Ymanci vous propose à travers 4 saisons de podcasts de découvrir les questions que se posent les Français sur le crédit, les mutuelles et les assurances.
Claire a de nombreux projets personnels: étude des enfants, projet immobilier et nouveaux projets professionnels. Elle s'appuie sur Marie et Pascal, des professionnels de la finance et des assurances pour envisager sereinement ses projets.
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Claire contacte son amie Marie car elle se sent dépassée par son premier projet d'achat immobilier. Sa banque lui a parlé d'assurance de prêt, mais elle confie ne "rien comprendre du tout" à ce sujet.
Marie, qui possède une expertise professionnelle dans ce domaine, accepte immédiatement d'aider Claire. Elles conviennent de se retrouver le lendemain pour en discuter plus longuement lors d'un déjeuner, suivi d'une promenade dans un parc.
Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs. Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation).
YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).
Épisode 1 - À quoi sert une assurance emprunteur ?
Saison 2 · Épisode 12
lundi 30 mars 2026 • Durée 03:50
Claire a un projet d’achat immobilier. Dans le cadre de son projet son banquier a évoqué la souscription d’une assurance emprunteur. Ce sujet perturbe Claire, elle demande de l’aide à son amie Marie pour y voir plus clair.
Marie précise à Claire b.a.-ba de l’assurance emprunteur. Elle précise notamment :
L’utilité d’une assurance emprunteur : une protection qui prend le relais pour rembourser les mensualités ou la totalité du prêt en cas de coup dur.
Les risques couverts par l’assurance : en cas d'accident, de problème de santé, d'invalidité, d'incapacité ou de perte d'emploi.
La protection des proches : en cas de décès, l'assurance rembourse le capital restant dû à la banque (selon la part assurée), ce qui libère les héritiers ou le co-emprunteur de la dette.
La garantie pour la banque : l’assurance est une sécurité pour l'établissement prêteur qui a la certitude de récupérer les fonds prêtés même si l'emprunteur ne peut plus payer.
La notion de quotité : l'importance de la "part assurée" (ex : être assuré à 100 %) pour garantir le remboursement intégral du crédit en cas de sinistre.
Le frère de Claire lui a parlé de la possibilité de changer à tout moment d’assurance emprunteur. Elle veut en avoir la confirmation dans la bouche de son amie. Marie lui donne des précisions :
Changement à tout moment : depuis 2022, la loi Lemoine permet de changer d'assurance emprunteur n'importe quand durant la vie du prêt, et non plus seulement à la date anniversaire.
Suppression du questionnaire de santé sous certaines conditions
Accessibilité : cette mesure facilite l'accès à l'assurance pour les personnes ayant des antécédents médicaux en évitant d'éventuelles surprimes.
Garanties équivalentes : la loi impose que le nouveau contrat propose des garanties au moins égales à celles du contrat initial.
Économies : le changement d'assurance peut permettre dans certains cas de réaliser une économie moyenne pouvant aller jusqu’à 15 000 euros sur la durée du prêt.
Prise en charge administrative : Ymanci s'occupe de l'intégralité des démarches de résiliation auprès de l'ancien assureur et de la mise en place du nouveau contrat.
Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs.Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation).
Épisode 11 - Combien coûte une assurance emprunteur ?
Saison 2 · Épisode 2
lundi 30 mars 2026 • Durée 02:36
Claire veut avoir des informations sur le prix d’une assurance emprunteur. Marie lui apporte des précisions.
Le tarif d'une assurance est établi par les compagnies en fonction de plusieurs facteurs personnels et liés au prêt :
· Informations personnelles : l'âge de l'emprunteur et son statut de fumeur ou non-fumeur.
· Caractéristiques du prêt : le montant total de la part assurée ainsi que la durée de l'emprunt.
· Profil professionnel : la nature du métier exercé, notamment s'il est considéré comme "à risque" (métiers manuels, policiers, etc.).
· Niveau de protection : l'étendue des garanties choisies pour le contrat.
· État de santé : l'existence d'éventuelles pathologies ou problématiques médicales.
Le processus de vérification médicale a été simplifié grâce aux outils numériques, Marie les passent en revue. Elle évoque aussi les demandes d'examens complémentaires.
Épisode 12 - Faut-il déclarer un changement de situation à l’assureur ?
Saison 2 · Épisode 1
lundi 30 mars 2026 • Durée 04:38
Claire est en passe de souscrire une assurance emprunteur. Elle veut savoir si elle a des informations à donner en cours de contrat si sa situation change. Marie l’informe.
· Évaluation initiale : le risque est évalué uniquement au moment de la signature du contrat.
· Pas d'obligation de signalement : en l'absence de clause d'aggravation de risque, il n'est pas nécessaire de déclarer les changements de situation survenant après la signature.
