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Dividendes, SAS ou SARL, retraite du dirigeant, holding : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Se rémunérer uniquement en dividendes, choisir une SAS pour avoir une meilleure retraite ou créer une holding pour chaque investissement immobilier : autant de stratégies souvent présentées comme incontournables aux entrepreneurs. Pourtant, ces décisions peuvent coûter plusieurs milliers d'euros chaque année lorsqu'elles ne sont pas adaptées à votre situation.

Dans cet épisode, Jérémy Doyen reçoit Alexandre Chapotier, ingénieur patrimonial du cabinet Bonnet & Doyen Conseil, pour déconstruire cinq idées reçues sur la rémunération, la fiscalité et les investissements des dirigeants d'entreprise.

Au programme de cet épisode :

• Idée reçue n°1 : se rémunérer uniquement en dividendes serait plus avantageux. Entre l'impôt sur les sociétés, la fiscalité des dividendes et l'absence de droits sociaux liés aux distributions en SAS, cette stratégie peut se révéler coûteuse. Nous expliquons également le fonctionnement de la cotisation subsidiaire maladie (taxe PUMa), susceptible de s'appliquer en l'absence de revenus d'activité suffisants.

• Idée reçue n°2 : les dividendes en SARL seraient toujours désavantageux. Au-delà de 10 % du capital social, des primes d'émission et des comptes courants d'associés, les dividendes des gérants majoritaires sont soumis à cotisations sociales. Mais leur fonctionnement et leur dégressivité peuvent rendre certains arbitrages intéressants.

• Le cas pratique à 300 000 € : Nous comparons une rémunération intégrale avec une stratégie combinant rémunération et dividendes. Dans notre simulation, un arbitrage adapté permet de dégager environ 15 000 € nets supplémentaires par an, tout en préservant la protection sociale du dirigeant.

• Idée reçue n°3 : la SAS serait forcément meilleure pour la retraite. Nous comparons les droits à la retraite des dirigeants assimilés salariés et des travailleurs non salariés (TNS). Nous expliquons pourquoi investir les économies de cotisations réalisées en SARL peut permettre de constituer un capital important sur plusieurs décennies.

• Idée reçue n°4 : créer une holding est toujours intéressant. Holding, SCI et régime mère-fille peuvent constituer des leviers patrimoniaux puissants. Mais pour un investissement immobilier limité, les frais de constitution et de fonctionnement peuvent dépasser les avantages fiscaux attendus.

• Idée reçue n°5 : la trésorerie d'entreprise doit rester sur un compte bancaire. Contrat de capitalisation, SCPI, private equity, immobilier ou placements financiers : plusieurs solutions existent pour investir les excédents de trésorerie. À condition de préserver les liquidités nécessaires à l'activité et au besoin en fonds de roulement (BFR).

Dans cet épisode, vous apprendrez à calculer le coût réel des dividendes, à comparer SAS et SARL, à optimiser votre rémunération, à déterminer si une holding est pertinente et à identifier les solutions pour valoriser votre trésorerie professionnelle.

Les simulations présentées reposent sur des hypothèses spécifiques. Les rendements ne sont pas garantis et tout investissement comporte un risque de perte en capital.

À propos du podcast :
Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs de Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous analysons les stratégies des entrepreneurs avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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Bonne écoute !

Retraite, capitalisation, DCA, investissement locatif, SAS ou SARL : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Avec 3 000 € nets de salaire par mois, un salarié du privé pourrait percevoir une pension d'environ 2 000 € nets à la retraite, selon sa carrière. Soit près d'un tiers de revenus en moins du jour au lendemain. Pourtant, plusieurs stratégies permettent d'anticiper cette baisse et de se constituer des revenus complémentaires.

Dans cet épisode, Jérémy Doyen reçoit Guillaume Bonnet, cofondateur du cabinet Bonnet & Doyen Conseil, pour expliquer comment préparer financièrement sa retraite grâce à la capitalisation, aux investissements réguliers et à l'immobilier locatif.

Au programme de cet épisode :

• Combien allez-vous réellement toucher à la retraite ? Nous comparons les pensions des salariés du privé, des fonctionnaires et des dirigeants d'entreprise. Calcul sur les 25 meilleures années, six derniers mois de traitement ou différences entre assimilés salariés et travailleurs non salariés (TNS) : nous revenons sur les principaux mécanismes.

• La retraite par capitalisation : Pourquoi ne pas compter uniquement sur le système par répartition ? Nous expliquons comment construire progressivement un patrimoine financier destiné à compléter votre future pension.

• Le DCA pour investir régulièrement : Le Dollar Cost Averaging consiste à investir une somme fixe chaque mois, indépendamment des fluctuations des marchés. Une méthode qui permet de lisser les points d'entrée et de limiter les décisions émotionnelles.

• 300 € par mois pour préparer sa retraite : Avec une hypothèse de rendement annuel de 6 %, investir 300 € mensuels permettrait de constituer environ 132 000 € sur 20 ans, 284 000 € sur 30 ans et 557 000 € sur 40 ans. Des projections théoriques, non garanties, qui illustrent la puissance des intérêts composés.

• L'immobilier locatif comme complément de retraite : Comment utiliser sa capacité d'emprunt pour acquérir un bien immobilier ? Nous expliquons l'effet de levier du crédit, les critères pris en compte par les banques et les deux stratégies possibles à la retraite : conserver le bien pour percevoir des loyers ou le revendre pour récupérer un capital.

• SAS ou SARL : quel statut pour préparer sa retraite ? Les dirigeants assimilés salariés et TNS ne bénéficient pas des mêmes droits sociaux. Mais une pension plus faible ne signifie pas nécessairement une situation moins favorable si les économies de cotisations sont investies intelligemment.

• Investir les économies réalisées : À budget d'entreprise identique, les différences de cotisations sociales peuvent représenter plusieurs milliers d'euros par an. Nous montrons comment leur capitalisation sur 20 ans peut modifier considérablement le résultat final.

Dans cet épisode, vous apprendrez à estimer votre future pension, à construire une stratégie d'investissement mensuel, à utiliser l'immobilier pour préparer votre retraite et à comparer les statuts de dirigeant en intégrant les revenus nets et le patrimoine constitué.

Les rendements évoqués sont des hypothèses de simulation et ne sont pas garantis. Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital.

À propos du podcast :
Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs de Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous analysons les stratégies des entrepreneurs avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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Rémunération du dirigeant, dividendes ou salaire, flat tax, PER, holding : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

À budget identique de 150 000 € dégagés par l'entreprise, un dirigeant qui privilégie les dividendes peut parfois conserver moins de revenus nets qu'en choisissant une rémunération de travailleur non salarié (TNS). Et surtout, les dividendes ne permettent pas toujours de se constituer des droits à la retraite. Pourtant, de nombreux entrepreneurs fixent encore leur rémunération sans véritable stratégie.

Dans cet épisode, Jérémy Doyen reçoit Guillaume Bonnet, cofondateur du cabinet Bonnet & Doyen Conseil, pour expliquer comment arbitrer entre salaire et dividendes selon votre statut juridique, votre fiscalité et vos objectifs patrimoniaux.

Au programme de cet épisode :

• Comprendre la fiscalité du dirigeant : Impôt sur les sociétés, cotisations sociales et impôt sur le revenu : nous revenons sur les différents prélèvements qui déterminent votre rémunération nette et sur les différences entre un dirigeant assimilé salarié et un TNS.

• Salaire ou dividendes : quelle stratégie privilégier ? La flat tax ne représente qu'une partie de la fiscalité des dividendes, puisque les bénéfices ont généralement déjà supporté l'impôt sur les sociétés. À l'inverse, la rémunération est en principe déductible du résultat et permet de constituer des droits sociaux.

• Les trois erreurs classiques des entrepreneurs : Se verser uniquement des dividendes, conserver une rémunération minimale complétée de dividendes ou privilégier exclusivement le salaire. Nous expliquons pourquoi ces stratégies peuvent être coûteuses selon votre situation.

• La règle des 10 % du capital social en SARL : Pourquoi les dividendes dépassant certains seuils sont-ils soumis aux cotisations sociales des travailleurs non salariés ? Nous détaillons le mécanisme, la dégressivité des cotisations et les possibilités d'optimisation.

• L'arbitrage concret sur 300 000 € : À partir d'un exemple chiffré, nous montrons comment une répartition adaptée entre rémunération et dividendes peut générer jusqu'à 16 000 € nets supplémentaires par an, tout en préservant les droits à la retraite dans le scénario étudié.

• Optimiser sa tranche marginale d'imposition : Comment utiliser les tranches de l'impôt sur le revenu pour déterminer sa rémunération ? Nous expliquons notamment pourquoi le seuil de la tranche à 30 % constitue un repère intéressant, sans être une limite universelle.

• PER et holding : les leviers complémentaires : Le plan d'épargne retraite peut permettre de réduire son revenu imposable en contrepartie d'une épargne généralement bloquée jusqu'à la retraite. Quant à la holding, elle peut faciliter le réinvestissement des bénéfices dont le dirigeant n'a pas immédiatement besoin.

Dans cet épisode, vous apprendrez à comparer salaire et dividendes, à comprendre les spécificités du statut TNS, à identifier les principaux leviers fiscaux et à construire une stratégie de rémunération adaptée à votre entreprise et à votre situation personnelle.

À propos du podcast :
Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs de Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous analysons les stratégies des entrepreneurs avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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Holding, régime mère-fille, dividendes, rémunération du dirigeant : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Sur 50 000 € de bénéfice distribué, un dirigeant qui perçoit ses dividendes en direct conserve environ 34 000 € après flat tax. Le même montant remonté dans une holding au régime mère-fille laisse près de 49 000 € à réinvestir. Un écart considérable, qui explique l'intérêt de la holding. Encore faut-il que les bénéfices et les objectifs du dirigeant justifient les coûts et la complexité de cette structure.

Dans cet épisode, Jérémy Doyen reçoit Guillaume Bonnet pour répondre à une question essentielle : à partir de quel seuil une holding devient-elle réellement intéressante ?

Au programme de cet épisode :

• Les 3 objectifs qui peuvent justifier une holding : Individualiser la rémunération entre associés, investir les bénéfices de l'entreprise sans les sortir immédiatement à titre personnel, ou préparer une transmission ou une cession. Trois objectifs qui nécessitent des stratégies différentes.

• Combien coûte réellement une holding ? Constitution, conseil, statuts, expert-comptable, banque ou encore commissaire aux apports : nous détaillons les coûts de création et les frais récurrents à intégrer avant de se lancer.

• Le seuil des 50 000 € de bénéfice : Ce montant doit correspondre à un véritable excédent de trésorerie disponible après impôts et après rémunération du dirigeant. À partir de là, la holding peut permettre d'accumuler et de réinvestir plusieurs centaines de milliers d'euros sur le long terme.

• Le régime mère-fille : Nous expliquons comment les dividendes peuvent remonter d'une société opérationnelle vers sa holding avec une fiscalité fortement réduite, grâce à une quote-part de frais et charges de 5 %.

• La fiscalité en cas de cession : Le régime des titres de participation peut également permettre de limiter fortement l'imposition de la plus-value réalisée lors de la cession d'une société détenue par une holding.

• La holding ne supprime pas l'impôt : Elle permet surtout de différer la fiscalité personnelle et de faire travailler un capital plus important. Lorsque l'argent est finalement distribué au dirigeant, une fiscalité personnelle s'applique.

• Individualiser la rémunération entre associés : Deux dirigeants ayant des situations familiales différentes peuvent percevoir des montants nets très différents avec un même budget de rémunération. Des holdings individuelles peuvent permettre à chacun d'adapter sa stratégie.

• Anticiper la transmission et la cession : Démembrement, transmission des titres et préparation d'une future vente doivent être pensés suffisamment tôt pour profiter pleinement des dispositifs disponibles.

