Explore every episode of the podcast 🎧 Patrimoine à 360 | Un allié discret : on vous éclaire, vous décidez...

Aujourd'hui, j'inverse les rôles. C'est moi qui interviewe Christophe Tapia, Directeur Général de la société de gestion Sunny Asset Management, pour une leçon de pédagogie sur les marchés financiers.

- Où va votre argent quand vous investissez dans un fonds ?

- Quelle différence entre actions et obligations ?

- Comment une société de gestion protège votre épargne, et pourquoi le gérant ne peut littéralement pas "partir avec la caisse" ?

On parle aussi de géopolitique, de crises, de performance et d'une vérité que peu d'investisseurs connaissent : le marché obligataire est quatre fois plus grand que le marché actions.

Un épisode sans jargon, sans langue de bois, avec un invité qui dit les choses telles qu'elles sont.

Pour nous contacter :

Claire Desprez : ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠cseuillot@valeursetconseils.com⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ | Linkedin : ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠www.linkedin.com/in/claire-seuillot⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ | Prise de RV : ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠Sélectionnez la date et l'heure - Calendly⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠

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🔎 Disclaimer Les informations partagées dans ce podcast sont fournies à titre purement informatif et pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas un conseil en investissement, une incitation à souscrire un produit ou un accompagnement personnalisé. La fiscalité, les dispositifs juridiques et les règles d’éligibilité évoqués peuvent évoluer, et leur application dépend de votre situation individuelle. Avant toute décision d’investissement ou de structuration patrimoniale, il est indispensable de vous faire accompagner par un professionnel compétent et habilité.

Le pacte Dutreil reste le dispositif le plus puissant pour transmettre une entreprise avec 75 % d’exonération fiscale.

Mais la loi de finances 2026 change deux règles fondamentales :
➡ l’exonération est désormais limitée aux actifs réellement professionnels
➡ la durée de conservation passe de 4 à 6 ans

Résultat : de nombreux dirigeants pensent être protégés… alors qu’ils ne le sont plus.

Dans cet épisode, Claire et Vincent décryptent :

• ce qui change réellement dans le Dutreil 2026
• comment se calcule désormais l’exonération
• quels actifs sortent du dispositif
• les erreurs qui peuvent faire tomber l’avantage fiscal
• et comment sécuriser une transmission dans ce nouveau cadre

Un épisode indispensable pour tous les dirigeants qui souhaitent transmettre intelligemment leur entreprise… sans mauvaise surprise fiscale.

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🔎 Disclaimer Les informations partagées dans ce podcast sont fournies à titre purement informatif et pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas un conseil en investissement, une incitation à souscrire un produit ou un accompagnement personnalisé. La fiscalité, les dispositifs juridiques et les règles d’éligibilité évoqués peuvent évoluer, et leur application dépend de votre situation individuelle. Avant toute décision d’investissement ou de structuration patrimoniale, il est indispensable de vous faire accompagner par un professionnel compétent et habilité.

Vous envisagez de céder votre entreprise ?

Vous avez une holding ou vous pensez en créer une ?

Vous avez entendu parler du fameux 150-0 B ter, sans vraiment comprendre ce qu’il implique ?

Dans cet épisode, nous décortiquons les nouveautés du dispositif d'apport-cession version 2026, un dispositif devenu stratégique, et parfois explosif, pour les dirigeants.

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🔎 Disclaimer Les informations partagées dans ce podcast sont fournies à titre purement informatif et pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas un conseil en investissement, une incitation à souscrire un produit ou un accompagnement personnalisé. La fiscalité, les dispositifs juridiques et les règles d’éligibilité évoqués peuvent évoluer, et leur application dépend de votre situation individuelle. Avant toute décision d’investissement ou de structuration patrimoniale, il est indispensable de vous faire accompagner par un professionnel compétent et habilité.

La loi de finances pour 2026 crée une nouvelle taxe à 20 % sur le patrimoine non opérationnel détenu par certaines holdings. Résultat : les chefs d’entreprise s’inquiètent pour leurs structures patrimoniales, leur immobilier et leurs actifs “plaisir”.

Dans cet épisode, on remet de l’ordre dans tout ça.