· Un changement de métier : il est important de le signaler, certains métiers sont plus risqués que d'autres.
· Révision à la baisse : il est conseillé de déclarer les changements qui peuvent réduire le tarif, comme l'arrêt du tabac depuis plus de 24 mois.
· Changements administratifs : un déménagement ou un changement de banque n'impacte pas la validité du contrat.
· Coordonnées : il reste important de maintenir ses coordonnées à jour pour que l'assureur puisse contacter l'assuré si nécessaire.
Episode 13 - Pourquoi faire appel à Ymanci pour un rachat de crédits ?
Saison 1 · Épisode 13
mercredi 15 janvier 2025 • Durée 04:18
Claire a beaucoup réfléchi à son projet, elle a décidé de faire un rachat de crédits. Elle se demande quel avantage elle aurait à réaliser son rachat de crédits chez Ymanci. Pascal ne le montre pas, mais il est heureux de pouvoir lui expliquer ce que son entreprise peut lui apporter. Ymanci propose un accompagnement personnalisé ainsi qu’une forte proximité territoriale.
Le premier avantage mis en avant est la garantie Ymanci du meilleur taux. Si une offre plus avantageuse est trouvée, la différence est prise en charge.
Le deuxième c'est celui d'une entreprise qui cumule plus de vingt-cinq ans d’expérience, concentrée sur le métier de la consolidation de prêts. Cette spécialisation donne aux conseillers une solide maîtrise des mécanismes financiers et une réelle capacité à concevoir des solutions adaptées.
Le troisième porte sur la relation de l’entreprise avec divers financeurs. Concrètement, cela garantit des discussions et des négociations facilitant l’obtention d’offres interessantes.
Le quatrième point, c'est la proximité des collaborateurs Ymanci présents en France et capables de se déplacer au domicile de leurs clients. Cette approche est présentée comme essentielle pour aborder des questions financières sensibles et importantes.
Enfin, l’accompagnement sur mesure est mis en avant. Les conseillers prennent le temps d’évaluer la situation, d’anticiper les futurs besoins et de construire une proposition personnalisée qui tient compte des projets à court, moyen et long terme. L’objectif est de définir ensemble la meilleure formule pour trouver un équilibre budgétaire et concrétiser de nouveaux projets.
Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur le rachat de crédits.
Episode 12 - Le rachat de crédits et l'assurance emprunteur
Saison 1 · Épisode 12
mercredi 15 janvier 2025 • Durée 04:30
Le projet de réaliser un rachat de crédits suit son chemin dans la tête de Claire. Mais elle se pose des questions sur son coût et en particulier sur le coût de l'assurance emprunteur. Pascal va lui apporter ses lumières.
Avec un crédit immobilier, l’assurance est souvent exigée, alors que dans le cadre d’un regroupement de crédits, elle est facultative bien que fortement recommandée. Elle permet notamment de prendre le relais en cas de maladie ou de décès, évitant aux héritiers de devoir assumer les remboursements restants.
Pour simplifier ces démarches, Ymanci dispose d'une équipe spécialisée. Son accompagnement a pour but d’épargner au particulier la recherche et la comparaison d’offres, tout en garantissant la fluidité de la procédure.
Le sujet de l’âge maximal pour souscrire un regroupement de crédits est abordé. Contrairement à un crédit immobilier traditionnel, où les compagnies d’assurance imposent souvent des restrictions plus sévères, il est ici possible d’étendre la durée au-delà de 80 ans, voire 85 ou 95 ans « âge fin de prêt », selon les garanties et les financeurs. Ainsi, même des personnes assez âgées peuvent bénéficier d’un regroupement de crédits pour réaménager leurs dettes ou concrétiser de nouveaux projets.
L’accompagnement d’un professionnel, en plus de proposer une assurance adaptée, donne l’opportunité de redéfinir un budget, protéger son patrimoine et améliorer son quotidien. Cette sérénité retrouvée peut favoriser la préparation de futurs projets familiaux.
En somme, le regroupement de crédits proposé s’appuie sur une approche personnalisée, la possibilité de souscrire une assurance dédiée et la prise en compte des situations particulières (âge, besoins personnels).
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Episode 11 - Qui finance les rachats de crédits ?
Saison 1 · Épisode 11
mercredi 15 janvier 2025 • Durée 05:54
Claire montre son intérêt pour le rachat de crédits mais a besoin de comprendre qui finance le rachat de crédits.
Pascal explique qu'Ymanci travaille avec huit établissements financiers représentant l'essentiel du marché français dans ce domaine. Parmi eux figurent des filiales de grands groupes bancaires français :
CGI, filiale de la Société Générale
CFCL et Creatis, filiales du Crédit Mutuel
Sigma, filiale de BNP Personal Finance (BNP Paribas)
United Credit
La Banque Postale Financement, filiale de La Banque Postale
Crédilift, filiale de Crédit Agricole Consumer Finance
MyMoneyBank
Même si certains noms sont moins connus du grand public, ils sont soutenus par des groupes bancaires majeurs. Ces établissements sont agréés et contrôlés par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), garantissant leur sérieux et leur conformité aux réglementations financières.