Dans cet épisode, vous apprendrez à chiffrer le coût complet d'une holding, à déterminer si votre niveau de bénéfice justifie sa création et à comprendre les principaux leviers fiscaux et patrimoniaux qu'elle peut offrir.

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Investissement locatif, effet de levier, rentabilité nette, premier achat : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Un bien à 300 000 € payé comptant qui rapporte 20 000 € de loyers annuels affiche 6,6 % de rendement brut. Une fois déduits taxe foncière, charges, comptable et fiscalité, il peut ne rester qu'environ 7 000 € dans la poche. Tout l'écart est là, entre rendement affiché et rendement réel.

Dans cet épisode, Guillaume Bonnet et Jérémy Doyen vous donnent une méthode complète, étape par étape, pour réussir un investissement locatif : capacité d'emprunt, choix du bien, emplacement, rentabilité, fiscalité et financement.

Au programme de cet épisode :

• Connaître sa capacité d'emprunt avant de chercher : Le montant que la banque accepte de financer doit déterminer le bien recherché, et non l'inverse. Nous expliquons pourquoi consulter plusieurs banques peut considérablement changer votre enveloppe.

• Choisir l'emplacement et le bon quartier : Une ville attractive ne suffit pas. Le quartier influence le profil des locataires, le niveau des loyers, la rotation et la revente. Nous partageons les critères à analyser avant de faire une offre.

• Comprendre le parcours d'achat : Offre, compromis, délai de rétractation, clauses de pénalité et acte authentique : nous revenons sur les principales étapes juridiques d'une acquisition immobilière.

• Les outils à utiliser avant d'acheter : Prix des transactions passées, loyers réellement pratiqués, PLU, risques naturels ou encore futurs projets d'aménagement : nous expliquons quelles informations vérifier avant de s'engager.

• Calculer la véritable rentabilité : Un rendement brut attractif peut cacher une rentabilité nette bien plus faible. Taxe foncière, charges, gestion, comptabilité et fiscalité doivent être intégrées pour savoir ce que rapporte réellement votre investissement.

• Utiliser intelligemment le crédit : Nous revenons sur l'effet de levier, la durée d'emprunt, la déductibilité de certains intérêts, l'impact de la dette sur l'IFI et l'importance de l'assurance emprunteur.

• Choisir sa fiscalité : LMNP, SCI ou revenus fonciers : le mode de détention et le régime fiscal doivent être réfléchis en fonction de votre situation et de vos objectifs.

Dans cet épisode, vous apprendrez à fixer votre budget avant de visiter, à vérifier la cohérence du prix et du loyer, à calculer une rentabilité nette réaliste et à comprendre pourquoi le financement peut transformer l'intérêt d'un investissement locatif.

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Banque privée, gestion sous mandat, frais, crédit, architecture ouverte : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Un jour, votre conseiller vous appelle : votre épargne a franchi un seuil et vous voilà éligible à la banque privée. Beaux locaux, interlocuteur dédié, sentiment d'être enfin pris au sérieux. Ce que personne ne vous explique, c'est ce qu'il y a derrière : un conseiller évalué sur des objectifs commerciaux, une offre limitée aux produits de la maison, des frais de convention qui s'ajoutent à tous les autres, et une gestion sous mandat qui bat rarement son indice. Sur 500 000 € placés pendant dix ans, l'empilement de ces couches représente un écart de plusieurs centaines de milliers d'euros.

Nous connaissons ces mécanismes de l'intérieur pour les avoir pratiqués, et c'est précisément pour cela que nous en parlons. L'objectif est clair : vous montrer comment fonctionne réellement une banque privée.

Au programme de cet épisode :

• Comment un banquier privé est réellement évalué : Les fameux tableaux d'objectifs et leurs cases à cocher (contrats d'assurance-vie ouverts, produits structurés placés, entrées en relation, collecte, mandats de gestion signés). Explication de la part du fixe et du variable dans la rémunération, et le paradoxe qui en découle : le conseiller considéré comme mauvais est parfois celui qui donne le meilleur conseil, parce qu'il refuse de pousser les produits de la maison.

• La segmentation bancaire et ses seuils : Banque traditionnelle, banque privée, gestion de fortune : à partir de quel niveau d'épargne on bascule d'un étage à l'autre et ce que cela change. Pourquoi la question du seuil est mal posée : un conseil indépendant travaille directement avec les sociétés de gestion et les assureurs, sans stratification, ce qui rend l'offre accessible quel que soit le montant confié.

• L'architecture ouverte (une expression à interroger) : Pourquoi de nombreux contrats présentés comme diversifiés contiennent majoritairement des fonds de la maison mère. Décryptage des mécanismes discrets : l'impossibilité pour un banquier de proposer un contrat concurrent et les fonds portés par des filiales dont le nom ne rappelle pas le groupe, créant l'illusion de la diversification.

• Le crédit et l'assurance emprunteur (ce qui se négocie vraiment) : Les grilles reposent sur vos revenus, votre âge et votre patrimoine, et l'écart entre un bon et un moyen profil atteint plusieurs dizaines de points de base. Les arguments qui font bouger une grille et la chronologie à respecter pour renégocier votre assurance emprunteur sans risquer de bloquer votre financement.

• Le vrai coût (exemple chiffré sur 500 000 €) : Empilement des frais : frais de convention (% des encours + forfait), frais de gestion du contrat, frais d'arbitrage et commissions de gestion sous mandat. Démonstration de la manière dont une performance brute attractive s'érode en performance nette, et ce que représente cet écart cumulé au bout de dix ans avec l'impact des intérêts composés.

Dans cet épisode, vous apprendrez à décoder l'offre qu'on vous présente, à identifier chaque ligne de frais de votre convention et à poser les questions qui révèlent si votre interlocuteur vend ou conseille.

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SELARL, dividendes, rachat de patientèle, holding SPFPL : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

« Les dividendes ne servent à rien en SELARL, ils sont chargés dès qu'ils dépassent 10 % du capital social. » Cette phrase, tous les médecins, avocats, notaires et pharmaciens l'ont entendue au moins une fois. Elle est fausse, et elle coûte plusieurs milliers d'euros par an à ceux qui l'appliquent. Sur un budget de rémunération de 200 000 €, le simple fait d'arbitrer correctement entre salaire et dividendes fait gagner environ 6 000 € nets par an, à droits retraite strictement identiques, sans monter le moindre schéma exotique.

Spécialistes de l'accompagnement du chef d'entreprise, nous déroulons trois stratégies avec Alexandre Chapotier, notre ingénieur patrimonial. L'objectif est clair : vous donner les leviers réellement actionnables quand on exerce une profession libérale réglementée, avec les chiffres et les limites de chacun.

Au programme de cet épisode :

• Entreprise individuelle ou société (ce qui a changé) : Ce que recouvre le BNC par rapport au chiffre d'affaires, le régime micro et son abattement, ainsi que l'option à l'impôt sur les sociétés (IS) désormais ouverte à l'entrepreneur individuel. Pourquoi les professions réglementées doivent passer par une SEL au lieu d'une société commerciale classique, et l'impact du tour de vis de 2024 : la fin de la rémunération de gérant relevant de l'article 62 et de son abattement de 10 %.

• Stratégie 1 : Arbitrer entre rémunération et dividendes : Déconstruction des idées reçues. Explication de la dégressivité des cotisations sociales (passant de ~45 % sous le PASS à des niveaux bien plus faibles au-delà) et pourquoi des dividendes soumis aux cotisations génèrent des droits retraite, contrairement à la flat tax. Calcul détaillé sur un budget de 200 000 € et comparaison des nets perçus.

• Stratégie 2 : Le rachat de patientèle (OBO professionnel) : Mécanisme où le professionnel crée une SEL qui emprunte pour racheter sa propre patientèle au prix de marché, avec une taxation au régime des plus-values professionnelles de long terme. Exemple chiffré sur une valorisation de 300 000 € (intérêts, économie d'IS, droits d'enregistrement, ratio net final) et clarification des limites pour éviter l'abus de droit.

• Stratégie 3 : La holding SPFPL : Pourquoi la Société de Participations Financières de Professions Libérales (SPFPL) est la seule structure habilitée à détenir des titres de SEL. Répartition du capital entre SPFPL et holding patrimoniale classique, différences de droits d'enregistrement entre SELAS et SELARL, et cadre des investissements autorisés (locaux professionnels, rachat de cabinets vs. gestion patrimoniale pure).

Dans cet épisode, vous apprendrez à calibrer votre rémunération selon votre tranche marginale, à évaluer la rentabilité d'un rachat de patientèle selon les taux actuels et à structurer correctement votre holding.

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SARL, SAS, cotisations, retraite, capitalisation : ce que votre comptable ne vous dit pas !

« Passe en SAS, tu seras mieux protégé et tu prépareras mieux ta retraite. » C'est la phrase que des milliers d'entrepreneurs entendent chaque année, et c'est aussi l'une des idées reçues les plus coûteuses du monde de l'entreprise. Le raisonnement repose sur un postulat que personne ne vérifie : que le système de retraite par répartition tiendra ses promesses dans 20 ou 30 ans. Avec une démographie qui se dégrade et des règles qui évoluent régulièrement, faire reposer 100 % de sa retraite sur ce pari relève de la confiance aveugle. Nous avons repris les calculs, ligne par ligne, pour vous montrer ce que valent réellement les deux trajectoires.

L'objectif est clair : arrêter de raisonner en « retraite estimée » et commencer à raisonner en capital réellement disponible, transmissible et pilotable.

Au programme de cet épisode :

• L'idée reçue (« La SAS protège mieux que la SARL ») : Pourquoi les entrepreneurs sont systématiquement orientés vers la SAS et le statut d'assimilé salarié ? Décomposition de l'argument de la protection sociale, de ce qu'il recouvre réellement, et explication de la vraie différence de statut.

• Répartition ou capitalisation (La différence fondamentale) : Les cotisations versées chaque mois financent les retraités d'aujourd'hui et non un compte personnel. Explication du fonctionnement du système par répartition, de sa fragilité structurelle (démographie, baisse de la natalité) et de la méthode pour se constituer une retraite par capitalisation via l'assurance-vie et le PER.

• La simulation chiffrée (200 000 € de budget, deux trajectoires) : Analyse comparative des chiffres. Sur un budget de rémunération identique de 200 000 €, la SAS laisse 97 000 € nets et une retraite brute estimée à 6 900 €. La SARL laisse 119 000 € nets et une retraite estimée à 4 600 €. Soit 2 300 € de retraite théorique en moins, mais 22 000 € de net supplémentaire chaque année.

• L'effet des 22 000 € investis sur 30 ans : Projection du réinvestissement de cet écart de rémunération nette à 5 % par an sur 30 ans et impact sur la capacité d'emprunt et la constitution du capital.

• Capital ou rente (Ce qui reste réellement à vos proches) : Comparaison des deux logiques sous l'angle de la transmission et de la protection de la famille. En cas de disparition à 65 ou 69 ans, la retraite par répartition s'éteint en grande partie (hors réversion), tandis que le capital constitué dans des enveloppes fiscales avantageuses se transmet au conjoint et aux enfants.

• Pour qui, à partir de quand, et avec quelles enveloppes : Seuil de rémunération à partir duquel l'arbitrage devient pertinent, montant des cotisations dues en SARL, distinction entre retraite de base et complémentaire selon le statut, et cas de figure où la SAS conserve son intérêt (levée de fonds, entrée d'investisseurs).

Dans cet épisode, vous apprendrez à choisir votre forme juridique en fonction de votre objectif réel de création de capital plutôt que d'une habitude de cabinet.

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Couple, placement, épargne, revenus, on vous dit tout et quelles sont les règles !

