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Banque privée, architecture ouverte, fonds maison, gestion sous mandat : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

La gestion sous mandat en banque privée peut coûter entre 0,7 et 1,2 % par an, auxquels s'ajoutent parfois les frais du contrat, des supports financiers et des arbitrages. Résultat : une performance affichée de 5 % peut masquer un enrichissement réel bien inférieur. Le problème n'est pas nécessairement que ces frais soient cachés, mais qu'ils sont souvent difficiles à identifier et à additionner.

Dans cet épisode, Jérémy Doyen et Axel Gaudet, anciens professionnels de la banque privée et associés du cabinet Bonnet & Doyen Conseil, décryptent son fonctionnement, son modèle économique et les questions essentielles à poser avant de confier son patrimoine.

Au programme de cet épisode :

• Qu'est-ce qu'une banque privée ? Avec des tickets d'entrée souvent compris entre 250 000 € et 1 million d'euros, la banque privée promet un accompagnement personnalisé et une expertise patrimoniale renforcée. Mais les produits proposés sont-ils réellement différents de ceux des banques traditionnelles ?

• L'architecture ouverte expliquée : Quelle différence entre une architecture ouverte et une architecture fermée ? Nous expliquons pourquoi l'accès aux fonds de sociétés de gestion externes est essentiel pour diversifier ses investissements et limiter les conflits d'intérêts.

• Les frais de la banque privée : Frais sur versement, frais de gestion du contrat, gestion sous mandat, frais d'arbitrage et forfait bancaire : nous détaillons les différentes couches de facturation et leur impact sur la performance réelle de votre patrimoine.

• La gestion sous mandat est-elle intéressante ? Déléguer ses investissements peut présenter des avantages, mais attention aux commissions supplémentaires et aux arbitrages fréquents qui peuvent réduire considérablement la rentabilité.

• Les fonds maison et les conflits d'intérêts : Pourquoi les banques privées privilégient-elles parfois les fonds de leur propre société de gestion ? Nous expliquons comment identifier ces supports et pourquoi leur commercialisation peut être plus rémunératrice pour l'établissement.

• Votre argent est-il plus en sécurité dans une banque privée ? Nous revenons sur le rôle des assureurs, des dépositaires et des intermédiaires financiers pour comprendre où sont réellement détenus vos investissements.

• Les produits exclusifs de la banque privée : Produits structurés sur mesure, private equity et solutions patrimoniales spécifiques : ces placements sont-ils véritablement réservés aux clients fortunés des banques privées ?

• Banque privée ou conseiller en gestion de patrimoine ? Nous comparons les deux modèles et expliquons pourquoi la qualité du conseil, la transparence des frais et l'indépendance des recommandations comptent davantage que le prestige d'une enseigne.

Dans cet épisode, vous apprendrez à identifier les frais réellement prélevés sur vos placements, à reconnaître les fonds maison, à comprendre les limites de la gestion sous mandat et à choisir un interlocuteur adapté à vos objectifs patrimoniaux.

À propos du podcast :
Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associés du cabinet Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Financière, nous analysons les stratégies d’investissements avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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Produits structurés, capital garanti, décrément, best strike : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

La commercialisation d'un produit structuré peut rapporter au distributeur entre 3 et 7 % du montant investi, contre moins de 1 % pour certains fonds classiques. Cet écart explique une partie de leur succès et pourquoi certains portefeuilles en détiennent parfois 40 à 60 %. Pourtant, un produit structuré bien construit peut être pertinent dans une allocation. Encore faut-il comprendre son fonctionnement, ses risques et les conditions dans lesquelles il est proposé.

Dans cet épisode, Jérémy Doyen reçoit Axel Gaudet, expert financier du cabinet Bonnet & Doyen Conseil, et Benjamin Cazenave, cofondateur de Tetra Capital et spécialiste des produits structurés sur mesure après quinze ans en banque d'investissement.

Au programme de cet épisode :

• Comprendre les produits structurés : Comment fonctionnent ces instruments financiers combinant une composante obligataire et des mécanismes de rendement liés à un sous-jacent ? Nous expliquons la différence entre les produits à capital garanti et ceux exposant l'investisseur à un risque de perte en capital.

• Pourquoi les produits structurés se sont autant développés : La remontée des taux depuis 2022 a favorisé leur construction. Mais leur succès s'explique aussi par les commissions de distribution, parfois particulièrement élevées, qui peuvent influencer les recommandations.

• Les critères d'un bon produit structuré : Niveau des taux, volatilité des marchés, choix du sous-jacent et conditions de protection : nous détaillons les paramètres qui déterminent le rendement potentiel et le niveau de risque d'un produit.

• Le best strike et le bon moment pour investir : Ce mécanisme permet de retenir un niveau de référence favorable parmi plusieurs dates d'observation. Nous expliquons pourquoi les périodes de tension sur les marchés peuvent offrir de meilleures conditions de structuration.

• Les pièges du capital garanti : Une garantie du capital ne signifie pas une absence totale de risque. Risque de crédit de l'émetteur, protection valable uniquement à l'échéance et fluctuations parfois importantes en cours de vie : nous revenons sur les précautions indispensables.

• Le décrément expliqué simplement : Comment fonctionne un indice à décrément et pourquoi ce mécanisme permet d'améliorer certaines caractéristiques d'un produit structuré ? Nous expliquons également pourquoi il peut être préférable de privilégier la protection plutôt qu'un coupon plus élevé.

• Quelle place dans une allocation patrimoniale ? Produits structurés sur mesure ou produits de campagne, comparaison avec les ETF, diversification et horizon d'investissement : nous expliquons comment adapter ces supports au profil de chaque investisseur.

Dans cet épisode, vous apprendrez à identifier les véritables risques d'un produit structuré, à comprendre les mécanismes de garantie, à décrypter les frais et commissions et à poser les bonnes questions avant d'investir.

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Private equity, LBO, venture capital, courbe en J, TRI : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

En private equity, les écarts de performance entre les meilleurs et les moins bons gérants peuvent être considérables. Certaines équipes visent 25 à 30 % de rendement annualisé quand d'autres peinent à générer de la performance. Mais derrière ces chiffres attractifs se cachent des mécanismes souvent mal compris : illiquidité, appels de fonds, courbe en J et frais de gestion.

Dans cet épisode, Jérémy Doyen reçoit Axel Gaudet, expert financier du cabinet Bonnet & Doyen Conseil, pour décrypter le fonctionnement du private equity, ses opportunités, ses risques et les erreurs à éviter avant d'investir.

Au programme de cet épisode :

• Les grandes stratégies du private equity : Venture capital, capital développement et LBO : nous expliquons les différences entre ces stratégies, leurs objectifs et leurs niveaux de risque. Nous abordons également la dette privée, le marché secondaire et les infrastructures.

• Comprendre le fonctionnement d'un LBO : Comment un fonds prend le contrôle d'une entreprise rentable, utilise l'effet de levier, accompagne son développement et cherche à réaliser une plus-value lors de sa revente.

• Le véritable risque du private equity : l'illiquidité : Contrairement aux placements cotés, les capitaux sont généralement immobilisés sur plusieurs années. Nous expliquons pourquoi les fonds traditionnels fonctionnent avec des appels de capitaux progressifs et des distributions échelonnées.

• La courbe en J et les premières années de performance : Pourquoi un fonds de private equity affiche souvent une performance négative pendant ses premières années ? Frais de constitution, frais de gestion, déploiement progressif des capitaux et valorisation des participations : nous décryptons ce mécanisme essentiel.

• TRI et multiple : les deux indicateurs à maîtriser : Un taux de rendement interne élevé ne suffit pas à juger un investissement. Nous expliquons pourquoi il faut analyser conjointement le TRI, le multiple de capital et la durée réelle d'investissement.

• La stratégie du re-up : Comment investir progressivement dans plusieurs millésimes de private equity pour chercher à construire, à terme, un portefeuille dont les distributions peuvent contribuer à financer les nouveaux appels de capitaux.

• Pourquoi le choix du gérant est déterminant : En private equity, la dispersion des performances est particulièrement importante. Nous expliquons pourquoi l'expérience, la stratégie et la qualité de l'équipe de gestion sont des critères essentiels.

Dans cet épisode, vous apprendrez à distinguer les stratégies du non coté, à comprendre les appels de fonds et les distributions, à interpréter correctement un TRI et un multiple, et à mesurer les risques réels du private equity, notamment l'illiquidité et la perte en capital.

À propos du podcast :
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ETF, MSCI World, S&P 500, gestion passive : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Un ETF prélève environ 0,10 % de frais annuels quand un fonds actions classique peut en prélever 1,5 à 2 %, et de nombreux gérants actifs ne battent pas leur indice. Le succès des ETF est donc logique. Mais à force d'entendre que « ça ne fait que monter », beaucoup les considèrent presque comme des produits sans danger. Pourtant, un ETF actions reste un investissement en actions, avec un risque de perte en capital.

Dans cet épisode, Jérémy Doyen reçoit Axel Gaudet, expert financier du cabinet Bonnet & Doyen Conseil, pour remettre les ETF à leur juste place : ni produit miracle ni bombe à retardement.

Au programme de cet épisode :

• Comprendre les ETF : Comment fonctionne un ETF, pourquoi ses frais sont aussi faibles et quels sont ses avantages par rapport à certains fonds traditionnels.

• Passif ne veut pas dire sans risque : Un ETF suit son indice à la hausse comme à la baisse. Nous revenons sur la volatilité des marchés actions et les risques d'une exposition mal calibrée.

• MSCI World, S&P 500, Nasdaq et diversification : Un indice mondial ne signifie pas investir partout dans le monde. Le MSCI World est notamment très exposé aux États-Unis et exclut les marchés émergents. Cumuler plusieurs grands indices peut également conduire à détenir plusieurs fois les mêmes entreprises.

• Le risque comportemental : Surestimer sa tolérance au risque peut pousser à vendre au pire moment. Nous expliquons pourquoi il peut être pertinent de monter progressivement son exposition aux actions plutôt que de tout investir d'un coup.

• Les limites de la gestion passive : Concentration des grands indices, poids croissant des plus grosses capitalisations, doublons dans les portefeuilles et place de la gestion active. Nous expliquons comment nous construisons une poche actions en combinant ETF et fonds lorsque cela nous semble pertinent.

• Et les ETF obligataires ? Sur les obligations, les échéances, la sélection des titres et les arbitrages changent la donne. Nous expliquons pourquoi nous privilégions davantage la gestion active sur cette classe d'actifs.

Dans cet épisode, vous apprendrez à analyser la composition réelle d'un ETF, à repérer les doublons dans votre portefeuille et à calibrer votre exposition aux actions selon votre véritable tolérance au risque.

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Retraite à 40 ans, effet de levier immobilier, intérêts composés, indépendance financière : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Partir à la retraite à 40 ans n'est pas un fantasme d'influenceur, c'est un calcul. Le système par répartition ne compte plus que 1,7 actif pour financer la pension d'un retraité : quiconque ne construit pas lui-même ses revenus complémentaires s'en remet à un système déficitaire. Avec 3 000 € de salaire par mois, une épargne disciplinée et le levier du crédit, le cap des 600 000 € de patrimoine devient pourtant atteignable en quinze ans.

L'objectif est clair : vous donner un plan d'action concret et chiffré pour avancer votre date de départ, que vous visiez 40, 45 ou 50 ans. Jérémy Doyen reçoit Axel Gaudet, expert financier du cabinet Bonnet & Doyen Conseil, pour dérouler la méthode. Conseillers en gestion de patrimoine, nous accompagnons des clients qui veulent reprendre la main sur leur calendrier plutôt que subir l'âge légal.

Au programme de cet épisode :

• Augmenter ses revenus et acheter des actifs : Tout commence par la capacité à dégager un surplus. Un actif génère des loyers, des dividendes ou de la croissance, à l'inverse d'un passif qui coûte chaque mois. C'est la durée d'investissement qui fait le gros du travail.

• L'effet de levier du crédit, expliqué en chiffres : Sur un appartement à 100 000 € financé avec 10 000 € d'apport, un enrichissement net de 250 € par mois représente 30 % de rendement annuel sur le capital investi. Avec 20 000 € d'apport, la même opération ne rapporte plus que 15 %.

• Les enveloppes capitalisantes et les intérêts composés : PER, assurance-vie, PEA et contrat de capitalisation permettent de différer l'impôt à la sortie. Les intérêts restent investis et génèrent à leur tour des intérêts, créant un écart considérable sur 15 ans.

• L'exemple chiffré de Julie, 25 ans (3 000 €/mois) : En plaçant 750 €/mois (augmenté de 10 % par an) à 8 %/an, elle vise ~470 000 € en 15 ans. Avec la revente de deux biens locatifs libérant 175 000 €, elle obtient 645 000 €, générant ~2 700 €/mois replacés à 5 % (Performances passées non garanties).

• Les risques, les imprévus et le piège du cash-flow : Analyse du rendement réel sur capital investi, de l'impact de l'inflation et du levier de l'entrepreneuriat pour accélérer son indépendance financière.

Apprenez à calculer le capital nécessaire pour arrêter de travailler, à mesurer la rentabilité réelle d'un bien et à bâtir une trajectoire chiffrée.

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Event driven, arbitrage, OPA, décorrélation, allocation : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Lors du dernier épisode de tension géopolitique, les marchés actions ont perdu une dizaine de pour cent depuis leur plus haut et les obligations deux à trois. Sur la même période, les meilleurs fonds event driven ont reculé de moins d'un point. La raison : ils ne parient pas sur la croissance des entreprises, mais sur la réalisation d'opérations de haut de bilan. Quand une société cotée 100 € fait l'objet d'une offre à 120 €, son cours bondit à 117 € et c'est cet écart, cette petite marche, que ces gérants viennent capter. Une logique qui dépend du calendrier d'une opération, pas de l'humeur du marché.

