Si vous vous êtes déjà senti dépassé ou confus par le nombre impressionnant d’opinions et d’options offertes par l'industrie financière, le balado L'investisseur transformé peut renouveler votre expérience d'investissement et augmenter vos chances de devenir libre financièrement pour toujours.
Grâce à son approche simple et directe, l'animateur Ruben Antoine vous guide à travers le brouillard de choix et de voix du secteur financier pour vous aider à prendre de meilleures décisions et à découvrir les meilleures stratégies d'investissement et de planification pour vous et votre famille.
Ruben est titulaire des titres professionnels de CA, CPA et CFA. En tant que gestionnaire de portefeuille chez Tulett, Matthews & Associés, Ruben aide les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers et à réaliser leurs rêves personnels en utilisant les mêmes principes d’investissement et de finances personnelles abordés dans le balado L’investisseur transformé.
Pour en savoir plus sur les services de conseils financiers proposés par Tulett, Matthews & Associés ou pour demander une copie gratuite de la dernière édition du livre L’investisseur transformé, veuillez visiter le www.tma-invest.com/fr
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Au cours de la dernière décennie, les prix de l’immobilier ont grimpé en flèche, créant une crise du logement au Canada. Cette crise frappe durement les Québécois et les Canadiens, transformant l'accès à la propriété et même à la location en un défi monumental. De nombreux membres de la jeune génération n’ont pas les moyens d’acheter leur première maison. Quant aux parents dont les enfants ont quitté le foyer familial et qui aimerait déménager dans une plus petite propriété, ils se sentent coincés dans leur maison trop grande, car ils ne trouvent pas de logement convenable dans leur communauté.
Dans cet épisode, nous recevons l'expert invité Adam Mongrain pour discuter des causes de l'inaccessibilité résidentielle, mais aussi des mesures concrètes à mettre en place pour sortir de la crise du logement et ainsi garantir à tous l’accès à un foyer digne et abordable.
Adam est Directeur - Habitation à l’organisation Vivre en Ville. Il travaille à l'institutionnalisation du registre des loyers pour maintenir l’abordabilité des logements. Adam a aussi fait partie du Groupe de travail pour le logement et le climat formé de 15 experts dont le mandat était de trouver des solutions concrètes afin de guider les gouvernements fédéral, provinciaux et municipaux à contrer la crise d’inaccessibilité résidentielle.
Bonne écoute!
Aperçu de la crise du logement (01:21)
Qui est Adam Mongrain? (03:31)
Combien faut-il construire de nouveaux logements pour rétablir l'abordabilité? (07:15)
État de la situation actuelle et des mises en chantier (07:47)
Les causes de la crise du logement (13:32)
Les solutions pour contrer la crise du logement (24:24)
La densification intelligente autour des airs de transport collectif (25:00)
Les coûts liés à l’étalement urbain et ses impacts environnementaux (28:34)
Pourquoi créer de nouvelles villes n’est pas une solution viable à long terme? (29:52)
La nécessité d'un changement de culture pour favoriser l'accès à la propriété (31:40)
Comment être plus productif en construction résidentielle? (35:55)
Problèmes de zonage et de réglementation municipale freinant les projets immobiliers (46:22)
Phénomène du « pas dans ma cour » freinant les projets immobiliers (49:39)
Propositions de la ministre responsable de l'Habitation, France-Élaine Duranceau (54:07)
Appel à la solidarité pour garantir une dignité résidentielle pour tous (55:53)
Cet épisode est le 1er de notre série spéciale sur l'immobilier. Alors que le Canada traverse une crise du logement sans précédent, nous nous penchons sur les défis auxquels font face les Québécois lorsqu'il s'agit de prendre la décision entre louer ou acheter une propriété.
Nous en parlons avec Stéphane Desjardins, dont le dernier livre « Louer ou acheter : Le guide ultime pour prendre la bonne décision » aborde les mythes courants en immobilier et les éléments à considérer pour faire un choix éclairé dans ce marché résidentiel complexe.
