diminuer - Crédits d’impôt remboursables et non remboursables. (13:49) ● 6e D : Donner - Dons de charité pour optimiser la fiscalité. (15:32) ● Mot de la fin et conclusion (16:52) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Tarifs douaniers: L’impact sur l’économie et sur votre portefeuille | 10 Mar 2025 | 00:19:19 | |
Les récents tarifs imposés par les États-Unis suscitent de nombreuses questions pour les investisseurs canadiens. Quels seront potentiellement les impacts sur l’économie et les marchés financiers? Et surtout, comment les investisseurs peuvent-ils protéger leur portefeuille dans ce contexte de tensions commerciales? Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy explorent ces enjeux et offrent une perspective approfondie sur la situation afin d'aider les investisseurs à naviguer cette période d’incertitude. Rejoignez-nous pour une discussion éclairante sur les défis et opportunités que présentent ces nouveaux tarifs. Bonne écoute!
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| Amour et argent: Comment gérer ses finances en couple? | 14 Feb 2025 | 00:31:09 | |
La gestion des finances personnelles à deux est un facteur clé pour bâtir une relation amoureuse solide et harmonieuse. Mais l’argent peut aussi être source de discussions délicates ou de conflits dans les couples. Dans cet épisode spécial Saint-Valentin, Ruben Antoine aborde le sujet souvent tabou de l'amour et l'argent avec ses collègues Julie Desrosiers et Chloé Mainguy. Ensemble, ils discutent des différentes approches de gestion financière et de partage de dépenses en couple, de leurs avantages et inconvénients, et des méthodes concrètes pour éviter les tensions et mieux aligner vos objectifs financiers à deux. Bonne écoute!
1. La méthode « Tout en commun » (08:32)
2. La méthode « Tout séparer » (15:26)
3. La méthode « 50/50 » (17:45)
4. La méthode « Au prorata » (20:01)
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| Revue de l'année 2024 sur les marchés boursiers | 17 Jan 2025 | 00:20:40 | |
L’épisode d’aujourd’hui est un récapitulatif captivant de 2024, ainsi que des principaux facteurs ayant façonné le paysage financier l'an passé comme l’inflation, le taux directeur, les actions technologiques américaines et l'intelligence artificielle. Ruben Antoine est accompagné du gestionnaire de portefeuille adjoint, Jackson Matthews, pour discuter de la performance exceptionnelle des marchés boursiers, des facteurs clés ayant influencé ces rendements, et des leçons importantes à tirer pour les investisseurs à l'aube de 2025. Bonne écoute!
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| Maximisez votre impact de façon optimale en créant votre propre fonds philanthropique | 28 Nov 2024 | 00:55:47 | |
Dans cet épisode, nous explorons la philanthropie sous l’angle de la planification stratégique afin de savoir comment maximiser l'impact que vous vouliez avoir sur la société. Pour ce faire, nous sommes accompagnés de Linda Tchombé, directrice du développement philanthropique à la Fondation du Grand Montréal. Linda partage comment les diverses fondations communautaires, comme la Fondation du Grand Montréal, accompagnent les gens à mettre en œuvre leur vision philanthropique personnelle. Nous discutons aussi comment vous pouvez chacun propulser votre projet philanthropique de façon optimale à travers les dons planifiés ou la mise en place d'un fonds philanthropique, communément appelé "Donor Advised Fund" ou DAF en anglais. Découvrez comment ces stratégies permettent de soutenir vos causes tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Élections américaines : Quel est l'impact sur votre portefeuille? | 24 Oct 2024 | 00:20:55 | |
Les élections américaines attirent toujours beaucoup d'attention, mais quel est réellement leur impact sur vos investissements? Entre les spéculations dans les médias et les incertitudes économiques, les investisseurs se demandent souvent s’ils doivent ajuster leurs stratégies de placement en fonction des résultats des urnes. Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy démystifient l'influence des élections américaines sur le marché boursier. Ils abordent les tendances historiques, discutent des performances de la bourse sous les présidences démocrates et républicaines, et expliquent pourquoi il est important de rester fidèle à son plan d'investissement malgré les émotions que peuvent susciter les événements politiques. Ne manquez pas cette discussion essentielle pour tout investisseur se demandant quelle approche adopter en période électorale! Bonne écoute!
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| Immobilier : Conseils pour l’achat ou la vente de votre propriété avec Georges Bardagi | 10 Oct 2024 | 01:07:55 | |
Comme vous savez, notre firme prône une approche holistique en investissement et finances personnelles, et la maison ou la propriété à revenus occupe une place importante dans le patrimoine financier des gens. Les deux derniers épisodes étaient donc consacrés à l'immobilier. Dans cet épisode, nous concluons notre série spéciale sur l'immobilier avec un invité de marque, Georges Bardagi, fondateur et propriétaire de l'équipe RE/MAX classée 1ère au Québec depuis 20 ans. Ensemble, nous discutons des tendances actuelles du marché immobilier, de l'impact des taux d’intérêt élevés et de conseils précieux pour les acheteurs et vendeurs en 2024. Que vous soyez un jeune acheteur cherchant à entrer sur le marché résidentiel ou un propriétaire envisageant de vendre, cet épisode regorge de stratégies pratiques et de perspectives sur l’immobilier. Bonne écoute!
Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Immobilier : Solutions pour la crise de logement | 11 Sep 2024 | 00:58:22 | |
Au cours de la dernière décennie, les prix de l’immobilier ont grimpé en flèche, créant une crise du logement au Canada. Cette crise frappe durement les Québécois et les Canadiens, transformant l'accès à la propriété et même à la location en un défi monumental. De nombreux membres de la jeune génération n’ont pas les moyens d’acheter leur première maison. Quant aux parents dont les enfants ont quitté le foyer familial et qui aimerait déménager dans une plus petite propriété, ils se sentent coincés dans leur maison trop grande, car ils ne trouvent pas de logement convenable dans leur communauté. Dans cet épisode, nous recevons l'expert invité Adam Mongrain pour discuter des causes de l'inaccessibilité résidentielle, mais aussi des mesures concrètes à mettre en place pour sortir de la crise du logement et ainsi garantir à tous l’accès à un foyer digne et abordable. Adam est Directeur - Habitation à l’organisation Vivre en Ville. Il travaille à l'institutionnalisation du registre des loyers pour maintenir l’abordabilité des logements. Adam a aussi fait partie du Groupe de travail pour le logement et le climat formé de 15 experts dont le mandat était de trouver des solutions concrètes afin de guider les gouvernements fédéral, provinciaux et municipaux à contrer la crise d’inaccessibilité résidentielle. Bonne écoute!
Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Immobilier : Louer ou acheter? | 21 Aug 2024 | 00:30:44 | |
Cet épisode est le 1er de notre série spéciale sur l'immobilier. Alors que le Canada traverse une crise du logement sans précédent, nous nous penchons sur les défis auxquels font face les Québécois lorsqu'il s'agit de prendre la décision entre louer ou acheter une propriété. Nous en parlons avec Stéphane Desjardins, dont le dernier livre « Louer ou acheter : Le guide ultime pour prendre la bonne décision » aborde les mythes courants en immobilier et les éléments à considérer pour faire un choix éclairé dans ce marché résidentiel complexe. Stéphane Desjardins est journaliste depuis 40 ans. Il est chroniqueur en finances personnelles et consommation au Journal de Montréal et au Journal de Québec. Stéphane est également l’auteur de plusieurs ouvrages tels que 99 trucs pour s'enrichir, Savoir dépenser sans culpabiliser, S'en sortir quand tout va mal et Le courtage en ligne. Bonne écoute!
