Finscale (Solenne Niedercorn)

Nous allons sortir des sentiers battus cette semaine pour approfondir avec Owen les opportunités que représente la blockchain en matière de "yield". Vous allez comprendre comment fonctionnent le "lending", le "staking" et le "mining". N’ayez crainte, cet épisode est un condensé d’informations en matière de blockchain accessible à tout néophyte.

Cet influenceur passionné par la blockchain et les crypto-monnaies nous explique pourquoi il a décidé de créer Just Mining. Vous verrez que ce nouvel acteur, récemment enregistré comme PSAN en France est à prendre très au sérieux. Owen et son équipe s’entourent de profils ultra senior pour conquérir de la clientèle de détail, des PMEs mais aussi de gros institutionnels.

Nous revenons sur différents services offerts par Just Mining, sur des protocoles comme Polkadot, les risques de ce type de transactions, la manière dont la start-up s’est structurée pour répondre aux attentes de ses clients et à ses obligations réglementaires et comment le passage à l’échelle est envisagé.

Tout va très rapidement dans cet écosystème, mais ce n’est pas pour autant que les acteurs font preuve d’amateurisme.

Bonne écoute à tous !!

La recommandation de livre de l'invité : 

• Factfulness: Ten Reasons We're Wrong About the World - and Why Things Are Better Than You Think d'Anna Rosling Rönnlund, Hans Rosling, et Ola Rosling

Pour contacter Just Mining : Site.

Le contact d'Owen Simonin : LinkedIn et sa chaine Youtube : ici

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Belle écoute et à la semaine prochaine !

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For those who are not familiar, BCB Group is Europe's leading payment service provider for the digital asset economy. A pioneer in the industry, they have gone through the process of becoming regulated as an Authorised Payment Institution in the UK and Europe. We speak with Olly about these regulatory choices, including the decision to operate in France. We detail their offerings and how this UK-born company serves large clients like Gemini and Kraken. 

One of the points I also had in mind is the consolidation of custody and governance of its digital asset operations on Metaco, now part of Ripple.

We discuss what this brings in terms of scalability and security, as well as the challenges related to their status as a regulated institution. You'll see that it's quite a project, well managed.

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We take a step back to understand what's taken place in private markets, in particular private equity.

You’ll not only discover that this asset class was almost non-existent 40 years ago but also be treated to a discussion on the main principles of diversification and the evolution of a pension fund's asset allocation.

This topic is important because we know that there are huge challenges when it comes to accessing this asset category. We are therefore talking about financial education but also about tokenization. 

We delve into ESG and Bill's views about how hard it is for asset managers to implement its principles.

Finally, we talk about the CAIA Association, their programmes and alumni, and their initiatives, which will give you deeper insight into how education and recruitments in Tech’ are key to the development of this asset class.

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As a media partner covering the Money 20/20 event, I teamed up with the Payments Association EU to bring you a series of captivating interviews. 

Get ready to dive into the world of payments and discover remarkable companies across different separate episodes.

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In this episode, I speak to Erik, who lets us in on the great adventure he’s having with Scalable Capital, which is soon to be Europe's leading digital investment platform. In 2014, he and his co-founders created this online WM firm in Germany.

We learn about the evolution of their offering, from their original positioning to the robo-advisor and recently their neobroker offering. Erik is a former banker at Goldman Sachs and shares a great anecdote about his success and how it all started.

We find out why Scalable Capital joined forces with Baader Bank and what approvals they needed from Bafin and the Bundesbank. We also dive into how portfolio management evolved from the first risk-based management portfolio to the most recent ESG development. We also look at portfolio rebalancing as well as customers and the acquisition funnel.

Erik walks us through their exponential growth, specifically the structure of their investment management arm. We touch on their partnerships with the major ETF providers, which have enabled them to offer Invesco, iShares and Xtrackers ETF. This includes crypto ETPs and the integration of third-party providers such as Fourth line.

Finally, we talk about their CapTable and more particularly BlackRock and Tencent, investors who deeply trust what they do. 

It’s another must-listen!

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Teaser de l'épisode #200.

Hâte de partager cela avec vous !

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Is it accurate to say "A forewarned man is worth two"? Let's think about this as we delve into the transformative effects of technology, LLMs, and AI on the investment sector. It was this curiosity that led me to a conversation with André, with the aim to uncover how these advancements might reshape the entire investment value chain. 

Between you and me, there hasn’t been a week when I haven’t reflected on this topic. This engineer, turned VC, shared what they've deployed Earlybird to refine processes, including sourcing, analysis, due diligence, and even how they interact with entrepreneurs and strategise divestments.

It’s particularly intriguing to examine the role automation plays in a field traditionally celebrated for its human touch. André advocates for what he calls "augmented VC" - the perfect blend of personal investment intuition and a methodical approach to minimise biases and inefficiencies.

You're about to get a glimpse of how these technologies could revolutionise the industry. My advice - dive deeper, stay informed, and brace yourself for the changes ahead. They promise to redefine the landscape.

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Extrait de l'épisode de Dimanche.

Après avoir manœuvré dans les paiements pendant quelques années, Patrick et Grégoire ont décidé de lancer Fipto avec un troisième associé. Réconciliant la problématique des rails de paiements Fiat et crypto, Fipto a réellement vocation à devenir une solution de gestion de trésorerie sécurisée qui soit conforme aux dernières réglementations en vigueur.

Vous allez découvrir ce qu'offre la blockchain et les cas d'usage dans lesquels s'inscrit cette jeune start-up.

Vous allez comprendre ce qui se cache derrière l'annonce récente de leur nouvelle levée de fonds, notamment le produit, les actifs supportés, la proposition de valeur ou encore l'équipe.

Sans détour, nous parlons aussi de la gestion des contraintes de la travel rule, de la gestion du risque, notamment celui de l'absence de "retour de fonds" dans les paiements sur blockchain ou encore de l'avènement des CBDCs.

J'ai demandé aussi à Grégoire de s'arrêter un peu sur le GTM dans ce marché quelque peu chahuté.

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For this second part of the discussion, I'm speaking with Vatsa to delve into numerous topics.  First off, he shares his recent transition to CEO and gives us an inside look at how the company is organised: from the Executive Committee's makeup to Charlie's handover, the dynamics with investors, and his approach to leadership.

We also dive into the company's core activities, its global footprint, and more about what they do. We also focused on two key areas - the impact of integrating AI and LLMs into their offerings—detailing the tangible benefits for them and their clients—and their strategies for staying ahead of financial crime and scams. It's insightful —don't miss it. 

Enjoy the show! And make sure you don't miss the first part of the episode, where I’m be chatting with the founder of ComplyAdvantage.

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Nous décryptons dans cette discussion la collaboration entre un géant de l’assurance et une start-up qui veut accompagner et simplifier le travail hybride grâce à deux invités : une entrepreneure : Audrey et un collaborateur du Groupe Allianz : Louis.

Audrey nous parle du lancement de sa start-up Offishall en revenant notamment sur les "pain points" identifiés lorsqu’elle était chez WeWork. Nous détaillons en particulier la solution assurantielle Offishall Care, créée pour répondre à une demande croissante pour assurer les risques apparaissant dans le télétravail. Nous regardons de plus près des cas concrets et nous penchons sur une jurisprudence pour nous permettre de réellement comprendre à quoi ressemble ce risque. 

Audrey et Louis nous parlent spécifiquement du partenariat entre la start-up et l’assureur. De la genèse de l’idée auprès du courtier au développement du produit et à sa distribution

Louis nous explique comme il a du manoeuvrer en interne pour développer ce type de produits et vous verrez que c’est tout un art, entre la réglementation, l’usage du réseau en interne. C’est un jeu d’équilibriste dans lequel il faut faire preuve de résilience et de patience. Nous mettons l’emphase sur les défis rencontrés lors de la mise en place du produit et quelques conseils pour que ce genre de collaboration soit optimisée.

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Nous suivons les premiers pas de Pierre Person (ancien député de Paris) dans la "crypto" qui a été un soutien incontestable de l’écosystème crypto en France ces dernières années. Ce dernier revient sur la façon dont il a pris connaissance de tous ces sujets  et la manière dont lui et ses équipes ont constitué ces deux rapports sur la "crypto". Vous comprendrez donc comment les auditions ont été menées, les discussions et débats suscités, les personnes rencontrées et bien entendu les conclusions apportées.

Nous revenons sur la création de la loi Pacte,

Nous avons aussi  droit aussi à un retour ‘terrain’ de Pierre sur la perception des parlementaires en France et au niveau Européen sur les sujets liés de près ou de loin à la blockchain.

Il est question des coulisses du règlement MiCA : la portée et l’origine du corpus de textes, les négociations, les débats, le trilogue, les crispations et enjeux au niveau Français et Européen.

Nous terminons enfin sur MiCA 2 et ce que nous devrions entrevoir dans les prochaines années.

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Extrait de l'épisode de Dimanche.

Après de belles expériences en start-ups et scale-ups, Edouard s’est décidé à entreprendre. Co-fondée avec Logic Founders, Numeral permet aux entreprises d'envoyer, de recevoir et de rapprocher les paiements via leurs banques avec une API et un Dashboard uniques. C’est une discussion technique, mais non seulement accessible et passionnante.

Comme j’aime bien comprendre en détail, j’ai demandé à Edouard de nous décrire les "use cases" Spendesk et Swile pour prendre ce qui a été déployé, mais aussi pour percevoir leur proposition de valeur et leur USP. 

Nous abordons de nombreux sujets : l’apport de Logic Founders, le projet d’intégration des nouveaux clients, la productisation des intégrations bancaires, la maintenance, le Conseil Européen des Paiements, le modèle d’affaires… Cette discussion en profondeur nous amène également à parler des choix de FinTech qui quittent leur fournisseur BaaS et ses conséquences.

Enfin nous parlons évangélisation du marché, stratégie de développement et construction d’un écosystème.

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Après de belles expériences en start-ups et scale-ups, Edouard s’est décidé à entreprendre. Co-fondée avec Logic Founders, Numeral permet aux entreprises d'envoyer, de recevoir et de rapprocher les paiements via leurs banques avec une API et un Dashboard uniques. C’est une discussion technique, mais non seulement accessible et passionnante.

Comme j’aime bien comprendre en détail, j’ai demandé à Edouard de nous décrire les "use cases" Spendesk et Swile pour prendre ce qui a été déployé, mais aussi pour percevoir leur proposition de valeur et leur USP. 

Nous abordons de nombreux sujets : l’apport de Logic Founders, le projet d’intégration des nouveaux clients, la productisation des intégrations bancaires, la maintenance, le Conseil Européen des Paiements, le modèle d’affaires… Cette discussion en profondeur nous amène également à parler des choix de FinTech qui quittent leur fournisseur BaaS et ses conséquences.

Enfin nous parlons évangélisation du marché, stratégie de développement et construction d’un écosystème.

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Chloé est ma première invitée du vidéocast sur Youtube. Je vous invite à suivre la chaine Youtube de Finscale : https://www.youtube.com/@finscale.

Chloé est une femme extraordinaire qui a quitté ses fonctions de CTO de Vinci Construction pour prendre la direction de la start-up namR. Assez culotté comme choix professionnel.

namR est une FinTech qui permet, je les cite de "maitriser le potentiel de transformation écologique et la vulnérabilité de 100% des logements (France & Europe) pour accélérer l'action des Banques et celle de leurs clients".

Pour vous donner une idée des enjeux, la rénovation énergétique, ce sont 20 millions de logements à rénover et 6 logements sur 10 exposés à un risque majeur d'ici 2050. Enorme souci dont on ne réalise absolument pas l'ampleur. Vous allez découvrir une femme de conviction, courageuse et rayonnante.

Plusieurs banques et assureurs utilisent déjà les données et les simulateurs de namR pour aller plus vite dans la transformation et l’impact de leurs offres.

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Depuis les débuts de Finscale, Bertrand faisait partie de ces invités incontournables que je rêvais d'accueillir. Cet épisode est une plongée dans l'univers de cet investisseur aux multiples talents, reconnu pour sa plume prolifique et son regard affûté sur le monde de la finance. Ensemble, nous explorons les facettes cachées de ce secteur, ses défauts, mais aussi les opportunités incroyables qu'il pourrait offrir si nous prenions aujourd'hui les bonnes décisions.

Préparez-vous à un échange sans filtre, riche en enseignements. Bertrand nous livre une analyse d'une rare profondeur, parsemée de références à des articles, des ouvrages, des économistes, et des décisions politiques majeures. Le constat est clair : il reste tant à accomplir pour réinventer la finance.

