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Le Régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un outil de planification financière assez connu au Québec, mais est-il bien exploité?

La plupart des parents ouvrent un REEE pour leurs enfants, sans nécessairement avoir de stratégie.

Avec Christine Pelletier, planificatrice financière, on fait le point sur les mythes entourant le REEE et sur la façon dont il peut s’intégrer à votre plan familial et à vos objectifs financiers.

Patrimoine Inc. revient de sa pause estivale en force!

On reçoit Francis Frappier, conseiller multidisciplinaire et président de Finexia Inc., avec qui on analyse un cas financier d’un entrepreneur et les stratégies qu'il pourrait mettre en place pour optimiser sa situation financière.

Bonne écoute!

Vous êtes un jeune professionnel ou un jeune entrepreneur? Vous prévoyez fonder une famille prochainement ou acheter votre première propriété? Cet épisode est pour vous!

 

Avec Charles Buisson, CFA, Gestionnaire de portefeuille et Conseiller en placement chez iA Gestion privée de patrimoine, on décortique les placements et les astuces financières à connaître pour vous aider à maximiser vos gains.

 

Bonne écoute! 

Il est de retour pour une deuxième ronde!

Gabriel Vézina, planificateur financier chez Groupe Financier Stratège, se joint à nous à nouveau pour discuter de la Bourse vs l’immobilier : deux avenues bien différentes pour faire fructifier son argent.

Alors, où investir en 2026? C’est ce que vous découvrirez dans cet épisode.

Bonne écoute!

On s’entretient avec Raphaël Delamarre, représentant en épargne collective et conseiller en sécurité financière (CSF) chez Delamarre Gestion de Patrimoine inc., au sujet du régime REEI. Un régime assez niché qui pourrait vous permettre de toucher jusqu’à 90 000$ en subventions.

On regarde en détail :

· Qui y est admissible?

· Comment s’y inscrire? 

· Quels sont les paramètres? 

Et plus!

Pour calculer le REEI : c'est ici

Bonne écoute! 

Depuis sa création en 1966, le Régime des rentes du Québec a énormément évolué. Saviez-vous que ce programme gouvernemental n’est pas seulement utile pour votre fonds de retraite?

Avec Gheys Jabbar, directeur du Centre conseil chez IA Groupe financier, on décortique en profondeur la RRQ et on s’attarde à ses angles morts. 

Pour consulter l’analyse du Pari du perdant ravi dont on discute durant l’épisode, c’est juste ici.

 

Bonne écoute!

Tu as reçu une augmentation salariale et tu t’es rendu compte que ton revenu net annuel ne bouge presque pas?

Selon ton revenu, est-ce que ça vaut vraiment la peine de cotiser à un REER?

 

Avec Alexandre Gougeon, cofondateur de CalcuREER, on jase du taux effectif marginal d’imposition (TEMI) et on regarde, à l’aide d’exemples concrets, combien peut réellement rester dans vos poches à la fin de l’année fiscale, selon différentes situations financières et familiales.

Note : il y a eu un petit souci lors de l’enregistrement, on perd donc un court moment où Alexandre parle.

 

Bonne écoute!

Avec Valérie Nault, fiscaliste chez Horizon Fiscalité inc, on décortique les fameuses fiducies. Voici son site web : www.horizonfiscalite.ca

 

Une fiducie doit être mise en place dans les règles de l’art. Dans une structure corporative complexe, la fiducie peut aussi apporter beaucoup de flexibilité au niveau du mouvement d’argent. La mise en place d’une fiducie peut également permettre d’économiser beaucoup en impôt et facilite l’intégration de sa relève.

 

Bonne écoute!

Les entrepreneurs parmi vous ne voudront surtout pas manquer cet épisode! On parle d’une mesure fiscale vraiment bénéfique qui ne devrait pas être un secret pour vous : la déduction pour gains en capital (DGC). 

 

Qu’est-ce que ça mange en hiver? 

Quels sont les trois critères requis pour pouvoir en profiter?

 

Bonus : on vous dévoile même comment vous y qualifier.

 

Bonne écoute!

ERRATUM:

8:56 : Un retrait du REER de conjoint n'est pas interdit durant les 3 premiers 31 décembre. Il est possible de faire un retrait dans les 3 premières années suivant une cotisation, mais le montant du retrait s'ajoutera au revenu du cotisant et non au revenu du détenteur de compte.