Démystification de quelques mythes en immobilier :
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| Olympiques & Argent : Conversation inspirante avec le médaillé d’or Bruny Surin | 18 Jul 2024 | 00:55:29 | |
Le parcours d'un athlète est souvent imprévisible, car une blessure peut subitement mettre fin à la carrière. D'un autre côté, le succès peut apporter une fortune soudaine, venant avec le risque d'être dilapidée suite à de mauvaises décisions financières. Il est donc essentiel de penser à l'avenir et de commencer à planifier tôt ses finances personnelles et la transition vers la retraite du monde sportif. Dans l’épisode d’aujourd’hui, à quelques jours de l'ouverture des Jeux Olympiques de Paris 2024, nous avons l'honneur d'accueillir Bruny Surin comme invité. Homme accompli, Bruny jongle entre de nombreux rôles : champion olympique, conférencier, entrepreneur, investisseur immobilier, philanthrope et Chef de Mission pour Équipe Canada. À travers chacune de ses fonctions, il fait preuve d'une détermination constante à atteindre l'excellence. Bruny nous partage son parcours sous un angle financier, abordant sa relation avec l'argent, les sacrifices pour atteindre ses objectifs, les défis de l'après-carrière olympique et bien plus! Rejoignez-nous pour une conversation captivante avec Bruny Surin, où nous explorerons les leçons qu'il a tirées au cours de sa route vers le succès. Bonne écoute!
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| Petits secrets et gros mensonges de votre banquier – avec Fabien Major | 19 Jun 2024 | 00:30:12 | |
Est-que les banques ont notre intérêt à cœur? Est-ce qu’elles veulent notre bien-être financier? Une enquête de l'émission Marketplace sur CBC, menée avec des caméras cachées, a révélé des pratiques inquiétantes dans de grandes banques canadiennes : fausses représentations, incitations à s'endetter, et tactiques discutables, pour augmenter les ventes et atteindre des quotas. Ces pratiques douteuses soulèvent des questions sur les priorités des banques et leur impact sur leurs clients. Aujourd’hui, nous en discutons avec le planificateur financier et conseiller en gestion de patrimoine Fabien Major. Fabien est déjà très impliqué à aider le grand public à mieux gérer ses finances personnelles. Il partage régulièrement son expertise sur diverses plateformes et écrit pour des diverses publications dont L’Actualité. Il est connu pour ses contributions dans divers médias dont Radio-Canada et LCN. Fabien est également chroniqueur, conférencier et auteur de 6 ouvrages dont le best-seller « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier ». Bonne écoute!
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| Retraite: liberté ou précarité? | 15 May 2024 | 00:40:01 | |
Le Canada se prépare à une vague de départs à la retraite sans précédent, avec près de 3 millions de ménages qui quitteront la vie active dans les 10 prochaines années. Malheureusement, ce moment crucial de transition n’est pas synonyme d’épanouissement et de célébration pour tous. Certains ressentent de l'angoisse, manquent de préparation, sont endettés ou ont une épargne insuffisante pour les soutenir à leur retraite. Aujourd’hui, nous abordons ce sujet fondamental avec Marie-Eve Fournier. Cet épisode expose cette situation préoccupante, mais sert aussi d'appel à l'action, tout en proposant des solutions vers une retraite heureuse, saine et prospère. Marie-Eve Fournier est chroniqueuse spécialisée en finances personnelles et consommation à La Presse. Elle est diplômée en art et technologie des médias et a aussi réussi le cours sur le commerce des valeurs mobilières. Marie-Eve est aussi diplômée en gestion d’entreprises de HEC Montréal, en journalisme de l’Université Laval et en relations publiques de l’Université de Montréal. Auparavant, elle a travaillé pour Les Affaires, le Journal de Montréal et Radio-Canada. En reconnaissance de son travail, elle a remporté les prix Judith-Jasmin et Kenneth R. Wilson. Bonne écoute!
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| Budget fédéral 2024 : Plus d’impôts sur le gain en capital et les implications sur votre situation | 26 Apr 2024 | 00:41:09 | |
Cet épisode spécial aborde les récentes mesures fiscales annoncées dans le dernier Budget fédéral, en particulier celles concernant le gain en capital. Depuis la publication du budget, les conseillers financiers, les comptables et les fiscalistes sont submergés de questions de la part de leurs clients, se demandant s'il est judicieux d'entreprendre une planification fiscale anticipée avant que les modifications sur le gain en capital prennent effet le 25 juin 2024. Nous allons donc expliquer les nouveaux changements fiscaux tout en examinant des stratégies et opportunités potentielles pour atténuer toute augmentation d'impôt. Pour ce faire, nous sommes accompagnés par le fiscaliste Réginald Pierre-Louis, CPA, MBA, M.Fisc. Réginald est titulaire d’une maîtrise en fiscalité et il occupe actuellement le poste de Professeur à l’ESG-UQAM. Il cumule plus de dix années de pratique dans divers champs d’expertise tels que les réorganisations corporatives, l’achat, la vente et le transfert intergénérationnel d’entreprises, ainsi que la fiscalité immobilière. Réginald est également conférencier pour l’Association de Planification Fiscale et Financière, formateur à l’Ordre des CPA et il anime le podcast « 2 fiscalistes 1 podcast ». Bonne écoute!
Profils types et opportunités pour mitiger l'impôt additionnel sur le gain en capital:
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| Bye Bye Canada! Impôts des non-résidents et fiscalité immobilière des investisseurs étrangers | 19 Apr 2024 | 00:51:05 | |
Vous êtes-vous déjà demandé ce qu'il advient de vos obligations fiscales lorsque vous quittez le Canada pour devenir non-résident? Qu'en est-il des complexités liées à la possession d'une propriété au Canada alors que vous vivez à l'étranger? Comment gérer fiscalement les revenus de location ou de placements restants au Canada? Dans cet épisode, nous sommes accompagné de Julie Côté pour démêler les complexités et déboulonner les mythes de la non-résidence et de la propriété immobilière par les gens vivant à l'étranger. Julie est une spécialiste de l'impôt pour non-résidents et présidente du cabinet comptable Chaise Bleue. N'hésitez à partager cet épisode à toute personne de votre entourage qui compte quitter le pays pour aller vivre ailleurs, ainsi qu'à tout non-Canadien considérant immigrer au Canada ou envisageant d'investir sur le marché immobilier canadien à partir de l'étranger. Bonne écoute!