Gérer ses finances en solo est une chose, mais piloter un patrimoine à deux en est une autre. Entre écarts de revenus, visions d'investissement divergentes et contraintes juridiques, la gestion financière au sein du couple est l'un des sujets les plus complexes et tabous. S'organiser à l'aveugle ou tout mélanger sans méthode est le meilleur moyen de créer des tensions, voire des déséquilibres patrimoniaux majeurs. Nous vous livrons le guide complet pour structurer vos comptes, répartir vos dépenses et faire fructifier votre argent à deux en toute équité.

L’objectif est de vous donner les règles juridiques, fiscales et pratiques pour transformer votre vie de couple en une véritable alliance patrimoniale.

Au programme de cet épisode :

• La répartition des dépenses (Proportionnelle vs Égalitaire) : Mettre 50/50 quand l'un gagne le double de l'autre est une injustice financière silencieuse. Les formules mathématiques pour calculer une répartition au prorata des revenus et la méthode des 3 comptes (le compte joint pour les charges communes et deux comptes personnels pour la liberté de chacun).

• Le choix du régime matrimonial (Séparation de biens ou Communauté ?) : PACS, mariage sous le régime de la communauté réduite aux acquêts ou séparation de biens : quelles sont les conséquences réelles sur votre épargne et vos investissements ? Décryptage de l'impact de chaque statut juridique sur la détention des actifs, la protection du conjoint et la gestion des dettes.

• Investir en bourse et en immobilier à deux sans se piéger : Acheter sa résidence principale ou du locatif quand les apports sont inégaux demande une rigueur chirurgicale. Explication de la rédaction des clauses de tontine ou des proportions d'acquisition chez le notaire, et de la gestion de la détention d'enveloppes financières individuelles (PEA, PER) au sein du foyer.

• Optimisation fiscale du foyer (Tirer parti du quotient familial) : Comment le mariage ou le PACS modifie-t-il votre tranche marginale d'imposition (TMI) ? Analyse des stratégies pour lisser l'impôt sur le revenu du couple, optimiser les plafonds de déduction du PER de chaque conjoint et utiliser la donation entre époux.

• Protéger son conjoint et anticiper les aléas de la vie : Séparation, décès, succession : comment sanctuariser l'avenir de celui ou celle qui partage votre vie ? Revue des clauses bénéficiaires sur-mesure en assurance-vie, des donations au dernier vivant et de la structuration en SCI pour éviter les indivisions subies.

Dans cet épisode, vous apprendrez à aborder l'argent dans le couple sans tabou et à aligner vos objectifs de vie pour bâtir une stratégie patrimoniale solide et équitable.

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Le guide complet sur la Holding animatrice avec notre ingénieur patrimonial !

Considérée comme le graal de la structuration d'entreprise et de la gestion de fortune, la holding animatrice offre des avantages fiscaux et juridiques colossaux. Mais attention : la frontière entre une véritable holding animatrice et une simple holding passive (passible de redressements fiscaux sévères) est extrêmement ténue. Dans cet épisode, nous recevons notre ingénieur patrimonial pour décortiquer l'ensemble des mécanismes, la jurisprudence récente et la méthode exacte pour sécuriser votre structure.

L’objectif est de vous donner toutes les clés pour transformer votre holding en un véritable outil de pilotage, de réinvestissement et de transmission optimisée.

Au programme de cet épisode :

• Qu'est-ce qu'une holding animatrice ? (Définition et critères d'animation) : Définition des bases fondamentales. La différence majeure entre la détention passive de participations et la participation active à la conduite de la politique du groupe et au contrôle de ses filiales, assortie de prestations de services internes (convention de trésorerie, management fees).

• Le graal fiscal (Pression fiscale réduite, Dutreil et exonérations) : Pourquoi tous les chefs d'entreprise recherchent-ils ce statut ? Analyse des avantages fiscaux majeurs : l'accès au pacte Dutreil pour transmettre son entreprise avec un abattement de 75 % sur la valeur transmise, les exonérations en matière d'IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière), et le régime mère-fille pour faire remonter les dividendes en quasi-franchise d'impôt.

• Sécuriser la preuve de l'animation face à l'administration fiscale : L'administration fiscale redouble de contrôles sur les holdings animatrices. Détail des éléments de preuve indispensables à réunir au quotidien (pacte d'associés, procès-verbaux de comités stratégiques, conventions de services effectives, facturation réelle) pour parer à tout risque de remise en cause.

• Le régime du report d'imposition (Article 150-0 b ter) : En cas de cession des titres de vos filiales, comment réinvestir 60 % du produit de vente dans des activités économiques pour reporter indéfiniment l'impôt sur la plus-value ? Explication de la holding animatrice comme moteur ultime de la réallocation de capital.

• Mise en place et erreurs fatales lors de la création : Comment transformer une holding passive existante en holding animatrice ? Quels sont les pièges à éviter lors de la rédaction des statuts ou du calibrage des management fees ? Le calendrier de déploiement étape par étape.

Dans cet épisode, vous obtiendrez un guide opérationnel ultra-précis pour structurer votre patrimoine professionnel avec le plus haut niveau d'exigence juridique et fiscale.

🎙️ À propos du podcast :Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs de Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous analysons les stratégies des entrepreneurs avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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Frais d'entrée, frais de gestion, arbitrage, gestion pilotée : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Vous ne perdez pas d'argent en une fois sur vos placements. Vous en perdez chaque année, par couches successives, sur des lignes que personne ne vous détaille clairement. Frais d'entrée jusqu'à 4,5 %, frais d'arbitrage, frais de gestion du contrat, frais de gestion pilotée, convention banque privée, honoraires, frais de support : empilés, ils transforment une performance brute honorable en performance nette médiocre. Sur 500 000 € placés pendant dix ans, l'écart entre une structure de frais maîtrisée et une facture standard dépasse 170 000 €.

En tant qu'anciens banquiers privés, nous connaissons chacune de ces lignes de l'intérieur. L'objectif est clair : vous donner la grille de lecture complète, enveloppe par enveloppe, pour savoir ce que vous payez et ce qui est négociable.

Au programme de cet épisode :

• PEA et compte-titres (Les trois postes à surveiller) : Frais de courtage, frais de tenue de compte parfois facturés à la ligne, et frais liés au produit lui-même. Comment comparer les offres des banques en ligne et des néobanques selon votre profil réel. Analyse du transfert de PEA, un processus long de trois à six mois nécessitant d'en neutraliser le risque de marché.

• Assurance-vie et PER (Le listing complet des frais) : Frais d'entrée, de sortie, d'arbitrage et de gestion de l'assureur passés en revue. La règle stricte à appliquer : 0 % sur l'entrée, la sortie et l'arbitrage, et un coût global ne dépassant jamais 1 % par an, rémunération du conseil incluse. Focus sur les options et garanties inutiles qui font gonfler la facture.

• Gestion pilotée, sous mandat, horizon (Notre réponse est non) : Pourquoi ces mandats sont des options sur-facturées, l'aberration de payer des frais de gestion sur un fonds en euros, et l'exigence d'analyser l'historique de performance sur 5 à 10 ans net de frais face à l'indice de référence.

• Frais de support (De 0,10 % à 8 % selon les produits) : Pourquoi les SCPI et les produits structurés se situent en haut de la fourchette, comment construire une allocation diversifiée en ETF sans se limiter au seul MSCI World, et les cas très rares où un fonds actif mérite ses frais.

• Les questions à poser à votre conseiller : Déroulé de notre propre grille de frais et explication de la raison pour laquelle nous investissons sur les mêmes supports que nos clients. La question indispensable : "Combien touchez-vous exactement sur mon placement ?"

Dans cet épisode, vous apprendrez à identifier chaque ligne de frais sur vos contrats, à calculer votre coût global réel et à savoir ce que vous pouvez légitimement exiger de votre interlocuteur.

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Comment passer d'un rendement de 5 à 30% dans l'immobilier ! Avec Paco Debonnaire

Acheter un bien immobilier classique pour obtenir 4 % ou 5 % de rendement brut ne suffit plus pour s'enrichir rapidement ni créer un cash-flow significatif en 2026. Pour passer un cap et générer une vraie rentabilité à deux chiffres, il faut sortir des sentiers battus et adopter une ingénierie d'investisseur averti. Nous recevons Paco Debonnaire, investisseur aguerri et hôte du podcast "Les Investisseurs 4.0", qui nous partage ses méthodes concrètes pour faire exploser la rentabilité de ses projets jusqu'à atteindre des niveaux proches de 30 %.

L’objectif est de déconstruire l'investissement locatif traditionnel pour vous révéler les stratégies à haut rendement et la méthode exacte pour maximiser la création de valeur sur chaque mètre carré.

Au programme de cet épisode :

• La fin de l’immobilier "père de famille" (Pourquoi 5 % de rendement ne marche plus) : Paco Debonnaire dresse le constat de l'immobilier locatif classique face aux taux d'intérêt actuels et à la fiscalité. Calcul expliquant pourquoi se contenter d'une location nue ou meublée standard mène souvent à un cash-flow nul voire négatif.

• La division de biens et la transformation d'usage (Multiplier la rentabilité au m²) : Le principal levier pour dépasser les 10 % de rendement. Explication de la méthode pour acheter de grandes surfaces, des immeubles de rapport ou des locaux commerciaux afin de les découper en plusieurs lots indépendants.

• L'exploitation en haute rentabilité (Colocation, sous-location et LCD optimisée) : Revue des modes d'exploitation les plus performants : de la colocation haut de gamme à la location courte durée (LCD) thématisée, en intégrant les contraintes réglementaires et de gestion de 2026.

• Créer de la valeur à l'achat (Négociation agressive et travaux d'optimisation) : Pour viser 20 % à 30 % de rentabilité, la performance se joue dès la signature. Les critères pour dénicher des biens à fort potentiel de décote (passoires thermiques, successions) et piloter des chantiers de rénovation à fort impact.

• L'ingénierie fiscale pour conserver 100 % de son cash-flow : Analyse du choix des structures juridiques (LMNP au réel, SCI à l'IS, marchand de biens) et des mécanismes d'amortissement pour encaisser des loyers massifs en franchise d'impôt pendant plusieurs années.

Dans cet épisode, vous obtiendrez toutes les clés tactiques d'un investisseur de terrain pour transformer un projet banal en une véritable machine à cash-flow.

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Voici 3 raisons qui font que tu ne dois pas rembourser ton crédit immobilier !

Rembourser son crédit immobilier par anticipation pour se débarrasser d'une dette est un réflexe psychologique très fréquent. Pourtant, sur le plan patrimonial, solder un prêt par anticipation est bien souvent une hérésie financière qui détruit votre rentabilité à long terme. Nous vous démontrons pourquoi conserver la dette bancaire la plus longue possible est l'un des leviers les plus puissants pour vous enrichir en 2026.

L’objectif est de vous faire changer de regard sur la dette et de vous donner les 3 arguments mathématiques et stratégiques pour ne plus jamais rembourser votre crédit en avance.

Au programme de cet épisode :

• Raison n°1 (Le coût d'opportunité et l'arbitrage de rendement) : Rembourser un crédit bloqué à un taux avantageux équivaut à placer votre argent à ce même taux net. Comparaison de ce rendement avec ce que peut rapporter ce capital réinvesti sur des marchés financiers (ETF World), du Private Equity ou des supports sécurisés boostés. L'écart de performance colossal généré au fil des années.

• Raison n°2 (L'effet de levier et l'érosion monétaire par l'inflation) : La dette immobilière est le seul outil qui vous permet d'acheter un actif massif avec l'argent de la banque tout en laissant l'inflation rembourser une partie de votre capital emprunté en valeur réelle. Calcul de l'érosion monétaire et destruction de cet effet multiplicateur en cas d'injection de cash.