Conseillers en gestion de patrimoine, nous décryptons cette stratégie méconnue avec Axel Gaudet, notre expert financier, et Bastien Perrin, en charge des relations investisseurs France chez SYQUANT Capital. L'objectif est clair : comprendre ce que cette classe de fonds apporte réellement à une allocation, et ce qu'elle ne peut pas apporter.

Au programme de cet épisode :

• Le mécanisme, expliqué avec un cas concret : L'arbitrage de fusion-acquisition étape par étape : d'où vient la décote, pourquoi elle se résorbe, sur quel horizon. Pourquoi ces portefeuilles comptent une centaine de positions avec des durées de détention de quelques mois, et en quoi cette rotation change tout par rapport à un fonds actions classique.

• Ce dont dépend vraiment la performance : Pas des résultats des sociétés, mais du volume d'opérations disponibles et des décisions des autorités de la concurrence. Le rôle déterminant des régulateurs antitrust dans chaque zone géographique, pourquoi un environnement accommodant fait exploser le nombre de transactions, et pourquoi un marché peu profond est le vrai danger en poussant à concentrer les paris sur quelques dossiers.

• La gestion du risque : L'asymétrie est réelle : de nombreux petits écarts captés d'un côté, une perte plus lourde quand une opération échoue de l'autre. Les deux réponses des gérants : la diversification extrême et le choix du moment d'entrée. Bastien Perrin explique pourquoi intervenir tardivement dans un deal réduit fortement le risque, avec un parallèle très parlant avec la promesse de vente signée chez le notaire.

• Au-delà des fusions-acquisitions : Introductions en bourse, augmentations de capital, décotes de holding, rebalancements d'indices, spin-off, sorties de cotation : toutes les étapes de la vie d'une société cotée peuvent créer une dislocation exploitable.

• La place de cette poche dans votre allocation : Soyons clairs sur les limites : ce n'est pas une stratégie miracle et vous n'irez pas chercher de performances à deux chiffres. Analyse de son utilisation sur des profils prudents (en complément d'une poche obligataire) comme en poche d'attente sur des profils dynamiques, avec un exemple d'arbitrage réalisé lors de la dernière correction. (Ceci n'est pas un conseil en investissement et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.)

Dans cet épisode, vous apprendrez à comprendre une stratégie d'arbitrage sans jargon et à situer sa place entre votre poche sécurisée et vos marchés actions.

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Défiscalisation, PER, produits structurés, SCPI, commissions : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Trois produits reviennent presque systématiquement dans les cinq premières minutes d'un rendez-up avec un mauvais conseiller : la défiscalisation, les produits structurés et les SCPI. Non pas parce qu'ils correspondent à votre situation, mais parce qu'ils rémunèrent le mieux l'intermédiaire. Ces supports ne sont pas mauvais en soi, mais l'écart de commissionnement oriente trop souvent les recommandations au détriment de l'intérêt de l'épargnant.

En tant que conseillers en gestion de patrimoine, nous passons ces trois alertes en revue avec Axel Gaudet, notre expert financier. L'objectif est clair : vous donner les signaux qui doivent vous alerter et les bonnes questions à poser lors de vos rendez-vous.

Au programme de cet épisode :

• Alerte 1 : La défiscalisation (Le piège du "payer moins d'impôts") : Retour sur la vague immobilière 2015-2022 (Pinel, déficit foncier, résidences étudiantes et seniors). Analyse des mécanismes où chaque intermédiaire se rémunère au passage, gonflant le prix d'achat initial. Focus sur les SCPI fiscales et le Girardin industriel, avec un rappel des risques de requalification fiscale.

• Le cas particulier du PER (Entre levier fiscal et dérives) : À partir de quelle tranche marginale d'imposition (TMI) le PER devient-il pertinent ? Explication du vrai moteur du PER : l'avance de trésorerie consentie par l'État et l'effet des intérêts composés lorsqu'on réinvestit l'économie d'impôt.

• Alerte 2 : Les produits structurés et les frais cachés : Explication de la popularité des produits structurés via l'up-front (commission d'entrée impactant la construction du produit). Impact de ces frais sur le coupon, la barrière de protection ou la qualité du sous-jacent. Analyse des risques liés aux produits single stock et aux indices à décrément.

• Alerte 3 : Les SCPI et leur commercialisation : Analyse des frais de souscription, de la collecte massive et des arbitrages des gérants. Explication sur les nouvelles SCPI affichant des rendements élevés (jusqu'à 12 %) et décryptage de l'effet du délai de jouissance.

Dans cet épisode, vous apprendrez à repérer une approche orientée "produit" derrière un discours de conseil et à évaluer si une allocation sert réellement votre intérêt patrimonial.

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Obligations, rendement, notation, duration, risque de devise : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Prêter son argent à Google pendant cent ans et toucher 6 % par an. L'idée fait sourire, sauf qu'elle existe : pour financer la course à l'intelligence artificielle, Alphabet a émis une vaste enveloppe obligataire comportant une tranche à échéance centenaire. C'est suffisamment rare pour une entreprise, qui emprunte habituellement sur trois à dix ans, pour que l'opération fasse l'actualité. Mais derrière le rendement affiché se cachent trois risques que la plupart des épargnants ne mesurent pas : le défaut, le taux et la devise.

Conseillers en gestion de patrimoine, nous décortiquons l'opération avec Axel Gaudet, notre expert financier, puis nous élargissons à toute la classe d'actifs obligataire. L'objectif est clair : vous donner les clés pour investir sur cette classe d'actifs sans vous faire piéger par un rendement affiché.

Au programme de cet épisode :

• Les trois risques d'une obligation : Le risque de défaut d'abord : Alphabet est aujourd'hui l'une des sociétés les plus solides du monde, mais qui peut dire où elle en sera dans cent ans ? Le risque de taux ensuite, si vous revendez avant l'échéance : explication avec un exemple concret montrant pourquoi le prix d'une obligation monte quand les taux baissent et inversement, et pourquoi ce mécanisme devient explosif sur une échéance aussi longue.

• La duration (La notion que tout le monde devrait connaître) : Plus la durée de vie restante est longue, plus votre obligation est sensible aux mouvements de taux. Sur un ou deux ans, l'impact est marginal ; sur cent ans, il est considérable. C'est le paramètre qui explique la plupart des surprises rencontrées par les investisseurs obligataires.

• Le risque de devise (Souvent négligé) : Acheter une obligation libellée en dollars, c'est ajouter un pari sur la parité euro-dollar à un investissement censé être peu volatil. Calcul complet : ce que vous investissez aujourd'hui, ce que vous récupérez si le change évolue défavorablement, et le coût d'une couverture sur la durée.

• Ce qu'il faut éviter et ce que nous conseillons : Alerte sur une pratique très répandue consistant à vendre une obligation d'un émetteur unique avec un rendement attractif de 6 ou 7 % (souvent par tranches de 100 000 €). Explication de la raison pour laquelle passer par des fonds obligataires diversifiés (exposés à plusieurs centaines d'émetteurs, secteurs et zones géographiques) répond mieux au profil de risque recherché.

• Comprendre les notations et le comportement du marché : De AAA à D, la frontière entre investment grade et high yield, et pourquoi l'écart réel entre le bas de l'un et le haut de l'autre est plus faible que sa réputation. Analyse du principe selon lequel une entreprise ne peut pas être mieux notée que son État, et retour sur le paradoxe de 2022 où les obligations réputées les plus sûres ont le plus baissé.

Dans cet épisode, vous apprendrez à lire une obligation au-delà de son rendement affiché, à identifier les montages à éviter et à situer la place de l'obligataire dans une allocation équilibrée.

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ETF, S&P 500, MSCI World, diversification, DCA : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

« Le S&P 500 fait 10 % par an. » C'est devenu la phrase la plus répétée de l'investissement en ligne, et elle est trompeuse. Sur un siècle, la performance annualisée tourne effectivement autour de 10 %, mais annualisée ne veut pas dire chaque année. Dans la réalité, vous avez des années à +20 %, d'autres à -30 %, et des décennies entières où l'indice ne rapporte rien. Un investisseur qui achète en 2000 doit attendre 2013 pour retrouver son capital. Celui qui n'a pas été prévenu vend au pire moment et transforme une baisse temporaire en perte définitive.

Conseillers en gestion de patrimoine, nous remettons les chiffres à leur place avec Axel Gaudet, notre expert financier. L'objectif est clair : vous montrer ce qu'un ETF S&P 500 fait réellement, pourquoi il ne suffit pas à lui seul, et comment construire une allocation qui tient quand le marché décroche.

Au programme de cet épisode :

• Performance annualisée contre performance réelle : La distinction paraît évidente et pourtant elle est à l'origine de la majorité des mauvaises décisions. Nous expliquons pourquoi raisonner sur une moyenne centenaire n'a aucun sens quand personne ne détient un indice pendant cent ans, et pourquoi un investisseur qui découvre son premier -20 % sans y avoir été préparé bascule immédiatement dans le biais comportemental.

• Le risque de change, le grand oublié : Vous lisez que l'indice américain a gagné entre 15 et 20 % sur l'année, mais votre contrat n'affiche que 3 %. L'explication tient au dollar, qui peut se déprécier fortement face à l'euro et absorber l'essentiel de la performance. Un paramètre que l'investisseur européen ne maîtrise pas et qui peut jouer dans les deux sens.

• Un ETF n'est pas un produit miracle : La gestion passive coûte moins cher et bat la majorité des gérants sur longue période, c'est un fait. Mais le sous-jacent reste un indice actions : si le marché perd 40 %, votre ETF perd 40 %. Nous constatons de plus en plus de profils défensifs, historiquement investis en fonds euros et en obligations, qui basculent sur des ETF sans mesurer le changement de risque.

• Ce que dit vraiment l'histoire des marchés : Décennie par décennie, les écarts sont considérables : quasiment rien dans les années 70 une fois l'inflation déduite, une décennie 2000 négative, des années 2010 et 2020 exceptionnelles. Nous revenons aussi sur le piège du MSCI World, composé à environ 75 % de valeurs américaines : beaucoup pensent diversifier alors qu'ils doublent leur exposition aux États-Unis.

• Deux méthodes selon votre situation : Si vous investissez chaque mois, la méthode DCA lisse la volatilité et rend le timing de marché secondaire. Si vous avez un capital important à placer, nous expliquons pourquoi les arbitrages progressifs depuis une poche sécurisée restent préférables malgré les études, précisément parce qu'elles ignorent le facteur psychologique. Axel Gaudet détaille enfin la façon dont il investit lui-même son propre contrat.

Dans cet épisode, vous apprendrez à interpréter correctement les performances affichées, à repérer les doublons dans votre allocation et à choisir la méthode d'entrée adaptée à votre profil.

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Actions, obligations, or, dollar, diversification : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles ! (avec Alexis ALBERT)

Bulle internet, subprimes, dette souveraine, Covid, choc inflationniste, droits de douane, tensions géopolitiques : depuis 2000, les crises s'enchaînent à un rythme accéléré. Le marché peut perdre 10 % ou 20 % en deux semaines pour les reprendre tout aussi vite. Résultat : tenter de se protéger au moment où la baisse survient ne fonctionne pas, et sécuriser ses positions dans la panique valide les pertes sans jamais capturer le rebond. La vraie question n'est donc pas d'anticiper la prochaine crise, mais de savoir si votre portefeuille est structuré pour la traverser.

Pour aborder le sujet, nous recevons Alexis Albert, gérant du fonds DNCA Invest Evolutif (fonds diversifié monde et flexible combinant actions et obligations, fort de douze ans d'expérience en banque d'affaires à Paris et Londres), aux côtés d'Axel Gaudet, notre expert financier. Ensemble, nous confrontons la vision du gérant de fonds et celle du conseiller patrimonial pour bâtir une allocation résiliente sur le long terme.

Au programme de cet épisode :

• Ce qui se passe réellement pendant une crise : Analyse des flux financiers lors des décrochages de marché : le dollar comme actif refuge quasi systématique, le rôle ambigu de l'or, le retour temporaire au cash, et la forte dispersion sectorielle au sein des indices. Focus sur l'impact de la gestion algorithmique depuis 2008.

• Pourquoi 2022 a rebattu toutes les cartes : Avant 2022, les taux à zéro imposaient l'exposition aux actions pour chercher du rendement (l'effet TINA - There Is No Alternative). Le retour des taux sans risque positifs modifie la construction de portefeuille : l'obligation retrouve son rôle de coussin d'amortissement et le coût d'opportunité du cash a changé.

• Diversifier vraiment (Géographies, classes d'actifs et styles) : Pourquoi un portefeuille actions restreint à l'Europe est déconnecté de la réalité de la croissance mondiale. Alexis Albert démontre pourquoi le biais domestique est un piège et explique l'importance de la diversification de style (Growth vs Value).

• Le portefeuille long terme et les thématiques d'avenir : Calibrage entre surpondération actions, poche obligataire de portage et exposition aux grandes tendances structurelles (électrification, intelligence artificielle). Analyse de la place des métaux précieux et explication du comportement récent de l'or face aux tensions géopolitiques.

• Les biais comportementaux, premier destructeur de performance : Débat entre investissement en une fois (Lump-Sum) et progressif (DCA), risque lié au suivi du marché quand une poignée de séances déterminent la performance annuelle, et méthode pour identifier son véritable plafond psychologique de perte.