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| Les femmes et l’argent | 08 Mar 2024 | 01:06:58 | |
Bonne journée internationale des femmes! Au fil des décennies, les femmes ont acquis un pouvoir économique considérable en surmontant les barrières qui se dressaient devant elles. Cependant, malgré ces avancées, des obstacles limitent encore leurs ambitions professionnelles et entrepreneuriales, ainsi que leur capacité à accumuler un patrimoine financier. Dans cet épisode, notre invitée Tayssa Waldron nous amène à réfléchir ensemble sur les progrès réalisés, mais aussi sur les efforts nécessaires pour éliminer les disparités financières qui persistent entre hommes et femmes. Tayssa est l’auteure du livre intitulé « Le Déclic du fric : une méthode puissante pour aider les femmes à gérer sereinement leurs finances » où elle encourage les femmes à prendre des décisions financières éclairées et à créer une meilleure relation avec l’argent. Bonne écoute! ● Parcours personnel de Tayssa (3:19) ● Que représente l’argent pour Tayssa? (5:15) ● Pourquoi écrire un livre qui porte sur l'argent au féminin? (6:40) ● Pourquoi les femmes doivent-elles remettre en question leurs croyances financières et leur rapport à l'argent? (11:00) ● L’écart salarial entre hommes et femmes (16:10) ● Pourquoi l’écart salarial persiste malgré son illégalité? (20:15) ● Le syndrome de l'imposteur chez la femme (23:45) ● Le syndrome de la tiare ou de la bonne élève (29:00) ● Les hommes ont-ils tendance à plus négocier leur salaire que les femmes? (33:45) ● 4 stratégies pour négocier son salaire avec confiance (35:30) ● L’écart de patrimoine financier entre hommes et femmes (39:50) ● Les obstacles rencontrés par les femmes concernant l'accumulation de patrimoine (43:30) ● Les discriminations subies par les femmes lors de la distribution du patrimoine familial ou de l’héritage (45:50) ● Comment les femmes approchent-elles l'investissement? (50:30) ● Les hommes sont de meilleurs investisseurs que les femmes, mythe ou réalité? (52:28) ● Les femmes sont plus dépensières que les hommes, mythe ou réalité? (58:20) ● La taxe rose - qu’est-ce que c’est? (1:01:30) ● Comment préparer nos filles à évoluer dans notre société et dans le monde économique (1:03:00) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode : ● Site web « Le déclic du fric » ● Firme Tulett, Matthews & Associés ● Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados. N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096. Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus! | |||
| Leçons intemporelles pour investir en bourse sans souffrir | 21 Feb 2024 | 01:03:51 | |
L'univers de la bourse regorge de mythes, d’idées préconçues et de croyances populaires. C'est donc un grand défi pour les investisseurs de choisir la bonne philosophie d'investissement parmi les nombreuses stratégies de placement disponibles sur le marché. Pourtant, plusieurs études et données probantes révèlent l'approche de placement éprouvée qui fonctionne vraiment à long terme. Nous en discutons avec Nicolas Bérubé, un passionné des grands principes de placement boursier et des leçons intemporelles pour réussir en investissement à long terme. Nicolas Bérubé est journaliste. Il rédige la rubrique financière hebdomadaire « L'argent et le bonheur » tous les dimanches dans La Presse. Nicolas est aussi l’auteur de deux livres succès de librairie: « Les Millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez » et « De Zéro à Millionnaire : Investir en Bourse Sans Souffrir ». Joignez-vous à nous pour plonger dans l'univers passionnant de l'investissement avec le regard neuf et la perspective unique de Nicolas.
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| Coup d’oeil sur la bourse, l’inflation et les bienfaits d’investir au-delà de nos frontières | 17 Jan 2024 | 00:49:05 | |
Dans cet épisode, Ruben est accompagné de son collègue et gestionnaire de portefeuille adjoint, Marcelo Taboada, pour discuter des principaux facteurs ayant façonné le paysage économique en 2023. Ils font la revue de l'évolution de l'inflation, du taux directeur et des performances des marchés boursiers. Nous accueillons également l'expert invité Aimé Bwakira, chef de produits chez Vanguard Canada, avec qui nous explorons la tendance des canadiens à surpondérer les titres de leur propre pays et l'investissement optimal qu'il faut viser sur le marché international selon une étude de Vanguard. Pour finir, nous expliquons les risques de se concentrer juste aux États-Unis, tout en clarifiant les notions de valorisation, de ratio cours-bénéfice, de compagnies de valeur vs. croissance, ainsi que l'importance de diversifier son portefeuille. Bonne écoute! Bilan de 2023 & Leçon à retenir
Préférence nationale & Biais domestique (Home Biais)
Concentration aux États-Unis & Diversification globale
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| Philanthropie: les dons de bienfaisance et vos finances | 06 Dec 2023 | 01:00:32 | |
L'argent est un outil puissant pour atteindre la liberté financière! C'est aussi un outil formidable pour contribuer au bien-être d'autrui par le biais de dons caritatifs. Bien que le gouvernement décide des causes à soutenir collectivement par nos impôts, les dons nous offrent la liberté de choisir individuellement les causes alignées avec nos valeurs. Cela engendre un impact positif sur la communauté, sur notre satisfaction personnelle, mais aussi sur nos finances. Dans l'épisode d'aujourd'hui, la fiscaliste Guerlane Noël et l’expert en philanthropie Badreddine Maamar mettent en lumière les diverses façons dont nous pouvons supporter les causes importantes à nos yeux, tout en optimisant notre situation fiscale. Guerlane Noël détient les qualifications de CPA, LL. M. Fisc., TEP, et travaille à titre de Directrice en planification fiscale et successorale chez Placements Mackenzie. Elle cumule une vaste expérience professionnelle en fiscalité et elle l'enseigne au 2e cycle à l’UQAM. Badreddine Maamar est Directeur aux dons majeurs et planifiés pour la Fondation HEC Montréal. Il est titulaire de la certification CFRE (Certified Fund Raising Executive) et œuvre depuis près de 10 ans dans le milieu philanthropique. Bonne écoute!
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| 10 questions à poser avant de choisir son conseiller financier | 29 Nov 2023 | 00:40:28 | |
Bien choisir son conseiller financier est l’une des décisions financières les plus importantes que vous aurez à prendre. En posant les bonnes questions avant d’embaucher un conseiller financier, vous vous assurez de trouver la personne avec laquelle il y a une bonne compatibilité au niveau de ses services financiers et de sa philosophie d’investissement. Aujourd'hui, les animateurs Chloe Mainguy et Ruben Antoine vous présentent les 10 questions essentielles à poser à d'éventuels conseillers afin de trouver celui ou celle qui répondra le mieux à vos attentes et objectifs financiers. Ces questions vous aideront aussi à reconnaître les conseillers qui sont simplement des vendeurs avec une approche-client qui tend plus vers le transactionnel que le relationnel. Vous vous assurez ainsi de choisir un conseiller authentique qui met votre intérêt et vos besoins en premier. Bonne écoute!
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| Les différents types de conseillers financiers : comment choisir? | 15 Nov 2023 | 00:50:15 | |
Aujourd’hui, nous explorons les différents types de conseillers financiers dans le but d'aider les investisseurs à sélectionner le professionnel idéal parmi les plus de 100 000 au Canada. Mais, ces professionnels utilisent différents titres et appellations. Les accréditations et qualifications varient de l'un à l'autre. Il y a aussi divers permis de pratique et champs d'expertise dont:
Comment choisir le bon ou la bonne qui répondra le mieux à vos besoins financiers? Afin de clarifier le tout, nous recevons Julien Brault, ancien journaliste économique au journal Les Affaires. Julien est maintenant le PDG de Hardbacon, une plateforme en ligne regorgeant d'une variété d'informations et d'outils destinés à assister les Canadiens à prendre de meilleures décisions en matière de finances personnelles et d’investissement Bonne écoute!