• Raison n°3 (La protection prévoyance de l'assurance emprunteur et la liquidité) : En conservant votre crédit, vous conservez l'assurance emprunteur associée qui protège vos proches en cas de décès ou d'invalidité. Garder votre capital liquide plutôt que de l'immobiliser vous évite de vous retrouver "riche en pierre mais pauvre en cash".

• Comment réallouer la trésorerie économisée : Au lieu de mettre 50 000 € ou 100 000 € dans le remboursement de votre prêt, quelle est la meilleure allocation à mettre en place ? Schéma de répartition optimisé entre enveloppes fiscales (PEA, Assurance-Vie) et placements alternatifs.

• Les rares exceptions où le remboursement s'impose : Même si la théorie financière déconseille le remboursement, certains contextes personnels (capacité d'emprunt saturée pour un nouveau projet, stress psychologique lié à la dette) peuvent justifier un arbitrage. Le cadre d'analyse pour prendre la bonne décision.

Dans cet épisode, vous comprendrez que la bonne dette est votre meilleure alliée et vous apprendrez à utiliser l'argent de la banque pour accélérer votre liberté financière.

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Tu peux économiser des milliers d'euros avec cette stratégie de rémunération !

Chaque année, des milliers de dirigeants et d'indépendants laissent des sommes astronomiques sur la table par simple méconnaissance des mécanismes d'optimisation fiscale et sociale. Se verser un salaire brut classique ou attendre le bilan pour tout sortir en dividendes est une approche dépassée qui coûte extrêmement cher. Nous vous révélons la stratégie hybride méconnue pour restructurer vos flux de revenus et conserver jusqu'à 40 % de cash en plus dans votre poche.

L’objectif est de démonter les montages inefficaces et vous donner la formule exacte pour économiser des milliers d'euros d'impôts et de charges dès cette année.

Au programme de cet épisode :

• L'erreur à 10 000 € que font 90 % des chefs d'entreprise : Chiffrage de l'impact du matraquage social sur les salaires élevés et de l'imposition à la Flat Tax des dividendes non optimisés. Pourquoi la méthode traditionnelle d'arbitrage détruit votre rentabilité personnelle et comment inverser la vapeur.

• La stratégie du "Rémunération Mix" (Assembler les 4 briques fiscales) : Au lieu d'opposer salaire et dividendes, combinaison du salaire d'équilibre, de l'épargne salariale (PEE/PERECO), du remboursement de frais stratégiques et de la protection sociale. Une alchimie pour extraire la trésorerie au taux d'imposition effectif le plus bas.

• L'utilisation chirurgicale des contrats d'épargne d'entreprise : Comment sortir des dizaines de milliers d'euros par an totalement exonérés d'impôt sur le revenu et très peu chargés socialement. Mise en place de l'abondement et des primes d'intéressement, accessibles même aux très petites structures.

• L'impact de la structure juridique (SASU vs EURL / SAS vs SARL) : Le choix de votre statut modifie l'efficacité de cette stratégie. Analyse des écarts de cotisations entre le statut d'assimilé salarié et de TNS (Travailleur Non Salarié) pour adapter le schéma à votre profil.

• Étude de cas concret (50 000 € d'économie de charges modélisés) : Exemple chiffré d'une entreprise générant 100 000 € de résultat. Différence entre un dirigeant qui applique la méthode classique et celui qui utilise notre stratégie d'ingénierie financière.

Dans cet épisode, vous obtiendrez un plan d'action clé en main à présenter à votre expert-comptable pour stopper immédiatement la fuite de votre trésorerie.

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La meilleure stratégie de rémunération pour mixer salaires, dividendes, retraites, impôts !

Se verser uniquement un salaire ou tout arbitrer en dividendes est une erreur stratégique majeure commise par trop de dirigeants d'entreprise. Pour optimiser réellement votre rémunération, vous devez appréhender votre fiscalité comme une équation globale : cotisations sociales, impôt sur le revenu, protection sociale, constitution de trimestres de retraite et enrichissement net. En tant qu'anciens banquiers privés, nous vous révélons la matrice d'arbitrage parfaite pour équilibrer chaque levier en 2026.

L’objectif est clair : vous donner le plan d'action chirurgical pour maximiser votre cash-flow personnel disponible tout en vous maintenant une couverture optimale.

Au programme :

– Le salaire d'équilibre : Valider ses trimestres de retraite sans sur-cotiserJusqu'où faut-il se rémunérer en salaire ou jetons de présence ? Nous calculons le montant exact de rémunération nécessaire pour valider vos 4 trimestres de retraite, cotiser à la prévoyance et maintenir vos droits à la santé, sans gaspiller le moindre euro en cotisations sociales à fonds perdus.

– L'arbitrage des dividendes : PFU vs Barème progressif en 2026Une fois le socle de salaire posé, comment sortir le surplus de trésorerie ? Nous faisons le match entre la Flat Tax (31,4 %) et l'option pour le barème progressif avec l'abattement de 40 %. Vous découvrirez la tranche marginale d'imposition exacte où le basculement devient rentable pour votre foyer fiscal.

– La retraite Madelin/PER : Transformer l'impôt en capital personnelPourquoi laisser votre résultat professionnel partir en impôt sur les sociétés quand vous pouvez le transformer en épargne retraite individuelle ? Nous détaillons les plafonds de déductibilité du PER pour le dirigeant et comment l'entreprise peut financer directement votre patrimoine futur en déduisant les versements de son bénéfice imposable.

– L'intégration de l'épargne salariale et du véhicule de sociétéAu-delà du duo classique salaire/dividendes, nous intégrons les briques de l'abondement (PEE/PERECO) et l'optimisation des avantages en nature. Découvrez comment récupérer des dizaines de milliers d'euros nets d'impôt sur le revenu grâce aux arbitrages d'intéressement et de participation réservés au chef d'entreprise.

– Modélisation de cas pratiques selon votre statut juridique (SAS, SASU, SARL, EURL)Le statut de votre société change radicalement les calculs. Nous comparons les simulations chiffrées entre un président de SAS (assimilé salarié) et un gérant majoritaire de SARL (TNS) pour vous présenter le mix optimal d'arbitrage adapté à chaque structure.

Dans cet épisode, vous apprendrez à ne plus subir la fiscalité de votre entreprise et à piloter votre rémunération avec la précision d'un Family Office.

⏱️ TIMELINE DE L’ÉPISODE :

00:00 - Introduction

L'immobilier est souvent le pire investissement ! Avec Camil Mikolajczack

Pour la majorité des Français, l'immobilier est synonyme de sécurité, de transmission et de richesse. Pourtant, dans le contexte économique de 2026, s'entêter à tout miser sur la pierre peut s'avérer être une grave erreur stratégique. Pour analyser les angles morts de l'investissement locatif et de la résidence principale, nous recevons Camil Mikolajczack, ancien banquier privé et gérant fondateur de The Wealth Office. Loin des discours commerciaux, il nous livre une analyse froide et mathématique des risques réels de l'immobilier.

L’objectif est de bousculer les idées reçues et vous donner les clés pour éviter le piège de la surexposition immobilière au détriment de votre liberté financière.

Au programme de cet épisode :

• La distinction cruciale entre immobilier d'usage et immobilier patrimonial : Camil Mikolajczack remet les pendules à l'heure sur la résidence principale. Souvent considérée à tort comme le premier investissement, elle s'apparente plutôt à un centre de coûts. Calcul du coût d'opportunité réel de bloquer une capacité d'emprunt massive dans sa propre habitation.

• La baisse de rentabilité nette et le matraquage fiscal : Entre la hausse structurelle des taux d'intérêt, le coût des rénovations énergétiques obligatoires et une fiscalité lourde, les rendements réels s'effondrent. Décryptage des raisons pour lesquelles un projet affiché à 6 % brut se transforme trop souvent en une rentabilité nette-nette proche de zéro.

• Le piège de l'illiquidité et la concentration des risques : Contrairement aux marchés financiers où l'on peut arbitrer une position en quelques clics, l'immobilier vous fige pour des décennies. Danger de détenir un patrimoine bloqué dans un seul actif, une seule zone géographique, et dépendant d'un seul locataire.

• Pourquoi trop d'immobilier sans levier freine votre croissance : Beaucoup d'investisseurs font l'erreur de rembourser par anticipation ou d'acheter du locatif cash. Démonstration mathématique des raisons pour lesquelles détenir de l'immobilier sans l'effet multiplicateur du crédit supprime le seul véritable avantage de cette classe d'actifs.

• Les alternatives modernes pour structurer son patrimoine : Comment diversifier efficacement ? Revue des solutions de substitution plus agiles, plus liquides et mieux optimisées fiscalement, comme les ETF mondiaux, la dette privée ou le Private Equity semi-liquide.

Dans cet épisode, vous apprendrez à détacher l'émotionnel de vos choix patrimoniaux pour bâtir une allocation véritablement résiliente face à tous les cycles économiques.

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Comment sortir de l'argent de votre société sans payer d'impôt ? (Astuces légales et stratégies)

La majorité des chefs d'entreprise commettent la même erreur de débutant : travailler d'arrache-pied pour générer du bénéfice, puis se faire matraquer à hauteur de 30 % ou 45 % au moment de sortir l'argent sur leur compte personnel. Nous refusons de voir les dirigeants subir passivement la fiscalité. S'il n'existe pas de formule magique, l'ingénierie financière et le droit fiscal français regorgent de passerelles légales pour faire circuler votre trésorerie professionnelle sans aucun frottement.

L’objectif est de vous donner la feuille de route des professionnels pour arbitrer vos flux financiers et récupérer votre argent brut, net d'impôt et de charges.

Au programme de cet épisode :

• Optimiser le remboursement de frais et le foncier professionnel : Avant même de parler de dividendes, analyse des bases souvent négligées. Des indemnités kilométriques aux règles strictes du loyer de votre bureau à domicile, calcul pour transformer des charges déductibles pour votre entreprise en revenus 100 % nets dans votre poche.

• L'autoroute fiscale de l'épargne salariale pour le dirigeant : Si vous avez au moins un salarié, vous débloquez l'outil d'optimisation le plus puissant de l'écosystème français. Décryptage de la mise en place du PEE, du PERECO et des mécanismes d'abondement pour sortir plusieurs dizaines de milliers d'euros par an en totale franchise d'impôt sur le revenu.

• La concession de marque (L'ingénierie contractuelle méconnue) : Déposer son nom ou son logo en nom propre pour le louer à sa propre société. Mécanique des redevances (royalties), une stratégie redoutable pour baisser l'IS de la structure opérationnelle et percevoir des revenus décorrélés des cotisations sociales.

• Le régime Mère-Fille (Capitaliser via une holding de réinvestissement) : Si votre but est de réinvestir pour bâtir un empire plutôt que de consommer immédiatement, vous ne devez jamais toucher à votre compte personnel. Démonstration de l'efficacité du schéma holding qui permet de faire remonter le cash avec une fiscalité quasi nulle (1,25 % d'IS effectif).

• La stratégie du crédit Lombard appliquée aux chefs d'entreprise : La méthode ultime des Family Offices. Comment nantir les actifs financiers de votre société pour obtenir des liquidités personnelles de la part de la banque. Comme un crédit n'est pas un revenu, vous financez votre train de vie avec de l'argent totalement exonéré d'impôt.

Dans cet épisode, vous apprendrez à changer de posture : ne soyez plus un simple salarié de votre structure, devenez l'architecte de votre propre écosystème patrimonial.

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Anciens de la Banque Privée, 3 choses qu'on vous cache volontairement !

Le monde de la gestion de fortune est entouré de mythes, de codes feutrés et de promesses d'exclusivité. Mais derrière les bureaux en acajou se cache une réalité bien différente. En tant qu'anciens banquiers privés, nous avons décidé de briser le devoir de réserve. Dans cet épisode sans filtre, nous passons de l'autre côté du miroir pour vous révéler les trois vérités structurelles que l'industrie financière traditionnelle préfère garder sous silence en 2026.