Ymanci a des conventions de partenariat avec ces financeurs, basées sur la transparence et le contrôle mutuel de la qualité du travail. L'entreprise met en avant la défense des intérêts du client plutôt que ceux des banques, assurant ainsi un accompagnement fiable et sécurisé.
Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur le rachat de crédits.
Mentions légales : Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires bancaires, prêteurs.
Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Dans le cadre d’un regroupement de crédits, la diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du remboursement, majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total. Selon l’opération, vous bénéficiez d’un délai de réflexion (crédit immobilier) ou de rétractation (crédit consommation). Les simulations sur notre site sont réalisées en fonction des éléments communiqués et du montant des prêts actuels et selon les conditions en vigueur actuellement, susceptibles d’évolution. Seule l'offre de prêt qui sera éventuellement émise, après vérification des pièces justificatives et étude complète de votre dossier, aura valeur contractuelle.
Episode 10 - Quel est le taux du rachat de crédits ?
Saison 1 · Épisode 10
mercredi 15 janvier 2025 • Durée 11:10
Claire comprend que dans un regroupement de crédits, elle va pouvoir mettre du crédit immobilier, du crédit à la consommation, mais elle ne comprend pas quel taux elle aura au final. Pascal va lui expliquer l'essentiel de ce qu'il faut savoir.
Et d'abord la règle numéro 1 : si plus de 60 % du montant total concerné relève du crédit immobilier, le taux appliqué sera celui d’un crédit immobilier ; en dessous de ce seuil, ce sera le taux d’un crédit à la consommation. Ce principe est important, car les taux de ces deux types de prêts sont généralement très différents.
Il n’est pas forcément nécessaire de regrouper tous les crédits. Dans certains cas, il peut être judicieux de conserver un prêt immobilier à part et de n’inclure que les crédits à la consommation dans le regroupement. Chaque situation doit être analysée individuellement.
La notion de seuil de l’usure est aussi importante : la Banque de France fixe un plafond de taux au-delà duquel l’offre de crédit est illégale. Ce mécanisme permet d’éviter des taux excessifs et donne des repères sur le coût total potentiel d’un regroupement de crédits. L’importance de comparer le coût global—exprimé en TAEG (taux annuel effectif global)—est rappelée par Pascal. Le TAEG prend en compte non seulement le taux nominal, mais également tous les frais annexes (frais de dossier, garantie, etc.).
Pascal souligne aussi le souci de transparence : l’offre finale doit détailler le montant total à rembourser, la durée et la mensualité. Un comparatif entre la situation actuelle et l’opération de regroupement est fourni pour s’assurer que l’emprunteur comprenne parfaitement l'impact du rachat de crédits et les nouvelles conditions de remboursement.
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Episode 9 - Quels justificatifs pour un rachat de crédits ?
Saison 1 · Épisode 9
mercredi 15 janvier 2025 • Durée 06:54
Claire commence à s'intéresser de très près au rachat de crédits, mais elle est anti-paperasse.
Les documents demandés comprennent, en premier lieu, une pièce d’identité, un justificatif de domicile et des justificatifs de revenus (trois derniers bulletins de salaire, avis d’imposition). Viennent s’ajouter les tableaux d’amortissement ou offres de prêts de tous les crédits en cours (immobilier, consommation...), ainsi que les relevés bancaires des trois derniers mois. Enfin, un RIB permettra de mettre en place le futur prélèvement unique. Pour les prêts familiaux ou informels, un document spécifique peut être exigé (attestation et pièce d’identité de la personne ayant prêté l’argent).
Le conseiller spécialisé se propose d’accompagner pas à pas la personne en l’aidant à rassembler ou à récupérer chaque élément manquant. Son rôle est de vérifier la cohérence des pièces, d’anticiper les demandes possibles du financeur et de veiller à simplifier le processus.
La confidentialité des données est également évoquée. Seul un cercle restreint de professionnels traitera le dossier (le conseiller, l’expert technique éventuel et l’analyste en charge de l’examen du dossier chez le financeur.
En définitive, la liste des pièces exigées, bien que complète, reste accessible à la plupart des emprunteurs : il s’agit essentiellement de documents courants (justificatifs d’identité, de revenus, de domicile et relevés bancaires). Grâce à l’accompagnement d’un conseiller, la constitution du dossier se fait de manière fluide, tout en préservant la confidentialité et en répondant aux exigences de l’organisme prêteur.
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Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs. Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation).
YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).
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