Nous abordons également Blue Like an Orange, le fonds d'investissement qu'il a fondé pour soutenir les PME dans les régions comme l’Amérique Latine, un projet aussi audacieux que nécessaire. Cet épisode est un véritable concentré d'inspiration et de lucidité. Je vous invite à l'écouter deux fois pour en capter toute la richesse et l'essence.

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Extrait de l'épisode de Dimanche

Binance, c’est un véritable mastodonte en "crypto", ce sont des millions de clients partout dans le monde et une constellation de produits et solutions qui couvrent un éventail de besoins clients extrêmement variés. David nous parle donc de Binance, mais surtout de ce que les équipes sont en train de déployer en France et en Europe.

L’ADN de Binance, c’est aussi sa communauté. Qualifiés de "Power users", les utilisateurs quasi professionnels ou débutants ont à disposition de nombreux outils pour se développer, cela va des formations, aux meetup en passant par toute une série de services autour de la gestion de leurs crypto

Nous couvrons bien entendu l’actualité de Binance, de la preuve de réserve, de MICA et du modus operandi de cet acteur incontournable de l’écosystème en Europe.

Nous rentrons aussi dans les backstages et voyons comment l’équipe est passée de 1 à 150 personnes en l’espace d’une poignée d’années.

Enfin nous finissons sur les relations de Binance avec les acteurs de la finance traditionnelle.

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Cet entrepreneur, à la foi chevillée au corps, nous parle de Money Walkie : la solution de paiement sans contact et rechargeable adaptée aux enfants.

Une proposition de valeur simple qui s’articule en mode "heptathlon". La FinTech propose un device, sorte d’avatar du portefeuille électronique. Nous voyons donc ce que cela implique : le design du porte-monnaie sans contact, les canaux d’acquisition, la gestion des distributeurs et des partenaires stratégiques tels que les caisses d’épargne. Vous allez découvrir une start-up pleine d’initiatives et de créativité tant au travers ses actions commerciales que de l’infrastructure déployée.

Bien entendu, si on parle de hardware, on parle d’investisseurs. L’occasion donc de nous arrêter quelques minutes sur les 3 levées de fonds effectuées depuis le lancement.

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Extrait de l'épisode de Dimanche.

Une discussion avec une femme extraordinaire. Passée d’administratrice à 22 ans, à Directrice Générale du Groupe Duval quelques années plus tard, Pauline est revenue sur sa progression au sein du groupe et nous explique comment celle-ci s’est opérée.

Le mot que je retiens de ces trente minutes passées avec elle, c’est transmission. C’est au coeur de cet épisode. La transmission des entreprises, mais aussi la transmission du savoir dans les échanges que cette cheffe d’entreprise a avec tous les entrepreneurs auxquels elle croit. J’ai donc profité de ce moment avec Pauline pour détailler son portefeuille de Business Angel, pour comprendre ce qui l’anime, les projets qui l’inspirent et le soutien précieux qu’elle apporte.

Un vrai “role model”

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C'est en voulant investir dans des tonnes de CO2 que Valentin a pris conscience que ces marchés, les marchés carbone n’étaient pas accessibles aux investisseurs comme vous et moi.

Cet entrepreneur passionné nous détaille le systèmes d’échange de quotas d’émissions. Vous comprendrez ainsi que ces outils réglementaires facilitent l’atteinte d’objectifs de réduction d’émissions de gaz à effet de serre  déterminés politiquement. 

Mis en place en 2005, par l’Union européenne, le marché du carbone est une pierre angulaire de la politique énergie-climat européenne. Bref, vous allez tout comprendre : comment ça fonctionne, comment les prix sont déterminés, qui sont les acheteurs, qui sont les assujettis, quels volumes sont échangés et quelle est la liquidité.

L’entrepreneuriat, c’est aussi de l’audace et de la créativité. Valentin nous explique donc comment lui, son équipe et leurs conseils sont parvenus à rendre ce marché accessible, le produit financier qu’ils ont créé et et ce qu’ils envisagent de déployer et comment.

C’est une mine d’informations 

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As a media partner covering the Money 20/20 event, I teamed up with the Payments Association EU to bring you a series of captivating interviews. 

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Extrait de l'épisode de Dimanche

Alors que la première discussion avec Arthur en 2020 était plutôt centrée sur le lancement de la start-up et le set-up "Tech" et opérationnel, nous découvrons au travers de cette nouvelle discussion de nombreux enseignements concernant le scaling de la FinTech, notamment les principaux défis de ces trois dernières années et la manière dont l’équipe a su les traverser.

Nous parlons des recrutements avec la mise en place des équipes de chasse en interne, le sourcing des talents, la en culture de la boite, l’extension des services et la diversification de la typologie des clients tant en termes de taille que de secteur. 

Ce "repeat founder" nous fait également part des choix d’outils, des rituels mis en place et de la manière dont ceux-ci ont évolué au fil des mois. C’est une véritable plongée dans les entrailles de la scale-up, un échange de bonnes pratiques et de bons conseils.

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Pour rester dans la finance à impact, rien de tel que de réécouter cet épisode qui donne de nombreux éléments concrets pour s’engager et adapter sa thèse d’investissement. 

Au travers de l’expérience d’Eutopia, nous découvrons comment la finance peut réellement contribuer au renouvellement de notre économie. Un beau message d’espoir hyper revigorant !

Antoine partage avec nous la thèse d’investissement de cette société de gestion, lancée au départ au sein d’Otium Capital qui a désormais pris son indépendance. Eutopia a investi ses fonds dans une trentaine de StartUp qui repensent réellement nos modes de consommation et permettent de répondre au changement de paradigme qui s’opère dans notre société.

Nous comprenons à quel point nos modes de consommation évoluent de manière rapide et brutale. Nous faisons un tour sur les contraintes réglementaires, les labels tels que BCorp, les entreprises à mission, les mécaniques de carried et les trois piliers de l’impact. 

Antoine nous détaille la manière dont Eutopia s’y prend pour sélectionner ses investissements, pour évangéliser et former les entrepreneurs de son portefeuille sur ces sujets et enfin quelles méthodologies d’évaluation et de mesure ils utilisent pour quantifier l’impact.

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After extensive searching within Sequoia, I finally connected with George, who generously shared his insights about many many subjects.  He joins me for an in-depth discussion on Sequoia's growth in the European tech sector. We dive into a range of topics, starting with the structure of Sequoia and exploring the reasons behind its decision to expand into Europe. 

The conversation then shifts to current and future trends in Fintech, highlighting their focus in this area. Particularly noteworthy are our discussions about two significant deals: Trade Republic and Pennylane. These examples provide a glimpse into Sequoia's investment strategies and successes in Europe. We also touch on the mafia phenomenon in Europe and the emergence of the companies originating from European scale-up mafias.

Finally, we cover the Sequoia Scouting Program, with a special focus on the Arc Programme. This initiative supports pre-seed and seed-stage founders who are in the early stages of developing their ideas, products, and companies. 

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Il s'agit de l'extrait de l'épisode diffusé ce dimanche avec Paul de Leusse, CEO de Sienna IM.

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Finscale, c’est bien plus qu’un podcast. C’est un écosystème qui connecte les acteurs clés du secteur financier à travers du Networking, du coaching et des partenariats.

📢 Avec Finscale Private Talks, je réunis investisseurs, entrepreneurs et institutions pour des échanges privés à forte valeur ajoutée - Je déteste le "bullshit".
🎯 Grâce à mon accompagnement en coaching et advisory, les dirigeants et professionnels de la finance peuvent mieux structurer leur vision et accélérer leur impact.
🤝 Quant aux partenariats, ce sont des opportunités "canon" pour se positionner au cœur de la transformation de l'industrie.

🔗 Retrouvez toutes les initiatives sur le site de Finscale

Bonne écoute à toutes et tous !

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Extrait de l'épisode de Dimanche 

Ravie de plonger cette semaine dans les marchés émergents pour comprendre les investissements de la BEI en capital-risque et Private Equity. Matthieu nous parle de son équipe au format startup qui sélectionne et investit dans des fonds finançant la croissance des startups en Afrique, Amérique latine et Asie.

Nous couvrons pas mal de sujets : le programme “Boost” Africa, la collaboration avec la Banque de Développement Africaine, les investissements dans les fonds européens qui s'implantent en Afrique comme Partech. Nous nous étendons aussi sur le potentiel en Inde et au Brésil et parlons de l'investissement dans le startup studio Janngo, basé en Côte d'Ivoire.

Pour conclure, Matthieu aborde les défis politiques relatifs aux interactions avec la Commission Européenne, lesquels pourraient significativement influencer la stratégie et l'impact de l'Europe dans ces régions à fort potentiel.

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Jean-Marc nous raconte l’histoire de Checkout.com créée en 2012 au Royaume-Uni qui est aujourd’hui non seulement rentable mais qui a acquis le statut de licorne en étant à ce jour valorisée 15 milliards d’USD. Checkout.com est présente dans 19 pays dont les Etats-Unis et compte désormais 1500 collaborateurs. Ce dernier nous explique comment cette scale-up est parvenue à s’implanter dans le paysage européen et comment les développements en Europe se sont opérés.

Nous comprenons comment la croissance les 7 premières années de la vie de cette entreprise a permis le développement du produit, de confirmer le business, et de préparer le passage à l’échelle à partir de 2019.

Nous revenons sur les différentes solutions intégrées dans une API unique comprenant la passerelle de paiement, le Fraud monitoring, le processeur ou encore L’acquéreur. Ceci permet à Checkout.com d’être très précise sur la donnée remontée aux marchands permettant ainsi de faire grimper les taux d’acceptation des transactions pour aller vers des scores de 98 à 99%.

Nous décryptons également la stratégie de croissance externe et notamment au travers du rachat et de l’intégration de ProcessOut. Bien entendu il est question de la troisième levée avec le fonds Tiger : de 450 millions d’USD.

Bonne écoute à tous !

La recommandation de l'invité : 

• Le traitre et le néant de Gérard Davet et Fabrice Lhomme

Pour contacter Checkout.com : site / LinkedIn.

Le contact de Jean-Marc Nourel : LinkedIn.

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Une discussion où nous sommes plongés dans un océan de données transactionnelles bancaires. Je vous rassure, le sujet n’est pas abscons. Nous découvrons  d’où proviennent ces données, les moyens  que Paylead met en place pour les récupérer et les raffiner.

Vous allez comprendre les typologies de traitement de la donnée et comment la technologie et les équipes ont été mises en oeuvre pour permettre à Paylead de créer des programmes de fidélité en B2B2C, intégrables en marque blanche pour les Banques. 

La pression concurrentielle des BigTech et FinTech amènent les Banques à chercher de nouvelles sources de création de valeur et le "Payment Marketing" est une manne dont beaucoup d’acteurs traditionnels n’ont pas réellement conscience. Nous parcourons différents cas d’usage que ce soit pour les clients de la Banque, pour la Banque ou encore les Retailers.

Outre le côté technique, nous passons au travers de différents types de rewards rendus possibles par Paylead et notamment la carte cadeau avec "Ma French Bank".

Paylead accompagne les équipes Marketing pour réfléchir au story telling, essentiel pour en faire de vrais succès commerciaux.

Enfin, Charles parcourt les fonds et advisors qui les accompagnent accélérant considérablement le développement de cette activité qui nécessite un gros effort pédagogique !

Bonne écoute à tous !

La recommandation de l'invité : 

• Les grands fauves de Christophe Labarde

Pour contacter Paylead : site / LinkedIn.

Le contact de Charles de Gastines : LinkedIn.

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Dans cet épisode Pascal nous fait découvrir les différences fondamentales qui existent dans le capital risque entre les Etats-Unis et l’Europe que ce soit la vitesse d’exécution des fonds, la culture, la structuration de l’investissement, la Due Diligence ou le modus operandi d’un tour de table à l’autre. Créé au coeur de l’Europe, MiddleGame Ventures investit prioritairement en FinTech, dans des business en B2B et B2B2C. Nous parlons ensemble de la nature de l’apport des fonds que ce soit sur une verticale ou à l’horizontal également rendu possible grâce à un réseau de partenaires privilégiés.

Vous verrez également comment Pascal a composé avec le CEO d’une des sociétés du portefeuille un tour d’investissement qu’il "leadait" pour choisir au mieux les autres investisseurs à faire rentrer au capital.