Avec Vincent, on explique :

- quelles sociétés entrent dans le champ de la taxe

- quels biens sont vraiment visés

- ce qui n’est pas concerné🎯 Objectif de l’épisode :

vous permettre de comprendre concrètement ce qui change, de savoir si votre holding patrimoniale est potentiellement concernée, et de mesurer l’intérêt d’un bilan patrimonial structuré avant de prendre des décisions.

🔎 Mots-clés :

loi de finances 2026, taxe holdings 20 %, patrimoine non opérationnel, biens somptuaires, immobilier de jouissance, revenus passifs, chefs d’entreprise, holding patrimoniale, fiscalité du patrimoine, IFI, France.

📩 Cet épisode ne constitue pas un conseil personnalisé. Si vous avez une holding avec plusieurs millions d’actifs, de l’immobilier et des actifs de jouissance, faites-vous accompagner pour analyser précisément votre situation.

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🔎 Disclaimer Les informations partagées dans ce podcast sont fournies à titre purement informatif et pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas un conseil en investissement, une incitation à souscrire un produit ou un accompagnement personnalisé. La fiscalité, les dispositifs juridiques et les règles d’éligibilité évoqués peuvent évoluer, et leur application dépend de votre situation individuelle. Avant toute décision d’investissement ou de structuration patrimoniale, il est indispensable de vous faire accompagner par un professionnel compétent et habilité.

Vous avez vaguement entendu parler de la Loi de finances 2026… mais vous n’avez pas eu le courage d’ouvrir le PDF ?

Je vous comprends.

Dans cet épisode, on fait le tri, calmement, avec Vincent :

👉 ce qui change concrètement pour votre impôt, votre épargne et vos investissements,

👉 et ce que vous pouvez… provisoirement oublier.

Au programme de cet épisode 25 :- Impôt sur le revenu 2025

- Prélèvement à la source

- PER après 70 ans

- Hauts revenus

- Entrepreneurs individuels

- Immobilier locatif

- Management packages & PEA

Cet épisode ouvre une mini-série spéciale Loi de finances 2026 !

🎯 Objectif : vous permettre de comprendre où vous êtes concerné et où il est urgent de vous faire accompagner, sans jargon inutile.

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Vous êtes en pleine possession de vos moyens, à la tête de votre entreprise, avec mille sujets à gérer…

Alors forcément, le mandat de protection future n’est pas en haut de votre to-do list.

Et pourtant, c’est l’un des rares outils juridiques qui vous permet d’anticiper avant qu’il ne soit trop tard :

👉 qui décidera pour vous,

👉 comment votre patrimoine sera géré,

👉 comment votre entreprise continuera à tourner,

si un jour vous ne pouvez plus le faire vous-même.

Dans cet épisode, avec Vincent, on décortique de façon très concrète :

• À quoi sert vraiment un mandat de protection future (et à quoi il ne sert pas)

• Les différences entre mandat sous seing privé et mandat notarié

• Dans quels cas c’est indispensable :

  • chef d’entreprise, professions libérales, dirigeants,

  • parents d’enfants vulnérables,

  • patrimoine immobilier ou financier important

• Comment il s’articule avec vos statuts de société et votre stratégie patrimoniale globale

• Les garde-fous qui encadrent le mandataire (inventaire, comptes, contrôles…)

• Pourquoi, si vous attendez “le bon moment” pour le mettre en place… il y a de grandes chances que ce soit trop tard

L’idée n’est pas de faire peur, mais de vous redonner du contrôle :

🧠 décider aujourd’hui de qui pourra agir pour vous,

🧾 comment votre patrimoine sera géré,

🏢 et comment votre entreprise ne se retrouvera pas bloquée du jour au lendemain.

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La SCI est souvent présentée comme LA solution pour gérer, transmettre ou protéger un patrimoine immobilier.

Mais dans la réalité, ce n’est ni une formule magique, ni une solution universelle.

Dans cet épisode, avec Vincent, on fait le point de façon claire et accessible :

- pourquoi la SCI est souvent préférable à l'indivision

- le rôle central des statuts

- les vraies différences entre SCI à l'I et SCI à l'IS

- les avantages réels en matière de transmission

- et surtout... les erreurs fréquentes qui coûtent cher.

🎯 L’objectif de cet épisode :

vous aider à comprendre quand la SCI est pertinente… et quand elle devient une usine à gaz patrimoniale.