L’objectif est de vous donner le niveau d'information des initiés pour que vous puissiez auditer vos propres placements et ne plus être le produit du système.

Au programme de cet épisode :

• Vérité 1 : Le mirage des produits "sur mesure" : On vous fait croire que votre allocation est unique. Nous vous expliquons comment fonctionnent réellement les comités d'investissement et pourquoi la plupart des banques vous orientent systématiquement vers des produits "maison" chargés en frais cachés, au détriment des solutions simples et performantes comme les ETF.

• Vérité 2 : Le vrai modèle de rémunération de votre conseiller : Votre conseiller bancaire est-il un allié ou un commercial d'élite ? Décryptage de la mécanique des rétrocessions de commissions et des objectifs commerciaux internes. Comprendre comment est payé l'intermédiaire est la seule méthode pour analyser la neutralité réelle de ses conseils.

• Vérité 3 : L'accès aux meilleurs leviers n'est pas une question de capital : On vous répète qu'il faut être millionnaire pour accéder à l'ingénierie patrimoniale, aux holdings de réinvestment ou au Private Equity. C'est faux. La démocratisation des outils financiers en 2026 vous permet d'adopter les mêmes stratégies que les ultra-riches, à votre échelle.

• Comment reprendre le contrôle de votre patrimoine : Face à ces constats, quelle est la marche à suivre ? Notre protocole pour évaluer vos contrats actuels, négocier les frais de gestion et basculer vers un modèle d'indépendance patrimoniale qui sert vos intérêts avant ceux de l'institution.

Nous ne faisons pas le procès de la banque, mais nous vous livrons les clés de lecture indispensables pour dialoguer d'égal à égal avec vos partenaires financiers.

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Vivre à crédit pour éviter l'impôt et construire un empire financier et immobilier !

La classe moyenne travaille pour l'argent et subit l'impôt, tandis que les grands investisseurs utilisent la dette comme un outil de croissance et de protection fiscale. Contrairement aux idées reçues, le crédit n'est pas un danger lorsqu'il est adossé à des actifs productifs : c'est le carburant principal de l'enrichissement rapide. Nous levons le voile sur les stratégies de refinancement et d'ingénierie financière qui permettent de générer de la richesse sans passer par la case taxation.

L’objectif est de vous expliquer comment transformer la dette en un bouclier fiscal et un multiplicateur de capital pour bâtir votre empire en 2026.

Au programme de cet épisode :

• La mécanique de la "bonne dette" vs la "mauvaise dette" : Rappel fondamental : un crédit pour acheter sa résidence principale ou une voiture appauvrit, tandis qu'un crédit pour acquérir un actif qui génère des revenus enrichit. Définition mathématique de la manière dont l'effet de levier bancaire décuple la rentabilité de vos fonds propres.

• Le Lombard et le crédit in fine (Emprunter sur ses investissements) : L'arme secrète de la gestion de fortune. Comment nantir un portefeuille financier (ETF, assurance-vie) pour obtenir des liquidités de la banque. Vous pouvez ainsi dépenser ou réinvestir cet argent sans jamais vendre vos lignes, évitant ainsi l'impôt sur les plus-values.

• L'immobilier et le déficit foncier (Effacer l'impôt par la dette) : Comment les intérêts d'emprunt, associés aux travaux et aux amortissements comptables (notamment en LMNP ou via une SCI à l'IS), permettent de neutraliser totalement la fiscalité de vos revenus locatifs pour encaisser des loyers nets d'impôt pendant des années.

• Structurer en société pour s'endetter à l'infini : Le taux d'endettement personnel bloque rapidement les particuliers. Intérêt de basculer sur des structures sociétales (Holding, SAS, SCI) pour loger la dette, présenter des bilans professionnels aux banques et continuer à emprunter grâce à la capacité de remboursement des actifs eux-mêmes.

• La psychologie du risque et la gestion de la trésorerie : Vivre à crédit demande une discipline de fer. Analyse de la gestion du risque de taux en 2026, importance cruciale du matelas de sécurité (cash-flow d'urgence) et détachement émotionnel nécessaire pour piloter un patrimoine fortement endetté.

Dans cet épisode, vous apprendrez à changer radicalement de regard sur la banque et à utiliser le système bancaire pour ce qu'il est : le premier partenaire de votre liberté financière.

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Le guide pour débutant pour investir 50, 100 ou 500€ par mois ! Avec Thomas CRETON

La plus grande erreur quand on débute dans l'investissement est de penser qu'il faut un gros capital pour commencer. C'est faux. L'important n'est pas le montant du premier chèque, mais la régularité et le choix des supports. Pour vous donner la feuille de route exacte, nous recevons Thomas Creton. Ensemble, nous cassons les barrières de la finance et nous vous présentons un guide pragmatique pour commencer à bâtir votre patrimoine en 2026, que vous ayez 50 €, 100 € ou 500 € à investir chaque mois.

L’objectif est de vous donner un plan d'action chirurgical pour automatiser votre épargne, éliminer les frais inutiles et faire travailler vos premiers euros dès ce mois-ci.

Au programme de cet épisode :

• La stratégie du DCA (Dollar Cost Averaging) pour débutant : La méthode ultime pour investir sans stress : le versement programmé. Pourquoi lisser son point d'entrée chaque mois est statistiquement plus performant que d'essayer de deviner les mouvements du marché.

• Scénario 1 : Que faire avec 50 € par mois ? : Ne sous-estimez jamais la puissance de cette somme. Comment ouvrir un PEA à moindres frais et vous positionner sur un seul ETF mondial (MSCI World) pour diversifier instantanément votre capital.

• Scénario 2 : Optimiser une enveloppe de 100 € par mois : Les portes s'ouvrent un peu plus. Intérêt de coupler votre PEA avec l'ouverture d'une assurance-vie moderne en ligne ou d'un PER si votre fiscalité le justifie, afin de diversifier vos horizons de placement.

• Scénario 3 : Le plan d'action avec 500 € par mois : Ici, vous changez de vitesse. Allocation cible idéale entre la bourse (ETF dynamiques), l'introduction de SCPI européennes via des versements programmés et la constitution d'une poche de liquidités rémunérées.

• Choisir ses plateformes en 2026 (Fuir les banques traditionnelles) : Pourquoi laisser votre conseiller bancaire classique gérer ces sommes va détruire votre performance. Le point sur les courtiers en ligne et les fintechs low-cost pour minimiser les frais de courtage.

Apprenez que la régularité est une super-puissance financière et que le meilleur moment pour commencer à investir était hier, le deuxième meilleur moment est aujourd'hui.

🎙️ À propos du podcast :Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs de Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous analysons les stratégies des entrepreneurs avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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Le montage pour que chaque associé monte son propre empire ! (Avec notre ingénieur patrimonial)

Lorsque l'on s'associe pour développer une entreprise, la réussite collective cache souvent un piège individuel : se retrouver bloqué pour développer son propre patrimoine personnel. En 2026, la création de richesse partagée impose une ingénierie rigoureuse. Accompagnés de notre ingénieur patrimonial, nous décortiquons le montage ultime qui permet de protéger l'écosystème commun tout en donnant à chaque associé une liberté totale pour bâtir son propre empire.

L’objectif est de vous fournir la structure juridique et fiscale pour décorréler la réussite de votre entreprise de vos investissements personnels (immobilier, bourse, private equity).

Au programme de cet épisode :

• L'architecture indispensable (Le schéma des holdings sœurs) : Pourquoi détenir des parts de la société d'exploitation en nom propre est une erreur stratégique. Analyse de la structure par laquelle chaque associé possède sa propre holding personnelle, elle-même actionnaire de la société commune.

• La circulation du cash et le régime mère-fille : Comment remonter les dividendes et les produits de cession de la société opérationnelle vers vos holdings personnelles avec une fiscalité quasi nulle. Le secret pour réinvestir 100 % de votre trésorerie brute sans friction fiscale individuelle.

• Chacun sa stratégie (Séparer l'immobilier, la bourse et le capital) : L'un veut faire de l'immobilier à haut rendement, l'autre préfère le DCA sur ETF ou le Private Equity. Découvrez comment ce montage permet à chaque associé de mener sa propre politique d'investissement sans jamais impacter la trésorerie ou les choix de son partenaire.

• La gestion du risque et le pacte d'associés : Comment encadrer la gouvernance et protéger la société d'exploitation des risques personnels d'un des associés. Focus sur les clauses indispensables du pacte pour maintenir une entente parfaite sur le long terme.

• Anticiper l'exit et l'apport-cession : Préparer la revente future de l'entreprise. Comment le mécanisme de report d'imposition permet de sécuriser des millions d'euros au moment de la sortie pour les propulser immédiatement dans vos stratégies patrimoniales respectives.

Apprenez à structurer votre association comme les professionnels de la finance pour maximiser la performance collective sans brider vos ambitions individuelles.

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Les erreurs financières qui vous coûtent des milliers d'euros chaque jour !

L'enrichissement ne dépend pas seulement de ce que vous gagnez, mais surtout de ce que vous laissez filer sans vous en rendre compte. En 2026, avec l'évolution des marchés et la complexité croissante des outils financiers, la majorité des épargnants commettent des erreurs invisibles au quotidien. Nous voyons trop souvent des patrimoines stagner à cause de mauvais arbitrages, de frais cachés ou de structures inadaptées.

L’objectif est de mettre en lumière ces fuites de capitaux et vous donner les clés pour stopper instantanément l'hémorragie financière.

Au programme de cet épisode :

• Le coût d'opportunité du cash dormant : Laisser de l'argent stagner sur un compte courant ou sur des livrets réglementés est l'erreur numéro un. Calcul du manque à gagner réel face à l'inflation et solutions pour automatiser vos excédents vers des actifs productifs.

• Le piège des frais de gestion et des produits "maison" : Un demi-point de frais supplémentaire représente des dizaines de milliers d'euros d'intérêts composés perdus sur le long terme. Analyse de l'impact des frais des banques traditionnelles face aux alternatives à bas coûts comme les ETF.

• L'incohérence fiscale des enveloppes de détention : Acheter le bon actif dans la mauvaise enveloppe fiscale est un grand classique. Pourquoi investir sans stratégie globale (PEA, PER, Assurance-vie ou Holding) revient à abandonner une part disproportionnée de vos gains.

• La mauvaise gestion du levier de la dette : Refuser le crédit par peur du risque, ou mal le structurer en nom propre au lieu d'optimiser en société. Comment une mauvaise approche de l'endettement bloque votre capacité à bâtir un patrimoine immobilier d'envergure.

• L'absence de rebalancement de portefeuille : Les marchés bougent, mais votre allocation reste figée. Décryptage de l'impact financier de ne pas rééquilibrer ses positions régulièrement, une passivité qui expose à des risques excessifs en période de volatilité.

Apprenez à identifier les angles morts de vos finances personnelles pour maximiser chaque euro investi.

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Voici la stratégie chiffrée pour prendre en main ta propre retraite !

Attendre que l'État finance votre fin de carrière est aujourd'hui le pari le plus risqué pour votre avenir financier. En 2026, la seule certitude qui existe, c'est celle que vous construisez vous-même. Nous sortons les calculettes et nous vous présentons une feuille de route mathématique et pragmatique pour concevoir votre propre système de retraite par capitalisation, sans dépendre de personne.

L’objectif est de vous donner les chiffres exacts, les simulateurs mentaux et les enveloppes fiscales pour passer de l'inquiétude à la sérénité financière.

Au programme de cet épisode :

• Le calcul du "Reste à Vivre" et de l'effort d'épargne : Combien faut-il mettre de côté chaque mois pour maintenir son niveau de vie actuel ? Nous définissons votre objectif de capital final selon votre âge de départ idéal.