Nous revenons sur la dynamique haussière des valorisations avec des mastodontes comme Tiger et Softbank.

Enfin, cet investisseur aguerri nous fait découvrir trois sociétés de son portefeuille et notamment Blockpit et Coinfirm qui sont à la lisière entre l’analyse de donnée, l’IA et la crypto.

Bonne écoute à tous !

La recommandation de l'invité : 

• L'oeuvre d'Albert Camus

Pour contacter MiddleGame Ventures : site / LinkedIn.

Le contact de Pascal Bouvier : LinkedIn.

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There is still a long way to go to transform the PE industry, which still relies on Excel for many tasks. These manual processes are a golden opportunity for anyone looking to innovate in the industry and help the constellation of players in this ecosystem improve their efficiency and better serve their clients. I reached out to Chronograph because I am well aware of the work they have been doing for years to streamline data management, analytics, and reporting.

This US-based solution offers a portfolio monitoring software that makes life easier for PE investors across the globe.

Charlie shares with us their story and how the initially LP-focused offering naturally expanded to GPs.

We discuss the solution and the specific problems it addresses. One of the three essential pillars of the PE stack.

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Créé par deux associés Slovènes visionnaires il y a une dizaine d’années, cet échange "crypto" historique se concevait dès les premiers temps comme une plateforme régulée, offrant le confort et la sécurité à ses clients.

Présent dans les quatre coins du monde, Bitstamp a déployé une offre hybride qui lui permet de servir tout aussi bien les individuels que des institutionnels.

Nous parcourons l’évolution de l’offre, la création de "Bitstamp as a Service", les capacités de trading, les prestataires et partenaires intégrés et bien entendu les clients. 

Jean-Baptiste nous parle aussi de ce fameux hiver crypto et des résultats d’une enquête de grande ampleur menée par Bitstamp qui vous fera réaliser que tous les signaux sont là pour que le secteur financier développe à grande échelle cette nouvelle classe d’actifs.

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Teaser de l'épisode de Dimanche.

Nous découvrons dans cet épisode les coulisses de Balderton. David nous livre en détail la thèse d’investissement de cette société d’investissement basée à Paris et Londres. Nous passons au travers des fonds "early" et "growth" et de ce qui est recherché par les investisseurs qu’il s’agisse des secteurs, des catégories de start-ups et des géographies. 

Mais mon objectif sur cet épisode était de se focaliser particulièrement sur les  "Sustainable Future Goals" définis par Balderton et la manière dont la structure s’est organisée en interne pour suivre ses engagement et sa posture vis à vis de ses investissements.

Donc, nous parlons en profondeur de l’ESG framework de Balderton. Nous parlons, je vous rassure de Fintech et de crypto, deux secteurs que Balderton suit de près, et particulièrement de Ramp et Request Finance.

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Cette semaine, Patrick nous parle des obstacles auxquels sont confrontés les grands groupes lorsqu'ils tentent de créer des start-ups et les raisons qui font qu’il s’y intéressent. Nous revenons sur leurs difficultés à innover de manière significative en interne, pourquoi l'intrapreneuriat ne s’est pas encore réellement illustré mais aussi toute les richesses ce que ces "corpo" peuvent apporter aux start-ups. Nous parlons de la méthodologie de 3,2,1 et voyons l’importance des signaux faibles dans la phase d’analyse de l’opportunité.

Patrick prend comme exemple le lancement d’Angelaw, co-fondée avec l’étude Auguste&Debouzy et nous déroule le set-up : de l’étude du marché des LegalTech, à la mise en lumière des besoins des start-ups et pour gérer et superviser l’ensemble de leurs contrats. 

Nous découvrons ainsi les outils, les équipes et les ressources mises à dispo du studio pour pouvoir sortir en quelques semaines les premières versions avant le recrutement de la "team" qui va lancer la start-up.

Nous parlons du positionnement des sociétés dans l’exercice et du modèle de financement ainsi que l’écosystème créé par Patrick et ses équipes pour "scaler" ce modèle.

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La démocratisation Web3 à un plus large public a catalysé l’utilisation du crowdfunding pour de nombreuses start-up et notamment pour se rapprocher de sa communauté d’utilisateurs et lui donner un véritable rôle dans l’aventure entrepreneuriale. 

Pauline nous explique comment Crowdcube lancée en 2011 a su tirer profit des communautés de ses clients pour grossir et atteindre plus d’1,2 millions de membres aujourd’hui provenant de plus de 120 pays.

Lancée à Exeter au Royaume Uni, cette start-up se déploie au niveau européen et notamment en France.

Nous examinons l'évolution des tendances de ce marché et faisons un petit "zoom" sur la nouvelle réglementation européenne qui a créé le statut de prestataire européen de services de financement participatif.

Nous évoquons bien entendu les sujets blockchain, totalement d’actualité au sein de cette scale up dont l’un des investisseurs n’est autre que Circle, l’émetteur de l'USDC.

Nous revenons sur le positionnement du "crowdequity" vis à vis des autres modes de financement, notamment les modes de financement non dilutifs comme le RBF. Nous abordons bien entendu le sujet du secondaire et voyons la place que donne Crowdcube aux start-ups qui font appel à la plateforme.

Enfin, Pauline revient sur les récentes augmentations de capital de Qonto et Finary auprès de leurs clients.

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As a media partner covering the Money 20/20 event, I teamed up with the Payments Association EU to bring you a series of captivating interviews. 

Get ready to dive into the world of payments and discover remarkable companies across different separate episodes.

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Extrait de l'épisode de Dimanche.

Alors que les produits financiers se complexifient et l'offre s'agrandit, les manufacturier sont souvent désemparés lorsqu'il s'agit de distribuer leurs produits aux institutionnels. C'est en partant de ce constat que Caroline, Thomas et leurs co-fondateurs ont décidé de lancer Hexagone Finance.

réée en 2013, cette société a constitué une sélection de produits de placement adaptés aux standards des investisseurs institutionnels. Nous découvrons avec mes deux invités le marché très discret de la distribution.

Vous allez mieux comprendre comment leurs équipes cherchent, évaluent et sélectionnent les meilleurs produits pour répondre aux besoins des investisseurs institutionnels, dans toutes les classes d'actifs.

Nous parlons plus spécifiquement de leur modèle d'affaires en tant que distributeurs ainsi que de deux typologies de produits : les structurés d'une part et les obligations privées de l'autre.

Caroline développe le cas spécifique d'une société de gestion : Andera, et la manière dont leur premier fonds a été levé auprès des institutionnels grâce à Hexagone.

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Dans cet épisode, je reçois Maxime Carmignac, pour un échange à la croisée de l’héritage familial, de la transformation et des convictions personnelles.

Maxime évolue dans une maison perçue comme un pilier de la gestion d’actifs en Europe. Pourtant, elle incarne un vent de renouveau : innovation produit, nouvelles approches ESG, incursion dans le private equity.... Elle nous explique comment, en tant que sponsor de ces transformations, elle agit concrètement pour faire évoluer Carmignac de l’intérieur, tout en respectant son ADN.

Maxime nous plonge dans la stratégie derrière le lancement de Carmignac Private Evergreen, le tout premier pas de Carmignac dans les actifs privés, en partenariat avec Clipway. Pourquoi maintenant ? Pour qui ? Et surtout : avec quelles convictions ?

Nous parlons aussi d'ESG, co-construction avec les clients, nouvelles attentes des investisseurs... Mais cet épisode va au-delà de la technique. Maxime partage sa vision du "women empowerment", son engagement pour plus d’équité dans l’investissement, et ce que la transmission signifie vraiment dans l’univers financier.

Un épisode riche, qui montre qu’on peut innover sans renier son histoire, et qu’une transformation stratégique peut être profondément humaine.

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Finscale, c’est bien plus qu’un podcast. C’est un écosystème qui connecte les acteurs clés du secteur financier à travers du Networking, du coaching et des partenariats.

📢 Avec Finscale Private Talks, je réunis investisseurs, entrepreneurs et institutions pour des échanges privés à forte valeur ajoutée - Je déteste le "bullshit".
🎯 Grâce à mon accompagnement en coaching et advisory, les dirigeants et professionnels de la finance peuvent mieux structurer leur vision et accélérer leur impact.
🤝 Quant aux partenariats, ce sont des opportunités "canon" pour se positionner au cœur de la transformation de l'industrie.

🔗 Retrouvez toutes les initiatives sur le site de Finscale

Bonne écoute à toutes et tous !

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Coupler le sport de haut niveau et l’humain pour muscler des sociétés "Tech’" sur leur culture d’entreprise et améliorer leur performance, c’est la nouvelle page que sont en train d’écrire Romain et Sarah et toute l’équipe de Teampact. 

Depuis quelques mois maintenant, Teampact fédère de grands sportifs plus ou moins connus pour insuffler dans des sociétés la "secret sauce" du sport, pour donner aux dirigeants des outils pour renforcer la culture et la mission de leur entreprise et bâtir ainsi un véritable collectif.

Cette structure d’accompagnement et d’investissement d’un nouveau genre a déjà défini un framework d’audit et de diagnostic "people" qu’elle a pu tester auprès d’une dizaine de start-up. Sarah nous explique quelles ont été ses sources d’inspirations pour structurer la "due diligence" et comment les analyses ont été conduites. 

Vous découvrirez l’équipe atypique de cet investisseur pas commun : scientifiques, VC, journalistes ou encore rugbymen et verrez à quel point la prise en compte de l’humain dans une société peut booster ses performances, exactement comme dans le sport. 

C’est aussi un projet d’intégration qui vise à connecter les grands sportifs avec le monde de la "Tech’" pour permettre à ces deux mondes d’apparence différents d’oeuvrer ensemble pour le meilleur.

Un épisode pas comme les autres, rafraîchissant et plein d’énergie.

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Extrait de l'épisode de Dimanche

Cet épisode est d’une efficacité redoutable ! La feuille de route que nous nous étions fixée avec Arnaud et François était ambitieuse. Nous avons couvert tous les sujets envisagés. Donc, en bref, nous parlons de la valorisation des oeuvres, de leur liquidité, des artistes à suivre, de l’accès aux oeuvres, des performances.

Vous allez aussi voir ce qui réunit ces deux fondateurs : une expertise pointue dans ces courants artistiques d’un côté et une connaissance approfondie du lancement et la gestion du crowdfunding de l’autre.

Le mélange de toute ce savoir a donné naissance à Matis qui permet de démocratiser l’investissement dans l’Art. Warhol à votre portée !

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Finscale is also available on YouTube: https://www.youtube.com/@finscale.

This is an excerpt of Solenne's conversation with Dr Jemma Green, the CEO and co-founder of Powerledger.

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Brièvement abordé en 2021 sur un épisode avec Nicolas Buck, je me suis penchée avec mon invité Jérôme sur la création du "Digital Tech Fund" en 2016 visant à soutenir l’écosystème tech’ au Luxembourg. 

Ce premier essai a fait ses preuves et nous parlons ici du troisième fonds. Vous allez comprendre les enjeux de place et les exigences d’Expon capital à qui la gestion a été confiée.

Nous revenons sur les enseignements des fonds 1 et 2, la manière dont l’écosystème naissant a évolué sur 7 ans, ainsi que la collaboration entre les acteurs publics, institutionnels et privés pour soutenir l’innovation localement. Sacré challenge pour un si petit pays !

Jérôme nous parle aussi d’Expon, de l’équipe et nous présente deux start-ups dans lesquelles ils ont investi il y a déjà  quelques années. Next Gate Tech et Salonkee. Vous allez voir comment ces dernières ont évolué et étendu leur proposition de valeur, l’une dans l’industrie des fonds, l’autre en intégrant de la finance embarquée.

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Ce créateur d’entreprises et entrepreneur entame avec Audacia sa troisième vie entrepreneuriale après la création, le développement puis la vente de Selftrade puis de Poweo. En reprenant les rênes d’Audacia, Charles transforme cette société spécialisée dans le Private Equity en diversifiant les secteurs sur toute la palette d’investissement : Venture, Growth et également en Immobilier. 

Cette maison entrepreneuriale de Private Equity qui s’est récemment introduite en Bourse gère 400 millions d’EUR d’actifs et compte devenir un acteur clef dans cette industrie qui va représenter une part de plus en plus important dans la décennie à venir.

Audacia surprend par son approche ultra entrepreneuriale, mettant ainsi l’investisseur et l’entrepreneur au même diapason. Nous découvrons avec Charles les différentes typologies d’investissement te notamment deux fonds : Quantonation le premiers fonds quantique au monde ainsi que Géodésic qui investit dans la SpaceTech.