Dans cet épisode, vous apprendrez à construire une allocation qui résiste aux crises au lieu de chercher à les prédire, et à calibrer votre exposition en fonction de votre réelle tolérance au risque.

🎙️ À propos du podcast :Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associé du cabinet Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Financière, nous analysons les stratégies d’investissements avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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Immobilier, loyers, fiscalité, IFI, effet de levier : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

« J'ai un bien, il est payé, il me rapporte des loyers sans rien faire. » C'est l'une des phrases les plus dangereuses du patrimoine français. Un bien immobilier dont le crédit est soldé, ou reçu par héritage, devient dans la majorité des cas une catastrophe fiscale et financière. La rentabilité nette réelle constatée tourne souvent entre 1,5 % et 2 % par an, pour un actif illiquide, chronophage et fiscalisé de toutes parts. Moins qu'un fonds euros, avec la charge mentale en prime.

L'objectif est de vous montrer quand l'immobilier détruit de la valeur, quand il en crée, et quoi faire d'un bien devenu improductif.

Au programme de cet épisode :

• La fiscalité qui divise votre rendement par deux : Location nue en revenus fonciers ou location meublée : imposition à la tranche marginale augmentée des prélèvements sociaux. Pourquoi les amortissements du meublé ne sauvent plus un bien détenu depuis longtemps. Exemple chiffré complet sur 10 000 € de loyers annuels après déduction des charges, de la taxe foncière, de la vacance locative et des travaux.

• L'IFI, le coup de grâce sur les biens sans dette : L'Impôt sur la Fortune Immobilière se calcule sur la valeur nette de votre patrimoine. Sans crédit, la base taxable n'est plus réduite : démonstration de la chute d'un rendement net de 1,85 % sous la barre des 1 %.

• Les coûts invisibles et l'aléa réglementaire : Charge mentale de la gestion locative, impayés, dégradations, délais de vente de 3 à 6 mois et concentration géographique. Impact des contraintes réglementaires (DPE, hausse de la taxe foncière, durcissement sur la location courte durée).

• L'effet de levier (Le seul vrai avantage de la pierre) : L'immobilier reste un outil redoutable à condition d'avoir un crédit en face. Calcul complet montrant comment un bien rapportant 3 % net peut produire 30 % de rendement sur les fonds propres engagés, et pourquoi la stratégie consiste à emprunter puis à arbitrer.

• Que faire d'un bien devenu improductif : Stratégies d'arbitrage : rachat du bien par une SCI familiale pour recréer du crédit et anticiper la transmission, réinvestissement du cash sur l'assurance-vie, gestion de la plus-value immobilière et cas particulier de la résidence secondaire.

Dans cet épisode, vous apprendrez à calculer la rentabilité nette réelle de vos biens, à identifier ceux qui vous coûtent de l'argent et à arbitrer entre conservation, refinancement et cession.

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Votre conseiller bancaire essaye peut-être de vous vendre ce produit à tout prix ! (GSM)

Si votre conseiller bancaire ou votre gestionnaire de patrimoine insiste particulièrement pour vous faire souscrire une solution sous l'étiquette GSM (Gestion Sous Mandat), méfiance. Vendue comme le summum du sur-mesure pour vous décharger de la gestion de votre capital, la Gestion Sous Mandat cache souvent une réalité bien moins glorieuse. Nous vous révélons les coulisses de ce produit phare des réseaux bancaires et les raisons financières très précises pour lesquelles votre banque cherche à tout prix à vous y faire signer.

L’objectif est de décortiquer le fonctionnement réel de la Gestion Sous Mandat, d'analyser la superposition de frais qu'elle génère et de vous montrer comment reprendre en main la gestion de vos portefeuilles.

Au programme de cet épisode :

• La promesse marketing vs la réalité du terrain : On vous promet des gérants d'élite dédiés à votre portefeuille et des arbitrages tactiques permanents. Explication de la GSM en coulisses : des allocations profilées ultra-standardisées, gérées de manière automatisée par des algorithmes ou des comités d'investissement centraux, bien loin du sur-mesure annoncé.

• Le piège de l'empilement des frais (La machine à cash de la banque) : Pourquoi la GSM est-elle le produit préféré des banques ? Addition transparente entre frais de gestion du mandat, frais du contrat support (assurance-vie ou compte-titres) et frais propres aux fonds sous-jacents (OPCVM maison). Une accumulation de couches tarifaires qui détruit le rendement de votre épargne.

• Le conflit d'intérêts des fonds "maison" : En gestion sous mandat bancaire, vers quels supports est orienté votre argent ? Révélation sur les raisons pour lesquelles les mandats privilégient quasi systématiquement les OPCVM filiales de votre banque, chargés en frais et sous-performants, plutôt que des ETF à bas coûts.

• GSM vs Gestion Libre avec ETF (Le comparatif chiffré) : Comparaison du rendement net réel d'un portefeuille en GSM classique avec une stratégie d'investissement passif gérée soi-même via des ETF, démontrant le coût d'opportunité colossal subi sur 5, 10 ou 15 ans.

• Comment reprendre le contrôle sans y passer des heures ? : Le protocole pas à pas pour résilier votre mandat, repenser votre allocation d'actifs et basculer vers une gestion autonome, simple et performante sans commettre d'erreur fiscale.

Dans cet épisode, vous apprendrez à identifier les produits de marge des réseaux bancaires pour ne plus jamais laisser la banque s'enrichir au détriment de votre patrimoine.

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La stratégie pour investir 100 000€ et devenir millionnaire !

Atteindre la barre des 100 000 € est le palier le plus difficile en gestion de patrimoine. Mais une fois cette somme réunie, la dynamique s'inverse : ce n'est plus votre travail qui génère la majorité de votre capital, mais la puissance des intérêts composés et de l'effet de levier. Nous vous présentons la stratégie exacte pour transformer ce premier capital de six chiffres en un patrimoine à 1 000 000 € en 2026.

L’objectif est de sortir du bricolage financier et d'appliquer l'allocation d'actifs des investisseurs aguerris pour accélérer votre trajectoire vers l'indépendance financière.

Au programme de cet épisode :

• La transition patrimoniale (L'explosion des intérêts composés) : Modélisation mathématique expliquant pourquoi passer de 100 000 € à 1 000 000 € exige un effort personnel bien moindre que d'accumuler vos premiers billets. Le point de bascule où les rendements annuels de vos placements dépassent votre capacité d'épargne brute.

• L'allocation cœur/satellite (Répartir 100 000 € avec précision) : Comment structurer cette somme dès aujourd'hui ? Répartition idéale entre la poche "cœur de portefeuille" sécurisée et performante (ETF MSCI World/S&P 500 sur PEA), la poche d'accélération (Private Equity, Small Caps) et la réserve de liquidité stratégique.

• Dédoubler son capital grâce à l'effet de levier immobilier : Injecter 100 000 € cash en bourse est une option, mais utiliser une partie de cette somme comme apport pour lever de la dette bancaire en est une autre. Arbitrage du capital pour acquérir un parc immobilier locatif autofinancé tout en faisant fructifier sa poche financière.

• L'ingénierie fiscale (Sécuriser la trajectoire sans fuite de capital) : Chaque euro perdu en impôt ou en frais de gestion invisibles retarde votre arrivée au million de plusieurs années. Analyse du combo idéal d'enveloppes (PEA, Assurance-Vie luxembourgeoise, Holding) pour faire croître votre capital en franchise d'impôt.

• La psychologie du million (Gérer la volatilité et garder le cap) : Tenir une stratégie sur le long terme demande une discipline de fer. Gestion des baisses de marché (drawdowns), méthodologie du rebalancement de portefeuille et posture mentale indispensable pour conserver l'effet boule de neige.

Obtenez votre feuille de route chiffrée et structurée pour piloter vos 100 000 € avec la rigueur d'un Family Office.

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Qui sont les vrais gagnants sur les produits structurés ?

Vendus comme la solution miracle combinant rendement élevé et protection du capital, les produits structurés ont envahi le marché de la gestion de patrimoine. Mais derrière les brochures clinquantes et les coupons séduisants à 8 % ou 10 %, quelle est la réalité financière de ces véhicules complexes ? Nous ouvrons la boîte noire des fonds structurés pour analyser l'asymétrie du couple rendement/risque et révéler qui tire réellement son épingle du jeu dans cette industrie.

L’objectif est de décortiquer l'ingénierie financière de ces produits, identifier les frais cachés et vous expliquer comment ne plus être le pigeon de la table.

Au programme de cet épisode :

• La fabrique du produit structuré (Comment ça marche sous le capot ?) : Actions sous-jacentes, options, barrières dégressives, mécanisme d'autocall : vulgarisation du fonctionnement exact de ces formules. Vous découvrirez comment les banques d'investissement construisent ces produits et pourquoi le scénario présenté favorise quasi systématiquement l'émetteur.

• Le vrai gagnant (La chaîne d'intermédiaires et les frais invisibles) : Banque émettrice, structurateur, assureur, conseiller financier : tout le monde prend sa commission. Révélation de l'empilement des marges arrières qui viennent rogner l'espérance de gain réelle de l'épargnant final.

• L'illusion de la protection du capital (Les risques cachés pour l'investisseur) : Barrière de protection à -40 % ou -50 %, effet mémoire, risque de crédit de l'émetteur : analyse de ce qui se passe vraiment en cas de crise majeure et du coût d'opportunité massif d'un capital bloqué sans dividendes.

• Produit structuré vs Portefeuille direct (ETF & Bourse) : Comparaison mathématique entre la performance d'un produit structuré sur indice synthétique et une stratégie simple d'investissement passif (ETF MSCI World ou S&P 500) sur un horizon de 5 à 10 ans pour déterminer quel support génère la meilleure performance nette.

• Quand et comment utiliser intelligemment les structurés ? : Tout n'est pas à jeter. Sous certaines conditions strictes et avec une négociation sur-mesure (produits dédiés), les structurés peuvent trouver leur place dans une allocation globale. Nos critères d'exigence pour sélectionner uniquement les campagnes pertinentes.

Obtenez une grille de lecture chirurgicale pour auditer les propositions de vos conseillers et protéger votre capital des fausses promesses du marché.

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Les placements sans risque pour 2026 ! Obtenir un rendement de 5% net !

Alors que les livrets réglementés connaissent des baisses de taux mécaniques (un Livret A révisé à 1,7 % cet été), beaucoup d'épargnants pensent qu'il est devenu impossible de faire performer son capital sans prendre de risques majeurs. C'est faux. En 2026, de nouvelles opportunités de marché et des mécanismes de boost de rendement permettent d'aller chercher jusqu'à 5 % net de frais sur des poches à capital garanti. Nous vous révélons où placer votre trésorerie et vos liquidités pour maximiser vos intérêts en toute sécurité.

L’objectif est de vous donner la cartographie exacte des supports garantis les plus performants pour ne pas laisser l'inflation grignoter votre pouvoir d'achat.

Au programme de cet épisode :

• La fin de l'ère du Livret A (Où placer sa trésorerie de précaution ?) : Avec l'érosion continue de la rémunération des livrets bancaires classiques, garder plus de quelques mois de dépenses sur son compte ou sur son Livret A devient un manque à gagner massif. Analyse de l'arbitrage nécessaire vers des enveloppes plus rémunératrices.

• Les fonds en euros boostés en assurance-vie (L'arme ultime) : Certains assureurs proposent des bonus de collecte inédits pouvant propulser le rendement du fonds en euros à plus de 4,5 %, voire 5 % net de frais de gestion. Les conditions juridiques et d'allocation pour accéder à ces taux bonifiés tout en conservant la garantie intégrale du capital.

• Les comptes à terme (CAT) et obligations souveraines à court terme : Pour bloquer un taux élevé sur une durée définie (12, 24 ou 36 mois), les comptes à terme et les titres de créance d'État refont leur apparition en force. Comparaison des offres des banques en ligne et des acteurs spécialisés.

• Les produits structurés à capital 100 % garanti : Décryptage des fonds à formule garantis à l'échéance. Ces solutions sur mesure permettent de viser des coupons annuels élevés (jusqu'à 5 % à 6 % brut) tout en bénéficiant d'une protection totale du capital apporté.

• L'impact des prélèvements et de la fiscalité (Calculer son rendement "net-net") : Obtenir 5 % brut ne sert à rien si la fiscalité en absorbe le tiers. Comment combiner ces placements sans risque au sein des meilleures enveloppes (Assurance-vie de plus de 8 ans, PEA pour la poche monétaire) pour minimiser l'impact du PFU.

Apprenez à restructurer votre épargne disponible pour faire produire à vos liquidités le maximum de leur potentiel, sans jamais compromettre votre sérénité financière.

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Ton argent est-il vraiment en sécurité en France ? Stop aux idées reçues !

Entre les théories de l'effondrement, les craintes de blocage des comptes et les rumeurs sur l'insuffisance des fonds de garantie, la peur de perdre son épargne n'a jamais été aussi présente. Mais qu'en est-il réellement ? Nous refusons de céder au catastrophisme et nous passons le système bancaire et réglementaire français au scanner. Loi Sapin 2, faillites bancaires, mécanismes de protection : nous remettons les pendules à l'heure avec des faits, des chiffres et du droit.

L’objectif est de démonter les fake news financières et vous expliquer comment l'État et les institutions protègent concrètement votre capital en 2026.

Au programme de cet épisode :

• La garantie des dépôts (FGDR) (Théorie vs Réalité) : Le fameux plafond de 100 000 € par client et par établissement est souvent critiqué. Analyse des réserves réelles du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) et du Mécanisme de Résolution Unique européen qui prend le relais en cas de crise majeure.