Un épisode indispensable pour les chefs d’entreprise, investisseurs et familles qui envisagent la SCI sans en mesurer toutes les conséquences.

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Aujourd’hui, investir n’a jamais été aussi simple.

Plateformes en ligne, fintechs, ETF, SCPI, IA, comparateurs…tout est accessible en quelques clics.

Alors une vraie question se pose :

👉 À quoi sert encoreun conseiller en gestion de patrimoine ?

Dans cet épisode, avec Vincent, je prends volontairement lecontre-pied des discours classiques.

On parle :

🎯 Cet épisode nes’adresse pas à tout le monde.

Il s’adresse à ceux qui ont compris que la gestion depatrimoine n’est pas une question de produits, mais de décisions.

👉 Si cette vision vousparle, le lien de mon agenda est dans la description de l’épisode.

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La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 est adoptée.

Et depuis, beaucoup de chefs d’entreprise et de CSP+ se posent la même question :

👉 « Qu’est-ce qui change vraiment pour moi ? »

👉 « Est-ce que je dois revoir toute ma stratégie ? »

Dans cet épisode, avec Vincent, on prend le temps de décoder calmement les mesures qui ont été réellement actées :

Sans jargon.

Sans dramatiser.

Mais sans minimiser non plus.

🎯 L’objectif :

Que vous compreniez enfin ce qui change,

et surtout pourquoi il devient risqué de piloter seul dans un environnement fiscal aussi mouvant.

🎧 Un épisode indispensable pour les chefs d’entreprise et les CSP+ qui veulent prendre du recul… avant de prendre des décisions.

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Deux couples peuvent divorcer avec le même niveau de patrimoine… et repartir avec des conséquences financières totalement différentes.
La raison ? Leur régime matrimonial.

Dans cet épisode 20 de Patrimoine à 360, nous décryptons l’impact très concret du régime matrimonial en cas de divorce :
qui garde quoi, qui supporte quelles dettes, quelles compensations financières sont dues, et quelle fiscalité s’applique réellement.

🎙️ Avec Vincent, nous abordons notamment :

• ce que déclenche juridiquement un divorce (dissolution, liquidation, partage),

• la notion clé de “masses patrimoniales” (biens propres, communs, indivision),

• les différences majeures entre communauté légale, communauté universelle, séparation de biens et participation aux acquêts,

• les pièges fréquents sur l’immobilier, l’entreprise, les parts de SCI et l’assurance-vie,

• le fonctionnement des récompenses, créances et soultes,

• la fiscalité spécifique du divorce (droit de partage, IR, IFI),

• et les angles morts souvent oubliés… mais coûteux.

👉 Le régime matrimonial n’est pas un détail juridique.
C’est l’architecture d’un divorce plus ou moins long, plus ou moins conflictuel… et plus ou moins destructeur financièrement.

Un épisode indispensable pour les dirigeants, entrepreneurs et couples disposant d’un patrimoine structuré.

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“Quel est le meilleur statut pour créer sa société ?”

C’est LA question que j’entends le plus souvent.
Et pourtant, c’est aussi la plus mal posée.

Dans cet épisode de Patrimoine à 360, je vous explique pourquoi le meilleur statut n’existe pas, et surtout comment raisonner sans vous tromper entre SAS, SARL, EURL ou SELARL.

Avec Vincent, on vous donne une méthode simple et concrète, basée sur vos vrais objectifs :

• comment vous voulez vous payer (rémunération, dividendes, mix),

• votre niveau de protection sociale,

• l’entrée future d’associés ou d’investisseurs,

• la transmission à vos enfants,

• et les erreurs classiques qui coûtent très cher… après coup.

On parle notamment :

• du piège des dividendes > 10 % en SARL/EURL,

• de la différence réelle entre “payer moins” et “être mieux protégé”,

• de la fiscalité, des cotisations sociales,

• et de pourquoi changer de statut plus tard est souvent bien plus coûteux que de réfléchir au départ.

🎯 Un épisode indispensable si vous créez votre société, si vous hésitez sur votre statut, ou si vous vous dites :
“Je verrai ça plus tard.”

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On entend rarement parler de la clause de préciput… et pourtant, c’est l’un des outils les plus puissants pour protéger un conjoint survivant.