Nous avons droit à un cours de physique quantique passionnant qui nous permet d’identifier le potentiel fantastique de ces technologies innovantes et notamment en cybersécurité.

Accrochez vos ceintures et prenez des notes, c’est un épisode qui nous plonge au 22ème siècle.

Bonne écoute à tous !!

La recommandation de livre de l'invité : 

•  La plus belle ruse de la lumière de David Elbaz

Pour contacter Audacia : Site.

Le contact de Charles Beigbeder : LinkedIn.

Pour soutenir Finscale :

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Belle écoute et à la semaine prochaine !

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Extrait de l'épisode de Dimanche.

Enchantée de retrouver Romain, deux après notre première discussion sur Finscale. Vous allez découvrir un Mangopay qui n’a quasi plus rien à voir avec la société découverte en 2021. Romain nous parle du changement d’actionnaire du groupe Arkea au gérant de Private Equity qu’on ne présente plus : Advent. J’étais particulièrement intéressée de comprendre la collaboration de manière très pragmatique, notamment d’un point de vue gouvernance et de détailler le rôle endossé par le sponsor du deal au sein du fonds avec l’équipe dirigeante. 

J’ai demandé à Romain de partager la stratégie de build up établie pour cet acteur du paiement désormais incontournable en Europe. Romain reprend pour nous les critères qu'ils utilisent pour évaluer les opportunités d'acquisition et comment ils les intègrent dans leur structure existante en prenant comme exemple leurs deux dernières acquisitions : Nethone et WhenThen.

Nous parlons de la proposition de valeur unique, de leurs clients et de l’évolution des équipes. Nous terminons sur les perspectives d'avenir pour Mangopay et les prochaines étapes à venir.

Vous allez voir : c’est une mue assez fascinante. 

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This is an excerpt of Solenne's conversation with Levent Altunel, the CEO and co-founder of Bunch Capital

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Extrait de l'épisode de Dimanche

Depuis les débuts de Finscale, Bertrand faisait partie de ces invités incontournables que je rêvais d'accueillir. Cet épisode est une plongée dans l'univers de cet investisseur aux multiples talents, reconnu pour sa plume prolifique et son regard affûté sur le monde de la finance. Ensemble, nous explorons les facettes cachées de ce secteur, ses défauts, mais aussi les opportunités incroyables qu'il pourrait offrir si nous prenions aujourd'hui les bonnes décisions.

Préparez-vous à un échange sans filtre, riche en enseignements. Bertrand nous livre une analyse d'une rare profondeur, parsemée de références à des articles, des ouvrages, des économistes, et des décisions politiques majeures. Le constat est clair : il reste tant à accomplir pour réinventer la finance.

Nous abordons également Blue Like an Orange, le fonds d'investissement qu'il a fondé pour soutenir les PME dans les régions comme l’Amérique Latine, un projet aussi audacieux que nécessaire. Cet épisode est un véritable concentré d'inspiration et de lucidité. Je vous invite à l'écouter deux fois pour en capter toute la richesse et l'essence.

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Après avoir bien compris la manière dont Anthony et Samuel constituent, suivent leurs portefeuilles de Business Angels, nous regardons plus ce qu’ils envisagent de faire avec leur nouvelle boite.

En résumé, c’est rendre accessible l’investissement en start-up Tier 1 en partageant leur deal flow à un groupe d’investisseurs.

Ce club permettra à des Business Angels en herbe de rassembler des tickets de 500 000 à 1,5 Mio d’EUR dans des sociétés en pre-seed et seed dans lesquelles Anthony investit. Samuel est 100% transparent sur le set-up juridique et réglementaire envisagé, la typologie d’investisseurs attendus et ce à quoi ces derniers auront accès sur la plateforme, mais aussi la manière dont l’allocation s’effectuera.

Dans un premier temps ouvert à 500 investisseurs, Blast se voit réellement comme une plateforme de démocratisation de l’investissement en start-up Tier 1, sur une proposition de valeur distincte de celle des plateformes de crowdfunding et autre club deal.

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Teaser de l'épisode de ce Dimanche.

Opérer des activités de marché pour les Banques, les Asset Managers ou les Hedge Funds nécessite un suivi en temps réel de nombreux risques et notamment le risque de marché. Qu’il s’agisse des marchés de taux, des changes, des marchés actions ou des matières premières, qu’il faille surveiller la liquidité, la volatilité ou les contreparties, les établissements financiers galèrent pour répondre aux exigences réglementaires d’une part et offrir aux équipes des outils ‘data driven’ de l’autre. C’est un “pain point” qu’Opensee résoud pour ses clients.

Nous approfondissons donc avec Stéphane ce sujet de la gestion du risque : son implémentation, son évolution suite à la crise des sub-primes et plus récemment de la réforme  Bale IV. Vous verrez que ce sujet préoccupe pas mal de monde : les Directions des Marchés, les Trading desks, le Risque ou la finance et que l’un des enjeux majeurs concerne la donnée.

Nous voyons comment la proposition de valeur de cette start-up présente sur trois continents a évolué, regardons les déploiements qu’elle effectue et les besoins précis de ses clients institutionnels.

Je vous préviens qu’il y a un peu de théorie. Nous revenons en effet sur la notion de "Value at Risk" et de ses limitations et comprenons les différences principales avec "l’Expected Shortfall". 

Nous clôturons cette discussion sur la notion de “best execution” et Stéphane nous explique à ce sujet comment Opensee peut réellement débloquer des opportunités commerciales pour ses clients.

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Finscale est aussi en vidéo sur Youtube : https://www.youtube.com/@finscale.

Il s'agit de l'extrait de l'épisode diffusé ce dimanche avec Karen-Laure Mrejen, la fondatrice de Swaive.

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Il s'agit de l'extrait de l'épisode diffusé ce dimanche avec Maxime Carmignac, CEO de Carmignac UK

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Finscale, c’est bien plus qu’un podcast. C’est un écosystème qui connecte les acteurs clés du secteur financier à travers du Networking, du coaching et des partenariats.

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Vous l’avez deviné, cette semaine, nous découvrons avec François les frictions majeures qui interviennent lorsqu’une société décidé de s’installer et se développer aux US. Grâce à l’aventure de NewFund aux US, vous découvriez combien la culture mais surtout l’état d’esprit peuvent complètement transformer une internationalisation. François prend leur propre cas, mais aussi celui de trois sociétés dans lesquelles Newfund a investi : Tageos, Aircall et Intobones et vous verrez que ça peut paraitre assez banal qu’il y a un certain nombre de bonnes pratiques à suivre. Sans les parcourir en détail, nous reprenons les 10 conseils de NewFund sur le sujet et comprenons d’où ceux-ci émanent. 

Nous parlons des différences culturelles France / US, notamment "Growth" vs "Fixed Mindset" et l’aide concrète de ces investisseurs, notamment sur les aspects culture et network.

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Le secteur de la Travel Tech vit une transformation majeure en 2025. Fin de l’hégémonie des grandes plateformes, émergence de nouveaux acteurs de niche, montée en puissance de l’intelligence artificielle, retour du voyage expérientiel : tout indique un changement de paradigme.

Dans cet épisode, Bobby Demri, le Managing Partner de Roch Ventures partage sa vision sur les signaux faibles et les ruptures structurelles qui redessinent l’industrie. Il explore aussi les tensions entre croissance du secteur et impératifs climatiques, en posant la question centrale : peut-on concilier innovation technologique et sobriété choisie ?

Cet entrepreneur dans l'âme revient également sur les difficultés à lever un fonds dans un contexte d’incertitude, et sur les attentes très spécifiques des investisseurs en 2025. Enfin, il dresse le portrait de l’entrepreneur Travel Tech de demain : résilient, aligné, et capable de construire une alternative européenne crédible face aux géants américains ou asiatiques.

Un épisode lucide et inspirant, pour celles et ceux qui veulent comprendre et transformer l’avenir du voyage.

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 Deuxième des trois entretiens de la série "Mes discussions au France Digitale Day"

C’est avec beaucoup de plaisir  que j’ai accepté l’invitation de France Digitale pour profiter du studio d’enregistrement éphémère créé à l’occasion du France Digitale Day à Paris. Je vous partage dans cet épisode certaines des discussions que j’ai pu avoir. Ce sont trois entretiens courts qui vont vous permettre de plonger dans les sujets liés à l’ESG, à l’impact mais aussi aux Affaires Publiques dans l’investissement et les paiements. Trois intervenants : Breega, puis Impact Partners et FinTecture.

Je vous souhaite une bonne écoute mais je vous invite aussi à noter le podcast sur Apple podcast et Spotify ! 

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Dans cet épisode, nous parlons avec Nawel Boutarouk, la fondatrice d'Olympes, des défis auxquels les femmes font face dans la gestion de leurs finances personnelles et les solutions pour y répondre. Nous discutons de l'impact des stéréotypes, du rôle des neurosciences dans l'appréhension des risques financiers et du projet Olympes, une start-up qui vise à transformer l'accès des femmes à la formation et à l'investissement financier.

Points couverts dans l'épisode

Les femmes et la finance

• Les obstacles rencontrés par les femmes dans la gestion de leurs finances personnelles.
• L'impact des stéréotypes et des préjugés financiers.
• Les besoins spécifiques des femmes en matière d’épargne et d’investissement.

Les neurosciences et la perception du risque

• Les différences dans l’appréhension des risques financiers entre hommes et femmes.
• L’utilisation des neurosciences pour adapter les formations financières aux besoins des femmes.
• Transformer la prudence financière des femmes en un atout stratégique.

Olympes : Vision et impact

• Les motivations et le parcours derrière le lancement d’Olympes.
• Les étapes déjà franchies et la stratégie de développement (formation, puis investissement).
• Le positionnement d’Olympes en tant qu’organisme de formation face aux enjeux actuels.

Le partenariat avec Generali

• La genèse du partenariat et ses bénéfices pour les collaboratrices Generali.
• La gestion de "matrimoine"
• Le concept de matrimoine et son potentiel innovant.

Les projets à venir et les ambitions pour Olympes à l’horizon 2030.

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Vous n'allez pas perdre une goutte de cet échange. Rachel nous emmène dans son monde, celui de la "business intelligence", celui de la donnée, au service d'une véritable mission. Rachel nous parle de son chemin et de l’engagement de Sweep celui de redonner aux entreprises les manettes pour les aider à prendre les bonnes décisions stratégiques pour assurer leur pérennité, se développer, tout en surveillant et en réduisant leur impact carbone. 

Le modèle de Sweep est révolutionnaire et les ambitions sont grandes. En fait, chez Sweep, tout est "énorme" : une équipe de choc pour mener le navire, un premier tour de financement de 100 millions de dollars, des clients parmi les plus grandes capitalisations boursières, et tout cela dans une ambiance détendue et en toute humilité. Nous revenons sur les concepts de Business Intelligence, sur l'évolution de la fonction de CFO, sur l'utilité de Sweep et les fonctionnalités déployées pour les entreprises mais aussi pour leurs investisseurs, sur les fonds qui croient en la start-up et qui les soutiennent. Un épisode "wake up call" qui aurait pu durer 2h de plus. Totalement inspirant !

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Une belle success story dans le monde de l’investissement à découvrir cette semaine.

Alice nous emmène dans l’univers de Revaia, un fonds growth au cœur de l'Europe. Cette jeune équipe fondée par Alice et son amie de jeunesse Elina construit des ponts entre les marchés de capital-risque, privés et publics grâce notamment à un partenariat avec Sycomore Asset Management. Vous comprendrez que l’un des piliers de la thèse d’investissement de Revaia est celui de l’investissement responsable.

Alice revient en profondeur sur les différences majeures entre "growth" et "venture", la place des fonds européens vis à vis des mastodontes américains et asiatiques, sur les bénéfices d’un fonds "cross over" et les capacités requises pour être à même d’accompagner des scale-ups dans leur expansion.

Nous n’allons pas au travers de tous les investissements de ce premier fonds mais revenons sur certains d’entre eux comme Epsor, Welcome to the Jungle. Nous faisons une digression sur la gestion du risque au sein de ce fonds hybride.

Enfin, Alice prend le soin de nous parler d’ESG et nous explique au travers de la société Go Henry comment le G de gouvernance est mis en pratique.