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| À travers les « 4 C », découvrez la valeur du conseil financier au-delà des chiffres! | 03 Nov 2023 | 00:40:20 | |
« Le prix est ce que vous payez, mais la valeur est ce que vous obtenez » ~ Citation de Warren Buffett Au-delà des chiffres, que vous apporte votre conseiller financier? Qu’est-ce qu’un bon conseiller fait pour vous afin de vous guider vers votre bien-être financier? Lorsque vous travaillez avec un conseiller financier, une grande partie de la valeur fournie est intangible, ce qui la rend difficile à quantifier. Dans cet épisode, nous continuons la série sur la valeur du conseil financier. Julie Desrosiers et Ruben Antoine explorent le concept de valeur du conseil financier à travers quatre éléments intitulés les « 4 C »: compétence, coaching, confort et continuité. Ce cadre vous aidera à mieux évaluer si vous retirez une valeur et une satisfaction à l'égard des services financiers reçus. Bonne écoute! Sujets principaux : Compétence :
Coaching :
Confort :
Continuité :
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| Combien ça vaut le conseil financier? | 18 Oct 2023 | 00:41:50 | |
A l’ère des robots-conseillers, des fonds négociés en bourse et des plateformes de courtage en ligne qui rendent les marchés financiers plus accessibles que jamais, il est légitime de se poser la question suivante : devrions-nous gérer nous-mêmes nos placements ou payer pour les services d'un conseiller financier? La bonne nouvelle est que la valeur du conseil, ça se calcule! Plusieurs organisations, dont Morningstar, CIRANO, Russell et Vanguard, ont effectué des études pour chiffrer la valeur du conseil afin de permettre aux investisseurs d'évaluer l'avantage quantifiable de se faire accompagner par un conseiller financier. L’épisode d’aujourd’hui est le 1er d’une série spéciale couvrant les raisons pour lesquelles il est judicieux de travailler avec un conseiller financier. Nous entamons cette série avec Émile Bouchard pour discuter de l'étude réalisée par Vanguard pour calculer la valeur du conseil. Émile est directeur régional à Placements Vanguard Canada Inc. Il détient le titre de CFA et possède plus de 10 ans d’expérience dans le secteur financier, ayant évolué précédemment au sein de Fidelity Investments et de la Banque Royale. Bonne écoute!
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| L’argent fait-il le bonheur? Quelle est la clé du bonheur? Ce que la science en dit! | 13 Sep 2023 | 01:03:19 | |
En tant que professionnels financiers, nous nous concentrons souvent sur l'épargne, l'investissement et la planification de la retraite. Cependant, une vie réussie ne se résume pas seulement à l'argent, c'est aussi une question de bien-être personnel. Mais est-ce que l’argent fait le bonheur? Dans cet épisode, nous répondons à cette fameuse question sans tomber dans les clichés et opinions personnelles. Nous élargissons aussi notre champ de discussion pour aborder les divers autres facteurs ayant une influence sur le bonheur en nous basant sur les recherches quantitatives sur le sujet. Notre expert invité est M. Pierre Côté, qui a consacré une bonne partie de sa vie et carrière à l'étude du bonheur en l’abordant sous un angle statistique à travers plus de 1000 questions posées à près d’un million de Québécois. Il est le fondateur de l'Indice de bonheur au travail (IBL-T) et de l'Indice de bonheur Léger (IBL) dont les résultats font régulièrement les manchettes de différents médias. Il a aussi écrit deux livres sur le sujet: le 1er intitulé « Le Bonheur mis à nu » et le plus récent intitulé « Souriez, vous êtes au travail ». M. Côté œuvre maintenant à titre de consultant marketing, conférencier et auteur. Bonne écoute! Sujets principaux :
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| L’hypothèque inversée: un outil méconnu pour déverrouiller la valeur de votre maison! | 16 Aug 2023 | 00:53:20 | |
Connaissez-vous l'expression "être riche en immobilier, mais pauvre en argent"? De nombreux Québécois et Canadiens se retrouvent dans cette situation car ils ont peu d'épargne pour leur retraite, alors qu'ils possèdent une maison, souvent libre d'hypothèque. Ceci explique l'intérêt croissant pour l'hypothèque inversée. Mais qu'est-ce que c'est exactement et comment diffère-t-elle d'une hypothèque traditionnelle? Que ce soit pour supporter votre retraite ou simplement pour accéder à de l'argent afin de financer un projet sans obligation de remboursement mensuel, un prêt hypothécaire inversé peut offrir l'occasion de débloquer la valeur nette de votre propriété et de fournir des liquidités indispensables. Afin de nous éclairer sur le sujet, nous accueillons Morgan Englebretsen, également connu sous le nom de « The Mortgage Guide » sur les réseaux sociaux. Morgan est courtier hypothécaire chez Les Architectes Hypothécaires et aujourd'hui, il nous parle de ce qu'il faut savoir pour prendre une décision éclairée sur les prêts hypothécaires inversés. Bonne écoute! Sujets principaux :
Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Surprises sur les marchés: baisse d’inflation, reprise boursière, intelligence artificielle | 19 Jul 2023 | 00:17:00 | |
L'épisode d'aujourd'hui est consacré à un bilan de mi-année afin de faire le point sur les événements marquants dans les différents marchés boursiers. Après une année 2022 marquée par une grande volatilité, les investisseurs ont constaté en analysant leurs relevés de placements de juin 2023 que la première moitié de l'année a été vigoureuse, malgré trois nouvelles hausses du taux directeur. Les gestionnaires de portefeuille Julie Desrosiers et Ruben Antoine reviennent sur ce qui s'est passé en 2022, expliquent d'où vient la reprise de 2023 et discutent des grands principes qui favorisent l’atteinte du succès en investissement à long terme! Les investisseurs disciplinés qui ont pu traverser la période d’incertitude de 2022 pour rester sur la voie de création de richesse ont appliqué les conditions gagnantes suivantes :
Bonne écoute! Sujets principaux : ● Bilan des marchés boursiers au cours de la première moitié de l'année 2023 (1:30) ● Rendement des actions de marchés canadien, américain et international (2:55) ● Rendement du marché obligataire et immobilier (3:30) ● À la lumière des prédictions économiques qui ne se sont pas réalisées, quelles leçons pouvons-nous en tirer? (4:15) ● Quelle valeur accorder aux prédictions et opinions économiques véhiculées par les médias? (7:50) ● Quel est l'impact de l'intelligence artificielle? (9:30) ● Comment l'inflation a-t-elle affecté les finances personnelles? (10:42) ● Quel impact l'inflation a-t-elle eu sur les portefeuilles d'investissement? (12:07) ● Considérations pour la deuxième moitié de 2023 afin d'être bien positionné pour réussir en investissement à long terme (14:17) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Le CELIAPP : Dites adieu aux impôts avec cette clé financière de la porte vers votre première maison! | 07 Jun 2023 | 00:21:52 | |
À travers le Canada, la hausse des prix de l'immobilier a résulté en une crise d'accessibilité au logement qui a rendu l'achat d'une maison hors de portée pour de nombreux jeunes aspirants propriétaires. Le gouvernement fédéral a créé le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) en réponse à cette situation, ajoutant ainsi à une longue liste de types de comptes d'épargne et de placement disponibles pour les Canadiens. Le CELIAPP devient donc un formidable outil de planification financière que les gens peuvent utiliser pour épargner en vue de l'achat de leur première maison tout en bénéficiant d'avantages fiscaux intéressants. Dans cet épisode, Julie et Ruben parlent de ce qu'est exactement le CELIAPP, comment cela fonctionne, qui peut et devrait en bénéficier, et bien plus encore! Bonne écoute! Sujets principaux : ● Introduction au CELIAPP (0:59) ● Pourquoi est-il important de parler du CELIAPP? (1:23) ● Pourquoi le gouvernement a-t-il créé ce nouveau compte? (2:09) ● Qu’est-ce que le CELIAPP? (3:57) ● Quels sont les critères d’admissibilité pour ouvrir un CELIAPP? (4:30) ● Suis-je admissible si j’ai déjà eu une maison dans le passé, ou si je possède actuellement un immeuble à revenus? (5:48) ● Comment fonctionne un CELIAPP et quels sont ses avantages? (6:51) ● Diverses autres caractéristiques particulières du CELIAPP (8:12) ● Puis-je utiliser le CELIAPP en même temps que le « RAP » soit le Régime d’accession à la propriété? (9:09) ● Que faire avec le CELIAPP si en fin de compte les plans changent et on n'achète pas de maison? (10:43) ● Les restrictions et limites du CELIAPP (11:13) ● Qui devrait considérer ouvrir un CELIAPP et quelles sont les considérations fiscales? (17:45) ● Où ouvrir un CELIAPP et pourquoi mon conseiller ne m'en a pas parlé? (20:15) ● Points finaux à considérer et conclusion (19:01) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :
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| Hypothèque et taux d'intérêt élevé: comment un courtier hypothécaire peut vous aider? | 03 May 2023 | 01:00:10 | |
Dans le contexte actuel avec des taux d’intérêt élevés, tout ce qui a trait à l’hypothèque est un sujet populaire qui engendre une multitude de questions. Pour répondre à plusieurs de celles-ci, nous sommes accompagnés par un expert invité du nom de Morgan Englebretsen. Morgan Englebretsen, également connu sous le nom de « The Mortgage Guide » sur les médias sociaux est un courtier hypothécaire pour la firme Les Architectes Hypothécaires. Morgan détient une vaste expérience en financement, s'étendant sur plus de 8 ans dans les secteurs de l'automobile et des prêts hypothécaires. L'approche unique de Morgan en matière de prêts hypothécaires est axée sur le savoir-être et le savoir-faire. Il s'assure que ses clients sont non seulement conscients du quoi, mais aussi du pourquoi de chaque décision qu'ils prennent. Cette approche permet à ses clients de faire des choix éclairés, ce qui les permet de bénéficier d’avantages financiers à long terme. Avec son expertise et sa passion pour aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers, nous sommes heureux qu’il se joigne à nous pour l’épisode d’aujourd’hui. Bonne écoute!