• Les livrets réglementés (Le bouclier ultime de l'État) : Peu d'épargnants le savent, mais les sommes placées sur votre Livret A, LDDS ou LEP ne dépendent pas de la garantie bancaire classique. Elles bénéficient d'une garantie totale et directe de l'État français, ce qui sanctuarise votre épargne de précaution.

• Le vrai danger de la Loi Sapin 2 sur l'assurance-vie : L'État peut-il bloquer vos contrats d'assurance-vie ? Décryptage du texte de loi exact pour comprendre dans quelles conditions exceptionnelles le HCSF peut geler temporairement les rachats pour éviter un mouvement de panique.

• Comptes-titres et PEA (Pourquoi ils ne craignent pas la faillite bancaire) : Distinction fondamentale entre un dépôt (le cash) et la conservation d'actifs (les titres). Si votre banque fait faillite, vos actions et ETF ne lui appartiennent pas et vous sont simplement transférés.

• Comment diversifier son risque institutionnel en 2026 : Stratégies des grandes fortunes en cas de dépassement des seuils de garantie : diversification multi-bancaire, ouverture de comptes dans des juridictions hors zone euro (Suisse, Luxembourg) et utilisation d'actifs tangibles.

Apprenez à faire la différence entre le risque de marché (la volatilité) et le risque de contrepartie (la faillite) pour piloter votre épargne sereinement.

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Le palier des 100 000 € : Pourquoi c'est le plus dur et comment l'atteindre rapidement !

Charlie Munger, le célèbre associé de Warren Buffett, disait souvent que les 100 000 premiers dollars étaient les plus difficiles à aller chercher. Pourquoi ? Parce qu'au début de votre parcours, les intérêts composés ne font aucun travail pour vous. 100 % de l'effort repose sur votre capacité d'épargne, votre discipline et votre sueur. Nous décryptons la science mathématique derrière ce premier grand mur patrimonial et comment le faire céder en un temps record en 2026.

L’objectif est de vous donner la feuille de route stratégique pour basculer le plus vite possible du côté où l'argent travaille enfin pour vous, et non l'inverse.

Au programme de cet épisode :

• La dure réalité mathématique du début de parcours : Pourquoi progresser de 0 à 100 000 € prend deux fois plus de temps que de passer de 100 000 € à 200 000 €. Dans cette phase, la rigueur budgétaire et les habitudes financières importent bien plus que l'optimisation de l'actif parfait.

• L'effet de levier immobilier comme accélérateur de palier : Attendre de mettre 100 000 € de côté en cash net est la méthode la plus lente. Comment utiliser intelligemment la dette bancaire pour forcer ce palier en créant une épargne forcée mensuelle via l'immobilier locatif.

• Le DCA automatique sur ETF mondiaux (Construire la boule de neige) : Pour la poche financière, l'ennemi numéro un est l'usure psychologique. Mise en place d'une stratégie de versements programmés (DCA) sur un PEA ou un Compte-Titres à bas coûts (MSCI World, S&P 500) pour activer le moteur de la capitalisation.

• Le point d'inflexion patrimoniale (Ce qui change après 100 000 €) : Une fois cette ligne franchie, un rendement de 8 % ou 10 % génère des sommes équivalentes à plusieurs mois de salaire sans aucun effort. C’est le moment où vous débloquez l'accès à une ingénierie d'élite (Holdings, Private Equity).

• Optimiser ses frais et sa fiscalité pour ne pas retarder l'échéance : Chaque euro versé en frais d'entrée bancaires ou en impôts mal maîtrisés repousse le moment où votre boule de neige devient autonome. Revue des enveloppes fiscales à privilégier durant cette phase de construction intensive.

Comprenez que la phase la plus frustrante de votre vie d'investisseur est tout simplement normale et obtenez les clés pour en sortir le plus rapidement possible.

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Comment investir sur les Small et Mid cap ? (Performance, ETF, fonds) avec Cyprian GENDRY

Alors que les géants de la tech américaine saturent les portefeuilles de la plupart des investisseurs, une classe d'actifs historique est restée dans l'ombre, offrant pourtant des valorisations décotées et un potentiel de rattrapage massif : les Small et Mid caps (petites et moyennes capitalisations). Pour comprendre comment naviguer sur ce segment et dénicher les pépites de demain, nous recevons Cyprian Gendry, spécialiste des marchés actions.

L’objectif est de vous donner la méthode rigoureuse pour intégrer les Small et Mid caps dans votre allocation et capter la croissance d'entreprises agiles, souvent ignorées par les grands flux institutionnels.

Au programme de cet épisode :

• Pourquoi les Small et Mid caps offrent un point d'entrée historique : Après une longue période de sous-performance liée à la hausse des taux, le vent tourne. Cyprian Gendry nous explique la cyclicité de ces actifs et pourquoi l'écart de valorisation actuel avec les Large caps représente une opportunité majeure pour l'investisseur de long terme.

• Le match de la gestion (ETF passifs vs Fonds actifs) : Sur les grandes capitalisations, la gestion passive s'impose souvent. Mais sur les petites capitalisations, l'inefficience du marché redonne tout son sens à l'analyse des gérants de fonds (Stock Picking) pour surperformer les indices.

• Comment analyser une petite entreprise (Les critères clés) : On n'analyse pas une Small cap comme une multinationale. Grille de lecture professionnelle : étude de la structure de dette, alignement des intérêts des dirigeants fondateurs, barrières à l'entrée et capacité à répercuter l'inflation (Pricing Power).

• Les enveloppes fiscales à privilégier (PEA, PEA-PME ou CTO) : Où loger ces investissements ? Revue du PEA classique, des spécificités du PEA-PME pour soutenir les entreprises européennes en franchise d'impôt, et des cas où le Compte-Titres reste indispensable pour s'exposer à l'international.

• Gestion du risque (Volatilité, liquidité et diversification) : Qui dit potentiel de hausse élevé dit volatilité accrue. Abordons en toute transparence le risque de liquidité propre à ce segment et la méthode essentielle pour calibrer la taille de cette poche au sein de votre patrimoine global.

Dans cet épisode, vous apprendrez à diversifier vos moteurs de performance boursière et à analyser le tissu économique des PME et ETI à fort potentiel avec l'œil d'un professionnel des marchés.

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Attention au classement des meilleurs SCPI en 2026 ! (Analyse, classement, rendement)

Se baser uniquement sur les classements des "meilleures" SCPI pour investir en 2026 est l'un des pièges les plus dangereux pour votre capital. Le marché de la pierre-papier a profondément muté, et les performances passées ou les taux de distribution affichés en vitrine cachent parfois des réalités comptables bien différentes. Nous passons les rapports annuels au crible pour vous aider à déceler les vraies opportunités des bombes à retardement.

L’objectif est de vous donner les critères d'analyse des professionnels pour auditer une SCPI et éviter d'acheter un rendement de façade qui pourrait s'effondrer demain.

Au programme de cet épisode :

• Le mirage du taux de distribution brut : Un rendement à 7 % ou 8 % est-il soutenable ? Pourquoi un taux élevé peut être artificiellement gonflé par le report à nouveau (RAN) ou des plus-values exceptionnelles de cession. Apprenez à analyser le vrai résultat courant par part.

• Le match des générations (Anciennes vs Nouvelles SCPI) : La fracture du marché se précise en 2026. Pourquoi les jeunes SCPI, nées sans passif et capitalisant sur la baisse des prix immobiliers des dernières années, affichent des performances insolentes face aux mastodontes historiques.

• Les indicateurs de santé cachés à auditer d'urgence : Au-delà du rendement, quels chiffres regarder ? L'importance du Taux d'Occupation Financier (TOF), de la valeur de reconstitution par rapport au prix de la part, et la maturité moyenne des baux (WALB) pour évaluer la solidité des revenus locatifs.

• Sectorisation et géographie (Où se situent les opportunités ?) : L'immobilier de bureau classique souffre, mais d'autres secteurs tirent leur épingle du jeu. Le point sur les SCPI européennes pour optimiser la fiscalité, et sur les thématiques résilientes comme la logistique, la santé et le commerce de flux.

• Comment intégrer les SCPI dans son allocation globale : En direct, à crédit, ou au sein d'une assurance-vie pour gommer les frottements fiscaux ? Revue des différents modes de détention et de la méthode pour construire un portefeuille diversifié de 3 à 4 lignes complémentaires.

Dans cet épisode, vous apprendrez à ne plus être un investisseur passif qui subit les recommandations des comparateurs, mais un allocataire averti capable de lire entre les lignes des prospectus financiers.

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Comment investir pour vos enfants et leur constituer un capital de départ de 50 000€ ?

Le plus grand avantage financier que possèdent vos enfants par rapport à vous, c'est le temps. Ouvrir un simple livret A à la naissance est aujourd'hui le meilleur moyen de condamner leur future épargne à perdre de la valeur face à l'inflation. Nous sortons les calculettes et nous vous présentons la stratégie mathématique pour leur constituer un capital de 50 000 € à leur majorité, sans que cela ne pèse lourdement sur votre budget mensuel.

L’objectif est d'utiliser le temps comme un levier pour offrir à vos enfants le meilleur démarrage possible dans la vie adulte (études, premier achat immobilier, projet entrepreneurial).

Au programme de cet épisode :

• La force mathématique des intérêts composés sur 18 ans : Combien faut-il mettre de côté chaque mois selon l'âge de votre enfant pour atteindre l'objectif des 50 000 € ? En s'y prenant tôt, l'effort d'épargne réel est divisé par deux grâce à la capitalisation.

• Le match des enveloppes fiscales (Assurance-vie vs CTO au nom de l'enfant) : Avantages de l'assurance-vie pour sa fiscalité et la possibilité de rédiger un pacte adjoint (pour bloquer les fonds jusqu'à 25 ans), face à l'efficacité d'un Compte-Titres Ordinaire (CTO) pour purger les plus-values.

• La stratégie d'investissement (Le DCA sur ETF) : Pourquoi les fonds "jeunes" des banques traditionnelles sont à fuir. Comment configurer une allocation d'actifs robuste, 100 % actions et à moindres frais, en utilisant des ETF mondiaux (MSCI World, S&P 500).

• Le don manuel et la transmission sans impôt : Comment alimenter le compte de vos enfants ou petits-enfants en toute légalité sans droits de donation. Le point sur les plafonds fiscaux en vigueur et les formalités simples (formulaire 2735).

• Garder le contrôle (Éviter l'erreur du "chèque en blanc" à 18 ans) : La hantise de beaucoup de parents est de voir ce capital gaspillé à la majorité. Les outils juridiques existants pour encadrer l'utilisation des fonds et protéger ce patrimoine.

Apprenez à transformer une épargne passive en une véritable machine de guerre patrimoniale au service de l'avenir de vos enfants.

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Devenir rentier grâce à cette stratégie sur mesure ! (Capital, allocation, effet de levier)

Devenir rentier n'est plus un rêve réservé à une élite, c'est un objectif mathématique accessible à quiconque utilise les bons leviers patrimoniaux. En 2026, face à l'instabilité économique, la clé réside dans la construction d'une allocation sur mesure, capable de générer des revenus réguliers tout en protégeant le capital initial. Nous vous présentons la méthode exacte pour structurer vos actifs et faire de la rente une réalité tangible.

L’objectif est de vous donner la matrice financière pour arbitrer intelligemment entre capitalisation et distribution, afin de quitter le système du salariat.

Au programme de cet épisode :

• Calculer son point d'inflexion (Le chiffre de la liberté) : Quel capital est réellement nécessaire pour couvrir votre mode de vie actuel ? Nous posons la formule mathématique pour définir votre objectif chiffré en intégrant l'inflation de 2026 et les prélèvements sociaux.

• L'effet de levier (Accélérer la création de la rente) : Attendre d'avoir le capital en cash est la méthode la plus lente. Comment utiliser intelligemment la dette bancaire pour acquérir des actifs immobiliers à fort rendement qui s'autofinancent, créant un flux de trésorerie positif immédiat.

• L'allocation sur mesure (Le moteur Bourse & SCPI) : Comment répartir votre capital disponible ? Équilibre idéal entre un cœur de portefeuille en ETF axé sur la croissance et des poches de rendement pur via des SCPI européennes ou des actions à dividendes pour assurer vos virements mensuels.

• Optimisation fiscale (Structurer pour ne pas subir) : Percevoir des rentes en nom propre est souvent un suicide fiscal. Comparaison de l'efficacité des enveloppes comme le PEA, l'assurance-vie, les structures de type holding ou SCI à l'IS pour purger l'impôt et maximiser votre net en poche.

• La phase de transition (De la capitalisation au décaissement) : Le moment le plus critique. Comment basculer d'une phase où l'on accumule à une phase où l'on consomme son patrimoine sans jamais l'épuiser grâce à nos protocoles de retraits sécurisés.

Concevez votre propre feuille de route pour automatiser vos revenus et reprendre le contrôle total de votre temps.

🎙️ À propos du podcast :Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associé du cabinet Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Financière, nous analysons les stratégies d’investissements avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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Comment investir sur les marchés émergents !? (Avec Xavier Hovasse gérant de fonds)

Alors que la majorité des investisseurs passifs concentrent aveuglément leur capital sur les indices occidentaux, les portefeuilles subissent un risque de concentration historique. Pour comprendre comment aller chercher de la croissance décorrélée, nous recevons Xavier Hovasse, gérant de fonds de premier plan et grand spécialiste des zones émergentes. Loin des clichés sur la volatilité, il nous livre son analyse de terrain sur les opportunités majeures qui se dessinent en 2026.