La recommandation de l'invitée : 

• How to Avoid a Climate Disaster de Bill Gates

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Nous devons aller une couche plus loin que la trésorerie traditionnelle pour approfondir celle du Web 3.0. 

Pour ce faire  Eytan nous explique le cas des revenus de Sorare. Vous allez voir, que c’est super complexe : qu’il s’agisse de la nature de ces revenus, de la manière dont ils sont stockés, chez qui et comment ils sont sécurisés.

Vous allez percevoir à quel point c’est lourd pour caractériser les transactions entrantes et pour unifier les comptes. 

Cette orchestration des paiements est un ‘pain point’ que Nilos a bien l’intention d’anéantir. 

Avec beaucoup de transparence, Eytan se livre sur le pivot qu’ils ont effectué récemment et la manière dont les advisors et investisseurs les accompagnent. Une motivation chevillée au corps qui les mènera peut-être à devenir la référence mondiale de la réconciliation crypto / fiat.

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Extrait de l'épisode de Dimanche.

C’est une première sur Finscale. Cette semaine, c’est moi qui passe de l’autre côté du micro.

Je me suis dit que ce serait pas mal aussi de vous faire des retours d’expérience sur certains sujets, pour vous donner aussi des astuces et des clefs de compréhension.

Dans cet épisode, Patrick m’interroge sur la création d’entités régulées. Je partage avec vous la manière dont cela se passe, les éléments qu’il faut avoir en tête avant de se lancer tête baissée dans l’environnement régulé et les enjeux de mauvaises stratégies réglementaires. 

Nous parlons aussi des points à ne pas oublier lorsqu’on développe des produits Tech et les éléments critiques pour les régulateurs, qu’il s’agisse de Lutte anti blanchiment ou de Sécurité IT.

J’espère que cela va vous plaire. N’hésitez pas à me laisser un commentaire, à noter l’épisode sur Apple podcast ou sur vos plateformes d’écoutes et à partager.

Je vous souhaite à toutes et tous une belle année 2023 et merci pour tout !

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C’est la première fois que j’aborde avec un de mes invités la gestion de fonds de fonds dans un contexte aussi particulier. J’ai eu la chance de m’entretenir avec Adeline pour bien comprendre ce qu’implique une gestion de 13 milliards d’EUR dans des dizaines de véhicules pour soutenir l’économie française et renforcer la place de la France dans le paysage financier international.

Nous découvrons l’équipe reconnue pour son sérieux et ses exigences, les donneurs d’ordre, les nombreuses stratégies d’investissement, la diversification et le processus d’investissement. 

Ce que je souhaitais aussi comprendre, c’était aussi le plan climat de la Banque Publique et concrètement, ce que cela changeait pour les équipes d’Adeline.

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Une discussion à la croisée de nombreux chemins: la crypto, l’innovation, la réglementation, le juridique pour comprendre les enjeux et challenges des acteurs crypto pour les prochaines années. La raison pour laquelle j’ai convié Biba, c’est aussi cette expertise ultra fine qu’elle a des marchés Suisses et Européens.

En filigrane de cet échange, de nombreux concept notamment les distinctions entre les trois catégories de tokens : Utility, Payment et Security, les DAOs ou encore les typologies de PSAN ou VASP.

Ce qui est particulièrement intéressant c’est  le rôle que joue le GAFI et la manière dont les pays européens et la Suisse se positionnent sur ces sujets.

Vous verrez que la Suisse est ultra pragmatique et flexible et a su développer un savoir faire bien à elle.

Nous revenons aussi sur les sujets cross borders en prenant l’exemple de la Banque Crypto Suisse Signum.

Sans revenir sur MICA en particulier, Biba nous livre sa vision de l’évolution de ce marché naissant qui a encore de nombreux défis à relever et la manière dont elle accompagne ses clients.

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Après avoir bien creusé les notions de "Market Making" et de brokerage dans le cadre de la finance traditionnelle sur les marchés ForEx, ou les dérivés, nous comprenons grâce à Guilhem ce que cela signifie dans le monde de la crypto.

Flowdesk a développé un modèle de "Market Making  as a Service". En des termes un peu plus simples, cette jeune start-up a déployé une techno qui permet de lancer les flux de trading pour toute une série d’acteurs en recherche de liquidité, grâce à une infra solide qui se repose sur de l’algorithmique, des solutions comme Fireblocks et Ledger et tout ça sans risque de marché et de contrepartie.

Très intéressant de voir comment cette start-up raccroche les wagons pour faciliter la liquidité tout en se pliant aux exigences réglementaires.

Nous reprenons certains risques comme le conflit d’intérêt ou l’insider trading et voyons comment Flowdesk les prend en compte et les mitige. 

Nous revenons sur la complexité de passage à l’échelle dans le cadre du "Market Making" et comment Flowdesk a structuré sa tech’ concrètement pour devenir "scallable" quasi from Day 1.

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Cet épisode est être une véritable mine d'or pour tous ceux qui s'intéressent à la gestion de patrimoine et à l'impact investing. À travers un échange très prolifique, nous faisons le point sur la mesure d’impact dans le cadre bien précise de la gestion de patrimoine et détaillons au travers d’exemples concrets et d’explications détaillées  les interactions des trois piliers centraux : d’intentionnalité, additionnalité et de mesurabilité.

Olivier et Vincent nous font découvrir Kimpa, à la croisée entre banque d’investissement et Family Office. Cette immersion dans les coulisses de la société vous permettra de mieux comprendre leur positionnement face aux CGP, aux banques privées et autres F/O. Porteurs d'une vision forte, Kimpa a su se tailler une place dans cet univers très fermé en entretenant des relations très fortes avec des familles d’entrepreneurs pour faciliter et accroitre la part de ces investissements dans les patrimoines de leur client.

Nous explorons la passion qui anime ces entrepreneurs et comment celle ci se propage dans tout leur écosystème au travers des relations qu’ils entretiennent avec leurs clients, leurs transactions et les outils qu'ils déploient en interne. Une perspective du Wealth management qui a du sens !

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Il était temps pour moi de recevoir un acteur de l’infrastructure bancaire pour parler des Core Banking Systems de nouvelle génération. Pour vous faire découvrir ces acteurs de l’ombre, j’ai demandé à Martin de me rejoindre. Ce dirigeant très clair dans sa vision a la particularité d’avoir été des deux côtés de la scale-up : chez Long Arc Capital où il a sourcé et été sponsor de l’investissement, et côté opérateur où il occupe aujourd’hui le poste de co-CEO aux côtés de l’un des deux fondateurs.

Nous visitons en quelque sorte l’usine : les modules comme les intégrations et balayons des sujets critiques comme les risques d’obsolescence de la plateforme, les adaptations réglementaires locales pour répondre aux exigences de reporting par exemple, mais aussi la conduite des RFP.

Vous verrez également la typologie des clients de Skaleet au travers de différentes "customer stories".

Un discours propre, sans ambages.

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A force d'écouter les épisodes de Finscale, vous devez probablement vous être rendu compte que j'avais tout de même un intérêt fort pour les actifs alternatifs, que ce soit pour la nature des véhicules que pour les stratégies déployées dans cette classe d'actifs. Il y a une catégorie que je n'avais pas encore touchée du doigt, qui pourtant permet de financer de nombreux projets de développement : c'est celle de l'infrastructure. 

Apparue il y a quelques décennies, je me suis intéressée à une niche qui a le vent en poupe pour des raisons évidentes, celle des développeurs d’infrastructures de la transition énergétique. Prune nous explique comment Smart Infra contribue au programme de transition verte de l’Europe. Un échange passionnant où vous allez comprendre ce qu’implique la mise en œuvre d'un fonds à impact dans cette classe d'actifs et comment Prune et son associés, partis au départ dans la création de leur société de gestion, se sont finalement associées au gérant Andera Partners. 

Un beau récit d'entrepreneurs dans la gestion d'actifs alternatifs couplée à un sens fort de l'impact. C’est une belle opportunité de découvrir cet investissement.

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Finscale is also available on YouTube: https://www.youtube.com/@finscale. The episode will be released on Sunday as always :)

In this episode of Finscale, my guest is the Head of AI recruited by EQT to strengthen their Venture arm, with a mission to push the boundaries of data-driven investments at Europe’s largest early-stage VC. He shares how EQT has positioned itself in AI over the years, particularly through their AI platform, "Motherbrain", an essential tool everyone should know about. Still involved with the companies he co-founded : Predli and MasterExchange and, as a Global Program Instructor at UC Berkeley, he provides us with a unique insight into this visionary strategy.

See you on Sunday for the full episode here or on YouTube!

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Voilà un sujet dont on entend moins parler lorsqu’il s’agit de Jean, c’est celui de "new wave". C’est de cela dont j’avais envie de parler avec lui. Vous allez découvrir comment et pourquoi Jean s’est lancé dans cette aventure avec Pia, son associée. 

Nous parlons du déploiement du fonds, notamment au travers d’investissements tels qu’amo et Mistral et de la stratégie d’exit au sein de ce premier véhicule. Ce que je voulais surtout discuter  avec Jean, c’est la levée du deuxième fonds qui dépasse le cercle "Friends and Family" pour comprendre comment l’équipe s’est structurée, organisée et la thèse affinée. Jean comme à son habitude n’a pas peur de parler de tous les sujets. 

Nous abordons donc la complexité de l’exercice en plein "bear market". 

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La tokenisation de fonds monétaire, c’est LE cas d’usage dont je rêvais pour vous parler de l’avenir des fonds et des marchés de capitaux.

Pour comprendre ce qu’il y a de révolutionnaire dans tout cela, j’ai demandé à Paul-Adrien de venir nous parler de Spiko. Nous détaillons le fonctionnement des dépositaires centraux et celui de la gestion du passif des fonds. Ça permet déjà de poser le cadre. Nous décortiquons ensuite le cas d’usage des deux fonds tokenisés par Spiko avec Twenty First Capital comme gérant et CACEIS comme dépositaire, en considérant toutes les parties prenantes du promoteur à l’agent de transfert.

J’espère convaincre les plus sceptiques que c’est vers cela que s’oriente le marché de l’Asset Management, à l’instar de l’initiative de Blackrock dans la blockchain.

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Que ce soit pour rapidement recruter ses équipes ou pour réaliser du "build up", la Banque d’affaire est un allié clef pour réaliser ses acquisitions.

L’éclairage d’Adrien sur le Secteur est particulièrement intéressant pour comprendre les différentes stratégies déployées par les start-ups, les scale-ups et les fonds de Private Equity. Nous parcourons différents "use case" : 

• Les acquisitions par "hack hiring", 
• les opérations opportunistes de croissance, 
• les réflexions de "build up" de gros fonds comme Carlyle ou KKR.

Nous apprenons que les FinTech comme Revolut ne se sont professionnalisées que très récemment pour être à même de mener une stratégie d’acquisition essentielle pour ouvrir de nouveaux marchés et rapidement accélérer leur développement.

Nous détaillons la dernière le cas de Pledg à laquelle Gimar a participé et comprenons comment la transaction a été structurée. Une levée mixant l’Equity et la dette très appropriée dans le "Buy Now Pay Later".

Adrien nous explique que certains fonds comme Viola Ventures ont ainsi créé un fonds de crédit pour répondre aux besoins des sociétés de son portefeuille.

Bonne écoute à tous !!

La recommandation de BD de l'invité : 

• Carbone et Silicium de Mathieu Balbet

Pour contacter Gimar : site.

Le contact d'Adrien Choquet : LinkedIn.

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Belle écoute et à la semaine prochaine !

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Je reçois aujourd’hui Paul de Leusse, CEO de Sienna IM, pour un échange sans filtre sur un sujet que peu osent aborder dans la sphère financière : l’investissement dans la défense.

Avec Paul, nous parlons stratégie industrielle, souveraineté européenne, structuration d’un fonds de dette… et réalités géopolitiques qui forcent l’Europe à se repenser.

Pourquoi Sienna a-t-elle lancé un fonds dédié à la BITD (base industrielle et technologique de défense) ? Quel est le rôle des 12 000 PME européennes sous-traitantes du secteur ? Pourquoi la dette privée est-elle un levier clé pour leur permettre de se transformer ? Et comment faire évoluer les lignes ESG sans renier ses valeurs ?

On revient aussi sur le parcours peu conventionnel de Paul - entre banque, tech et gestion d’actifs - et sur ce qu’il cherche aujourd’hui à incarner pour la finance européenne.

Un épisode dense, incarné et résolument tourné vers l’avenir.