• Le match des enveloppes de capitalisation (PEA vs PER) : Deux outils, deux philosophies. Analyse mathématique de l'exonération d'impôt sur les plus-values du PEA face à l'avantage immédiat de la déduction fiscale du PER selon votre tranche marginale d'imposition (TMI).

• La puissance des intérêts composés via les ETF : Pourquoi les contrats d'assurance-vie traditionnels grignotent votre avenir. Démonstration par les chiffres de l'impact à long terme d'un portefeuille d'ETF à faibles frais alimenté de manière automatique (DCA).

• L'immobilier de rendement comme accélérateur de rente : Comment utiliser l'effet de levier aujourd'hui pour transformer des biens immobiliers financés par le crédit en rentes nettes de fiscalité (LMNP, SCI) au moment de votre retraite.

• La règle des 4 % et la phase de décaissement : Comment consommer son capital sans jamais l'épuiser ? Décryptage de la célèbre règle des 4 % réadaptée au contexte de 2026, et organisation des retraits pour optimiser la friction fiscale.

Apprenez à transformer une contrainte sociétale en une opportunité patrimoniale grâce à la rigueur des chiffres.

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Réussir son investissement dans une Start-up ! La Check-List de Jean-Michel Karam

Investir dans une start-up est l'un des exercices les plus stimulants, mais aussi les plus risqués de la gestion de patrimoine. Pour naviguer dans cet univers, nous recevons Jean-Michel Karam. Inventeur et fondateur emblématique (MEMSCAP, IEVA), il nous livre sa méthode chirurgicale pour évaluer un projet avant d'y engager son capital.

L’objectif est de vous donner les clés de lecture d'un "insider" pour séparer les effets de mode des réelles opportunités de création de valeur en 2026.

Au programme de cet épisode :

• La Check-list pré-investissement : Quels sont les signaux faibles à détecter ? Pourquoi l'équipe fondatrice et la résilience du CEO sont plus cruciales que le produit lui-même.

• Évaluer la rupture technologique et le marché : Comment distinguer une innovation réelle d'un simple gadget. L'importance de la "barrière à l'entrée" et de la propriété intellectuelle pour protéger votre investissement.

• La structure du deal et la valorisation : Comment ne pas surpayer son entrée. Nous abordons les mécanismes de valorisation en 2026, les clauses de Liquidation Preference et l'importance du pacte d'associés.

• Le rôle de l'investisseur (Passif ou Smart Money ?) : Comment apporter de la valeur sans interférer avec l'opérationnel. Pourquoi votre réseau est parfois plus précieux que votre chèque.

• Fiscalité et sortie (Exit) : Le point sur les dispositifs fiscaux (IR-PME, 150-0 B ter) pour optimiser l'investissement, et les différents scénarios de sortie pour matérialiser sa plus-value.

Apprenez à penser comme un entrepreneur pour devenir un meilleur investisseur et construire une poche "Venture Capital" cohérente au sein de votre patrimoine.

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La stratégie OBO utilisée par les investisseurs immobiliers ! (SCI, Effet de levier, Fiscalité)

Dans cet épisode, nous décryptons l'une des opérations les plus sophistiquées de l'ingénierie financière : l'OBO immobilier (Owner Buy-Out). Si vous possédez déjà un patrimoine avec peu de dette ou des biens en nom propre, cette stratégie permet de "vendre le bien à vous-même" via une société pour récupérer du capital immédiatement tout en optimisant votre fiscalité.

L’objectif est de vous expliquer comment l'OBO permet de débloquer des liquidités pour de nouveaux projets sans se séparer de ses actifs, en utilisant la banque comme moteur de croissance.

Au programme de cet épisode :

• Qu'est-ce que l'OBO (Owner Buy-Out) ? Définition du concept : la création d'une structure (souvent une SCI à l'IS) qui rachète votre propre bien. Pourquoi ce montage est le "couteau suisse" de l'investisseur chevronné.

• Récupérer du cash pour réinvestir : Le principal avantage est l'extraction de liquidité. Comment le prix de vente encaissé personnellement peut servir d'apport pour de nouvelles opérations ou être placé sur des supports financiers (ETF, Assurance-vie).

• Relancer l'effet de levier et déduire les intérêts : En créant une nouvelle dette bancaire, vous transformez un bien "sec" en un actif dont les loyers couvrent un emprunt, tout en déduisant les intérêts pour réduire votre base imposable.

• L'arbitrage fiscal (du Nom Propre à l'IS) : L'OBO est l'occasion de basculer un patrimoine taxé à l'IR vers l'impôt sur les sociétés. Analyse de l'impact de l'amortissement comptable sur vos bénéfices fonciers.

• Points de vigilance et abus de droit : L'OBO ne s'improvise pas. Les risques fiscaux, la question de la "substance" et l'importance de justifier d'un intérêt économique réel pour éviter les foudres de l'administration.

Apprenez à identifier si votre patrimoine est éligible à un OBO et comment structurer l'opération avec vos partenaires bancaires et conseils juridiques.

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Le guide complet du PER pour utiliser vos impôts et investir en masse ! (DCA, PER, ETF)

Dans cet épisode, nous explorons l'un des leviers les plus puissants pour l'investisseur français : le Plan d'Épargne Retraite (PER). Souvent mal compris, le PER est en réalité une arme de construction massive pour votre capital. Nous vous montrons comment "subventionner" votre investissement par l'État en transformant votre impôt sur le revenu en capital productif.

L’objectif est de maîtriser l'ingénierie du PER pour maximiser votre effet de levier fiscal et dynamiser votre performance grâce aux ETF.

Au programme de cet épisode :

• Le mécanisme de la déduction fiscale : Comment fonctionne l'avantage à l'entrée ? Pourquoi le PER est redoutable pour les TMI à 30 %, 41 % ou 45 %. Une réduction immédiate de votre effort d'épargne.

• Investir en masse (Le cercle vertueux du PER) : Démonstration mathématique : pourquoi réinvestir son économie d'impôt génère un effet "boule de neige" sur vos intérêts composés.

• Stratégie ETF et DCA au sein du PER : Comment construire une allocation d'actifs agressive et diversifiée en utilisant des ETF et en appliquant une stratégie de DCA (Dollar Cost Averaging) pour lisser votre point d'entrée.

• Sortie en capital vs Sortie en rente : Le moment de vérité. Analyse des scénarios de sortie et de la fiscalité associée. Pourquoi la sortie en capital fractionné est souvent la stratégie la plus flexible.

• Focus Dirigeant et TNS : Spécificités pour les indépendants et chefs d'entreprise : optimisation des plafonds de déduction et protection du conjoint via les clauses bénéficiaires.

Apprenez à ne plus voir l'impôt comme une fatalité, mais comme une ressource à votre disposition pour bâtir votre liberté financière.

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La Holding pour emprunter sans limite et bâtir un empire immobilier ! (Montage fiscal et juridique vérifié)

Dans cet épisode, nous levons le voile sur l'outil ultime de l'investisseur immobilier : la holding. Si vous vous sentez bloqué par le taux d'endettement en nom propre ou si la fiscalité grignote trop lourdement vos revenus locatifs, le passage en société est l'étape indispensable pour changer d'échelle. Nous vous expliquons comment ce montage permet de réinvestir votre cash-flow brut et de séduire les banques pour financer vos projets sans fin.

L’objectif est de vous donner les clés du montage "Holding + SCI" pour transformer une activité de location en un véritable empire immobilier.

Au programme de cet épisode :

• Le mécanisme de la "Cascade" (Holding & SCI) : Architecture juridique idéale : pourquoi la holding doit détenir vos SCI et comment ce schéma protège votre patrimoine tout en optimisant la circulation du cash.

• Le levier fiscal (Réinvestir 100 % de ses profits) : Découvrez l'avantage majeur de l'IS et du régime mère-fille. Comment remonter les bénéfices avec une fiscalité quasi nulle pour financer l'apport du projet suivant.

• Emprunter "sans limite" : la vision bancaire : Pourquoi les banques raisonnent différemment face à une holding. Comment présenter votre dossier pour dépasser les plafonds de l'endettement classique.

• L'apport-cession (Art. 150-0 B ter) : Focus sur cette stratégie méconnue qui permet de reporter l'imposition de vos plus-values si vous réinvestissez via votre holding. Un levier de capitalisation surpuissant.

• Transmission et protection familiale : La holding comme outil de transmission. Le démembrement de propriété et la donation de parts sociales pour préparer votre succession tout en gardant le contrôle.

Apprenez à structurer votre patrimoine comme un professionnel, à optimiser votre "cash-trap" et à utiliser la holding comme le socle de votre liberté financière.

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La méthode pour créer son entreprise ! (choix des statuts, administratif, fiscalité) avec Laura Bellaïche

Créer son entreprise est une aventure humaine, mais c'est avant tout une construction juridique et fiscale qui doit être solide dès le premier jour. Dans cet épisode, nous recevons Laura Bellaïche, expert-comptable, pour décortiquer le parcours du créateur en 2026. Entre les évolutions du Guichet Unique et les arbitrages fiscaux complexes, faire les mauvais choix au démarrage peut coûter cher en cotisations sociales et en impôts inutiles.

L’objectif est de vous donner une feuille de route pragmatique pour passer de l'idée à l'immatriculation, tout en optimisant votre future rémunération et la protection de votre patrimoine.

Au programme de cet épisode :

• Le match des statuts (SASU vs EURL) : Analyse des différences fondamentales entre le régime de l'assimilé-salarié et celui du Travailleur Non-Salarié (TNS). Quel statut privilégier pour maximiser votre protection sociale ou votre revenu net ?

• L'arbitrage fiscal (IS ou IR ?) : Seuils de rentabilité et cas spécifiques où l'Impôt sur le Revenu peut s'avérer être un levier d'optimisation puissant durant les premières années.

• Les formalités administratives et le Guichet Unique : Dépôt du capital, rédaction des statuts et immatriculation : les étapes chronologiques pour créer sa société sans s'enliser dans la bureaucratie.

• La protection du patrimoine du dirigeant : Comment séparer efficacement vos actifs professionnels de vos biens personnels et les précautions à prendre vis-à-vis des créanciers.

• Les aides à la création et l'optimisation de trésorerie : ACRE, ARCE ou maintien de l'ARE : comment utiliser les aides de l'État pour sécuriser son lancement et préserver sa trésorerie.

Apprenez à poser les fondations de votre business avec la rigueur d'un professionnel, en évitant les erreurs classiques qui freinent le développement des jeunes entreprises.

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Tout savoir sur la déclaration d'impôts 2026 ! (Cases, nouveautés, astuces, dates)

La saison fiscale 2026 est ouverte. Pour beaucoup, la déclaration de revenus est une source de stress, mais pour l'investisseur averti, c'est le moment de valider ses choix stratégiques et de récupérer du cash via les niches fiscales. Nous décryptons les formulaires pour vous éviter les erreurs coûteuses et vous assurer que vous ne payez pas un euro de trop.

L’objectif est de vous guider pas à pas dans les nouveautés de cette année et de vous révéler les cases "clés" qui font la différence sur votre avis d'imposition.

Au programme de cet épisode :

• Le calendrier fiscal 2026 : Dates limites par zone et échéances à ne pas rater pour éviter la majoration de 10 %.

• Les nouveautés et changements de tranches : Revalorisation du barème, évolution de la Flat Tax et modifications des plafonds de déduction : quel impact sur votre reste à vivre ?

• Les cases indispensables pour les investisseurs : Revenus fonciers, LMNP, dividendes, plus-values boursières et crypto-actifs. Revue des formulaires 2042, 2044 et 2042-C-PRO.

• Optimisation (Les niches fiscales) : Emploi à domicile, dons, mais aussi PER, Girardin ou FCPI : comment déclarer correctement pour maximiser votre remboursement.