L’objectif est de vous donner les clés de lecture des professionnels pour intégrer les marchés émergents dans votre stratégie globale et capter les moteurs de croissance mondiaux de demain.

Au programme de cet épisode :

• Pourquoi le MSCI World passe à côté de la croissance future : Rappel fondamental : le MSCI World contient 0 % de marchés émergents. Pourquoi ignorer l'Inde, le Brésil ou Taïwan revient à se priver des leaders mondiaux des semi-conducteurs et de la transition énergétique.

• Inde vs Chine (Les dynamiques de 2026) : C'est le grand arbitrage macroéconomique actuel. Analyse du basculement des flux de capitaux entre une Inde en pleine explosion démographique et structurelle, et une Chine qui présente des valorisations historiquement décotées.

• Stock Picking vs Gestion Passive : Contrairement aux marchés américains hyper-efficients, les marchés émergents regorgent d'anomalies. Notre invité démontre pourquoi la gestion active et l'analyse fondamentale reprennent tout leur sens pour surperformer.

• La gestion des risques (Devises, géopolitique et volatilité) : Abordons en toute transparence le risque de change, l'impact des politiques de la Fed américaine sur ces économies et les précautions à prendre pour stabiliser son portefeuille.

• Comment s'exposer concrètement en tant que particulier ? : Fonds de gestion active, ETF de spécialité, choix des enveloppes fiscales (Compte-Titres, Assurance-Vie) : revue des solutions concrètes pour intégrer une poche émergente selon votre profil.

Apprenez à diversifier votre patrimoine au-delà des sentiers battus et à adopter la vision macroéconomique des plus grands gestionnaires de fonds.

🎙️ À propos du podcast :

Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associé du cabinet Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Financière, nous analysons les stratégies d’investissements avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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Comment investissent les riches ? (Holding, Private Equity, Dettes privées)

L'erreur de la plupart des investisseurs est de penser que les grandes fortunes appliquent simplement les mêmes recettes que tout le monde, mais avec plus de zéros. C'est faux. L'accès à la haute performance repose sur une architecture juridique exclusive et des classes d'actifs totalement décorrélées des marchés publics. Nous cassons les codes et vous révélons l'envers du décor des Family Offices et des grandes fortunes en 2026.

L’objectif est de décoder l'ingénierie patrimoniale des ultra-riches pour que vous puissiez adapter leurs méthodes à votre propre échelle.

Au programme de cet épisode :

• La Holding (Le Saint-Graal juridique) : Pourquoi aucun grand investisseur n'investit en nom propre. Comment la holding permet de faire circuler le cash sans frottement fiscal et de réinvestir 100 % de sa richesse brute grâce au régime mère-fille.

• Le Private Equity (La fabrique à rendement) : Le cœur de l'allocation des grandes fortunes. Pourquoi le non-coté surperforme historiquement la bourse et comment capter la création de valeur bien avant une éventuelle introduction sur les marchés.

• La Dette Privée (Le rendement de la banque, sans le risque boursier) : Une classe d'actif méconnue qui explose en 2026. Comment se substituer aux banques traditionnelles pour prêter directement aux entreprises et capter des rendements élevés et réguliers.

• La décorrélation des marchés et la gestion des risques : Comment construire un portefeuille qui traverse les crises sans trembler. La psychologie des grandes fortunes face à la volatilité et l'importance d'accepter une part d'illiquidité.

• Démocratisation (Comment appliquer ces méthodes en 2026 ?) : Ces outils ne sont plus réservés aux seuls millionnaires. Fonds evergreen, tickets d'entrée abaissés et structures collectives : les solutions concrètes pour votre patrimoine.

Apprenez à changer de logiciel mental et à structurer vos investissements comme un véritable professionnel de la finance.

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Où investir en 2026 pour obtenir un rendement de 10% ?

Viser un rendement de 10 % par an en 2026 n'est plus une utopie, mais cela demande de sortir des sentiers battus. Avec la stabilisation des taux et la mutation des marchés, les livrets réglementés et les fonds euros ne suffisent plus. Nous avons sélectionné pour vous les classes d'actifs capables d'aller chercher cette performance "double chiffre" tout en maîtrisant votre exposition au risque.

L’objectif est de vous donner une feuille de route précise pour construire un portefeuille offensif et résilient, adapté au contexte économique actuel.

Au programme de cet épisode :

• Le Private Equity (Capital-Investissement) : Le moteur de performance par excellence. Pourquoi l'investissement dans le non-coté reste le levier n°1 pour dépasser les 10 %. Focus sur les stratégies LBO et Growth à privilégier cette année.

• L'Immobilier à haut rendement et Club Deals : Oubliez le résidentiel classique à 3 %. Exploration de l'immobilier commercial, des opérations de marchand de biens et des Club Deals pour viser des TRI (Taux de Rendement Interne) ambitieux.

• Le marché des Actions (Small Caps et IA) : Pourquoi les petites capitalisations européennes et les secteurs liés à l'IA offrent des points d'entrée historiques. Comment une sélection ciblée peut booster votre performance globale.

• Les actifs alternatifs et le Crowdfunding : Financement participatif et produits structurés : comment ces outils permettent de décorréler vos revenus des marchés classiques tout en maintenant un rendement élevé.

• L'importance de la fiscalité dans le rendement net : Un rendement brut de 10 % ne signifie rien si l'impôt en absorbe la moitié. L'importance du PEA et des structures de type Holding pour conserver la quasi-totalité de vos gains.

Apprenez à arbitrer vos actifs pour aller chercher de la croissance là où elle se trouve réellement en 2026, sans pour autant mettre en péril votre socle patrimonial.

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Comment devenir riche en partant de 0 en 2026 ?

Est-il encore possible de bâtir un patrimoine significatif sans héritage et sans capital en 2026 ? La réponse est un grand OUI, mais les règles ont changé. L'inflation et la digitalisation de l'économie imposent désormais une méthode chirurgicale. Dans cet épisode, nous vous livrons le plan d'action exact pour passer de "zéro" à vos premiers paliers d'indépendance financière.

L’objectif est de vous donner le "blueprint" pour transformer votre temps en compétences, vos compétences en capital, et votre capital en empire.

Au programme de cet épisode :

• Phase 1 : Augmenter sa valeur de marché : Le premier actif, c'est vous. Pourquoi l'investissement le plus rentable au départ est l'acquisition de "High Income Skills" pour générer l'excédent de revenus nécessaire à votre stratégie.

• Phase 2 : Le premier levier (Le crédit bancaire) : Le secret de ceux qui partent de rien : l'argent des autres. Comment utiliser l'effet de levier immobilier pour acquérir vos premiers actifs sans apport personnel conséquent.

• Phase 3 : L'automatisme boursier (ETF et DCA) : Comment sécuriser votre excédent ? Présentation de la méthode du DCA sur des ETF diversifiés pour construire un capital boursier en profitant de la magie des intérêts composés.

• Phase 4 : La structure fiscale dès le départ : Pourquoi ouvrir un PEA ou une assurance-vie dès vos premiers 100 €. Nous expliquons comment une structuration adaptée permet de réinvestir sans frottement fiscal.

• La psychologie du bâtisseur : Devenir riche est un marathon mental. Gestion des émotions, patience stratégique et discipline pour ne pas succomber à la consommation avant d'avoir sécurisé ses actifs.

Apprenez que la richesse est une compétence qui s'apprend et que 2026 offre des opportunités inédites pour ceux qui savent lire les marchés.

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Les meilleures SCPI en 2026 ! Comment les choisir ? Avec Marie BONNET d'Alderan !

Dans cet épisode, nous recevons Marie Bonnet, experte chez Alderan, pour décrypter le marché de la pierre-papier en 2026.

Après plusieurs années de mutation profonde, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) se sont réinventées. Si le rendement reste un critère clé, la qualité du parc immobilier et la stratégie de gestion sont devenues les véritables remparts contre l'inflation et la volatilité.

L’objectif est de vous donner les clés pour sélectionner les SCPI les plus résilientes et comprendre pourquoi la logistique et les nouveaux usages immobiliers dominent le marché actuel.

Au programme de cet épisode :

• L'état du marché des SCPI en 2026 : Après les ajustements de prix des années précédentes, analyse du retour de la collecte et des classes d'actifs (logistique, santé, bureaux restructurés) qui tirent leur épingle du jeu.

• Les critères de sélection indispensables : Taux de distribution, Taux d'Occupation Financier (TOF), Report à nouveau (RAN) : comment lire entre les lignes pour identifier les SCPI saines.

• Focus sur la logistique (l'exemple d'Alderan) : Pourquoi ce secteur reste un pilier de performance. Baux longs, indexation sur l'inflation et demande liée au e-commerce et à la réindustrialisation.

• Comment investir en SCPI en 2026 ? Au comptant, à crédit ou via le démembrement (nue-propriété) : quelle stratégie choisir selon votre profil pour optimiser votre fiscalité.

• Fiscalité et SCPI européennes : L'intérêt croissant des investissements hors de France pour échapper aux prélèvements sociaux (17,2 %) et bénéficier d'une fiscalité plus douce.

Apprenez à construire un portefeuille de SCPI diversifié, à anticiper les cycles immobiliers et à comprendre pourquoi l'accompagnement d'un expert est crucial pour éviter les pièges de la pierre-papier.

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Pourquoi il ne faut pas investir dans l'ETF MSCI WORLD ? (L'avis de nos experts)

L'ETF MSCI World est devenu le placement par défaut de l'investisseur passif. Pourtant, derrière cette apparente simplicité se cachent des déséquilibres structurels majeurs qui pourraient mettre votre patrimoine en danger face aux enjeux de 2026. En tant qu'anciens banquiers privés, nous avons appris à regarder sous le capot des indices : le MSCI World n'est pas la solution miracle qu'on vous vend.

L’objectif est de vous faire comprendre les limites de cet indice et de vous proposer des alternatives plus robustes pour une véritable diversification mondiale.

Au programme de cet épisode :

• Le mirage de la diversification mondiale : Avec près de 70 % d'exposition aux États-Unis, le MSCI World est-il un indice "monde" ou un indice américain déguisé ? Analyse du risque de concentration sur le dollar et l'économie US.

• L'absence des moteurs de croissance de demain : Pourquoi ignorer l'Inde ou les marchés émergents est une erreur stratégique en 2026. Le MSCI World vous enferme dans les économies vieillissantes.

• Le piège de la capitalisation boursière : Plus une action est chère, plus vous en achetez. Décryptage d'un mécanisme qui vous force à vous surexposer aux "Sept Magnifiques" au détriment des valeurs décotées (Value).

• Efficience fiscale et PEA (Le match perdu) : Pourquoi loger du MSCI World hors PEA peut coûter cher. Comparaison des rendements nets-nets face à des stratégies optimisées pour le résident fiscal français.

• Construire son propre "World" : Notre méthode pour bâtir un portefeuille réellement diversifié en combinant intelligemment plusieurs zones (S&P 500, Stoxx 600, Emerging Markets).

Apprenez à ne plus suivre aveuglément les modes financières et à reprendre le contrôle de votre allocation d'actifs avec une vision critique et professionnelle.

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Comment investir 200 000€ pour s'enrichir en 2026 ? (rente, capitalisation, effet de levier, ETF)

Passer le cap des 200 000 € de capital est une étape charnière. À ce niveau, la stratégie change : il ne s'agit plus seulement d'épargner, mais d'orchestrer une véritable ingénierie patrimoniale. En tant qu'anciens banquiers privés, nous vous dévoilons comment les investisseurs avertis allouent cette somme en 2026 pour maximiser la performance tout en maîtrisant le risque.

L’objectif est de transformer ce capital en une machine à générer de la valeur, en utilisant les meilleurs leviers fiscaux et financiers du moment.

Au programme de cet épisode :

• La stratégie boursière "Core-Satellite" : Comment répartir vos fonds entre un cœur de portefeuille solide en ETF (MSCI World, S&P 500) pour la capitalisation et des poches "satellites" plus dynamiques pour la surperformance.

• Décupler son capital grâce à l'effet de levier immobilier : Pourquoi acheter comptant est souvent une erreur. Comment utiliser votre capital comme apport pour lever un financement et piloter un actif plus important, tout en optimisant la fiscalité (LMNP).

• L'accès au Private Equity (le non-coté) : Cette classe d'actifs n'est plus réservée aux institutionnels. Comment intégrer des fonds de croissance pour viser des rendements supérieurs à 10 % par an.

• La gestion de la "poudre sèche" (Liquidités) : Pourquoi conserver une poche de liquidité est essentiel en 2026. Analyse des supports court terme (CAT, fonds monétaires) pour rester réactif face aux opportunités.

• Optimisation fiscale (PEA, Assurance-vie, Holding) : Comparaison des structures de détention pour éviter que l'impôt ne vienne grignoter vos intérêts composés sur le long terme.

Apprenez à construire un portefeuille équilibré, à éviter les frais bancaires excessifs et à adopter la psychologie nécessaire pour gérer une telle somme sereinement.

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Comment les fonds de Private Equity font mieux que la bourse ?

Dans cet épisode, nous levons le voile sur l'actif préféré des plus grandes fortunes et des investisseurs institutionnels : le Private Equity (ou capital-investissement). Historiquement réservé à une élite, ce placement affiche des performances qui surclassent régulièrement les marchés boursiers mondiaux. Nous décryptons pour vous les mécanismes réels qui permettent à ces fonds de générer des rendements à deux chiffres.

L’objectif est de vous expliquer comment fonctionne la "fabrique à champions" du non-coté et comment vous pouvez, vous aussi, intégrer cette stratégie dans votre patrimoine en 2026.