11:17: Calcul retrait minimum pour un contribuable âgé de 75 ans: le calcul n'est pas 1 / (90-75). À partir de 71 ans, la grille du gouvernement prévaut, donc à 75 ans c'est 5.82 % au lieu de +- 7 %. Donc, en utilisant l'âge de 75 ans, pour un FERR de 500K, le retrait minimum est de 29K au lieu de 33K tel qu'exprimé dans le podcast.

Nouvelle année, nouvelle saison de Patrimoine inc.!

 

On commence 2026 avec un sujet polarisant : le fractionnement de revenus. 

Est-ce que ça existe encore? 

Absolument!

 

Entre le REER de conjoint, le don monétaire pour la cotisation au CELI du conjoint ou encore le revenu de pension, quelle stratégie vous convient le mieux? C’est ce qu’on décortique dans cet épisode.

 

Bonne écoute!

On est en mode solo aujourd’hui au podcast et on plonge dans le fameux monde du CELI!

Petit aperçu de ce qui vous attend dans cet épisode :

Vos droits CELI, ça ressemble à quoi? Les avantages et les inconvénients? Quelles sont les stratégies à adopter? Que se passe-t-il si on est actionnaire? Quels sont les impacts fiscaux? 

Bonne écoute!

Belle jasette avec Jacqueline Power de chez Fidelity Investments qui vient démystifier la structure de placement des fonds de catégorie de société. 

 

Quel type de client devrait investir dans ce produit?

Pourquoi certaines institutions financières prédisent-elles la fin de cette structure?

Quelles sont les différences entre fonds corpo et fiducie?

Comment garder un fonds en catégorie en bonne santé?

Bonne écoute!

Belle discussion avec Francis Frappier sur les erreurs les plus courantes des propriétaires d’entreprise et alerte divulgâcheur : il y en a plusieurs! 

Comment les éviter? 

Quelles stratégies peuvent être mises en place?

Quels professionnels consulter et comment les challenger? 

Quelle structure adopter?

Bonne écoute!

Belle jasette avec Zacharie Cameron M. Fisc. Pl. Fin. concernant la fiscalité entourant le produit d’assurance maladies graves détenu conjointement par l’actionnaire et la compagnie. Démystifier ce concept complexe. Est-ce que cette stratégie a du tonus au niveau fiscal et est-elle conforme aux yeux des autorités règlementaires? Qui est la clientèle cible? Comment déterminer votre besoin?

Belle jasette avec Simon Van Weereld M. Fisc. B.A.A. Pl. Fin. concernant ces différents sujets :

Est-ce que l’assurance-vie permanente est le meilleur ami de la inc.?

Démystifier la différence entre l’assurance vie T100, vie entière avec participation, garantie, vie universelle

Comment la fiscalité corporative interagit avec l’assurance-vie permanente

Bonne écoute!

Échange intéressant & polarisant concernant la différence entre louer et acheter sa propriété avec Anthony Parrilla, Pl. Fin. chez IG gestion de patrimoine

Quels sont les mythes de la maison & de la location?

Quelle est la différence financière entre louer et acheter?

Attention sujet extrêmement sensible & polarisant. À écouter en toute sérénité!

En compagnie de Maxime Roy, Directeur adjoint stratégies d’investissement chez SFL

Dans le cadre de sa pratique, notre invité voit plusieurs portefeuilles de placements & les analyse. On discute de la fiscalité lorsque nos placements sont dans un compte non-enregistré personnel ou lorsqu'on les sommes sont dans des compagnies opérantes / gestions

Si vous avez besoin d'un 2e avis sur vos placements, n'hésitez-pas!

Découvrez les importantes nuances entres les deux modes de rémunération principaux des actionnaires!

Salaire vs dividende, quels sont les différences?

Quand prioriser un salaire?

Quand prioriser un dividende?

Vous trouverez assurément votre compte dans cet épisode

Le timing est excellent pour discuter d'impôts des particuliers et des actionnaires. On en jase avec Guillaume Dumais, M.Fisc., Adm.A., CFE, DET, LRPS, Pl. Fin., TEP de chez Dumais Groupe Conseil

Quels sont les différents points à adresser pour les impôts en 2024?

À quel crédit(s) / déduction(s) avez-vous droits?

Lorsque vous êtes actionnaire, quels points vous concernent?

Discussion immobilière en compagnie de Jérémy Doyen,  associé du cabinet Bonnet & Doyen Conseil.

Un échange super pertinent sur la différence de réalité immobilière française et québécoise & l'impact de l'effet de levier pour les contribuables.