• Focus Entrepreneur (Rémunération et frais réels) : Faut-il opter pour l'abattement forfaitaire de 10 % ou passer aux frais réels ? Le mode de calcul pour trancher et optimiser votre rémunération de dirigeant.

Apprenez à naviguer sur l'interface impots.gouv avec assurance, à corriger les erreurs de pré-remplissage et à utiliser la fiscalité comme un levier au service de votre patrimoine.

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Assurance-vie : quels frais en 2026 ? Attention aux frais cachés !

Dans cet épisode, nous disséquons l'enveloppe préférée des Français sous l'angle de la rentabilité réelle. En 2026, alors que l'offre s'est digitalisée, de nombreux contrats continuent de supporter des strates de frais qui amputent silencieusement votre performance. Un contrat "prestigieux" ou proposé par une grande banque n'est pas un gage de qualité s'il est grevé par des coûts excessifs.

L’objectif est de vous donner la méthodologie pour auditer votre contrat actuel, identifier les frais invisibles et choisir les supports les plus efficients pour votre épargne.

Au programme de cet épisode :

• La décomposition des frais visibles : Frais d'entrée, frais de gestion du contrat et frais d'arbitrage : le point sur les standards du marché en 2026 et ce que vous ne devriez plus accepter de payer.

• Alerte sur les frais cachés (frais de gestion des supports) : La différence de coût entre une gestion via des fonds actifs et une gestion via des ETF. Nous détaillons l'impact de ces frais sur un horizon de 20 ans.

• Les rétrocessions de commissions : Nous levons le voile sur les mécanismes de rémunération entre les sociétés de gestion et les distributeurs pour comprendre pourquoi certains fonds vous sont recommandés plutôt que d'autres.

• Frais sur les unités de compte (UC) vs Fonds Euros : Pourquoi certains contrats prélèvent des frais supplémentaires sur les unités de compte et comment cela modifie le rendement net-net de votre allocation.

• Comment transférer ou optimiser son contrat ? : Les possibilités de transfert (Loi Pacte) ou de rachat pour basculer vers des contrats modernes aux structures de coûts allégées.

Apprenez à lire entre les lignes de votre relevé annuel, à exiger la transparence totale de la part de votre intermédiaire et à optimiser chaque euro investi.

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L'éducation financière est la clé d'un conseil de qualité ! Avec Guillaume Simonin

Un bon conseil n'est rien sans une bonne éducation financière. Dans cet épisode, nous recevons Guillaume Simonin pour replacer l'église au milieu du village : trop souvent, les épargnants délèguent leur capital sans comprendre les mécanismes sous-jacents, ce qui les rend vulnérables aux frais cachés et aux décisions émotionnelles. En 2026, la véritable richesse réside dans votre capacité à décrypter le monde financier qui vous entoure.

L’objectif est de vous démontrer pourquoi monter en compétences sur vos finances personnelles est le meilleur investissement que vous puissiez faire pour protéger et développer votre patrimoine.

Au programme de cet épisode :

• Pourquoi le manque d'éducation financière coûte cher : L'asymétrie d'information profite aux institutions. Guillaume Simonin explique pourquoi comprendre les bases (inflation, intérêts composés) permet d'économiser des dizaines de milliers d'euros.

• Le rôle du conseiller (du vendeur au pédagogue) : Un conseiller de qualité doit vous aider à devenir autonome. Découvrez la posture que vous devez exiger pour une relation de confiance et de transparence.

• Gérer ses émotions en période de crise : L'éducation financière est le rempart numéro 1 contre les biais cognitifs qui poussent à vendre au plus bas et à acheter au plus haut lors des paniques boursières.

• Les fondamentaux à maîtriser en 2026 : DCA, allocation d'actifs et efficience fiscale : la liste des concepts essentiels à maîtriser avant de signer le moindre contrat.

• Transmission et enjeu familial : Comment transmettre bien plus que de l'argent à la génération suivante en éduquant ses enfants aux enjeux financiers pour assurer la pérennité du patrimoine.

Apprenez à poser les bonnes questions, à reprendre les rênes de votre stratégie et à transformer votre épargne passive en un moteur de liberté active.

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3 conditions à respecter avant d'acheter ta résidence principale !

Dans cet épisode, nous analysons l'achat de la résidence principale (RP) sous un prisme rationnel et financier. Si l'accession à la propriété est un objectif pour beaucoup, elle peut s'avérer être un piège pour votre enrichissement si elle est réalisée au mauvais moment. En 2026, la hausse des coûts d'acquisition et l'évolution du marché immobilier imposent de respecter des critères de stabilité stricts avant de s'engager.

L’objectif est de vous aider à déterminer si votre situation actuelle justifie l'achat de votre résidence principale ou s'il est préférable d'utiliser votre capacité d'emprunt pour d'autres leviers.

Au programme de cet épisode :

• L'allongement de la durée de détention pour la rentabilité : Avec les frais de notaire, d'agence et les intérêts bancaires, le "point mort" financier recule. Pourquoi acheter pour une courte durée est souvent moins avantageux que de rester locataire.

• Le piège de la résidence principale pour les jeunes actifs : Instabilité géographique et évolution de carrière : pourquoi le début de vie professionnelle est souvent incompatible avec l'inertie d'un achat immobilier.

• Les 3 piliers de la stabilité avant d'acheter : Stabilité géographique, familiale et professionnelle. Nous détaillons ces trois conditions indispensables pour éviter que votre achat ne devienne un boulet financier.

• L'alternative de l'investissement locatif : Comment l'investissement locatif peut servir de "tremplin" patrimonial tout en vous conservant la flexibilité de la location pour votre propre logement.

• Maximiser sa capacité d'emprunt : Pourquoi il est crucial d'utiliser son levier bancaire le plus tôt possible, même sans acquérir sa résidence principale, pour commencer à bâtir un patrimoine.

Apprenez à évaluer votre propre maturité immobilière et à choisir la stratégie de détention la plus cohérente avec votre projet de vie.

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Dirigeant : comment optimiser sa rémunération pour mieux se payer en 2026 ?

Dans cet épisode, nous abordons l'un des enjeux majeurs pour tout entrepreneur : l'arbitrage entre salaire, dividendes et optimisation de la trésorerie. En 2026, avec l'évolution des plafonds de la sécurité sociale et des tranches d'imposition, la stratégie de rémunération ne peut plus se limiter à un choix binaire. La solution la plus efficace est souvent un mix hybride qui dépend de votre statut social et de vos objectifs de capitalisation.

L’objectif est de vous donner les clés pour maximiser votre revenu net disponible tout en optimisant la protection sociale et la fiscalité de votre entreprise.

Au programme de cet épisode :

• L'arbitrage Salaire vs Dividendes en 2026 : Flat Tax, cotisations et impôt sur le revenu : analyse du point de bascule mathématique entre le statut TNS (SARL/EURL) et l'assimilé-salarié (SAS/SASU).

• Les outils de rémunération indirecte : Épargne salariale (PEE, PERICO), titres-restaurant ou prise en charge de frais : comment augmenter votre niveau de vie sans alourdir votre fiscalité personnelle.

• La stratégie du dividende et la Flat Tax : Efficacité réelle du dividende en 2026, impact sur vos droits à la retraite et importance du maintien d'un salaire pour votre capacité d'emprunt bancaire.

• Focus Holding (Capitaliser vs Consommer) : Pourquoi limiter sa rémunération au "juste nécessaire" pour réinvestir le surplus brut d'impôt via une holding est souvent la stratégie la plus puissante.

• Protection sociale et prévoyance : L'importance des contrats Madelin et des couvertures complémentaires pour pallier les carences du régime général, notamment pour les travailleurs non-salariés.

Apprenez à structurer votre propre politique de rémunération, à comprendre l'impact des charges sur votre trésorerie et à adopter une vision globale de votre enrichissement.

🎙️ À propos du podcast :Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs de Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous analysons les stratégies des entrepreneurs avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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Cet Ex Trader nous explique comment investir en bourse ! ETF, stock picking, Option - Xavier DELMAS

Dans cet épisode, nous recevons Xavier Delmas, figure emblématique de l'analyse financière et ancien trader, pour une masterclass complète sur l'investissement boursier. Loin des promesses de gains rapides, Xavier nous livre une vision lucide et structurée des marchés financiers. Que vous soyez adepte de la gestion passive ou à la recherche de performance active, cet échange décortique les mécanismes utilisés par les professionnels pour naviguer dans l'incertitude.

L’objectif est de vous transmettre la méthodologie d'un expert pour construire un portefeuille boursier robuste, capable de traverser les cycles économiques.

Au programme de cet épisode :

• La gestion passive via les ETF : Pourquoi les trackers restent l'outil le plus efficace pour la majorité des investisseurs. Sélection des indices (MSCI World, S&P 500) et importance de la diversification.

• L'art du Stock Picking : Est-il encore possible de battre le marché en choisissant ses propres actions ? Analyse fondamentale, étude des bilans et psychologie de long terme.

• La psychologie du marché : Xavier partage son expérience sur les erreurs comportementales et explique pourquoi la gestion des émotions prime souvent sur l'analyse technique.

• Analyse macro-économique : Taux d'intérêt, inflation et nouvelles technologies : quels sont les grands enjeux qui vont dicter la tendance des marchés.

Apprenez à différencier le bruit de marché de la valeur réelle, à structurer votre stratégie et à adopter la rigueur intellectuelle indispensable à tout investisseur sérieux.

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Holding + SAS + SCI : le schéma ultime pour investir en masse !

Dans cet épisode, nous plongeons au cœur de l'ingénierie financière pour décrypter le montage plébiscité par les entrepreneurs et les investisseurs avertis : le combo Holding, SAS et SCI. Ces structures constituent un levier surpuissant pour quiconque souhaite réinvestir massivement sa trésorerie et bâtir un empire immobilier ou financier.

L’objectif est de vous montrer comment l'architecture juridique permet de démultiplier votre capacité d'investissement tout en protégeant votre patrimoine personnel.

Au programme de cet épisode :

• Le rôle central de la Holding : Véritable cerveau de votre patrimoine, elle permet de centraliser les dividendes de vos sociétés opérationnelles (SAS) pour les réinjecter sans passer par la case "impôt sur le revenu". Focus sur le régime mère-fille.

• L'articulation entre SAS et SCI : Comment utiliser la trésorerie générée par votre activité professionnelle pour financer des acquisitions immobilières via une SCI à l'IS.

• Le levier fiscal et financier : Pourquoi ce schéma permet d'investir "brut" là où un particulier investit en "net". Analyse de l'impact sur votre vitesse de capitalisation et votre capacité d'emprunt.

• Protection et transmission du patrimoine : Comment cloisonner les risques par activité et préparer une transmission fluide à vos héritiers grâce au démembrement de parts sociales.

• Les points de vigilance et l'abus de droit : Convention de trésorerie, gestion des comptes courants d'associés et règles de conformité pour sécuriser votre structure face à l'administration fiscale.

Apprenez à penser comme un architecte patrimonial, à structurer vos revenus professionnels et à mettre en place une stratégie fiscale pour accélérer votre liberté financière.

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LMNP vs SCI IS en 2026 ? Quel choix faire ?

Dans cet épisode, nous confrontons les deux piliers de l'investissement immobilier locatif à la lumière des récentes réformes fiscales. Entre le durcissement du régime LMNP (réintégration des amortissements dans le calcul de la plus-value) et l'attractivité croissante de la SCI à l'IS pour les stratégies de capitalisation, le choix n'a jamais été aussi complexe. Il n'existe pas de solution universelle, mais une stratégie adaptée à votre horizon de détention et à vos objectifs de revenus.

L’objectif est de vous donner les clés pour arbitrer entre détention en nom propre et structure sociétaire afin d'optimiser votre rentabilité nette après impôt.