Au programme de cet épisode :

• L'effet de levier financier (LBO) : Le secret de la surperformance. Comment les fonds utilisent la dette pour démultiplier la rentabilité de leurs capitaux propres, un mécanisme inaccessible sur les marchés classiques.

• La prise de contrôle opérationnelle : À l'inverse de la bourse, le fonds agit directement sur la stratégie. Restructuration et croissance externe : comment la valeur est créée "à la main".

• La prime d'illiquidité et la vision long terme : Pourquoi bloquer son capital pendant 5 à 10 ans est un allié. Analyse de la différence entre la volatilité boursière et la stabilité du non-coté.

• Accéder à la croissance avant tout le monde : Pourquoi les plus belles pépites ne sont plus en bourse. Comment capter la valeur lors de la phase d'accélération, bien avant une éventuelle introduction en bourse (IPO).

• Comment investir en Private Equity en 2026 ? : FCPR, fonds evergreen, unités de compte en assurance-vie ou via une holding : les différentes portes d'entrée selon votre profil.

Apprenez à différencier les stratégies (LBO, Growth, Venture) et comprenez pourquoi le Private Equity est devenu un pilier indispensable pour viser une performance supérieure à 10 % par an.

Comme tout investissement, investir dans un fonds de Private Equity comporte des risques, notamment un risque de perte en capital et un risque de liquidité. Il est recommandé d’investir sur une durée d’au moins 10 ans.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les investissements passés et les rendements associés ne sont pas un indicateur fiable des investissements et rendements futurs.

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Les meilleurs placements pour la trésorerie d'entreprise en 2026 !

Dans cet épisode, nous détaillons les stratégies indispensables pour optimiser les excédents de trésorerie de votre société. En 2026, laisser dormir des liquidités sur un compte courant est une erreur de gestion qui pénalise la croissance de votre entreprise. De la sécurisation court terme à la capitalisation long terme via une holding, nous passons en revue l'éventail des solutions disponibles pour les dirigeants.

L’objectif est de vous donner une vision d'ensemble des supports financiers et immobiliers pour transformer votre trésorerie dormante en un véritable moteur de performance.

Au programme de cet épisode :

• Sécuriser le court terme (Comptes à Terme - CAT) : Analyse des solutions classiques pour vos besoins de liquidité immédiate. Pourquoi le CAT reste un outil efficace pour générer un rendement garanti sur quelques mois.

• Le Contrat de Capitalisation et le Compte-Titres (CTO) : Comparaison de ces deux enveloppes pour investir sur les marchés. Le cadre fiscal spécifique aux personnes morales pour le contrat de capitalisation face à l'agilité du CTO.

• Private Equity et Club Deals Immobiliers : Pour les horizons plus longs, exploration de l'investissement dans le non-coté via une holding pour capter la croissance d'entreprises à fort potentiel ou d'opérations immobilières d'envergure.

• L'optimisation via les SCPI démembrées : Focus sur l'achat d'usufruit temporaire. Une stratégie redoutable pour percevoir des revenus élevés tout en réduisant l'impôt sur les sociétés grâce à l'amortissement comptable.

• Diversification (Immobilier et Business Angel) : Les alternatives pour diversifier davantage, de l'acquisition de murs commerciaux au soutien de jeunes entreprises innovantes.

Apprenez à hiérarchiser vos placements selon vos besoins de disponibilité et à construire une stratégie d'investissement cohérente pour votre structure.

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Révélations d'anciens banquiers privés : l'envers du décor des banques !

Dans cet épisode, nous changeons de perspective. En tant qu'anciens banquiers privés, nous avons décidé de passer de l'autre côté du miroir pour vous révéler les réalités du secteur que l'on ne vous dit jamais en rendez-vous officiel. Si la banque privée cultive une image de conseil d'exception, elle reste soumise à des logiques commerciales et des conflits d'intérêts qui peuvent impacter directement la croissance de votre patrimoine.

L’objectif est de vous partager notre expérience "du terrain" pour que vous puissiez enfin comprendre comment votre banque fonctionne réellement et comment reprendre le pouvoir sur vos investissements.

Au programme de cet épisode :

• Les coulisses de la rémunération et les objectifs cachés : Produits "maison", commissions de mouvement et marges sur les produits structurés : comment sont réellement fixés les objectifs des conseillers.

• La gestion sous mandat à la loupe : Pourquoi la gestion déléguée est le produit préféré des banques, mais pas forcément celui des clients. Analyse de l'empilement des frais et de la difficulté à battre les indices.

• Architecture ouverte vs Architecture fermée : La différence entre une banque qui vend ses propres solutions et celle qui sélectionne réellement les meilleurs gérants mondiaux. Les questions clés pour tester l'indépendance de votre interlocuteur.

• La psychologie du "Client Privé" : Comment les banques segmentent leurs clients et quels services sont réellement utiles par rapport au pur marketing relationnel.

• Focus Entrepreneur (Négocier comme un pro) : Nous vous donnons les codes pour négocier vos conditions de financement, vos garanties et vos frais en parlant le langage du banquier.

Apprenez à identifier les zones d'ombre de vos contrats, à auditer vos frais et à exiger une qualité de conseil alignée sur vos intérêts, et non sur ceux de l'établissement financier.

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Le Guide complet des produits structurés en 2026 ! Avec Enzo Augusto

Dans cet épisode, nous recevons Enzo Augusto pour décrypter un outil de placement souvent méconnu : le produit structuré. Dans le contexte volatil de 2026, ces solutions offrent une alternative hybride entre la sécurité du fonds euros et la performance des marchés actions. Contrairement aux idées reçues, les produits structurés ne sont pas des "boîtes noires", mais des contrats dont la performance dépend de scénarios définis à l'avance.

L’objectif est de vous donner les clés pour comprendre la construction d'un produit structuré, évaluer ses risques et savoir comment l'intégrer intelligemment dans votre allocation d'actifs.

Au programme de cet épisode :

• Le fonctionnement d'un produit structuré : Protection du capital, barrière et coupon : nous expliquons les trois piliers qui permettent de générer du rendement même en marché stagnant ou légèrement baissier.

• Les structures en 2026 (Autocall, Phoenix, Athena) : Enzo Augusto détaille les mécanismes de rappel anticipé et les conditions de versement des coupons selon vos anticipations de marché.

• Le couple rendement / risque : Comprendre la contrepartie de la performance : risque de défaut de l'émetteur, perte en capital à l'échéance et importance de la diversification des sous-jacents.

• Frais et transparence : Comment analyser un "Term Sheet" ? Nous levons le voile sur les frais de structuration et les marges pour vous aider à choisir les solutions les plus efficientes.

• Assurance-vie, PER ou CTO : Quelle enveloppe fiscale privilégier pour loger vos produits structurés et comment arbitrer avec vos autres placements (ETF, Immobilier).

Apprenez à identifier les opportunités de rendement asymétrique et à utiliser les produits structurés comme un véritable stabilisateur de portefeuille.

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Comment investir en SCPI ? (Rendement, effet de levier, fiscalité, crédit)

Dans cet épisode, nous explorons le fonctionnement de la pierre-papier et les différentes manières d'intégrer les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) dans votre stratégie globale. Souvent présentée comme l'investissement immobilier "clé en main", la SCPI offre une diversification et une accessibilité inédites, à condition d'en maîtriser les rouages financiers et fiscaux.

L’objectif est de vous donner les clés pour construire un complément de revenu ou un capital immobilier sans les contraintes de la gestion locative directe.

Au programme de cet épisode :

• Le mécanisme du rendement en SCPI : Dividendes, taux de distribution et revalorisation des parts : nous expliquons d'où vient la performance et comment évaluer la pérennité des revenus.

• L'utilisation de l'effet de levier (Le Crédit) : Pourquoi et comment financer ses parts à crédit. Nous détaillons l'intérêt de l'endettement pour maximiser la création de patrimoine et les solutions de financement en 2026.

• La fiscalité des revenus fonciers : Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux (17,2 %) : analyse de l'impact sur votre rendement net et solutions pour l'atténuer (démembrement, SCPI européennes).

• Les différentes stratégies d'acquisition : Achat au comptant, versements programmés ou acquisition via une société (SCI à l'IS) : quelle méthode correspond le mieux à vos objectifs ?

• Les risques et points de vigilance : Liquidité, frais d'entrée, risque de baisse du prix des parts et vacances locatives : les précautions à prendre avant de s'engager sur le long terme.

Apprenez à sélectionner vos SCPI selon des critères professionnels, à optimiser votre montage financier et à transformer l'immobilier tertiaire en un véritable moteur de votre liberté financière.

🎙️ À propos du podcast :

Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associé du cabinet Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Financière, nous analysons les stratégies d’investissements avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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La stratégie ultime pour passer de 10K à 100K puis à 1M€ !

Dans cet épisode, nous détaillons la feuille de route précise pour franchir les étapes clés de la construction patrimoniale. Passer de 10 000 € à 1 000 000 € n'est pas une question de chance, mais de méthode, de discipline et de compréhension des mécanismes financiers. La stratégie à adopter évolue radicalement selon que vous soyez en phase d'amorçage, de développement ou de sécurisation de votre capital.

L’objectif est de vous fournir un plan d'action concret pour chaque palier de richesse en optimisant vos investissements et votre fiscalité.

Au programme de cet épisode :

• Étape 1 : De 10 000 € à 100 000 € – Le pouvoir de la discipline : À ce stade, votre capacité d'épargne et le mécanisme du DCA (Dollar Cost Averaging) sont vos meilleurs alliés. Comment automatiser vos investissements pour que la régularité l'emporte sur le timing.

• Étape 2 : De 100 000 € à 1 000 000 € – Le levier et les intérêts composés : La phase d’accélération. Comment utiliser l'effet de levier du crédit et laisser la capitalisation générer des gains exponentiels supérieurs à votre épargne mensuelle.

• Le rôle central de la fiscalité : Choisir les bonnes enveloppes (PEA, Assurance-vie, Holding) pour éviter que l'impôt ne freine votre croissance. Comparaison de l'impact fiscal sur le long terme.

• L'allocation d'actifs selon les paliers : Pourquoi votre tolérance au risque et votre répartition (Bourse, Immobilier, Private Equity) doivent évoluer à mesure que votre patrimoine grandit.

• Les erreurs qui bloquent la progression : Changer de stratégie trop souvent, ignorer les frais ou céder à l'émotivité : les pièges psychologiques qui empêchent d'atteindre le million d'euros.

Apprenez à identifier votre stade actuel, à définir vos priorités et à adopter les réflexes des investisseurs qui réussissent sur le long terme.

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La Guerre en Iran peut chambouler vos placements ! (Krach pétrolier, inflation, stratégie)

Dans cet épisode, nous analysons les conséquences potentielles d'une escalade militaire en Iran sur l'économie mondiale et sur votre portefeuille d'investissement. L'histoire montre que les chocs géopolitiques au Moyen-Orient sont des catalyseurs de volatilité majeure, impactant les marchés financiers et l'économie réelle à travers le prix de l'énergie. Une crise internationale ne signifie pas nécessairement une débâcle pour votre patrimoine si vous avez anticipé les bons arbitrages.

L’objectif est de vous aider à comprendre les mécanismes de transmission d'un conflit vers vos actifs et de vous donner une stratégie de protection et d'opportunité.

Au programme de cet épisode :

• Le choc pétrolier et l'inflation énergétique : Blocage du détroit d'Ormuz et envolée du baril : pourquoi l'inflation pourrait repartir à la hausse et forcer les banques centrales à réagir.

• L'impact sur les marchés actions et obligataires : Quels secteurs sont les plus vulnérables ? Analyse de la réaction historique des marchés et du comportement des valeurs refuges (or, obligations d'État).

• Les actifs de protection (Hedging) : Comment couvrir son portefeuille contre un risque systémique via les matières premières, le dollar et les secteurs résilients (défense, énergie, cybersécurité).

• La psychologie de l'investisseur en crise : Éviter les ventes paniques, comprendre les cycles de peur et savoir identifier les points d'entrée sur des actifs bradés par le marché.

• Focus Entrepreneur : Quelles précautions prendre pour la trésorerie d'une SAS ou d'une Holding face à une remontée des taux ou un ralentissement de la consommation.

Apprenez à lire les signaux macroéconomiques d'un conflit, à diversifier vos actifs géographiquement et à transformer l'incertitude en opportunité de renforcement stratégique.

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Faut-il encore investir en Chine en 2026 ? Analyse complète + opportunités

Dans cet épisode, nous passons au crible le marché chinois pour déterminer s'il représente encore une opportunité de croissance ou un risque trop élevé pour votre patrimoine en 2026. Après une année 2025 marquée par une reprise boursière significative, la Chine se trouve à la croisée des chemins entre politiques de relance massives et tensions géopolitiques persistantes. Faut-il voir dans les valorisations actuelles un point d'entrée historique ou le signe d'une "trap" déflationniste ?

L’objectif est de vous fournir une analyse macroéconomique et technique pour décider si vous devez intégrer, renforcer ou sortir les actifs chinois de votre portefeuille.

Au programme de cet épisode :

• L'état de l'économie chinoise en 2026 : Croissance du PIB, crise immobilière et consommation intérieure : analyse des chiffres réels et de l'impact des mesures de soutien gouvernementales.

• Les secteurs porteurs et opportunités : Semi-conducteurs, intelligence artificielle, biotechnologies et transition énergétique : focus sur les industries bénéficiant de la stratégie d'autosuffisance de Pékin.

• Les risques majeurs (Géopolitique et Régulation) : Tensions avec les États-Unis et risques de sanctions : évaluation du poids du risque politique sur vos investissements.