Sujets principaux : ● Parcours de Morgan (3:00) ● Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire indépendant? (6:11) ● Différence entre le courtier hypothécaire et le représentant hypothécaire d'une institution financière (7:26) ● Comment sont rémunérés les courtiers hypothécaires? (12:07) ● Les banques et institutions financières sont-elles toutes équivalentes? (15:00) ● Pourquoi le « 5 ans fixe » est-il aussi populaire auprès des gens qui contractent un prêt hypothécaire? (19:10) ● Comment les pénalités pour mettre fin à une hypothèque sont-elles calculées? (21:10) ● Quels sont les autres coûts à considérer avant de prendre une hypothèque? (25:17) ● Quels critères sont considérés par les institutions financières lors de l’évaluation du dossier de l’emprunteur? (29:29) ● Les taux d’intérêt : les observations du marché actuel (34:53) ● Comment faire face efficacement aux taux d’intérêt élevés? (40:00) ● Dans le contexte actuel, quels types de produits hypothécaires les premiers acheteurs et ceux qui renouvellent doivent-ils considérer? (43:23) ● Comment fonctionne le paiement accéléré? (45:19) ● Investir ou rembourser son hypothèque plus rapidement? (49:27) ● L'importance de la coordination entre les différents professionnels (comptable, conseiller financier, avocat, courtier hypothécaire, etc.) (53:09) ● Pour les retraités qui n'ont pas accumulé d'épargnes suffisantes, comment peuvent-ils accéder à des liquidités à travers leur propriété? (54:13)
Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode : ● Morgan Englebretsen sur LinkedIn ● Firme Tulett, Mathews & Associés
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| Mythes et croyances populaires en fiscalité (partie 2) | 19 Apr 2023 | 01:00:29 | |
Nous poursuivons notre discussion entamée dans l’épisode précédent où nous avons démystifié plusieurs croyances populaires en fiscalité que l’on entend souvent autour de nous. Cette fois-ci, nous nous attardons plus spécifiquement aux mythes au sujet des « riches », des entrepreneurs et propriétaires d’entreprise. Que signifie être riche ou pauvre? Le sens que l’on donne à ce mot est très subjectif et varie donc selon notre point de référence. Le fiscaliste Réginald Pierre-Louis revient sur cet épisode pour nous aider à départager le vrai du faux. Pour en savoir plus sur Réginald Pierre-Louis, ou sur les fausses croyances en impôt qu'il a adressées lors de la dernière discussion, je vous invite à écouter l'épisode précédent. Bonne écoute! Mythes déboulonnés sur cet épisode : ● Que veut dire être « riche » ou « pauvre » au Québec et au Canada ? (2:08) ● Les riches ne paient pas d’impôt (17:50) ● Les gens fortunés font des dons de charité importants car ils vont ensuite récupérer tous les montants donnés en retour d’impôt (23.38) ● Je vais m’incorporer comme les riches pour économiser de l’impôt (31:48) ● Il faut s’incorporer dès que l'on génère des revenus d’une activité commerciale (33:38) ● Je vais démissionner en tant qu'employé et me refaire engager en tant que consultant externe afin de m’incorporer ou de pouvoir déduire plus de dépenses (39:33) ● C'est avantageux de détenir mes immeubles locatifs à travers une compagnie (41:49) ● Avec ma compagnie, je sauve de l'impôt en payant un salaire ou dividende à un membre de ma famille ayant un plus bas taux d’imposition (42:30) ● Je peux passer mes dépenses personnelles dans ma compagnie (ex: auto, cellulaire, restaurants, etc.) (45:36) ● Acheter ma résidence personnelle dans ma compagnie est une bonne idée (48:09) ● Je sauve de l'argent (les taxes) en payant comptant sous la table pour des services fournis sans facture (53:46)
Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode : ● Réginald Pierre-Louis sur LinkedIn ● Firme Tulett, Mathews & Associés
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| Mythes et croyances populaires en fiscalité (partie 1) | 05 Apr 2023 | 00:52:05 | |
Alors que la saison des impôts bat son plein, nous abordons les mythes et fausses croyances en fiscalité. Qui n’a pas déjà entendu quelqu’un de notre entourage affirmer, par exemple, que le Québec est la province la plus imposée au Canada, ou à un revenu de 100 000$ on paie 50% d'impôts, ou encore qu’un bon comptable devrait nous obtenir un remboursement d'impôts? Pour nous aider à départager le vrai du faux, nous sommes accompagnés par le fiscaliste Réginald Pierre-Louis, CPA, MBA, M.Fisc. Réginald est titulaire d’une maîtrise en fiscalité et il occupe actuellement le poste de Professeur à l’ESG-UQAM. Il cumule plus de dix années de pratique dans divers champs d’expertise tels que les réorganisations corporatives, l'achat, la vente et le transfert intergénérationnel d’entreprises, ainsi que la fiscalité immobilière. Réginald est également conférencier pour l’Association de Planification Fiscale et Financière et donne aussi des cours à l’ordre des CPA. Bonne écoute!