Stéphane Desjardins est journaliste depuis 40 ans. Il est chroniqueur en finances personnelles et consommation au Journal de Montréal et au Journal de Québec. Stéphane est également l’auteur de plusieurs ouvrages tels que 99 trucs pour s'enrichir, Savoir dépenser sans culpabiliser, S'en sortir quand tout va mal et Le courtage en ligne.
Bonne écoute!
Qui est Stéphane Desjardins? (03:03)
Les causes de la crise du logement (04:09)
Pourquoi le Québec est-elle une des provinces avec le plus de locataires? (08:48)
Démystification de quelques mythes en immobilier :
« Louer, c'est jeter de l'argent par les fenêtres » (11:02)
« Avec le prix élevé des loyers, on peut s'acheter une maison » (12:33)
« L'immobilier est sans risque et prend toujours de la valeur » (15:04)
« Une maison est un bon placement » (18:08)
Faut-il mieux louer ou acheter? (20:06)
Conseils pour épargner dans le but d'acheter une propriété (25:35)
Merci pour votre écoute!
Mentionné dans cet épisode :
Philanthropie: les dons de bienfaisance et vos finances
Episode 29
Wednesday, December 6, 2023 • Duration 01:00:32
L'argent est un outil puissant pour atteindre la liberté financière! C'est aussi un outil formidable pour contribuer au bien-être d'autrui par le biais de dons caritatifs. Bien que le gouvernement décide des causes à soutenir collectivement par nos impôts, les dons nous offrent la liberté de choisir individuellement les causes alignées avec nos valeurs. Cela engendre un impact positif sur la communauté, sur notre satisfaction personnelle, mais aussi sur nos finances.
Dans l'épisode d'aujourd'hui, la fiscaliste Guerlane Noël et l’expert en philanthropie Badreddine Maamar mettent en lumière les diverses façons dont nous pouvons supporter les causes importantes à nos yeux, tout en optimisant notre situation fiscale.
Guerlane Noël détient les qualifications de CPA, LL. M. Fisc., TEP, et travaille à titre de Directrice en planification fiscale et successorale chez Placements Mackenzie. Elle cumule une vaste expérience professionnelle en fiscalité et elle l'enseigne au 2e cycle à l’UQAM.
Badreddine Maamar est Directeur aux dons majeurs et planifiés pour la Fondation HEC Montréal. Il est titulaire de la certification CFRE (Certified Fund Raising Executive) et œuvre depuis près de 10 ans dans le milieu philanthropique.
Bonne écoute!
Présentation des experts Guerlane Noël et Badreddine Maamar (2:15)
Le paysage philanthropique au Québec et au Canada (6:00)
Les particularités propres à la philanthropie universitaire (7:40)
Qu'est-ce qui explique les dons moins élevés au Québec par rapport aux autres provinces? (10:04)
Pourquoi le nombre de personnes qui donnent est en déclin? (14:25)
L'importance de faire des dons pour la société (17:55)
L'importance de faire des dons pour soi-même (19:38)
Quels sont les avantages fiscaux découlant du don? (21:39)
Planification fiscale lorsque des conjoints font tous les deux des dons (25:38)
Qu’est-ce que l’Impôt Minimum de Remplacement (IMR)? (28:20)
Impact des récents changements relatifs à l'IMR sur les dons de charité (33:21)
Considérations pour pouvoir réclamer le crédit d'impôt pour don (36:35)
Par où commencer pour quelqu'un qui n'a jamais fait de don? (40:16)
10 questions à poser avant de choisir son conseiller financier
Episode 28
Wednesday, November 29, 2023 • Duration 40:28
Bien choisir son conseiller financier est l’une des décisions financières les plus importantes que vous aurez à prendre. En posant les bonnes questions avant d’embaucher un conseiller financier, vous vous assurez de trouver la personne avec laquelle il y a une bonne compatibilité au niveau de ses services financiers et de sa philosophie d’investissement.