• Comment investir en Chine en 2026 ? Indices MSCI China vs CSI 300, sélection d'ETF spécialisés ou actions en direct (H-Shares) : les meilleurs vecteurs pour minimiser les frais.

• L'avis de l'expert : Quelle pondération accorder à la Chine dans une allocation patrimoniale équilibrée pour un investisseur européen aujourd'hui ?

Apprenez à décrypter les signaux du marché asiatique, à comprendre les cycles politiques chinois et à adapter votre stratégie d'investissement à ce géant économique.

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Ce que votre banquier ne vous dira jamais (Rémunération, frais, gestion sous mandat, performance)

Dans cet épisode, nous levons le voile sur le fonctionnement réel du secteur bancaire traditionnel et les conflits d'intérêts qui peuvent impacter la croissance de votre patrimoine. Pour bien investir, il est essentiel de comprendre que votre conseiller bancaire est souvent contraint par des objectifs commerciaux. La gratuité apparente ou la "gestion d'expert" cachent parfois des couches de frais qui érodent silencieusement votre performance sur le long terme.

L’objectif est de vous donner les clés de lecture pour décrypter vos relevés, négocier vos frais et reprendre le pouvoir sur vos décisions d'investissement.

Au programme de cet épisode :

• La face cachée de la rémunération bancaire : Rétrocessions et commissions : comment le modèle économique des banques influence les produits qui vous sont proposés (OPCVM maison, assurance-vie fermée).

• La réalité de la gestion sous mandat : Déléguer la gestion a un coût souvent sous-estimé. La performance réelle justifie-t-elle les frais prélevés face aux indices de référence ?

• L'impact des frais sur 20 ans : Frais d'entrée, d'arbitrage et de garde : démonstration de l'impact mathématique d'un surplus de 1 % de frais sur votre capital final.

• Performance : pourquoi les banques battent rarement le marché : Comparaison entre gestion active et gestion passive (ETF) et analyse des difficultés des fonds bancaires à surperformer.

• Comment reprendre le contrôle de son patrimoine : Les alternatives pour gérer soi-même ses enveloppes (PEA, Assurance-vie en ligne) ou s'entourer de conseillers indépendants.

Apprenez à poser les bonnes questions, identifier les frais cachés et choisir les supports d'investissement les plus efficients pour vos projets de vie.

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La stratégie pour faire 6% de rendement ! Avec l'expert financier Benjamin Billoué.

Dans cet épisode, nous recevons Benjamin Billoué pour détailler une stratégie d'investissement réaliste et robuste visant un rendement cible de 6 %. Dans un environnement économique marqué par l'incertitude, atteindre une performance de 6 % par an nécessite une méthodologie rigoureuse, loin des promesses irréalistes, mais basée sur des fondamentaux financiers solides.

L’objectif est de vous donner les clés pour construire un portefeuille équilibré, capable de délivrer une performance régulière tout en maîtrisant votre exposition au risque.

Au programme de cet épisode :

• La définition d'un objectif de 6 % : Pourquoi viser 6 % est un seuil stratégique en gestion de patrimoine pour battre durablement l'inflation sans volatilité excessive.

• L'allocation d'actifs de l'expert : Actions, obligations, actifs tangibles : Benjamin Billoué partage sa vision du mix idéal et les secteurs à privilégier actuellement.

• La gestion du risque et de la volatilité : Comprendre le couple rendement/risque pour protéger son capital tout en allant chercher la performance de long terme.

• L'approche pour les entrepreneurs et investisseurs avertis : Comment intégrer cette stratégie au sein d'une holding ou d'une structure professionnelle pour optimiser la trésorerie.

• Les erreurs classiques de l'investisseur particulier : Chasser le rendement à tout prix, ignorer les frais ou manquer de diversification : retour sur les pièges à éviter.

Apprenez à structurer votre propre stratégie de rendement, à sélectionner les bonnes enveloppes fiscales et à adopter l'état d'esprit d'un investisseur professionnel.

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Krach boursier en 2026 : faut-il vraiment s'inquiéter ?

L'année 2026 va secouer les marchés financiers… mais faut-il vraiment craindre un krach boursier ? Dans cet épisode de L'Art de la gestion patrimoniale, on analyse la situation économique et financière de 2026 sans détour : entre tensions géopolitiques, politiques monétaires des banques centrales, inflation, et valorisations historiquement élevées, tous les ingrédients d'une correction majeure sont-ils réunis ? On vous livre notre analyse complète et surtout nos stratégies concrètes pour protéger et faire croître votre patrimoine, quel que soit le scénario.

Au programme de cet épisode :— Krach boursier 2026 : menace réelle ou simple panique médiatique ?— Les signaux économiques à surveiller de près cette année— Comment anticiper une chute des marchés et adapter son portefeuille— Nos stratégies d'investissement pour traverser la volatilité sereinement— Les erreurs fatales que font la majorité des investisseurs en période d'incertitude— Les opportunités cachées qu'offrent les périodes de turbulence

Que vous soyez investisseur débutant ou confirmé, entrepreneur ou salarié souhaitant mieux gérer son épargne, cet épisode vous donne les clés pour prendre les bonnes décisions financières en 2026.

Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associés du cabinet Bonnet & Doyen Conseil.

Chaque semaine, nous vous aidons à prendre des décisions patrimoniales éclairées : placements financiers, bourse, diversification, et bien plus encore.

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Cette famille contrôle un empire colossal… et prépare la prochaine décennie. Le cas de la famille Mulliez.

Dans cet épisode, nous analysons l’une des dynasties économiques les plus influentes et les plus discrètes de France : la Famille Mulliez. Derrière des marques du quotidien se cache un empire colossal, structuré pour durer et se renforcer sur plusieurs générations.

Alors que de nombreux groupes familiaux disparaissent ou se diluent avec le temps, la famille Mulliez continue de consolider son pouvoir économique et prépare déjà la prochaine décennie. Un modèle unique de gouvernance, de contrôle du capital et de vision long terme.

Au programme :

– Un groupe économique hors normes

Distribution, immobilier, industrie, services : nous revenons sur l’ampleur de l’empire Mulliez, sa diversification et les chiffres clés qui illustrent sa puissance.

– Un actionnariat verrouillé et une discipline familiale stricte

Règles internes, détention du capital, contrôle collectif : nous expliquons comment la famille parvient à conserver le contrôle total de ses entreprises depuis plusieurs décennies.

– Une gouvernance pensée pour le long terme

Absence de pression court-termiste, réinvestissement massif, décisions collectives : nous analysons pourquoi ce modèle favorise la résilience et la croissance durable.

– Transmission et préparation des générations futures

Formation des héritiers, règles d’entrée dans le capital, anticipation patrimoniale : nous montrons comment la famille prépare la relève sans fragiliser l’ensemble.

– Les enseignements pour les entrepreneurs et investisseurs

Holding, gouvernance, vision patrimoniale, discipline financière : nous expliquons ce qui peut être transposé, à plus petite échelle, par des dirigeants et familles entrepreneuriales.

Dans cet épisode, vous comprendrez comment une famille parvient à contrôler un groupe ultra puissant sur plusieurs générations, pourquoi la prochaine décennie est stratégique pour cet empire, et quelles leçons concrètes tirer de ce modèle patrimonial unique.

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Tu dois voir cette vidéo avant d’investir dans le Private Equity.

Dans cet épisode, nous faisons le point sans filtre sur le private equity, un univers souvent présenté comme réservé aux initiés et systématiquement très rentable… mais qui comporte aussi des risques majeurs lorsqu’il est mal compris ou mal utilisé. Avant d’y investir, il est indispensable d’en connaître les règles, les contraintes et les erreurs à éviter.

Le private equity peut être un excellent levier de création de valeur, mais uniquement s’il est intégré dans une stratégie patrimoniale cohérente et adaptée à ton profil.

Au programme :

– Qu’est-ce que le private equity et comment ça fonctionne
Capital-investissement, non-coté, durée de blocage, mécanismes de rendement : nous expliquons concrètement ce qu’il se passe quand tu investis en private equity.

– Pourquoi le private equity attire autant d’investisseurs
Promesses de performance, décorrélation des marchés, accès à l’économie réelle : nous analysons les véritables raisons de l’engouement autour de cette classe d’actifs.

– Les risques souvent sous-estimés
Manque de liquidité, durée d’investissement longue, dispersion des performances, frais élevés : nous détaillons les points de vigilance que beaucoup d’investisseurs découvrent trop tard.

– À qui le private equity est réellement adapté
Profil d’investisseur, horizon de placement, tolérance au risque, niveau de patrimoine : nous expliquons dans quels cas le private equity est pertinent… et dans quels cas il ne l’est pas.

– Comment intégrer le private equity dans une stratégie patrimoniale
Allocation d’actifs, diversification, enveloppes fiscales, poids raisonnable dans le patrimoine global : nous montrons comment utiliser le private equity sans déséquilibrer l’ensemble de ta stratégie.

– Les erreurs à éviter absolument
Investir par effet de mode, surconcentration, absence de liquidité de sécurité, mauvais choix de véhicules : nous revenons sur les erreurs les plus fréquentes rencontrées sur le terrain.

Dans cet épisode, tu apprendras comment fonctionne réellement le private equity, pourquoi il ne convient pas à tout le monde, comment l’utiliser intelligemment et pourquoi il ne doit jamais être abordé sans réflexion globale.

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⚠️Avertissement : Cette vidéo et les opinions qu’elle contient ne constituent pas un conseil ou une recommandation d’achat ou de vente d’un investissement ou d’un intérêt connexe. Toute décision fondée sur les informations contenues dans cette vidéo sera prise à votre seule discrétion. Les investissements dans le Private Equity sont peu liquides, spéculatifs et comportent un degré élevé de risque. Les informations présentées sont établies sur la base des conditions et hypothèses à la date du document et sont susceptibles d’évoluer. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Rapprochez-vous de votre de votre conseiller afin de vous assurer que cette classe d’actif est adaptée à votre profil patrimonial.

Les erreurs qui te font perdre beaucoup d’argent en tant qu’investisseur. Les choses à ne jamais faire avec ton argent.

Dans cet épisode, nous passons en revue les erreurs les plus fréquentes — et les plus coûteuses — que commettent les investisseurs particuliers. Des décisions souvent prises par manque de méthode, sous l’effet des émotions ou à cause de mauvais conseils, et qui peuvent détruire une grande partie de la performance sur le long terme.

Investir ne consiste pas seulement à choisir de bons placements. Très souvent, la différence entre un bon et un mauvais investisseur se joue sur ce qu’il évite de faire.

Au programme :

– Investir sans stratégie claire
Acheter des actifs au hasard, sans objectif, sans horizon de temps et sans cohérence globale est l’une des premières causes d’échec. Nous expliquons pourquoi une stratégie simple vaut toujours mieux qu’une accumulation de placements mal compris.

– Laisser ses émotions guider ses décisions
Peurs, euphorie, panique, FOMO : nous analysons les biais comportementaux qui poussent à acheter trop cher, vendre trop tôt ou multiplier les mauvaises décisions.

– Se focaliser uniquement sur le rendement
Chercher le rendement maximal sans prendre en compte le risque, la liquidité ou la fiscalité conduit souvent à des pertes importantes. Nous expliquons pourquoi le rendement n’est jamais un critère suffisant.

– Mal diversifier (ou trop diversifier)
Surconcentration sur un actif, un secteur ou une zone géographique, ou à l’inverse empiler trop de placements inutiles : nous expliquons comment trouver le bon équilibre.

– Négliger les frais et la fiscalité
Frais de gestion, frais d’entrée, fiscalité mal anticipée : ces éléments invisibles peuvent ruiner une performance pourtant correcte sur le papier.

– Suivre les tendances et les “bons conseils”
Effet de mode, réseaux sociaux, recommandations non adaptées : nous revenons sur les dangers du mimétisme et du manque de recul.

Dans cet épisode, vous apprendrez quelles sont les erreurs qui coûtent le plus cher aux investisseurs, comment les éviter concrètement, et comment adopter une approche plus rationnelle, disciplinée et durable pour faire fructifier votre argent.

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Le meilleur investisseur de tous les temps : Warren Buffett. Son histoire et ses secrets.

Dans cet épisode, nous revenons sur le parcours hors norme de Warren Buffett, considéré par beaucoup comme le plus grand investisseur de l’histoire. De ses premiers investissements dès l’adolescence à la construction de Berkshire Hathaway, nous analysons ce qui a fait sa réussite exceptionnelle sur plus de soixante ans.

Loin des promesses de gains rapides et de la spéculation, Warren Buffett a bâti sa fortune grâce à une philosophie simple, rigoureuse et profondément rationnelle. Une approche toujours d’actualité pour investir intelligemment aujourd’hui.

Au programme :

– Les débuts de Warren Buffett
Comment il a commencé à investir très jeune, l’influence de Benjamin Graham, et pourquoi sa discipline a fait la différence dès ses premières années.

– La philosophie d’investissement de Buffett
Value investing, marge de sécurité, avantage concurrentiel, vision long terme : nous expliquons les principes fondamentaux qui guident chacune de ses décisions.

– Berkshire Hathaway : une machine à créer de la valeur
Comment Buffett a transformé une entreprise textile en un conglomérat géant, et pourquoi son modèle reste unique dans le monde de l’investissement.

– Les secrets de sa performance sur le long terme
Patience, gestion du risque, psychologie de l’investisseur, refus du timing de marché : nous analysons les véritables leviers de sa réussite durable.

– Ce que les investisseurs peuvent apprendre de Buffett
Pourquoi sa méthode est applicable aux particuliers, même avec des montants modestes, et comment s’en inspirer pour construire une stratégie robuste.