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Finscale, c’est bien plus qu’un podcast. C’est un écosystème qui connecte les acteurs clés du secteur financier à travers du Networking, du coaching et des partenariats.

📢 Avec Finscale Private Talks, je réunis investisseurs, entrepreneurs et institutions pour des échanges privés à forte valeur ajoutée - Je déteste le "bullshit".
🎯 Grâce à mon accompagnement en coaching et advisory, les dirigeants et professionnels de la finance peuvent mieux structurer leur vision et accélérer leur impact.
🤝 Quant aux partenariats, ce sont des opportunités "canon" pour se positionner au cœur de la transformation de l'industrie.

🔗 Retrouvez toutes les initiatives sur le site de Finscale

Bonne écoute à toutes et tous !

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J’avais traité l’année dernière avec Laurent de Swarte d’Agami le sujet du Multi Family Office. Je trouvais intéressant de vous faire découvrir les dessous d’un Single Family Office pour avoir une vue plus complète de ces acteurs discrets de l’investissement.

Romain s’est prêté à l’exercice pour nous donner un éclairage très personnel de ce qu’il met en place avec AA&Sons. 

Vous découvriez la philosophie, les convictions, l’organisation et la gouvernance de cette entité familiale. Nous faisons également un détour sur le monitoring des participations, la diversification et la prise de décision.

Romain nous explique ses premiers pas d’investisseur et ce qui le motive le plus dans l’accompagnement des entrepreneurs.

Le maitre mot de cette discussion, c’est la transmission.

Enfin, nous terminons avec Cosmo Connected, dont Romain a pris les rênes et qui envisage de révolutionner les équipements de sécurité de la mobilité légère.

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Finscale est aussi en vidéo sur Youtube : https://www.youtube.com/@finscale.

Extrait de l'épisode enregistré avec Jean-David Benichou, multi-entrepreneur et fondateur d'Abraseed qui sera publié ce Dimanche.

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C’est le tout premier épisode de Finscale. Je suis ravie de lancer cette initiative pour permettre à la communauté "Finance" de s'inspirer des expériences fructueuses des invités en vue de faire progresser l'industrie.

Finscale est le fruit de ma passion pour les podcasts, la Finance et l’innovation.

Dans cet épisode d’introduction sur un format très court, vous aurez l’essence de Finscale. Vous comprendrez qui je suis et pourquoi j’ai créé Finscale. Je vous rassure, je ne m’étends pas non plus sur le sujet.

Chaque semaine, je vais interroger des personnes qui oeuvrent quotidiennement pour apporter de l’innovation à l’industrie de la Finance.

J’axe également ce podcast sur l’innovation dans différents pays francophones : France, Belgique, Suisse et Luxembourg… mais pas uniquement.

Vous pourrez vous tenir au courant des prochains épisodes, diffusés chaque semaine en allant consulter ou vous abonner aux comptes LinkedIn, Twitter, Instagram du podcast, ou… soyons fous, en vous abonnant à la newsletter directement sur le site de Finscale. 

Kudos à JB, Matt, Morgan pour le coup de pouce et les conseils !

Credentials musique d’intro : 

Sneaky Snitch Kevin MacLeod (incompetech.com)

Licensed under Creative Commons: By Attribution 3.0 License http://creativecommons.org/licenses/by/3.0

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To discuss this essential payment player, I needed one of Adyen's long-time collaborators. The choice fell on Virginie, who joined Adyen 6 years ago before its IPO.

We learn (and laugh) with Virginie as we go behind the scenes of this Dutch-based FinTech, which now has a worldwide presence in more than 20 countries and major partnerships with players like eBay. We find out how the scale-up transformed itself into a financial institution with a super agile entrepreneurial culture that allows it to quickly deploy new features and establish fundamental collaborations for its clients. Of course, we also discuss France, where Virginie recently joined as Country Manager, and how the European giant takes local specificities into account. 

This is an excellent example of exceptional scaling. Besides the fascinating corporate strategy, Virginie also shares humorous anecdotes, notably about Adyen's listing when she was in Asia.

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Première invitée de Finscale, Amélie Madinier. Jeune femme dynamique tombée dans la marmite de l'innovation quand elle était petite. Elle est Directrice du Hub à Luxembourg, le premier "Village" du Crédit Agricole créé en dehors de France. Il s'agit d'un incubateur de Start-Ups.

Chaque jour, elle et son équipe accompagnent des jeunes pousses pour les aider à se développer.

Créés par Crédit Agricole et ses Caisses Régionales, membres du réseau du groupe CA, ces Villages fonctionnent comme une équipe mais tissent dans leurs territoires des liens avec le tissu économique local. Il existe 34 villages en France, au Luxembourg et en Italie. A la tête de ces Villages, le "super" Maire : Fabrice Marsella.

Elle nous raconte tout ceci avec bonne humeur et clarté.

On repart avec une livre à commander: Bruce Feiler - The secrets of happy families

Un webinar à suivre: Christophe Haag -sur la contagion émotionnelle et une femme avec qui se connecter car elle gère la communication de crise avec brio : Constanze von Rheinbaben.

A noter, "Village by CA" organise un concours. La cloture des inscriptions se fait le 10 mai. Plus de détails sur les sites/pages du réseau.

Pour contacter Le Hub, voici leur site, leur LinkedIn, leur Insta.

Pour contacter Amélie Madinier.

Belle écoute et à la semaine prochaine.

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Avec la notion d’impact, chevillée au corps, Aglaé Touchard Le Drian nous raconte RAISE, Société d’Investissement créée par Clara Gaymard et Gonzague de Blignières. RAISE a été fondée en réaction à une tribune parue dans Libération en 2012 qui s’intitulait “Jeunes de France, votre Salut est ailleurs, barrez-vous”. Société innovante d’un point de vue “Humain”, RAISE a un business model qui met les Femmes et les Hommes au centre. Il s’agit d’un véritable écosystème qui accompagne des sociétés, des entrepreneurs et dont le modèle de croissance est fondé sur la bienveillance.

Au coeur de ce modèle il y a la Fondation SHERPA qui est financée par une partie du carried interest des équipes de gestion et dont le but est d’accompagner et de financer des entrepreneurs. Enfin, RAISE soutient la collaboration entre startups et grands groupes au travers, entre autres, du Prix David et Goliath.

Aglaé nous explique tout ceci de manière concrète et juste.

On repart avec une livre à commander: Encyclique du Pape François : Laudato Si

Une série sur Netflix : Inside Bill’s brain

Les Webinars de RAISE Sherpas

Les Live Talks de Change Now

Pour contacter RAISE, voici leur site, leur LinkedIn

Pour contacter Aglaé : aglae.touchardledrian@raise.co

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Belle écoute et à la semaine prochaine !

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Fabien Vrignon a débuté sa carrière comme Sales Trader. Passionné d’internet et de bourse, il a travaillé pour différentes plateformes de trading comme Consors en France, Banque Cantonale Vaudoise et Strateo en Suisse. Il a rejoint en 2018 Luxembourg pour diriger un établissement luxembourgeois du groupe ARKEA : Keytrade Bank, plateforme de trading en ligne.

Dans cet épisode, vous allez comprendre l’évolution de ces plateformes et en particulier l’onboarding des clients : du 100% papier au 100% digital. Et surtout comment s’y prendre pour se lancer dans ce projet transformant pour les équipes en interne. Vous comprendrez aussi que c’est une occasion assez unique de revoir son organisation en interne et de challenger les processus d’onboarding.

Enfin, vous aurez un aperçu des évolutions à venir de KeyTrade Bank en matière de transformation technologique pour ses clients et ses équipes.

On repart avec deux livres à commander: 

- Leading Digital - de Georges Westerman

- Revue d’économie financière - Technologies et mutations de l’activité financière - de Olivier Klein / Jean-Paul Pollin

Et un blog à suivre : 

Patrice Bernard : C’est pas mon idée

Pour contacter Keytrade Bank, le plus simple, c'est via le site ou sur LinkedIn.

Le contact de Fabien Vrignon : fabien.vrignon@keytradebank.lu et son LinkedIn.

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Après une brillante carrière au sein du groupe Mac Kinsey, puis dans la Banque Privée, chez KBL, Gaëlle Haag a co-fondé avec son associé Thierry Smets : StarTalers, une entreprise d'investissement ayant pour objectif d'aider les femmes à mieux gérer leur patrimoine. Afin de répondre à ce besoin, la proposition de valeur de StarTalers est d'offrir à ses Clients (hommes et femmes) une gestion de portefeuille "goal-based" en sélectionnant avec soin des instruments financiers qui répondent à un cahier des charges strict, suivant des normes ESG et éthiques.

Dans cet épisode, vous allez comprendre le parcours de Gaëlle et comment elle en est arrivée à lancer sa start-up. Quelle solution elle et son équipe développent et comment cette dernière déroule sa stratégie. Vous entendrez une femme engagée, sans langue de bois,  pleine de conviction, avec une vision très claire du chemin à parcourir ! 

On repart avec trois livres à commander : 

• The Hard Thing About Hard Things de Ben Horowitz
• Black Swan de Nassim Taleb
• The intelligent investor de Benjamin Graham

Et deux podcasts à écouter : 

• GDIY de Matthieu Stefani
• How I built this de Guy Raz

Pour retrouver StarTalers, le plus simple, c’est via le site, Instagram ou LinkedIn.

Pour contacter Gaëlle, le plus simple, c'est via LinkedIn.

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Extrait de l'épisode de Dimanche

Après avoir développé Wizbii en modèle B2C, Benjamin nous explique comment la start-up Grenobloise a étendu son modèle en marque blanche, passant au B2B, pour servir une grande partie des banques françaises. Je lui ai demandé d’intervenir spécifiquement sur Finscale pour parler du déploiement de leur nouvelle marque, Obendy. Je souhaitais que nous examinions ensemble comment cette marque a été lancée et concrètement mise en œuvre, tant d'un point de vue opérationnel et technique que marketing. 

Nous abordons le suivi des KPIs de leurs clients, passons en revue les intégrations réalisées pour les services seniors et jeunes, et comprenons ce que le lancement d'Obendy a requis en termes d'organisation interne pour déployer ce nouveau service tout en préservant et gérant l'existant. 

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Titulaire d’un PhD en Economie Comportementale, cette passionnée de sciences cognitives a créé sa StartUp après avoir travaillé en Banque privée en Asie. Son approche de l’évaluation des clients est extraordinairement innovante. Durant cet épisode, Tiphaine nous donne un cours magistral sur les biais cognitifs et la finance comportementale. Rentrée d’Asie sans avoir trouvé de co-fondateur, c’est en faisant un marathon en Alsace qu’elle croise la route de son CTO.
Tiphaine nous décrit NeuroProfiler, et sa proposition de valeur. A la fin de cet épisode, vous auriez presqu’envie d’aller chez un de ses clients pour faire ses tests.

Vous découvrirez que les comportements des agents économiques sont irrationnels et que l’approche de la finance comportementale, encore assez méconnue, bouleverse les schémas de pensée de la Finance “traditionnelle”. Ces sciences modernes identifient les biais cognitifs comme les biais d’ambiguïté ou le biais d’aversion. 

Dans les chercheurs et auteurs à connaitre :

• Nassim Taleb
• Daniel Kahneman
• Richard Thaler
• Dan Ariely

On repart avec deux livres à commander: 

• Les systèmes de pensée - de Daniel Kahneman
• Vous allez commettre une terrible erreur - d’Olivier Sibony

Pour contacter NeuroProfiler, le plus simple, c'est via le site ou sur LinkedIn.

Le contact de Tiphaine Saltini, PhD, plutôt via LinkedIn.

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Après une carrière hyper pointue entre Oracle et Reuters, Fabrice nous donne toutes les clefs pour comprendre la signature électronique. De l’avancée à la simple en passant par la qualifiée, vous saurez tout des normes en vigueur et de la manière dont les acteurs du monde financier déploient ces solutions en interne et pour leurs clients. 

Fabrice nous parle de LuxTrust, de ses Clients et décrit les déploiements de "use cases" propres à l’Industrie Financière, notamment dans un contexte post-COVID. Accrochez vous quand même, c’est un épisode plutôt technique et réglementaire

Niveau réglementaire, vous découvrirez notamment : 

La Réglementation eIDAS : Le règlement eIDAS s'applique à l'identification électronique, aux services de confiance et aux documents électroniques. Il vise à établir un cadre d'interopérabilité pour les différents systèmes mis en place au sein des états membres afin de promouvoir le développement d'un marché de la confiance numérique.