Aujourd'hui, les animateurs Chloe Mainguy et Ruben Antoine vous présentent les 10 questions essentielles à poser à d'éventuels conseillers afin de trouver celui ou celle qui répondra le mieux à vos attentes et objectifs financiers. Ces questions vous aideront aussi à reconnaître les conseillers qui sont simplement des vendeurs avec une approche-client qui tend plus vers le transactionnel que le relationnel. Vous vous assurez ainsi de choisir un conseiller authentique qui met votre intérêt et vos besoins en premier.
Bonne écoute!
Question 1 : Quelles qualifications et certifications avez-vous obtenues? (5:25)
Question 2 : Avez-vous fait l'objet d'une sanction auprès des autorités règlementaires? (10:30)
Question 4 : Quelle est votre philosophie d'investissement? (16:10)
Question 5 : Quels sont les coûts totaux de vos services et des placements? (17:35)
Question 6 : Comment êtes-vous rémunéré en tant que conseiller? (19:00)
Moyens pour éviter les conflits d'intérêts potentiels dans l'industrie financière (23:05)
Les quatre critères pour évaluer qu'une firme est 100% indépendante (26:05)
Question 7 : Avez-vous un devoir fiduciaire envers vos clients? (28:20)
Différence entre devoir de convenance et devoir fiduciaire (29:30)
Question 8 : Travaillez-vous avec des clients comme moi? (32:35)
Question 9 : Combien de clients servez-vous en ce moment? (33:30)
Les différents types de conseillers financiers : comment choisir?
Episode 27
Wednesday, November 15, 2023 • Duration 50:15
Aujourd’hui, nous explorons les différents types de conseillers financiers dans le but d'aider les investisseurs à sélectionner le professionnel idéal parmi les plus de 100 000 au Canada. Mais, ces professionnels utilisent différents titres et appellations. Les accréditations et qualifications varient de l'un à l'autre. Il y a aussi divers permis de pratique et champs d'expertise dont:
Le conseiller en sécurité financière
Le représentant en épargne collective
Le courtier en placement
Le planificateur financier
Le gestionnaire de portefeuille.
Comment choisir le bon ou la bonne qui répondra le mieux à vos besoins financiers? Afin de clarifier le tout, nous recevons Julien Brault, ancien journaliste économique au journal Les Affaires. Julien est maintenant le PDG de Hardbacon, une plateforme en ligne regorgeant d'une variété d'informations et d'outils destinés à assister les Canadiens à prendre de meilleures décisions en matière de finances personnelles et d’investissement
Bonne écoute!
Parcours de Julien Brault (3:05)
Qu'est-ce qu'un conseiller financier? Est-ce un titre qui existe vraiment? (5:30)
La situation des titres d'emploi dans les banques, des coachs financiers sur internet, et des influenceurs boursiers sur les médias sociaux (7:22)
Les principaux types de titres réglementés (10:00)
Le conseiller en sécurité financière (10:45)
Le représentant en épargne collective (13:10)
Le conseiller ou courtier en placement (15:45)
Formation requise pour devenir conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective ou conseiller en placement (18:15)
Autres titres nécessitant une formation approfondie: le planificateur financier et le gestionnaire de portefeuille (21:23)
Le planificateur financier (22:20)
Le gestionnaire de portefeuille (24:25)
Deux voies pour devenir gestionnaire de portefeuille (25:30)
À travers les « 4 C », découvrez la valeur du conseil financier au-delà des chiffres!
Episode 26
Friday, November 3, 2023 • Duration 40:20
« Le prix est ce que vous payez, mais la valeur est ce que vous obtenez » ~ Citation de Warren Buffett
Au-delà des chiffres, que vous apporte votre conseiller financier? Qu’est-ce qu’un bon conseiller fait pour vous afin de vous guider vers votre bien-être financier? Lorsque vous travaillez avec un conseiller financier, une grande partie de la valeur fournie est intangible, ce qui la rend difficile à quantifier.