Dans cet épisode, vous apprendrez pourquoi Warren Buffett surperforme les marchés depuis des décennies, quelles erreurs il a toujours évitées, et comment appliquer ses principes pour investir avec méthode, sérénité et vision long terme.

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Comment investir sur les meilleures actions en 2026 ? Quelle stratégie adopter ?

Dans cet épisode, nous analysons les stratégies à adopter pour investir en actions en 2026, dans un contexte de marchés plus volatils, de taux durablement plus élevés et de sélectivité accrue entre les entreprises.
Choisir les “bonnes actions” ne relève ni du hasard ni des effets de mode : cela repose sur une méthode, une discipline et une lecture rationnelle des marchés.

Pour décrypter ces enjeux, nous recevons Jérémy Mercado, spécialiste des marchés actions et de la sélection de titres.

Au programme :

1. Investir en actions en 2026 : le nouveau contexte de marché
   Inflation, taux d’intérêt, croissance économique, valorisations :
   Nous expliquons comment ces paramètres influencent les marchés actions et pourquoi les stratégies d’hier ne fonctionnent plus forcément aujourd’hui.

2. Comment identifier les meilleures actions
   Analyse fondamentale, qualité des bilans, avantage concurrentiel, génération de cash-flow :
   Nous détaillons les critères clés pour sélectionner des entreprises solides et pérennes.

3. Quelle stratégie adopter selon son profil
   Investissement long terme, dividendes, croissance, value, diversification géographique et sectorielle :
   Nous expliquons comment construire une stratégie actions cohérente avec votre horizon de placement et votre tolérance au risque.

4. Gestion du risque et discipline de l’investisseur
   Volatilité, drawdowns, erreurs comportementales :
   Nous abordons les règles essentielles pour rester investi dans la durée sans tomber dans les pièges émotionnels.

5. Les erreurs les plus fréquentes en Bourse
   Surconcentration, timing de marché, suivi des tendances, manque de méthode :
   Nous revenons sur les erreurs qui coûtent cher aux investisseurs particuliers.

Dans cet épisode, vous apprendrez :
• Comment investir en actions avec une vraie stratégie en 2026
• Quels critères utiliser pour sélectionner des entreprises de qualité
• Comment construire un portefeuille actions robuste et diversifié
• Comment éviter les erreurs classiques qui détruisent la performance

Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associés du cabinet Bonnet & Doyen Conseil.Chaque semaine, nous décryptons les solutions patrimoniales les plus pertinentes : placements, diversification, gestion du risque et performance durable.

👉 Likez, commentez et partagez si cet épisode vous aide à y voir plus clair sur les stratégies obligataires et diversifiées.👉 Découvrez nos solutions personnalisées sur bonnetdoyenconseil.com👉 Abonnez-vous à notre podcast pour apprendre à faire travailler votre patrimoine… comme les investisseurs avisés.

Comment investir en Bourse : le guide pour débutant (2026)

Dans cet épisode, nous posons les bases essentielles pour comprendre et investir en Bourse sereinement en 2026.
Entre volatilité des marchés, discours anxiogènes et informations contradictoires, beaucoup de débutants hésitent à se lancer… ou commettent des erreurs coûteuses dès le départ.

L’objectif de ce guide est simple : vous donner une méthode claire, accessible et rationnelle pour investir en Bourse sans spéculer et sans paniquer.

Au programme :

1. Comprendre les fondamentaux de la Bourse
   Qu’est-ce qu’une action ? Une obligation ? Un ETF ?
   Nous expliquons les bases indispensables pour comprendre comment fonctionnent les marchés financiers et pourquoi ils sont un outil puissant de création de richesse à long terme.

2. Choisir les bonnes enveloppes pour investir
   Compte-titres, PEA, assurance-vie, PER :
   Nous détaillons les différences entre ces supports, leur fiscalité et dans quels cas les utiliser lorsque l’on débute.

3. Quelle stratégie adopter quand on commence
   Investissement progressif, diversification, horizon de temps, gestion du risque :
   Nous expliquons pourquoi la régularité et la discipline sont bien plus importantes que le timing ou la recherche du “bon coup”.

4. Les erreurs classiques des débutants
   Sur-réagir aux marchés, investir sans stratégie, suivre les tendances ou les réseaux sociaux :
   Nous passons en revue les pièges les plus fréquents qui freinent la performance des investisseurs novices.

5. Construire une stratégie simple et durable
   Comment bâtir un portefeuille cohérent, adapté à votre profil, capable de traverser les cycles de marché sans stress inutile.

Dans cet épisode, vous apprendrez :
• Comment débuter en Bourse avec méthode et bon sens
• Pourquoi investir sur le long terme est statistiquement gagnant
• Comment éviter les erreurs qui coûtent cher aux débutants
• Comment poser les bases d’une stratégie d’investissement durable

On entend de plus en plus parler de solutions d’investissement capables d’offrir un rendement autour de 6 % par an… tout en affichant un risque maîtrisé.
Un objectif ambitieux, qui attire forcément l’attention.
Mais une question s’impose : est-ce réellement possible ? 🤔

Rendement élevé + risque faible : mythe marketing… ou stratégie crédible lorsque le cadre de gestion est extrêmement rigoureux ?

Pour en parler, nous recevons Nicolas FALLOPE, spécialiste des stratégies obligataires et diversifiées chez Arkea Asset Management, une société reconnue pour son approche prudente et son expertise dans la gestion du risque.

🎯 Un objectif de 6 % : sur quoi repose-t-il réellement ?

Certaines stratégies d’allocation obligataire et diversifiée cherchent à capter la performance de marchés offrant aujourd’hui des taux porteurs…
…tout en intégrant des mécanismes de protection : diversification, couverture, sélection rigoureuse des émetteurs, flexibilité dans la sensibilité au marché.

En clair :
👉 une approche qui vise à amortir les phases de stress,
tout en cherchant à profiter des rendements attractifs offerts par certaines obligations et segments de marché.

Mais attention :
même si le risque est piloté,
même si le positionnement est prudent,
la performance n’est jamais garantie.
Elle dépend du contexte macroéconomique… et surtout du savoir-faire du gérant dans la sélection et l’ajustement de l’allocation.

Certaines années, ces stratégies peuvent dépasser les 5–6 %.
D’autres, elles peuvent être plus neutres si les marchés deviennent trop volatils ou imprévisibles.

🎙 Dans cet épisode, vous découvrirez :

• Comment une stratégie peut viser 6 % tout en restant dans une approche de risque modéré.
• Quels leviers utilisent les gérants pour équilibrer rendement et sécurité.
• Les limites réelles de ces approches : ce qu’elles peuvent — et ce qu’elles ne peuvent pas — promettre.
• Comment intégrer ce type de solution dans une stratégie patrimoniale durable et diversifiée.

Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associés du cabinet Bonnet & Doyen Conseil.
Chaque semaine, nous décryptons les solutions patrimoniales les plus pertinentes : placements, diversification, gestion du risque et performance durable.

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Dans cet épisode, on se penche sur les ETF, ces fonds indiciels cotés en bourse devenus les stars des placements modernes. Simples, accessibles, performants… On les présente souvent comme la meilleure façon d’investir. Mais qu’en est-il vraiment ? On vous dévoile les avantages, les limites, et la bonne façon de les intégrer dans votre stratégie.

1️⃣ ETF : c’est quoi exactement ?
Des paniers d’actions ou d’obligations répliquant un indice, avec des frais très faibles. Une porte d’entrée idéale vers la diversification… à condition de bien comprendre leur fonctionnement.

2️⃣ Pourquoi les ETF séduisent autant ?
Performance à long terme, transparence, simplicité… Les ETF cumulent les qualités. Mais sont-ils adaptés à tous les profils ? Et dans quelles conditions sont-ils vraiment efficaces ?

3️⃣ Les pièges à éviter avec les ETF
Choix des indices, liquidité, effet de mode, levier, fiscalité… On passe en revue les erreurs classiques à ne pas commettre pour éviter les mauvaises surprises.

🎧 Dans cet épisode, vous apprendrez :

• Ce qu’est un ETF, comment il fonctionne et pourquoi il séduit tant d’investisseurs.

• Quels sont les vrais avantages… mais aussi les limites des ETF dans une stratégie patrimoniale.

• Comment intégrer intelligemment les ETF dans votre portefeuille, selon vos objectifs.

Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associés du cabinet Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, nous vous aidons à prendre des décisions patrimoniales éclairées : placements financiers, bourse, diversification, et bien plus encore.
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Dans cet épisode, nous abordons un sujet brûlant : la dette publique française (et mondiale). Les chiffres donnent le vertige, les médias parlent de faillite imminente… Mais que faut-il vraiment en penser ? Est-ce une menace réelle pour nos finances, ou un fantasme économique ? On décrypte, sans panique, mais sans détour.

1️⃣ Dette publique : de quoi parle-t-on exactement ?
Qui détient la dette ? Comment est-elle financée ? Est-ce grave si elle augmente ? On vous explique clairement les rouages de la dette souveraine.

2️⃣ Faillite d’un État : est-ce vraiment possible ?
Qu’est-ce que cela signifierait concrètement si la France "faisait faillite" ? On revient sur les scénarios passés (Grèce, Argentine…) et ce qu’ils nous enseignent.

3️⃣ Dette, inflation, fiscalité : à quoi faut-il se préparer ?
Hausse des taux, pression fiscale, inflation… Quels sont les impacts possibles pour les épargnants, les investisseurs et les contribuables ? Et surtout, comment adapter votre stratégie patrimoniale ?

🎧 Dans cet épisode, vous apprendrez :

• Ce qu’est réellement la dette publique et pourquoi elle fait autant parler.

• Pourquoi la faillite d’un État développé est peu probable… mais pas sans conséquences.

• Comment protéger votre patrimoine face à une instabilité budgétaire ou monétaire.

Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associés du cabinet Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, nous vous aidons à prendre des décisions patrimoniales éclairées : placements financiers, bourse, diversification, et bien plus encore.
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On entend de plus en plus parler des fonds flexibles comme d’une solution moderne pour investir en toute sérénité… tout en visant une performance autour de 5 % par an.
Certains y voient même le compromis parfait entre prudence et rendement.

Mais alors… peut-on vraiment concilier tranquillité et performance ? 🤔
Allocation agile ? Timing de marché ? Risques masqués ?
Et surtout : cette cible de 5 % est-elle réaliste… ou trop belle pour être vraie ?

Pour démêler le mythe de la réalité, nous recevons Alexis ALBERT, spécialiste des fonds flexibles chez DNCA, une maison reconnue pour son approche disciplinée et pragmatique de la gestion d’actifs.

Un fonds flexible, c’est un véhicule d’investissement capable de modifier son exposition aux marchés en fonction des conditions économiques.

Il peut augmenter ses positions en actions quand les marchés offrent des opportunités…
… et se replier vers les obligations ou le cash lorsque les signaux deviennent plus nerveux.

En clair :

un pilote automatique intelligent, pensé pour amortir les chocs tout en saisissant les phases de hausse.

Cette performance cible repose sur la capacité du gérant à ajuster l’allocation entre actions, obligations et stratégies de couverture.

Mais attention :
elle n’est jamais garantie, dépend du contexte macroéconomique,
et surtout…
du talent réel du gérant à naviguer dans les cycles.

Un fonds flexible peut très bien générer 5 à 6 % certaines années…
comme se retrouver autour de 0 % si la volatilité domine ou si les marchés deviennent imprévisibles.

C’est là que ça devient intéressant.
Les fonds flexibles sont conçus pour offrir une solution clé en main, accessible sans expertise financière pointue.

Ils permettent d’être exposé aux marchés sans avoir à faire du market timing, ni à gérer soi-même la répartition entre actions et obligations.

En d’autres termes :

simplicité pour l’investisseur, complexité pour le gérant.

🎧 Dans cet épisode, vous découvrirez :

• Comment fonctionne concrètement un fonds flexible (sans jargon inutile).

• Pourquoi il peut devenir un pilier central d’un portefeuille diversifié.

• Les limites de ces stratégies… et ce qu’on peut réellement attendre en termes de performance.

• Comment intégrer intelligemment ce type de fonds dans une allocation patrimoniale durable.

Nous sommes Jérémy Doyen et Axel Gaudet, associés du cabinet Bonnet & Doyen Conseil.
Chaque semaine, nous décryptons les solutions patrimoniales les plus pertinentes :
placements, diversification, gestion du risque et performance durable.

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Dans cet épisode, on casse un mythe : devenir millionnaire n’est pas réservé aux entrepreneurs ou traders chanceux. Même en étant salarié, avec de la méthode et de la discipline, c’est possible ! On vous explique comment construire votre richesse progressivement, sans prendre de risques inconsidérés.

1️⃣ Le pouvoir de l’épargne et de la discipline
Même avec un salaire modeste, l’épargne régulière et l’investissement intelligent peuvent créer un capital conséquent sur le long terme. On détaille les bons réflexes à adopter.

2️⃣ Investir pour faire fructifier son argent
Bourse, immobilier, produits diversifiés… Quels placements privilégier quand on est salarié ? On vous donne des pistes adaptées à votre profil et vos contraintes.

3️⃣ Patience, temps et stratégie : la clé du succès
La richesse ne se fait pas du jour au lendemain. On vous montre comment profiter de l’effet des intérêts composés et de la diversification pour atteindre votre objectif.

🎧 Dans cet épisode, vous apprendrez :

• Pourquoi devenir millionnaire en étant salarié est un objectif réaliste.

• Comment organiser votre épargne et vos investissements pour maximiser vos chances.

• Les erreurs à éviter pour ne pas freiner votre progression patrimoniale.

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