Vous pouvez également joindre Jeremy & son équipe ici: https://linktr.ee/bonnetdoyenconseil?fbclid=PAZXh0bgNhZW0CMTEAAaY9TjQVn-xbbfRBbgNOiH2_1fjw_ysdQ4gEGjoNA8SyPXYSlwzFC4F_jNo_aem_RwtPumsKMSE0DdJYwD6uhg

Entretien avec Léo Deblois, planificateur financier & analyste chez SFL expertise au sujet de la règle méconnu concernant les revenus passifs généré dans des compagnies

Quel est l'objectif de cette penalité fiscale

Qui est assujetti? Est-ce que ce sont tous les entrepreneurs?

Quelles sont les solutions?

Entrevue avec Ghislain Larochelle, président & fondateur d'Immofacile et investisseur immobilier. Il a plusieurs portes à son actif & a écrit de nombreux livres sur le sujet.

Une discussion intéressante sur son parcours et sur la question:

Comment commencer en immobilier?

Une belle discussion avec Julie Maltais Pl. Fin. portant sur les différents régimes fiscaux

Quelles sont les modalités de chacun de ces contenants Tupperware (REER CELI CELIAPP)?

Lequel prioriser et dans quelles situations?

Quelles sont les différentes stratégies financières?

En compagnie de Frédéric Thériault, planificateur financier chez SFL gestion de patrimoine. On a piqué une jasette concernant :

La différence entre un plan de décaissement d'un salarié et d'un actionnaire

Comment un actionnaire se fait une paie à même ses placements de sa gestion, placements personnels?

Qu'est-ce qui fait en sorte que la richesse est concentrée dans le 1 % ?

Est-ce que la fiscalité québécoise et canadienne aide les riches?

Jasette avec Alex Blouin, M. Fisc de chez Barricad Fiscalistes sur l'impact des nouvelles mesures du budget fédéral sur votre parc immobilier.

Quelles sont les stratégies fiscales pouvant être mise en place?

C'est ce que vous saurez dans cet épisode!

Je me suis entretenu avec Jeremy Tremblay, M.B.A., LL.B., PAIR de chez Tremblay & Cie Ltée

Une belle jasette sur la faillite & l'actualité des entreprises en difficultés financières

Très bel échange avec Alex Blouin, M. Fisc fiscaliste chez Barricad sur la pertinence de l'incorporation pour les propriétaires immobiliers

Découvrez les 4 principes qui vous dirige vers l'incorporation

Vous en aurez pour votre argent!

En compagnie de Jean-Philippe Fortin, courtier hypothécaire chez Consortium Hypothécaire

En quoi la qualification hypothécaire est différente pour un actionnaire et un travailleur qu'elle l'est pour un salarié?

Quelles sont les subtilités & les programmes existants pour les entrepreneurs?

Je suis en mode solitaire pour cet épisode,

Un petit 20 minutes sur la question:

Est-ce que vous devriez vous créer une gestion?

En compagnie du planificateur financier Tristan Béland de chez IG Gestion de patrimoine, nous parlerons de la stratégie de la mise à part de l'argent.

Comment rendre les intérêt déductible sur un prêt personnel?

C'est ce que vous découvrerez dans cet épisode!

Discussion avec Réginald Pierre-Louis ⁠CPA, MBA, M. Fisc.⁠ portant sur la fiscalité des influenceurs / créateurs de contenu

Est-ce que la fiscalité des influenceurs est différente de la fiscalité des particuliers ou des entreprises?

Si je reçois un biens en échange d'une publicité, comment c'est traité au niveau fiscal?

Si je voyage pour faire la promotion de mes maillots, est-ce déductible?

C'est ce que vous apprendrez dans l'épisode

Belle discussion avec Gabriel Vézina qui est planificateur financier au Groupe Financier Stratège

Démystifier les différents produits d'assurances s'offrant aux entrepreneurs & professionnels incorporés

Discussion avec Pat Raymond du podcast Financièrement Parlant de Québec sur l'éducation financière, l'économie, l'investissement, l'imposition, etc.

Immobilier locatif long terme vs court terme

Voici les sujets de discussion:

Particularités entre les 2 types d'investissements

Quelques stats sur le marché locatif court terme

Les embuches, les différentes dépenses, le financement, etc.

Dans cet épisode, nous recevons Antoine Denis, réalisateur des productions IRIS.

Il nous parlera de sa trilogie cinématographique portant sur la liberté financière

Pour vous procurer ses documentaires: https://www.productionsiris.com/

Dans cet épisode, je m'entretiens avec Catherine Huard, conseillère principale en gestion philanthropique chez Moris, sur les façons de redonner.