Mythes déboulonnés sur cet épisode : ● Mon revenu est nul ou peu élevé donc je n'ai pas besoin de produire une déclaration de revenus (5:00) ● Je suis en couple mais nous ne sommes pas « conjoints de fait » au niveau fiscal car nous n'avons pas la même adresse résidentielle (8:21) ● Je n'ai pas un bon comptable car j'ai eu de l’impôt à payer cette année (12:01) ● Je paie 50% d’impôts car mon revenu excède 100 000$ (19:18) ● Cela ne sert à rien d'avoir une augmentation de salaire car l’impôt supplémentaire sera plus élevé que ma hausse de revenu (24:12) ● Je travaille dans un bar ou un restaurant, je n'ai donc aucun impôt à payer sur mes pourboires et je n'ai pas à les déclarer (31:15) ● Le Québec est la province la plus imposée au Canada (34:55) ● Le REER ne sert à rien car de toute façon mes retraits futurs seront imposés (42:08) ● Le REER est un mauvais investissement car cela ne performe pas (48:54) Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode : ● Réginald Pierre-Louis sur LinkedIn ● Firme Tulett, Mathews & Associés
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| Vos impôts et déclarations de revenus – Préparez-vous pour la saison fiscale avec Evelyne Jacquet | 01 Mar 2023 | 00:47:39 | |
Alors que la saison des impôts est à nos portes, nous avons pensé consacrer un épisode complet sur la fiscalité. Qu’on le veuille ou non, la fiscalité fait inévitablement partie intégrante de notre réalité. Le thème en soi est tellement vaste et chargé de détails et d’exceptions qu'il peut être difficile, voire même impossible, de s’y retrouver seul. Pour nous éclairer sur ce sujet complexe, se joint à nous Evelyne Jacquet, fiscaliste et fondatrice du cabinet fiscal Impôtaxe, dont l'intégralité des services est accessible virtuellement aux clients desservis. Nous discutons de déclarations d'impôts, de planification fiscale, de REER, de revenus étrangers, de pénalités à éviter ainsi que de déductions, crédits et autres avantages à ne pas manquer. Bonne écoute!
Sujets principaux : ● Présentation de la fiscaliste Evelyne Jacquet (0:55) ● Quelle est la valeur d’un REER ou d’un CELIAPP? (2:59) ● Pourquoi est-il important de produire sa déclaration de revenus avant le 30 avril? (5:50) ● Pénalité versus intérêts, quelle est la différence? (6:42) ● La date limite du 30 avril pour produire sa déclaration s’applique-t-elle à tous? (10:45) ● Les membres d'une même famille devraient-ils soumettre leur déclaration de revenus ensemble? (11:56) ● Revenus gagnés à l’extérieur du Canada, comment ça fonctionne? (14:14) ● Doit-on déclarer un bien détenu à l’étranger, même sans revenus étrangers? (16:13) ● La Divulgation Volontaire, c’est quoi? (17:50) ● Des nouveautés? À quoi s’attendre pour cette saison fiscale? (20:54) ● Nouvelle règle sur la revente précipitée d’une propriété: la taxe « anti-flip (21:15) ● Déclaration à faire lors de la vente de résidence principale à tout moment (24:37) ● Les avantages fiscaux pour les aidants naturels (28:04) ● Télétravail : quelles sont les règles fiscales? (31:27) ● Dans quelle type de situation les intérêts sur prêt sont-ils déductibles? (36:07) ● Exemples de défis des préparateurs d'impôts durant la saison fiscale (37:41) ● L’avis de cotisation, c'est quoi et à quoi ça sert? (40:40) ● Pour quelle durée doit-on conserver les reçus fiscaux et documents relatifs à l’impôt? (42:00) ● Points finaux à retenir (43:29) Merci pour votre écoute! Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados. N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096. Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus! | |||
| Quoi faire avec des obligations & actions en négatif combinées à l’inflation & les taux d’intérêt élevés? | 01 Feb 2023 | 00:30:22 | |
L’année dernière a été marquée par plusieurs événements mondiaux majeurs, comme la baisse importante des marchés financiers, des taux d'inflation jamais vus depuis des décennies, des taux d’intérêts élevés et une escalade des conflits géopolitiques. Alors que le premier mois de 2023 vient de se terminer, les investisseurs ont reçu leurs relevés de placements de fin d’année. Ils ont indéniablement constaté l’impact de tous ces événements sur leur portefeuille. Maintenant, que fait-on? Dans l’épisode d'aujourd'hui, les gestionnaires de portefeuille Julie Desrosiers et Ruben Antoine discutent des leçons à tirer de 2022 et donnent un peu de perspective sur les grands principes qui favorisent l'atteinte du succès en investissement à long terme! Les investisseurs disciplinés qui ont pu traverser les périodes d'incertitude et rester sur la voie de création de richesse ont appliqué les conditions gagnantes suivantes : • Suivre les grands principes éprouvés en placement • Adhérer à un plan d’investissement robuste • Éviter l’appât du gain et la chasse de la performance passée • Éviter de se fier aux prédictions boursières et économiques Bonne écoute! Pour plus d'informations, lisez notre Sommaire annuel sur le marché en 2022.
Sujets principaux : ● L'erreur de se fier aux prédictions boursières et économiques (3:13) LES OBLIGATIONS ● Que s’est-il passé avec la chute marquée du marché obligataire en 2022? (4:45) ● La corrélation entre le rendement des obligations et celui des actions (5:53) ● Étude de Vanguard sur le mouvement des obligations et actions depuis 1976 (6:47) ● Une obligation, c’est quoi? (8:29) ● Comment expliquer l’effondrement du marché obligataire en 2022? (9:30) ● Pourquoi une augmentation des taux d’intérêt fait-elle baisser la valeur des obligations? (10:16) ● Devrait-on abandonner les obligations face aux prévisions d'autres augmentations de taux en 2023? (12:17) LES ACTIONS ● Que s’est-il passé avec le marché boursier en particulier les actions du secteur technologique ? (17:12) ● Parallèle entre les années 1980-90 lors de l’émergence d’internet et l'essor du secteur technologique (20:00) ● Avantages d’avoir un portefeuille diversifié en s’exposant à divers types d’actions (22:35) ● Qu’est-ce qu’une compagnie de valeur versus une compagnie de croissance? (24:03) ● Conclusion : pièges à éviter, perspectives et leçons à tirer (26:16)
Merci pour votre écoute!