Dans cet épisode de Patrimoine à 360, je fais le point avec Vincent sur la clause de préciput :
👉 à quoi elle sert réellement,
👉 dans quels régimes matrimoniaux elle fonctionne,
👉 sur quels biens elle peut porter (résidence principale, liquidités, parts de société…),
👉 et surtout, dans quels cas elle peut créer des tensions familiales si elle est mal utilisée.

On parle protection du conjoint, indivision avec les enfants, familles recomposées, fiscalité, et erreurs fréquentes que je vois tous les jours en rendez-vous.

Un épisode indispensable si vous êtes marié, chef d’entreprise ou non, et que vous voulez éviter qu’un décès transforme votre patrimoine en source de conflit.

🎧 À écouter avant de dire : “on verra ça plus tard”.

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Décès d’un associé : comment éviter l’entrée des héritiers et les conflits ?

Quand un associé décède, le problème n’est pas seulement humain.
C’est souvent un choc juridique, financier et relationnel pour l’entreprise… surtout quand rien n’a été anticipé.

Dans cet épisode de Patrimoine à 360, nous abordons un sujet que beaucoup de dirigeants repoussent, à tort : l’assurance décès croisée entre associés, et son rôle clé dans la continuité de l’entreprise.

Avec Vincent, nous expliquons concrètement :

• pourquoi le décès d’un associé est un risque majeur pour la gouvernance,

• comment éviter l’entrée d’héritiers non impliqués au capital,

• les deux grandes architectures possibles (rachat par les associés ou par la société),

• pourquoi une assurance seule ne suffit jamais sans statuts et pacte d’associés,

• le rôle central de la clause de réitération pour maintenir le dispositif dans le temps,

• et les principaux pièges fiscaux et juridiques à éviter.

🎯 L’objectif : protéger les associés survivants, sécuriser un prix de sortie clair pour la famille du défunt, et préserver la stabilité de l’entreprise.

Un épisode indispensable pour tout dirigeant ou associé qui souhaite sécuriser ce qu’il a construit… avant que l’événement ne survienne.

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Sortir de sa société est souvent l’aboutissement de plusieurs années de travail.
Et pourtant, c’est aussi le moment où les erreurs coûtent le plus cher fiscalement.

Dans cet épisode de Patrimoine à 360, avec Vincent, nous faisons le point sur les différentes façons de sortir d’une entreprise, et surtout sur leurs conséquences fiscales réelles.

On y aborde notamment :

• la cession directe de titres et la fiscalité associée

• l’abattement fixe de 500 000 € en cas de départ à la retraite

• l’apport-cession et ses contraintes (report d’imposition, réinvestissement)

• la cession d’actifs et les exonérations possibles

• le rachat de titres par la société et ses pièges

• les erreurs fréquentes liées au timing et au manque d’anticipation

🎯 L’objectif : vous aider à comprendre qu’il n’existe pas une bonne sortie, mais la bonne sortie selon votre situation, votre âge, vos projets et vos objectifs.

Cet épisode s’adresse aux chefs d’entreprise, professions libérales et dirigeants qui savent qu’un jour, ils devront sortir… et qui veulent éviter que le fisc soit le grand gagnant.

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Dans cet épisode, Claire échange avec Delphine, responsable de la conformité et de la RSE, pour éclaircir un sujet devenu incontournable : comment un dirigeant peut-il aligner ses valeurs, sa stratégie d’entreprise et ses investissements sans complexité… ni culpabilité ?
On y parle ESG, ISR, labels, performance, erreurs à éviter et leviers concrets pour agir avec cohérence — au niveau personnel comme au niveau de l’entreprise. Un épisode clair, décomplexant et directement actionnable pour tous les dirigeants engagés dans une transition durable et maîtrisée.

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Un pacte d’associés, ce n’est pas qu’un document juridique poussiéreux : c’est l’outil qui protège une entreprise… et parfois même une amitié.
Dans cet épisode, Claire et Vincent décortiquent les clauses essentielles qui évitent les blocages, sécurisent la gouvernance, organisent les sorties et rendent l’entreprise plus attractive, de l’inaliénabilité au shotgun en passant par le tag-along et le deadlock (oui, oui, tout ça !)

Un épisode indispensable pour tous les fondateurs, dirigeants ou futurs associés.

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Votre entreprise peut survivre à beaucoup de choses… mais pas à vous.
Et pourtant, la majorité des dirigeants ne sont absolument pas protégés contre leur propre absence.