Qu'est-ce qu'un don planifié?

Quels sont les différentes manières de redonner?

Quels sont les impacts fiscaux selon la nature du don?

C'est ce que vous apprendrez si vous cliquer sur play!

Les conseillers SFL ont accès à une panoplie d'outils fiscaux pour aider les clients dans leur prise de décision

Dany Provost, associé du bureau de SFL Québec, Mauricie & Appalaches vous fera un portrait de 3 des principaux outils fiscaux très pertinents, soit:

• Le logiciel comparant les options lorsque votre lien d'emploi est rompu (CRI vs rente)
• Le logiciel de simulation d'une déclaration d'impôts tenant compte des avantages sociaux-fiscaux
• Le logiciel permettant l'optimisation fiscale exhaustive d'un client

Les entrepreneurs et actionnaires de PME ont plusieurs options pour financer leurs beaux jours, une d'entre elle se nomme Régime de Retraite Exécutif.

Maxime Boucher, associé du bureau de SFL Québec, Mauricie & Appalaches vous donnera les détails de ce fonds de pension qui gagne à être connu.

Dans cet épisode vous en saurez plus sur:

• Définition du RRE

• À qui cela s'adresse?
• Quels sont les avantages & inconvénients?
• Quelles sont les options de retrait?
• Et bien plus encore!

Succulent entretien avec le comptable professionnel agrée Dimitri Savoie-Jean

Si la comptabilité, fiscalité des particuliers et les décisions à prendre en fin d'année civile vous intéresse, vous serez servis!

Quelle est la valeur d'un conseiller financier ou planificateur financier?

C'est ce que vous apprendrez dans l'échange que j'ai eu avec Fabien Major, une sommité dans le domaine financier.

Au menu:

1. Discussion sur l'étude de Russell Investments

2. Pourquoi faire affaire avec un planificateur financier?

3. Exemples réels montrant l'économie de plusieurs milliers de dollars aux clients

Nous ferons une saucette dans le monde juridique en compagnie de Joëlle St-Germain, avocate & Roxanne Bonenfant, notaire Découvrez les 3 piliers juridiques d'une compagnie : 1. Charte d'actions 2. Convention entre actionnaires 3. Testament

Découvrir les secrets bien gardés du CELIAPP. C'est comme lorsque tu signes un contrat de vente automobile, le diable est toujours dans les détails.

Obtenir des réponses concernant ces questions :

1. Quelles sont les modalités de ce compte?

2. Est-ce qu’il s’adresse à moi?

3. REER vers CELIAPP, CELI vers CELIAPP ? 

4. Quelles sont les différentes stratégies qui peuvent mises en place?

Avez-vous déjà entendu que c'est payant d'être riche en actifs et pauvre en revenus?
Donc, si je caricature le tout, tu as l’équivalent d’une montgolfière en actifs dans la compagnie et d'un ballon sur ton T4 ou T5

Le setup que tu dois avoir:
Une compagnie, car tu veux contrôler tes revenus personnels
Un faible coût de vie, tu ne peux pas rouler en Lamborghini
Ta tendre moitié doit avoir un revenu relativement faible ou doit avoir une corporation

Apprenez-en plus en écoutant l'épisode!

Le gouvernement vous dit littéralement quoi faire pour maximiser ton patrimoine. C'est comme faire une recette de Cook it ou Goodfood, tout est déjà cuit dans le bec. Pour l'entrepreneur:➞ Investissez dans une petite entreprise, une portion de votre gain pourrait être exonéré➞ Engagez des employés, le taux d'imposition de votre société sera favorable et plusieurs autres possibilités élaborées dans le balado... Pour le particulier:➞ Cotisez dans vos différents régimes➞ Achetez une maison, votre gain sera exempté➞ Faites des investissements, vous allez obtenir 50 % de rabais sur votre taux d'imposition et plusieurs autres possibilités élaborées dans le balado...

Découvrir les avantages & les inconvénients de la création d'une entreprise inc.

Obtenir des réponses concernant ces questions :

1. À quel moment serait-ce pertinent de s'incorporer? 
2. À qui cela s'adresse?
3. Quel est le processus pour s'incorporer et quelles sont les différentes étapes?
4. Quelles professions peuvent s'incorporer?

Liste des professions qui peuvent s'incorporer: https://www.bernierfournieravocats.com/publications/2014/07/02/lincorporation-des-professionnels-au-quebec/