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| Argent, succès, échecs & bonheur, parlons-en sans tabou avec le Yogi de Wall Street | 04 Jan 2023 | 01:02:08 | |
Le passage à la nouvelle année est souvent synonyme de résolutions : on repasse au travers la dernière année, les défis que l'on a dû surmonter, on se remet en question et on se fixe de nouveaux objectifs. Cette remise en question peut révéler notre vraie nature, nos peurs et insécurités; mais peut aussi se traduire en une redécouverte de soi et ce qui nous rend vraiment heureux. Quelle place occupe l’argent dans notre réflexion? Comment évoluer de façon saine vers la réalisation de nos objectifs en gardant l'équilibre entre la tête et le cœur? Afin d’approfondir le sujet, nous recevons aujourd'hui Erik Giasson, celui que l’on surnomme le « Yogi de Wall Street ». Ancien prof de yoga, 4 fois Ironman et père de 7 enfants, il est aussi un homme qui s’est rendu au sommet du secteur financier en travaillant entres autres pour Morgan Stanley et le grand hedge funds Brevan Howard à New York. Ces succès financiers ont toutefois été parsemés d’épreuves, notamment la perte d’emplois prestigieux, le cancer, le divorce, la dépression et plusieurs autres défis qui ont ramené Erik proche de sa personne humaine. Erik œuvre maintenant à titre de coach exécutif et d’affaires, conférencier, auteur et entrepreneur. Bonne écoute! Sujets principaux : ● Qui est Erik Giasson? (1:40) ● Définition personnelle des mots « argent » et « bonheur » (3:42) ● Pourquoi parler d'argent au Québec est tabou? (6:21) ● L’influence de l'éducation reçue par nos parents sur la façon dont on élève nos enfants par rapport à leur relation avec l’argent? (11:58) ● Le modèle familial pèse-t-il dans la balance lors du choix de carrière? (17:06) ● L’hyperperformance et la pression sur nos enfants (18:50) ● L’hyperperformance pour atteindre nos objectifs, sain ou malsain? (20:04) ● Biens matériels, vie luxueuse et bonheur (25:10) ● Comment la période la plus sombre de ta vie a-t-elle influencé ta définition du bonheur? (27:35) ● Comment l'éclatement de la bulle Internet au début des années 2000 et la crise des subprimes en 2008 t'ont-ils affecté personnellement? (32:05) ● Comment se sent-on après avoir atteint l’apogée de sa carrière et quel a été l’impact de la perte de ce statut de prestige? (37:35) ● La perte de millions de dollars d'épargnes en l’espace de 3 jours (44:09) ● Pourquoi certains experts en finance font-ils gérer leur argent par quelqu’un d’autre? (48:45) ● Santé mentale et dépression : comment sortir du gouffre? (49:42) ● Le passage de Wall Street au yoga pour se reconstruire après avoir tout perdu (51:06) ● D'où vient le surnom le yogi de Wall Street? (56:36) ● Leçons finales et points à retenir (59:10) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode : ● Livres écrits par Erik Giasson
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| Comment éduquer nos enfants sur l’argent? | 14 Dec 2022 | 01:01:54 | |
En tant que parents, nous voulons tous que nos enfants acquièrent de bonnes valeurs en matière d'argent afin qu'ils et elles deviennent des adultes responsables avec de saines habitudes financières. Mais l’argent est tabou et on peut ressentir un certain malaise à en parler. Pourquoi est-il important de parler d’argent en famille? Comment aborder le sujet avec nos enfants? À quel âge faut-il commencer à le faire? Quelles valeurs financières faut-il inculquer à nos enfants? Dans l’épisode d’aujourd'hui, nous allons clarifier toutes ces questions avec notre expert invité Steve Legler. Steve est un conseiller familial indépendant certifié qui agit comme guide pour les familles qui souhaitent transmettre leur patrimoine financier à la prochaine génération. Bonne écoute! Sujets principaux : ● Présentation et cheminement de Steve Legler (3:15) ● Comment aborder le sujet de l’argent avec les enfants? (5:41) ● Pourquoi les parents ont-ils des réticences à parler d’argent avec leurs enfants? (10:10) ● Pourquoi est-ce important de discuter d’argent avec nos enfants? (14:35) ● Est-ce que la façon dont on parle d’argent influence nos enfants? (16:38) ● Comment résister à l’appel de la surconsommation lorsqu'on offre des cadeaux à nos enfants? (18:10) ● Le choix d'offrir des expériences à la place de cadeaux matériels (25:00) ● À quel âge doit-on commencer à parler d’argent avec nos enfants? (28:38) ● Test de la guimauve : la gratification immédiate versus la gratification différée (31:00) ● Utiliser un bocal transparent en guise de tirelire pour enseigner l'épargne (33:15) ● Donner une allocation d’argent de poche aux enfants : deux écoles de pensée (35:38) ● Enfants plus âgés : à quel âge parler d'investissement? (42:45) ● Tout payer pour l'enfant ou partager le coût d’un achat? (45:08) ● Doit-on encourager les enfants en âge de travailler à se trouver un boulot dès que possible? (46:58) ● Le cours d’éducation financière donné au secondaire 5 est-il suffisant? (50:25) ● Faut-il être transparent avec nos enfants sur notre salaire et nos finances personnelles en tant que parents? (51:50) ● Comment s’assurer que les enfants grandissant dans un milieu aisé deviennent des personnes motivées et responsables? (54:29) ● Leçons finales à tirer (59:05) Merci pour votre écoute! Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados. N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096. Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus! Suivez l’investisseur transformé sur Facebook et LinkedIn
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| Cadres supérieurs : Stratégies financières, fiscales & successorales | 09 Nov 2022 | 00:54:51 | |
Un épisode spécial dans lequel nous abordons les particularités financières et fiscales qui sont spécifiques aux cadres supérieurs et dirigeants exécutifs de grandes compagnies. Les cadres supérieurs sont extrêmement occupés. Ils ou elles concentrent tout leur temps à gérer la compagnie et à faire progresser leur carrière. La gestion de leurs finances personnelles est donc souvent mise de côté, et ce, malgré la complexité de leurs rémunérations variées et leurs divers régimes de pension. Dans cet épisode, plusieurs points cruciaux reliés à leur situation seront couverts en 4 volets : les formes de rémunération, les assurances, les investissements et les différents régimes de retraite. Pour ce faire, notre collègue, Edmond Fhima, va nous aider à décortiquer le casse-tête financier des cadres supérieurs afin d'en avoir une meilleure vision globale et d’offrir quelques pistes de réflexion. Edmond Fhima évolue dans le secteur financier depuis plus de 30 ans, dont les 7 dernières années au sein de notre firme Tulett, Matthews & Associés. Il détient plusieurs désignations en planification financière dont le PL. Fin., le R.F.P., et le CFP. Edmond possède une vaste expérience avec les cadres supérieurs de plusieurs multinationales. Il leur fournit des stratégies avancées en matière d’assurances, de planification fiscale et successorale (testament, mandat et fiducie) et de planification de la retraite. Bonne écoute! Sujets principaux : ● Cheminement professionnel du planificateur financier Edmond Fhima (4:10) ● Conseil général à une étoile montante vers un poste exécutif supérieur(6:00) ● Les cadres supérieurs devraient-ils épargner plus que d’autres personnes afin de maintenir leur mode de vie à la retraite? (7:45) Rémunération (10:50) ● Quels sont les différents éléments qui composent généralement la rémunération d’un cadre supérieur? (11:22) ● Traitement fiscal selon le type de rémunération (13:40) ● Pourquoi le revenu peut-il différer sur le relevé 1 provincial et le T4 fédéral? (15:30) Assurances (16:20) ● Assurances santé et dentaires offertes par l’employeur : y a-t-il des considérations spéciales? (16:47) ● Décès et invalidité : quelles assurances privilégier afin de protéger sa famille? (18:28) ● Les couvertures offertes par l’employeur sont-elles suffisantes? Quel est l’impact fiscal selon qui paye les primes? (19:36) Investissements (24:00) ● La rémunération incitative qui s'apparente à de l’investissement (24:40) ● Rémunération en actions d’une compagnie étrangère : quelle situation fiscale particulière en découle? (27:50) ● Options d’achat d’actions : avantages et inconvénients (31:15) ● Options d’achat d’actions versus les unités d’actions restreintes (32:15) ● Quel est le danger de concentrer son patrimoine dans la compagnie? (34:06) ● Exercice des options d’achat d’actions : stratégie de sortie (38:28) Régimes de retraite (41:40) ● Quels types de régimes sont typiquement fournis par l’employeur? (41:56) ● Qu’arrive-t-il si un cadre décide de changer d’emploi vers une autre compagnie? (44:20) ● Imprévus de carrière : comment mitiger le risque de départ volontaire ou forcé? (46:15) ● Qu’arrive-t-il avec tous ces régimes lors du décès avant ou après la retraite? (47:28) ● La retraite, la perte de pouvoir et de prestige : qu’est-ce qui peut aider à rendre la transition vers la retraite plus facile? (49:05) ● Mot de la fin (52:15)
Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode : ● Firme Tulett, Mathews & Associés
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| Médecins : Stratégies financières, fiscales & successorales | 21 Oct 2022 | 01:13:12 | |
Aujourd’hui nous avons un épisode spécial où nous abordons les défis financiers et questions fiscales qui sont spécifiques aux médecins et professionnels de la santé. Entre la transition de la résidence à la vie professionnelle, suivie par la retraite, la situation financière et fiscale des médecins se complexifie avec le temps. Ils ou elles doivent donc y accorder une attention particulière. En début de carrière, les jeunes médecins ont peu d'épargnes et beaucoup de dettes. En milieu de carrière, ils ou elles s’incorporent et accumulent des épargnes, mais n’ont souvent pas de plan de retraite robuste. Une fois à la retraite, les médecins veulent savoir s’ils ou elles sont sur la bonne voie et se retrouvent avec plus de questions en termes d’optimisation financière et fiscale. Nous recevons Marie-Ève Couture qui va nous aider à décortiquer le casse-tête financier des médecins et proposer des solutions pour chacune des étapes de leur vie professionnelle. Marie-Ève Couture est planificatrice financière pour la firme Paul Rioux CPA inc., un cabinet comptable offrant des services de planification financière et fiscale, d’incorporation, et de comptabilité personnelle et corporative pour les médecins résidents, en pratique et incorporés. Bonne écoute!