Dans cet épisode, nous levons le voile sur un sujet souvent mal compris mais absolument stratégique : l’assurance homme-clé.
Un outil qui permet à votre entreprise de continuer à tourner — même si la personne la plus importante n’est plus là pour quelques mois… ou définitivement.

Avec Vincent, on répond aux vraies questions que se posent les dirigeants :
• Qui est réellement “l’homme-clé” dans une entreprise ?
• Comment mesurer l’impact financier de son absence ?
• Quel montant assurer (et comment éviter le sur/sous-assurance) ?
• Quelles erreurs juridiques et fiscales peuvent coûter très cher ?
• Comment structurer un contrat qui protège vraiment l’entreprise ?
• Et surtout : comment éviter que l’administration fiscale ne requalifie tout ?

💡 Si votre entreprise dépend d’une personne centrale (vous, un commercial, un associé très opérationnel…), cet épisode est indispensable.

Pour nous contacter :

Claire Desprez : ⁠⁠⁠⁠⁠⁠cseuillot@valeursetconseils.com⁠⁠⁠⁠⁠⁠ | Linkedin : ⁠⁠⁠⁠⁠⁠www.linkedin.com/in/claire-seuillot⁠⁠⁠⁠⁠⁠ | Prise de RV : ⁠⁠⁠⁠⁠⁠Sélectionnez la date et l'heure - Calendly⁠⁠⁠⁠⁠⁠

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🔎 Disclaimer Les informations partagées dans ce podcast sont fournies à titre purement informatif et pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas un conseil en investissement, une incitation à souscrire un produit ou un accompagnement personnalisé. La fiscalité, les dispositifs juridiques et les règles d’éligibilité évoqués peuvent évoluer, et leur application dépend de votre situation individuelle. Avant toute décision d’investissement ou de structuration patrimoniale, il est indispensable de vous faire accompagner par un professionnel compétent et habilité.

Un divorce ne détruit pas seulement des couples.
Il peut aussi mettre en péril une entreprise entière.

Dans cet épisode, on lève un sujet dont les dirigeants ne parlent jamais — mais qui peut coûter le contrôle de leur société :
👉 Comment un divorce peut entraîner l’entrée de l’ex-conjoint dans le capital
👉 Dans quels cas vos parts deviennent « communes »… même si l’entreprise est uniquement à votre nom
👉 Les 4 risques majeurs : blocage de gouvernance, vente forcée, perte de contrôle, mauvaise valorisation
👉 Le rôle décisif des statuts, du pacte d’associés et du régime matrimonial
👉 Les outils juridiques et fiscaux pour protéger l’entreprise avant ET pendant le divorce
👉 Des cas pratiques concrets : communauté légale, séparation de biens, holding, report d’imposition…

Un épisode essentiel pour tous les dirigeants, juristes, banquiers, notaires, fiscalistes et conseillers patrimoniaux.

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Faire une donation de son vivant, c’est souvent vu comme un acte généreux, simple, bienveillant.

Mais toutes les donations ne se valent pas.
Et derrière un choix mal éclairé, se cachent parfois des conflits successoraux majeurs, des revalorisations imprévues et des contentieux familiaux.

🎙️ Dans cet épisode, Claire et Vincent reviennent sur le mécanisme du rapport à la succession, et la manière dont une donation simple peut devenir une source de tension… voire de déséquilibre patrimonial entre héritiers.

Au programme :

• Qu’est-ce que le rapport à la succession ?

• Pourquoi une donation simple ne protège pas vos enfants ?

• En quoi la donation-partage change la donne ?

• Quels sont les avantages civils concrets ?

• Quand et comment la mettre en place ?

Avec des exemples concrets, des conseils immédiatement actionnables, et les points de vigilance à connaître avant d’agir.

🎧 Patrimoine à 360 : le podcast qui vous éclaire pour décider sereinement.
🎯 Un allié discret, des conseils concrets.

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Dans cet épisode, Claire et Vincent passent au crible une question que beaucoup se posent sans avoir toutes les cartes en main :
Faut-il ou non loger sa résidence principale dans une SCI ?

👉 Quels sont les avantages réels (gouvernance, transmission, souplesse) ?
👉 Quels sont les risques majeurs (perte d’abattements, protection du conjoint, abus de droit) ?
👉 Dans quels cas c’est vraiment pertinent… et dans quels cas c’est à proscrire ?