Dans cet épisode, nous continuons la série sur la valeur du conseil financier. Julie Desrosiers et Ruben Antoine explorent le concept de valeur du conseil financier à travers quatre éléments intitulés les « 4 C »: compétence, coaching, confort et continuité. Ce cadre vous aidera à mieux évaluer si vous retirez une valeur et une satisfaction à l'égard des services financiers reçus.
Bonne écoute!
Sujets principaux :
Compétence :
En quoi consiste l'expertise approfondie en gestion financière personnelle (5:50)
Planification de retraite pour atteindre la liberté financière (9:10)
Importance de savoir longtemps à l'avance la somme à épargner (11:10)
Coaching :
Éducation financière et maintien de la discipline (13:39)
Guide et personne-ressource lors de grands changements de vie (16:00)
Le rôle crucial de l'encadrement comportemental (19:07)
L'influence destructrice des émotions sur l'investisseur (21:11)
Confort :
Les sentiments positifs découlant de la relation avec le conseiller (26:00)
Pourquoi les gens délèguent la gestion de leurs finances à un conseiller? (27:28)
Combien ça vaut le conseil financier?
Episode 25
Wednesday, October 18, 2023 • Duration 41:50
A l’ère des robots-conseillers, des fonds négociés en bourse et des plateformes de courtage en ligne qui rendent les marchés financiers plus accessibles que jamais, il est légitime de se poser la question suivante : devrions-nous gérer nous-mêmes nos placements ou payer pour les services d'un conseiller financier?
La bonne nouvelle est que la valeur du conseil, ça se calcule! Plusieurs organisations, dont Morningstar, CIRANO, Russell et Vanguard, ont effectué des études pour chiffrer la valeur du conseil afin de permettre aux investisseurs d'évaluer l'avantage quantifiable de se faire accompagner par un conseiller financier.
L’épisode d’aujourd’hui est le 1er d’une série spéciale couvrant les raisons pour lesquelles il est judicieux de travailler avec un conseiller financier. Nous entamons cette série avec Émile Bouchard pour discuter de l'étude réalisée par Vanguard pour calculer la valeur du conseil.
Émile est directeur régional à Placements Vanguard Canada Inc. Il détient le titre de CFA et possède plus de 10 ans d’expérience dans le secteur financier, ayant évolué précédemment au sein de Fidelity Investments et de la Banque Royale.
Bonne écoute!
Parcours d'Émile Bouchard (3:30)
Étendue de l'étude de Vanguard sur la valeur du conseil financier (5:45)
La décision d'investissement qui rapporte le plus de valeur au niveau des rendements (7:30)
La valeur quantifiée d’un conseiller financier selon Vanguard (10:10)
Écart de richesse entre les gens faisant appel à un conseiller et ceux qui ne le font pas (12:20)
L’argent fait-il le bonheur? Quelle est la clé du bonheur? Ce que la science en dit!
Episode 24
Wednesday, September 13, 2023 • Duration 01:03:19
En tant que professionnels financiers, nous nous concentrons souvent sur l'épargne, l'investissement et la planification de la retraite. Cependant, une vie réussie ne se résume pas seulement à l'argent, c'est aussi une question de bien-être personnel.
Mais est-ce que l’argent fait le bonheur? Dans cet épisode, nous répondons à cette fameuse question sans tomber dans les clichés et opinions personnelles. Nous élargissons aussi notre champ de discussion pour aborder les divers autres facteurs ayant une influence sur le bonheur en nous basant sur les recherches quantitatives sur le sujet.
Notre expert invité est M. Pierre Côté, qui a consacré une bonne partie de sa vie et carrière à l'étude du bonheur en l’abordant sous un angle statistique à travers plus de 1000 questions posées à près d’un million de Québécois. Il est le fondateur de l'Indice de bonheur au travail (IBL-T) et de l'Indice de bonheur Léger (IBL) dont les résultats font régulièrement les manchettes de différents médias. Il a aussi écrit deux livres sur le sujet: le 1er intitulé « Le Bonheur mis à nu » et le plus récent intitulé « Souriez, vous êtes au travail ». M. Côté œuvre maintenant à titre de consultant marketing, conférencier et auteur.