Sujets principaux: ● Cheminement professionnel de la planificatrice financière Marie-Ève Couture (3:40) ● Est-ce que les médecins sont bons avec leurs finances personnelles? (6:26) Jeunes médecins en début de carrière (8:34) ● Quels défis rencontrent les jeunes médecins en début de carrière? (8:48) ● Les acomptes provisionnels, qu’est-ce que c’est? (10:46) ● La transition de travailleur salarié en résidence à travailleur autonome? (14:26) ● Conseils suite à l'augmentation soudaine de revenu une fois la résidence terminée (18:10) ● L’importance cruciale d’épargner et d’investir tôt (20:00) ● Quelle serait la meilleure façon de gérer la dette d’études? (21:45) ● Besoins en assurances, quelles protections prioriser? (26:50) ● Les assurances devraient-elles être détenues personnellement ou dans la compagnie? (31:28) ● Les médecins devraient-ils absolument s’incorporer? Quels sont les avantages et inconvénients? (33:36) ● Y a-t-il un meilleur moment pour s’incorporer? (37:22) ● Congé parental: concilier optimalement le salaire de leur compagnie, les prestations des fédérations et le RQAP (38:18) Médecins en milieu de carrière (40:44) ● Est-ce possible de faire d’autres types d’investissements dans la compagnie médicale? (41:00) ● Qu’en est-il des médecins qui possèdent plusieurs cliniques médicales? (42:52) ● Avec tous les changements fiscaux pénalisants, est-ce que ça vaut encore la peine de s’incorporer? (44:05) ● Se payer en salaire ou en dividendes? (45:22) ● Laisser ou retirer l’argent dans la compagnie: où est-ce le plus bénéfique d’épargner et d'investir? (47:55) ● Existe-t-il un risque à garder beaucoup d’actifs dans une compagnie? (50:55) ● REEE et CELI: lequel prioriser et comment y contribuer de façon optimale? (52:08) ● Le régime de retraite individuel (RRI): qu’est-ce que c’est, c’est pour qui et pourquoi le considérer? (55:50) Médecins en pré-retraite ou retraités (57:35) ● Quel est le rôle de la compagnie une fois à la retraite? (58:15) ● Concernant la planification successorale, quelles sont les considérations? (1:02:00) ● Y a-t-il une stratégie visant à mitiger la double ou triple imposition au décès? (1:06:15) ● Autres stratégies ou structures à considérer? Gel successoral, fiducie? (1:07:35) ● Points finaux à retenir et conclusion (1:09:28) Merci pour votre écoute! Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados. N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096. Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus! | |||
| Propriétaires d'entreprise: Stratégies financières, fiscales & successorales | 07 Oct 2022 | 01:29:28 | |
Lors des épisodes précédents, nous avons beaucoup discuté d’investissement et des meilleures approches de placements à adopter pour être un bon investisseur. Toutefois, pour se transformer en tant qu’investisseur, il faut regarder au-delà des placements afin de continuer à s'améliorer dans tous les autres aspects de la vie financière. Les trois prochains épisodes seront donc consacrés à la planification financière et fiscale pour chacun des trois types de clients avec lesquels nous travaillons le plus, c'est-à-dire les: 1) Propriétaires d’entreprises à succès 2) Médecins et professionnels de la santé 3) Cadres supérieurs de grandes compagnies. Dans le premier épisode de cette série, nous abordons les particularités financières et fiscales spécifiques aux entrepreneurs et propriétaires d’entreprises, dans le but de leur fournir quelques pistes de réflexion, de les guider dans la gestion de leurs finances personnelles ainsi que dans la gestion fiscale de leur situation. Nous sommes accompagnés par Marc-Alexandre Barbe, planificateur financier et associé chez Planisource inc, un cabinet spécialisé en accompagnement de familles en affaires et en transfert d'entreprises. Marc-Alexandre va nous éclairer, tant au niveau de l’aspect technique que personnel, sur plusieurs sujets pertinents de planification financière intergénérationnelle, de gestion de transition vers la relève ainsi que sur divers moyens de réduire votre charge fiscale. Bonne écoute! Sujets principaux: ● Présentation du planificateur financier Marc-Alexandre Barbe (2:32) ● Cheminement professionnel de M. Barbe (4:15) ● Conseils pour les entrepreneurs quant à la gestion de leur temps et de leurs finances personnelles (6:48) ● Est-il nécessaire d’avoir une compagnie de gestion? (8:10) ● Une ou un entrepreneur devrait-il diversifier ses actifs à l’extérieur de l’entreprise? (10:22) ● Quels sont les avantages et inconvénients à se payer en salaire versus en dividendes? (16:32) ● CDC: Qu’est-ce que le compte de dividendes en capital? (23:10) ● IMRTD: L’impôt en main remboursable au titre de dividendes, c’est quoi? (25:35) ● Investir dans le REER/CELI ou dans la compagnie de gestion? (28:00) ● Impact sur les entrepreneurs de la Réforme Morneau: le fractionnement du revenu, revenus passifs supérieurs à 50 000$ (31:55) ● RRI: qu’est-ce que le régime de retraite individuel? Est-ce un outil intéressant? (34:45) ● Quelles assurances un ou une propriétaire d’entreprise devrait-il considérer? (38:25) ● Y a-t-il d’autres outils à considérer pour continuer à créer de la richesse? (43:15) ● Quels sont les défis et pièges communs à éviter lors de la transition vers la prochaine génération ou des acheteurs externes? (46:24) ● Quand débuter les préparatifs de la transition de l'entreprise vers la relève? (50:25) ● Qu’est-ce que l’exemption du gain en capital? (52:45) ● Y a-t-il d’autres avantages ou désavantages fiscaux de vendre à la prochaine génération versus à l’externe? (54:40) ● Du côté personnel ou psychologique, les entrepreneurs ont-ils de la difficulté à vendre leur entreprise qui est comme leur bébé? (58:00) ● Gel successoral et fiducie: qu’est-ce que c’est? Quels sont leurs avantages et inconvénients? (1:02:02) ● Nuance importante entre la fiducie familiale et la notion de l’actionnariat (1:09:50) ● Planification successorale: y a-t-il d’autres considérations pour les entrepreneurs? (1:11:36) ● C’est quoi la stratégie fiscale « pipeline » pour éviter la double ou triple imposition au décès? (1:14:55) ● Comment gérer la relation et la coordination entre les différents professionnels (comptable, conseiller financier, avocat, etc.) de l'entrepreneur? (1:19:39) ● Points finaux à retenir et conclusion (1:26:22)
Merci pour votre écoute!
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