Avec des cas concrets, des explications accessibles, et les clés pour décider intelligemment, cet épisode vous aide à faire le tri entre les idées reçues et les bonnes stratégies patrimoniales.

🎙️ Patrimoine à 360, le podcast qui vous aide à mieux comprendre, structurer et transmettre votre patrimoine.

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Vous avez créé votre entreprise… mais avez-vous seulement lu vos statuts ?

Ce document fondateur — parfois rédigé à la va-vite — peut devenir un vrai piège patrimonial, juridique et fiscal s’il n’est pas adapté à votre situation personnelle, familiale et professionnelle.

Dans cet épisode, je vous donne les clés pour identifier les clauses essentielles à insérer dans vos statuts, que vous soyez en SARL, SAS, SCI ou holding.
On parle de :

• 👨‍⚖️ Remplacement du dirigeant en cas d’incapacité

• 🔐 Contrôle des cessions : inaliénabilité, préemption, agrément

• 🛡 Protection du conjoint, transmission des parts, démembrement

• ✅ Mentions obligatoires, pièges classiques et bonnes pratiques

Un épisode à écouter si vous voulez protéger votre entreprise, votre famille… et vous-même.

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Créer une holding, c’est souvent vu comme le Graal fiscal des dirigeants… mais c’est loin d’être une formule magique.
Dans cet épisode, on vous explique à quoi sert vraiment une holding, dans quels cas c’est pertinent, à quel moment la créer, et surtout quand il ne faut pas le faire.

✅ Cession d’entreprise ?
✅ Transmission familiale ?
✅ Croissance externe ?
✅ Plusieurs sociétés à regrouper ?
✅ Volonté de remonter de la trésorerie ou de protéger certains actifs ?

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Vous êtes pacsé(e) ?
Vous pensez être protégé(e) si votre partenaire décède ?
⚠️ Alors cet épisode est absolument essentiel.

Parce que contrairement à ce que beaucoup croient, le PACS n’offre aucun droit à l’héritage.
Sans testament, votre partenaire n’a rien. Ni bien immobilier, ni parts d’entreprise, ni droit d’occupation du logement.

Dans cet épisode de Patrimoine à 360, on parle de :

• Ce que permet (et surtout ce que ne permet pas) le PACS

• Pourquoi le testament est indispensable

• Comment protéger votre partenaire en cas de décès

• Et les conséquences pour les chefs d’entreprise : exclusion automatique du partenaire pacsé des titres de société

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Inflation, fiscalité incertaine, instabilité politique…
Nombreux sont ceux qui se demandent aujourd’hui comment protéger durablement leur patrimoine, sans tout chambouler.

Et si la réponse était plus simple qu’on ne le croit ?
👉 Dans cet épisode, je vous parle de l’assurance-vie luxembourgeoise, un outil légal, transparent et accessible qui permet de :

• Sécuriser vos avoirs dans un cadre juridique ultra-protecteur

• Bénéficier d’un statut privilégié en cas de défaillance de la compagnie d’assurance

• Accéder à une plus grande liberté de gestion (multidevises, titres vifs, mandats sur mesure)

• Transmettre ou investir à l’international en toute conformité fiscale

Et non, ce n’est pas un produit réservé aux grandes fortunes ni un outil d’optimisation fiscale opaque.

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Vous avez créé votre entreprise après votre mariage, avec de l’argent qui vient du compte joint ?
Alors cet épisode va peut-être vous faire grincer des dents…

💥 Car non, ce n’est pas parce qu’une société est à votre nom qu’elle vous appartient à 100 %.
👉 Si vous êtes marié(e) sous le régime de la communauté, et que vous financez la création ou la croissance de votre entreprise avec des fonds communs, votre conjoint a des droits sur la valeur de l’entreprise, même s’il n’est pas associé.