QTSP (Qualified Trust Service Provider ou Prestataire de service de confiance qualifié) : Le prestataire de services de confiance qualifié joue un rôle important dans le processus de signature électronique qualifiée. Ce dernier doit avoir un statut qualifié et l'autorisation délivrée par un organisme gouvernemental de supervision de fournir des certificats numériques qualifiés qui peuvent être utilisés pour créer des signatures électroniques qualifiées.

Les listes européennes sont mises à jour régulièrement et recensent l’ensemble de ces QTSP, triés par type de services offerts.

On repart avec un White Paper à lire : 

• Enabling a Digital World with Trust Services

Un podcast à écouter : 

• Comptoir Sécu

Pour contacter LuxTrust, le plus simple, c'est via le site ou sur LinkedIn.

Le contact de Fabrice Aresu, plutôt via LinkedIn.

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Servant à l’origine les besoins de Carrefour en matière de paiements, cette FinTech est désormais indépendante du Groupe et propose ses services à des clients un peu partout en Europe.  

Aude nous explique les différentes étapes de Market Pay : des tous premiers développements de la maitrise d’ouvrage à la création de cet établissement de paiement, la stratégie de "build up", ainsi que l’opération de LBO avec Anacap.

Vous verrez que les challenges auxquels doit faire face la société sont multiples car il s’agit ici, d’opérer une transformation, dans une jeune société en plein développement.

Nous passons au crible : les changements culturels et organisationnels, les Ressources Humaines, l’évolution de la "stack" technique avec les intégrations des sociétés récemment acquises, la création de valeur, la mise en route de l’offre commerciale en Europe et nous parlons bien entendu de l’internalisation de la propriété intellectuelle.

Nous terminons sur la perception qu’en ont les différents écosystèmes dans les paiements et start-ups et par la création d’une structure pour émettre un stablecoin.

Une FinTech pas tout à fait comme les autres.

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Diplomé d’HEC (Paris) Simon se destine à une carrière plutôt classique en cabinet de conseil. C’est en travaillant pour le groupe Suédois BIMA qu’il décide de lancer sa StartUp : OKO.

Depuis Luxembourg et Tel Aviv, Simon déploie cette activité au Mali et en Uganda. Grâce aux partenariats établis avec des acteurs clefs de la téléphonie mobile, des industriels, des organismes de micro-finance ou des ONGs, OKO vise à couvrir les pays ne disposant pas d’infrastructures en matière de micro-assurance. La proposition de valeur d’OKO c’est d’offrir des micro-assurances aider les cultivateurs à couvrir les risques liés aux récoltes et ainsi leur permettre de maintenir leur niveau de vie en cas de pertes de revenus. C’est un pari audacieux, sustainable et payant !

Simon revient sur le marché de la micro-assurance, la chaine de valeur, le partenariat d’OKO avec ABInbev et nous explique la stratégie de sa StartUp pour les prochaines années. On sent une motivation et une passion incroyables. 

Ce Luxembourgeois établi en Israël fait vivre ce projet avec une détermination à toute épreuve. Déjà présent au Mali et en Uganda, OKO envisage de se développer de manière exponentielle dans des pays Africains, mais sur d’autres continents également.

On repart avec une étude à lire : 

• GSMA Publication

Une chaine YouTube à suivre : 

• Chaine OKO

Pour contacter OKO, le plus simple, c'est via le site ou sur LinkedIn.

Le contact de Simon Schwall, plutôt via LinkedIn.

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Ce “vétéran” comme il se définit, évolue dans le monde de l’innovation depuis plus d’une dizaine d’année chez SFR, puis Unibail Rodamco, Aujourd'hui Responsable Innovation et Transformation Digitale au sein du groupe Français AG2R / LA MONDIALE, Laurent nous parle de la transformation et de l’innovation dans le secteur de l’assurance et en particulier l’assurance de personnes (à ne pas confondre avec l’Assurance de biens).

Dans les dernières réalisations du groupe à citer : la mise en place des espaces de “selfcare” pour fluidifier l’expérience utilisateur sur l’entièreté de la gamme des services d’AG2R La Mondiale. Ces innovations permettent de recruter nouveaux métiers : UX, Product Management, permettant de diffuser l’innovation au sein du groupe. Au travers un cas d’usage lié aux obligations de conformité, Laurent nous décrit en particulier la collaboration avec la société Saagie, spécialiste en “DataOps” visant à permettre la mise en production de cas d’usage. Ce passionné nous explique la manière dont le groupe souhaite travailler avec les startups et quels sont les actes forts qu’il a posé pour accélérer et améliorer ces partenariats.

C’est un épisode très riche (un tout petit peu plus long que d’habitude). 🤭

Une Newsletter à suivre : 

• Tech Trash

Un livre à lire : 

• Les possédés

Pour contacter AG2R La Mondiale, le plus simple, c'est via le site ou sur LinkedIn.

Le contact de Laurent Charon, plutôt via LinkedIn.

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Après une formation d’ingénieur, Riadh a accompagné pendant une dizaine d’années des établissements financiers dans leurs stratégies d’innovation et de transformation au sein du cabinet Mc Kinsey.
Il a passé le cap de l'entrepreneuriat en créant la “FinTech” Finfrog. Le point de départ de cette aventure, c’est le découvert bancaire : cela concerne aujourd’hui 10 million de français. Les frais de découverts grignotent un demi mois de salaire en moyenne par an. La proposition de valeur c’est d’emprunter jusqu’à 600 EUR en moins de 24H avec un parcours en moins de 5mn.

Finfrog innove en développant le micro-crédit, en apportant une solution digitale, moins couteuse, plus adaptées aux besoins des particuliers. Riadh nous donne de nombreux détails sur le plateforme Finfrog, la stratégie de sa société à moyen terme, la définition et l’amélioration des algorithmes de scoring. Nous découvrons également les coulisses avec les partenaires auxquels Finfrog fait appel : Budget Insight et Mangopay. Bref, c’est  un épisode “straight to the point”, clair et efficace !

On repart avec trois takeaways : 

• Mc Kinsey Quarterly
• Podcast de "feu" Michel Serre
• Leurs enfants après eux de Nicolas Mathieu - GONCOURT 2018

Pour contacter Finfrog, le plus simple, c'est via le site ou sur LinkedIn.

Le contact de Riadh Alimi, plutôt via LinkedIn.

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Dans cet épisode, je reçois Elise Erbs, CIO d’Electra, pour explorer en profondeur la stratégie de M&A, les levées de fonds massives et les partenariats qui permettent à une entreprise comme Electra d’accélérer le déploiement de ses infrastructures de recharge rapide pour véhicules électriques.

Nous avons discuté de l’importance du Capex dans un secteur capital-intensive, où des investissements massifs sont nécessaires pour financer l’expansion du réseau. Elise nous a également expliqué comment Electra structure ses deals d’acquisition, choisit ses co-investisseurs, adapte sa stratégie de financement et bâtit des joint-ventures soutenue par des investisseurs prestigieux comme PGGM, Bpifrance, Eurazeo ou Serena.

L’épisode met en lumière la complexité et l’ingénierie financière derrière la croissance rapide d’Electra, illustrant comment une entreprise InfraTech peut lever des fonds à grande échelle tout en optimisant son business model pour rester compétitive.

Sujets couverts

• Stratégie d’expansion géographique.
• Structure des deals et co-investissements : Comment maximiser la rentabilité et minimiser les risques avec des partenaires financiers.
• Levées de fonds massives : Définition des montants cibles et adaptation aux cycles de marché pour financer une expansion rapide.
• Optimisation du mix de financement : Choix entre VC, fonds infra et fonds de pension pour structurer des levées de fonds adaptées aux besoins du secteur. Equity vs Dette
• Valorisation et Business Plan : Comment ajuster les modèles financiers dans un marché en constante évolution.
• Déploiement des infrastructures : Rôle des joint-ventures et des co-investissements dans l’accélération de la mise en place des stations de recharge.
• Levier de différenciation : Comment Electra se positionne face à la concurrence

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Finscale, c’est bien plus qu’un podcast. C’est un écosystème qui connecte les acteurs clés du secteur financier à travers du Networking, du coaching et des partenariats.

📢 Avec Finscale Private Talks, je réunis investisseurs, entrepreneurs et institutions pour des échanges privés à forte valeur ajoutée - Je déteste le "bullshit".
🎯 Grâce à mon accompagnement en coaching et advisory, les dirigeants et professionnels de la finance peuvent mieux structurer leur vision et accélérer leur impact.
🤝 Quant aux partenariats, ce sont des opportunités "canon" pour se positionner au cœur de la transformation de l'industrie.

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Bonne écoute à toutes et tous !

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Pour ce dixième épisode, je vous offre en bonus un deuxième invité. Au travers du prisme de la crise sanitaire, Pascal et Alex nous racontent l’écosystème Luxembourgeois. L’économie du pays centrée sur le secteur financier, confère à l’environnement FinTech local une coloration particulière. Ce petit pays d’une population de 600 000 personnes qui compte 50% d’étrangers offre aux FinTech un environnement propice pour se développer.

Plutôt axées B2B, les FinTech européennes basées au Luxembourg ont pour ainsi dire pu sortir leur épingle du jeu en permettant à leurs clients, principalement des établissements financiers d’améliorer leurs processus internes et de réorganiser leur activités. Au travers de pivots, ou profitant tout simplement de ces évènements exceptionnels, les FinTech luxembourgeoises ont été résiliantes.

La tendance 2020 pour les FinTech luxembourgeoises: "Back to basics"

• Infrastructures,
• Sécurité,
• Processus Digitaux

Vous aurez en prime quelques anecdotes “croustillantes” au sujet du ministre des Finances, Pierre Gramegna

On repart avec quatre livres à lire : 

• Who moved my cheese - Spencer Johnson
• Homo sapiens, 300 000 d’expérience client - Marc Van Rymenant 
• Competing in the Age of AI: Strategy and Leadership When Algorithms and Networks Run the World - Marco Iansiti
• Meditation - Marc Aurèle

Et un évènement à suivre de près en 2021: KPMG FinTech Awards.

Pour contacter KPMG, le plus simple, c'est via le site ou sur LinkedIn

Pour contacter la Luxembourg House of FinTech, le plus simple, c'est via le site ou sur LinkedIn.

Le contact de Pascal Denis, plutôt via LinkedIn ou Twitter.

Le contact d’Alex Panican, plutôt via LinkedIn.

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Pourquoi le géant Amundi a-t-il choisi Nathalie pour rejoindre son Board ? C’est ce que j’ai voulu comprendre au cours de cet épisode. Nous reprenons le parcours de cette Exec dans la Tech et l’électrique et touchons du doigt les enjeux de durabilité et de la donnée au cœur de toutes les organisations aujourd’hui.

Cette expérience riche et variée, de Microsoft à Rexel, Nathalie la met désormais au service de sociétés cotées ou non pour apporter son expertise sur des sujets variés au sein des conseils.

Mon intention ici était aussi de donner des clés pour comprendre comment instaurer une bonne gouvernance au sein des entreprises. Ce sujet souvent méconnu mérite qu’on s’y penche un peu : qu’est-ce que la gouvernance, à quoi ça sert, comment composer son board, à quoi servent les indépendants, comment fonctionne un comité de risque et comment cet organe anticipe les enjeux cruciaux de l'ESG.

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Un épisode qui fera plaisir aux fans de football. Ilan nous explique comment lui et Blaise Matuidi se sont lancés dans l’aventure d’Origins. Outre le processus de levée auprès d’investisseurs atypiques, vous verrez comment les footballeurs de haut niveau sont impliqués et participent concrètement au développement des sociétés dans lesquelles le fonds investit. 

J’interroge aussi Ilan sur la perception de l’industrie du VC sur ce mariage entre influence et investissement et ce en Europe et aux US.

Nous détaillons le type de fonds constitué et de manière concrète comment les campagnes auxquelles participent les athlètes sont créées. Loin des campagnes d’acquisition classiques, Origins mise sur la "brand equity". Ilan illustre cela clairement en prenant l’exemple de Moka Care.

Je ne pouvais pas quitter Ilan sans parler d’Async, la nouvelle société que cet entrepreneur passionné a récemment créée.

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Extrait de l'épisode de Dimanche.

Créé par deux associés Slovènes visionnaires il y a une dizaine d’années, cet échange "crypto" historique se concevait dès les premiers temps comme une plateforme régulée, offrant le confort et la sécurité à ses clients.