Bonne écoute!
Sujets principaux :
Parcours de M. Pierre Côté (3:00)
Qu’est-ce que le bonheur? (6:22)
Le rôle des attentes sur notre bonheur personnel (7:22)
Quelles sont les répercussions des médias sociaux? (11:10)
Est-ce que l'argent fait le bonheur? (13:39)
Philanthropie: l'influence des dons en argent sur le bonheur individuel (20:30)
Autre que l’argent, quels autres facteurs contribuent au bonheur? (22:45)
Les 5 grands regrets de fin de vie exprimés par les gens sur leur lit de mort (29:15)
Le rôle prédominant des liens sociaux et relations humaines dans le bonheur (30:19)
Est-il important d'aimer son travail pour être heureux? (32:54)
Comment peut-on améliorer son bien-être au travail? (35:32)
L’hypothèque inversée: un outil méconnu pour déverrouiller la valeur de votre maison!
Episode 23
Wednesday, August 16, 2023 • Duration 53:20
Connaissez-vous l'expression "être riche en immobilier, mais pauvre en argent"? De nombreux Québécois et Canadiens se retrouvent dans cette situation car ils ont peu d'épargne pour leur retraite, alors qu'ils possèdent une maison, souvent libre d'hypothèque.
Ceci explique l'intérêt croissant pour l'hypothèque inversée. Mais qu'est-ce que c'est exactement et comment diffère-t-elle d'une hypothèque traditionnelle?
Que ce soit pour supporter votre retraite ou simplement pour accéder à de l'argent afin de financer un projet sans obligation de remboursement mensuel, un prêt hypothécaire inversé peut offrir l'occasion de débloquer la valeur nette de votre propriété et de fournir des liquidités indispensables.
Afin de nous éclairer sur le sujet, nous accueillons Morgan Englebretsen, également connu sous le nom de « The Mortgage Guide » sur les réseaux sociaux. Morgan est courtier hypothécaire chez Les Architectes Hypothécaires et aujourd'hui, il nous parle de ce qu'il faut savoir pour prendre une décision éclairée sur les prêts hypothécaires inversés.
Bonne écoute!
Sujets principaux :
L'hypothèque inversée, qu'est-ce que c'est? (3:30)
Qui devrait considérer une hypothèque inversée? (7:55)
Comment fonctionne l'hypothèque inversée dans le processus d'application et de qualification? (14:02)
Quels sont les critères d’éligibilité? Quels facteurs sont pris en compte? (18:38)
Y a-t-il des restrictions quant à l’utilisation des fonds obtenus? (20:15)
Que se passe-t-il si la dette hypothécaire dépasse éventuellement la valeur de la propriété? (21:50)
Comment les fonds sont-ils reçus: un seul versement complet ou des montants mensuels? (23:44)
Comment fonctionnent les remboursements si l'on décide d'en faire? (25:55)
Quels sont les taux d'intérêt actuels sur les hypothèques inversées? (27:58)
Surprises sur les marchés: baisse d’inflation, reprise boursière, intelligence artificielle
Episode 22
Wednesday, July 19, 2023 • Duration 17:00
L'épisode d'aujourd'hui est consacré à un bilan de mi-année afin de faire le point sur les événements marquants dans les différents marchés boursiers. Après une année 2022 marquée par une grande volatilité, les investisseurs ont constaté en analysant leurs relevés de placements de juin 2023 que la première moitié de l'année a été vigoureuse, malgré trois nouvelles hausses du taux directeur.
Les gestionnaires de portefeuille Julie Desrosiers et Ruben Antoine reviennent sur ce qui s'est passé en 2022, expliquent d'où vient la reprise de 2023 et discutent des grands principes qui favorisent l’atteinte du succès en investissement à long terme!
Les investisseurs disciplinés qui ont pu traverser la période d’incertitude de 2022 pour rester sur la voie de création de richesse ont appliqué les conditions gagnantes suivantes :
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