Dans cet épisode de Patrimoine à 360, on fait le point sur les vrais risques que beaucoup de chefs d’entreprise ignorent :

• Pourquoi la clause de renonciation à la qualité d’associé ne suffit pas

• Ce qu’implique la création d’une société pendant un mariage sous communauté

• Ce qu’est la clause de remploi, et pourquoi elle peut te sauver

• La stratégie de la holding sur fonds propres pour sécuriser les titres

• Et surtout : pourquoi le droit et la finance ne disent pas toujours la même chose

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La succession, c’est le seul sujet patrimonial qui nous concerne tous… et pourtant, c’est aussi celui que l’on repousse le plus.
Résultat : au décès, ce n’est pas votre volonté qui s’applique mais la loi, et ses règles parfois très éloignées de vos intentions. Conjoint mal protégé, enfants d’un premier lit, indivision sur l’entreprise ou la résidence principale… les conséquences d’une succession subie peuvent être désastreuses.

Dans cet épisode de Patrimoine à 360, je vous explique :

• Comment fonctionne la réserve héréditaire et la quotité disponible

• Pourquoi votre conjoint n’est pas automatiquement protégé

• Comment une donation entre époux (ou donation au dernier vivant) change tout

• Les pièges à éviter si vous avez des enfants d’une précédente union ou une entreprise à transmettre

• Les options concrètes pour protéger votre conjoint et éviter les blocages familiaux

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Vous avez ouvert un PER ou vous y pensez sérieusement ?
Encore faut-il savoir comment verser dessus, combien vous pouvez déduire, et à quel titre : perso, pro, ou les deux ?

Dans cet épisode de Patrimoine à 360, on rentre dans le concret.
Je vous explique :

• Les plafonds de déduction applicables à votre situation (163 quater-O ou 154 bis du CGI)

• Les différences entre un PER personnel et un PER professionnel (TNS / dirigeants)

• Comment faire financer votre retraite par votre société sans perdre d’avantage fiscal

🎯 Vous ne savez pas quelle formule est faite pour vous ?

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Le PER, tout le monde en parle… mais peu l’utilisent correctement.
Et pourtant, bien utilisé, c’est l’un des outils les plus puissants pour optimiser votre fiscalité et préparer votre retraite.

Dans cet épisode de Patrimoine à 360, je vous explique :

• Ce qu’est vraiment un PER

• À quoi il sert (et à quoi il ne sert pas)

• Et surtout, les 3 erreurs les plus courantes que je vois chez les dirigeants, professions libérales et cadres à hauts revenus

1. L’ouvrir trop tard ➝ et perdre l’effet des intérêts composés

2. Ne prendre aucun risque ➝ alors qu’on a 20 ans devant soi

3. Ne verser qu’occasionnellement ➝ et rater les bénéfices d’un effort d’épargne régulier

• Ouvrez un PER dès maintenant, même avec 50 €/mois

• Vérifiez si votre PER est en fonds euros à 100 % (indice : ce n’est pas bon signe)

• Activez les versements programmés, et gardez la main sur vos supports

Abonnez-vous, et partagez si cet épisode peut éclairer quelqu’un de votre entourage.

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Vous avez de la trésorerie sur le compte de votre société, mais vous ne savez pas quoi en faire ? Vous avez entendu parler de placements pour les entreprises, mais vous ne savez pas lesquels sont adaptés à votre structure ou à votre niveau de risque ? Vous n’êtes pas seul.

Dans ce premier épisode de Patrimoine à 360, on pose les bases :
👉 Qu’est-ce que la trésorerie d’entreprise ?
👉 À quoi faut-il faire attention avant de la placer ?
👉 Et surtout : quels outils choisir selon que vous avez une société d’exploitation ou une société patrimoniale ?

On y parle aussi des 3 grands types de trésorerie à distinguer :

• La trésorerie d’exploitation

• La trésorerie de précaution

• Et la trésorerie excédentaire stable

🎯 Vous voulez un avis professionnel, neutre et sur mesure sur votre trésorerie d’entreprise ?

Je vous propose un RDV patrimonial offert, confidentiel et sans engagement, pour poser les bases.
👉 Réservez votre créneau ici : Sélectionnez la date et l'heure - Calendly

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Vous avez du revenu, du résultat, des responsabilités… mais toujours pas de stratégie patrimoniale claire ?
Dans cet épisode 0, Claire Desprez et Vincent Couroyer vous expliquent pourquoi ils ont lancé Patrimoine à 360 et ce que vous allez y trouver.
Placements, fiscalité, transmission, protection : chaque épisode vous apporte des clés concrètes, sans jargon ni vente forcée.
Abonnez-vous, et commencez à structurer votre patrimoine au service de vos projets de vie.

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