Présent dans les quatre coins du monde, Bitstamp a déployé une offre hybride qui lui permet de servir tout aussi bien les individuels que des institutionnels.

Nous parcourons l’évolution de l’offre, la création de "Bitstamp as a Service", les capacités de trading, les prestataires et partenaires intégrés et bien entendu les clients. 

Jean-Baptiste nous parle aussi de ce fameux hiver crypto et des résultats d’une enquête de grande ampleur menée par Bitstamp qui vous fera réaliser que tous les signaux sont là pour que le secteur financier développe à grande échelle cette nouvelle classe d’actifs.

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Dans cet épisode, j'ai l'honneur d'accueillir une invitée très, vraiment très inspirante. Nous parlons de sa trajectoire d’entrepreneuse, dirigeante et de femme politique engagée.

Dans cet échange, nous explorons le parcours fascinant d’Élisabeth et son engagement indéfectible pour la diversité dans le VC, en particulier à travers l'initiative Sista. Nous discutons également de son rôle chez Ring Capital, en tant que Chairwoman de Ring Africa et du potentiel immense et sous-estimé de l'Afrique de l'Ouest. Élisabeth nous partage ses perspectives sur les besoins de financement et d'accompagnement des start-ups dans cette région ultra prometteuse.

Préparez-vous à une conversation avec une femme qui œuvre sans relâche pour faire bouger les lignes dans le monde des affaires et au-delà.

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Extrait de l'épisode de Dimanche.

Nous devons aller une couche plus loin que la trésorerie traditionnelle pour approfondir celle du Web 3.0. 

Pour ce faire  Eytan nous explique le cas des revenus de Sorare. Vous allez voir, que c’est super complexe : qu’il s’agisse de la nature de ces revenus, de la manière dont ils sont stockés, chez qui et comment ils sont sécurisés.

Vous allez percevoir à quel point c’est lourd pour caractériser les transactions entrantes et pour unifier les comptes. 

Cette orchestration des paiements est un ‘pain point’ que Nilos a bien l’intention d’anéantir. 

Avec beaucoup de transparence, Eytan se livre sur le pivot qu’ils ont effectué récemment et la manière dont les advisors et investisseurs les accompagnent. Une motivation chevillée au corps qui les mènera peut-être à devenir la référence mondiale de la réconciliation crypto / fiat.

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In this episode, Yoni delves into the world of social trading platforms. He explores the concept of copytrading and its origins, shedding light on the associated risks and effective risk management strategies. We also discuss the impact of regulatory compliance on copytrading activities, highlighting key consumer protection regulations. Yoni provides insights on evaluating risk and making informed investment decisions. Additionally, we touch upon CFD trading and its appeal as a leveraged trading practice.

Shifting the focus to eToro, Yoni takes us through the history and background of the platform, emphasizing its Israeli roots and their contribution to the democratization of trading on a global scale. We get to hear about eToro's growth journey, including notable acquisitions, marketing strategies, and expansion plans.

Lastly, we address the SPAC deal cancellation and explore the timing considerations for a potential IPO.

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La mafia “Spendesk” est encore à l’honneur cette semaine avec Lucas qui a lancé il y a deux ans Hyperline. Une belle occasion de reparler des modèles SaaS et de la complexité liée au billing. Nous détaillons les modèles de facturation de start-up à scale-up, les attentes des investisseurs et le suivi des metrics.

Lucas nous raconte sa levée auprès d’Index qui cochait un peu toutes les cases : un knowledge en "Tech" vaste, un parcours de 0 à 1, des débuts à l’hypercroissance et un côté deal-maker comme il faut !

Nous évoquons l’open source, qui connaît un regain d’intérêt dans le software comme Hugging Face ou Sismo et de la trajectoire envisagée par la jeune start-up.

Enfin, nous voyons comment Hyperline se positionne dans le CFO stack qui connaît un fort développement ces 5 dernières années.

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Après une dizaine d’années à la Société Générale notamment dans le département de l’Inspection Générale, Benjamin est démangé par l’entrepreneuriat et fonde EPSOR avec son associé et ancien collègue Julien Niquet. lIs décident de lancer une activité dans le business de l’épargne salariale, typiquement les primes d’intéressement, ou la participation au bénéfice…

La loi pacte en France simplifie le mécanisme d’épargne salariale grâce à la mise en oeuvre du Plan d’Epargne Retraite.

Force est de constater qu’il existe un gros différentiel d’équipement entre grosses et petites entreprises en France aujourd’hui.

Les trois maitres mots d’EPSOR : le conseil la simplicité et la transparence.  

Leurs outils et plateformes permettent aux entreprises et à leurs salariés d’accéder une nouvelle génération d’Epargne salariale.

Grâce à deux levées de fonds avec PARTECH et BLACKFIN, EPSOR craque le marché historique en place et rebat les cartes de ce marché.

On repart (encore avec TechTrash.... déjà proposé sur l'épisode #9 - enregistré après celui-ci pour la petite histoire....)

• TechTrash

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Le contact de Benjamin Perdini, plutôt via LinkedIn ou Twitter.

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C’est après avoir été travaillé à l’Autorité des Marchés Financiers à la Direction des Emetteurs pendant quelques années que Florence s’est rendue compte qu’il y avait un potentiel à développer : Plus la société est de petite taille, moins elle a accès à des solutions différenciées de financement.

Elle a créé Firm Funding, le “tinder” du financement obligataire privé qui met en relation des investisseurs professionnels : Family Offices, Sociétés de Gestion avec des PMEs en recherche de financement de type dette privée.

Créée en 2017, cette solution permet un "matching" des uns et des autres et s’appuie sur un réseau de “conseils”.

On repart avec un white paper à lire : 

• Dette privée

Une association à rejoindre et podcast à écouter : 

• Croissance Plus

Pour contacter FIRM FUNDING, le plus simple, c'est via le site ou sur LinkedIn

Le contact de Florence Vasilescu, plutôt via LinkedIn.

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Parti sur une carrière toute tracée en Finance, d’abord chez JPMorgan et AXA IM, Olivier nous raconte avec beaucoup de punch et d’humour la genèse assez « unique » de sa société. Avec l’entrepreneuriat dans le sang, Olivier constate la complexité des traductions financières et la précipitation dans laquelle celles-ci se font en général.

Ce « language custodian » vise à rationaliser et systématiser l’étape des traductions de toute une série de documents : recherche macro, rapports annuels de sociétés, RFP, prospectus. 

Leurs moteurs de traduction automatique sont spécialisés en Finance. La prise de tête des traductions de prospectus c’est du passé pour la société qui mise sur l’utilisation de l’IA dans la conception de ses moteurs de traduction. Les plateformes de Lingua Custodia sont entrainées pour toute une série de documents.

Présents en France, Lingua Custodia fait le choix stratégique d’internaliser le développement commercial et de baser au Luxembourg les équipes commerciales.

Episode rafraichissant, technique mais pas trop et qui va faire sourire tous les auditeurs qui ont retravaillé des traductions très tard le soir…

On repart avec une série à regarder sur Netflix : 

• Silicon Valley

Pour contacter Lingua Custodia, le plus simple, c'est via le site ou sur LinkedIn

Le contact d'Olivier Debeugny, plutôt via LinkedIn.

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Suite à ses étude de commerce, Mark est Liquidity trader chez Rothschild&Co puis effectue de la recherche en Asset Management sur la volatilité et les risques de liquidités. Après une petite parenthèse avec un ami, pour développer un “soft” à destination des traders. Mark se lance finalement sur le marché de la levée de fonds des startups et des PME. La rencontre avec l’un de ses co-fondateurs : Arnaud lance le début des activité de Kriptown.

Cette Marketplace permet aux sociétés, StartUp ou PME qui souhaitent lever des fonds de se mettre en relation avec des investisseurs, principalement des “Business Angels”.

Deux innovations majeures pour Kriptown : tout d’abord, il utilisent la technologie Blockchain dans le processus de levée de fonds. D’autre part, la startup permet aussi de traiter en secondaire les actifs. 

On note trois étapes clefs pour la Marketplace :

• Analyse du dossier,
• Roadshow,
• Levée de fonds. 

Mark revient de manière détaillée sur l'émission des actifs immatériels.

Si vous n’avez pas tout compris, je vous invite à consulter les sites suivants : tout sera plus clair. Cela m’a bien servi pour préparer cet entretien : 

• Comment marche Kriptown ?
• Marché Primaire
• Marché Secondaire
• Les Tokens
• Le Whitepaper
• La Blockchain
• La liquidité
• Les Risques
• Vidéo de Hasheur : Alternative aux IPO & ICO
• Et bien entendu la note sur Cabinet Francis Lefebvre sur les "PSAN"

Pour contacter Kriptown, le plus simple, c'est via le site ou sur LinkedIn

Le contact de Mark Kepeneghian, plutôt via LinkedIn.

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Extrait de l'épisode de Dimanche.

C’est en écoutant Laura à une conférence l’année dernière que j’ai découvert ce concept génial des Dividendes Climat. Fondée par une série d’acteurs très sérieux dont les investisseurs Mirova et 2050, cette association s’est fixée comme objectif d’accélérer le financement de la transition écologique.

Ce nouveau concept d’information extra financière  correspond à l'impact climatique positif d'une entreprise, mesurée par les émissions évitées ou séquestrées, pouvant être revendiquée par les actionnaires de l'entreprise.

Une belle manière de valoriser une société autrement que par les Revenus ou l’EBITDA.

Laura fait preuve de pédagogie et ce, avec beaucoup d’humour :)

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Acteur dans l’univers des paiements et en particulier dans la gestion des notes de frais Mooncard entend révolutionner les processus du "spend management" en couvrant l’entièreté de la chaine de valeur. Ce Software as a Service (SaaS) ringardise la note de paiement telle que nous la connaissons en offrant à ses 3000 clients une soixantaine de fonctionnalités et des services variés attachés à la carte, que cette dernière soit physique ou virtuelle.

Tristan nous explique comment la crise sanitaire, a permis d’accélérer le développement de Moooncard que ce soit dans la signature de partenariats ou l’onboarding de clients prestigieux tels que l’Etat français.

Nous discutons plus en détail du partenariat 'Flying Blue' avec Air France KLM et des innovations apportées au contrat avec Allianz pour prester des services uniques pour les utilisateurs. Tristan revient sur l’évolution des usages dans les Terminaux de paiement particulièrement dans le déploiement des Soft PoS et sur la manière dont Mooncard s’adapte à ces changements.

Nous faisons tout de même un petit tour côté experience clients et intégrations et bien entendu nous décryptons les partenaires clefs de Mooncard tels que l’émetteur de carte ou encore le processeur de paiement.

Cette scale-up de 100 collaborateurs a déjà bouclé une Série A et une Série B et compte désormais d’internationaliser.

Bonne écoute à tous !!

La recommandation de podcast de l'invité : 

• Coffee on the moon de Mooncard

Pour contacter Mooncard : site.

Le contact de Tristan Leteurtre : LinkedIn.

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Ce féru d'art et collectionneur de NFTs de la première heure nous permet, au cours de cet échange, de mieux comprendre cet investissement alternatif quelque peu futuriste qui mêle passion et technologie.

Jean-Michel a la rare faculté de pouvoir rendre intelligible cette classe d'actifs en la replaçant dans un contexte financier traditionnel. Vous allez découvrir ce qu'est véritablement l'art digital, qui sont les collectionneurs, quel est le couple rendement-risque de l'investissement, dans quels types de NFTs on peut investir ainsi que leur liquidité. Nous rentrons un peu dans les détails en creusant la distinction des NFTs avec les "security tokens", la corrélation avec les crypto-monnaies de même que  la "hype" de ces dernières années et les tendances à venir.

Vous me connaissez, je suis bien sûr revenue sur la structuration de Grail Capital et j'ai demandé à Jean-Michel de nous expliquer comment il s'y prenait concrètement pour évangéliser les investisseurs et collectionneurs plus traditionnels.

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My last discussion with Charlie was four years ago. What a joy it was to speak with him again and to hear about all the ground they've covered.
We cover the journey of this unique RegTech entrepreneur who began his journey solo, discussing the early days and his vision for the company. We delve into his journey as CEO, exploring how his role has evolved and helped shape ComplyAdvantage into what it is today. We also cover the transition of leadership to Vatsa and his new role as Executive Chairman. 

Simply brilliant!

Enjoy the show! And make sure you don't miss the next episode, where I'll be chatting with the current CEO about the company's comprehensive value proposition.

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