Au programme de cet épisode :

• L'impact de la réforme du LMNP en 2026 : Réintégration des amortissements lors de la revente et nouvelles contraintes pour les meublés de tourisme : le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel reste-t-il l'option la plus rentable ?

• Les avantages de la SCI à l'Impôt sur les Sociétés (IS) : Pourquoi la SCI à l'IS devient l'outil privilégié pour réinvestir ses bénéfices sans subir la pression de l'impôt sur le revenu. Focus sur la stratégie de "boule de neige" patrimoniale.

• Comparatif de la fiscalité à la sortie : Plus-value des particuliers vs plus-value professionnelle : comparaison du coût réel à la revente selon les deux régimes après 10, 15 ou 20 ans de détention.

• Transmission et gestion à plusieurs : Pourquoi la SCI l'emporte sur le LMNP lorsqu'il s'agit d'associer ses proches ou d'anticiper la transmission de parts sociales.

• Le choix de la stratégie selon votre profil : Revenus immédiats ou création d'une holding immobilière pour la retraite : nous définissons le montage idéal pour chaque profil d'investisseur.

Apprenez à simuler votre rentabilité nette de demain, à anticiper les évolutions législatives et à choisir le véhicule juridique qui protégera le mieux vos intérêts sur le long terme.

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Comment savoir si ta banque travaille dans ton intérêt ? Avec Matthieu Louvet !

La question de l'alignement d'intérêts est au cœur de la réussite patrimoniale : votre conseiller vous propose-t-il les meilleurs produits du marché ou ceux qui servent la rentabilité de son établissement ? Dans cet épisode, nous recevons Matthieu Louvet pour analyser en profondeur la relation entre les épargnants et les institutions bancaires. Une banque "gratuite" ou un conseiller "dédié" ne garantissent pas une gestion optimale de vos actifs.

L’objectif est de vous donner des critères objectifs pour évaluer la qualité de vos placements et identifier si votre banque freine ou accélère votre croissance financière.

Au programme de cet épisode :

• L'analyse du modèle de rémunération bancaire : Rétrocessions, commissions de mouvement et produits "maison" : comment ces mécanismes peuvent biaiser le conseil délivré en agence.

• Frais cachés vs Performance réelle : Comment calculer le coût total de vos investissements (TER) et l'impact colossal d'une différence de 1 ou 2 % de frais sur votre capital à long terme.

• Gestion active vs Gestion passive : Le match entre les fonds bancaires et les ETF. Nous analysons les statistiques de performance et l'intérêt de reprendre la main sur ses choix.

• Les signes qui doivent vous alerter : Manque de transparence, produits complexes, absence de comparaison avec les indices de référence : les "red flags" d'une relation déséquilibrée.

• Les alternatives pour l'investisseur moderne : Banques en ligne, courtiers et conseillers indépendants : comment construire une architecture ouverte (PEA, Assurance-vie, PER).

Apprenez à challenger votre banquier avec les bonnes questions, à auditer vos propres contrats et à adopter une stratégie d'investissement réellement alignée sur vos intérêts.

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Toutes les astuces légales pour déduire des frais sur ta société !

Dans cet épisode, nous levons le voile sur les mécanismes d'optimisation fiscale accessibles aux dirigeants d'entreprise. Savoir ce qui est déductible ou non est un levier majeur pour réduire l'impôt sur les sociétés (IS) et optimiser la rentabilité de votre structure. De nombreuses dépenses professionnelles peuvent être prises en charge par la société, à condition de respecter un cadre juridique et comptable strict.

L’objectif est de vous donner une vision exhaustive des frais déductibles pour arbitrer intelligemment entre rémunération, dividendes et charges d'exploitation.

Au programme de cet épisode :

• Les frais généraux et de fonctionnement : Loyer, abonnements, matériel informatique : comment passer vos charges courantes sur votre société selon votre statut (SASU, EURL, SARL).

• Les frais de déplacement et de mobilité : Barème kilométrique, leasing (LLD/LOA), carburant : les meilleures options pour vos déplacements et l'impact de la taxe sur les véhicules de société (TVS).

• Les repas et frais de réception : Déjeuners d'affaires ou repas solitaires : les seuils de tolérance de l'administration fiscale et les justificatifs indispensables.

• Le télétravail et l'indemnité d'occupation : Comment facturer un loyer à votre propre société si vous travaillez à domicile et l'avantage fiscal que cela représente.

• Les avantages et cadeaux d'entreprise : Chèques cadeaux, séminaires, mécénat et formation : comment utiliser ces leviers pour réduire votre base imposable.

Apprenez à identifier les zones d'optimisation souvent oubliées, à sécuriser vos déductions et à maximiser la trésorerie nette de votre entreprise.

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Le système de retraite est condamné ! Alors tu dois agir !

Le système de retraite par répartition est dans une situation critique. Dans cet épisode, nous analysons pourquoi il est désormais indispensable de construire sa propre autonomie financière. La fin du modèle actuel n'est pas une fatalité pour ceux qui décident d'anticiper et de reprendre le contrôle de leur stratégie d'investissement.

L'objectif est de vous montrer comment la gestion de patrimoine permet de pallier les carences de l'État en activant les bons leviers, que vous soyez salarié ou entrepreneur.

Au programme de cet épisode :

• Le diagnostic du système par répartition : Équilibre démographique et baisse programmée du taux de remplacement : pourquoi compter sur l'État est une stratégie risquée.

• L'investissement comme pilier de substitution : Bourse, immobilier locatif, private equity... découvrez les actifs capables de générer des revenus déconnectés des décisions politiques.

• Le rôle du temps et des intérêts composés : Pourquoi commencer tôt permet de transformer de petites sommes en un capital substantiel pour votre arrêt d'activité.

• Les outils spécifiques (PER, Assurance-vie, PEA) : Comment utiliser les enveloppes fiscales françaises pour optimiser votre préparation tout en bénéficiant de déductions immédiates.

• Focus Entrepreneur : Optimisation de la trésorerie, holding et vente de société : les stratégies pour ceux qui cotisent peu au système général.

Apprenez à structurer un plan de retraite robuste et découvrez pourquoi l'éducation financière est votre meilleure assurance pour l'avenir.

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Est-ce la fin des cryptos ? Ou tout juste le début ? Avec Hasheur.

Dans cet épisode, nous abordons une question qui divise investisseurs, médias et institutions : les cryptomonnaies sont-elles arrivées à la fin de leur cycle, ou sommes-nous encore aux prémices d’une transformation majeure du système financier ?

Entre volatilité extrême, régulation accrue et adoption institutionnelle, le doute est partout.

Pour analyser ces enjeux sans dogmatisme ni sensationnalisme, nous recevons Hasheur, créateur de contenu et analyste reconnu de l’écosystème crypto.

Au programme :

– Où en est réellement le marché des cryptomonnaies
Cycles, bull markets, bear markets, adoption institutionnelle : nous revenons sur l’évolution du marché crypto et sur ce que disent réellement les chiffres, loin des discours alarmistes ou euphorisants.

– Bitcoin, Ethereum et les autres
Rôle du Bitcoin comme réserve de valeur potentielle, place d’Ethereum et des blockchains de nouvelle génération : nous analysons les fondamentaux des principaux actifs.

– Régulation, États et institutions
ETF, cadres réglementaires, banques centrales, politiques publiques : nous expliquons pourquoi la régulation peut être un frein à court terme mais aussi un catalyseur de maturité pour le secteur.

– Risques, volatilité et erreurs des investisseurs
Effet de levier, surallocation, projets douteux, plateformes centralisées : nous revenons sur les erreurs qui ont coûté cher à de nombreux investisseurs.

– Quelle place pour les cryptos dans une stratégie patrimoniale
Diversification, horizon de placement, gestion du risque : nous expliquons comment intégrer les cryptomonnaies intelligemment, sans déséquilibrer l’ensemble du patrimoine.

Dans cet épisode, vous apprendrez pourquoi annoncer la mort des cryptos est souvent prématuré, quels signaux observer pour comprendre la suite du cycle, et comment investir avec lucidité dans un univers encore jeune et volatil.

Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs de Bonnet & Doyen Conseil.

Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous analysons les stratégies patrimoniales des entrepreneurs avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

Si cet épisode vous a inspiré, n’oubliez pas de liker, commenter, ou partager avec vos proches ! Vos retours nous aident à continuer à vous offrir des conseils précieux pour optimiser votre gestion patrimoniale.

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Tu peux transmettre 1 200 000 € à tes enfants sans payer d’impôts !

Dans cet épisode, nous expliquons comment il est possible de transmettre un patrimoine important à ses enfants tout en limitant, voire en supprimant, les droits de succession.

Contrairement aux idées reçues, la fiscalité de la transmission n’est pas une fatalité à condition d’anticiper et d’utiliser les bons leviers juridiques et patrimoniaux.

L’objectif est clair : te montrer comment la loi permet d’organiser une transmission efficace, progressive et parfaitement légale.

Au programme :

– Les abattements fiscaux et leur fonctionnementAbattements renouvelables, donations parent-enfant, délais légaux : nous expliquons comment utiliser intelligemment les règles fiscales existantes pour transmettre sans impôt.

– La donation comme outil central de transmissionDonation simple, donation-partage, donation avec réserve d’usufruit : nous détaillons les mécanismes les plus efficaces pour transmettre des montants significatifs tout en conservant le contrôle.

– Le rôle clé de l’anticipationPourquoi commencer tôt change tout en matière de fiscalité successorale, et comment le temps devient votre meilleur allié pour transmettre jusqu’à 1 200 000 € sans droits.

– Assurance-vie et transmissionComment utiliser l’assurance-vie comme un outil complémentaire puissant pour transmettre hors succession, avec une fiscalité particulièrement avantageuse.

– Les erreurs à éviterAttendre trop longtemps, transmettre sans stratégie, ignorer les impacts civils ou familiaux : nous revenons sur les pièges qui peuvent coûter très cher.

Dans cet épisode, tu apprendras comment structurer une transmission patrimoniale efficace, quels outils combiner pour optimiser la fiscalité, et pourquoi la transmission se prépare bien avant la succession.

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Notre ingénieur patrimonial vous explique tout le fonctionnement de la holding en 2026 !

Dans cet épisode, nous décortiquons en détail le fonctionnement de la holding, un outil central de la stratégie patrimoniale des entrepreneurs, dirigeants et investisseurs. Trop souvent mal comprise ou mal utilisée, la holding peut pourtant devenir un levier extrêmement puissant lorsqu’elle est correctement structurée et intégrée dans une vision globale.

L’objectif de cet épisode est clair : vous expliquer concrètement comment fonctionne une holding en 2026, à quoi elle sert réellement, et dans quels cas elle est pertinente.

Au programme :

– Qu’est-ce qu’une holding et à quoi sert-elle vraiment
Holding animatrice ou passive, rôle économique, flux financiers : nous posons les bases pour comprendre son utilité réelle et éviter les montages inutiles.

– Les avantages fiscaux de la holding
Régime mère-fille, remontée de dividendes, intégration fiscale : nous expliquons comment la holding permet d’optimiser la fiscalité des flux entre sociétés, dans un cadre strictement légal.

– Holding et stratégie d’investissement
Réinvestir les résultats, financer de nouveaux projets, investir en immobilier, en private equity ou sur les marchés financiers : nous montrons comment la holding devient un outil d’accélération patrimoniale.

– Holding et rémunération du dirigeant
Salaire, dividendes, arbitrages fiscaux : comment articuler la holding avec la rémunération du dirigeant pour construire une stratégie cohérente et efficace.

– Holding et transmission
Anticipation successorale, structuration du patrimoine, préparation de la cession : nous expliquons pourquoi la holding est souvent un pilier des stratégies de transmission.

– Les erreurs fréquentes à éviter
Holding créée trop tôt, absence de substance, mauvaise structuration juridique ou fiscale : nous revenons sur les erreurs que nous rencontrons le plus souvent sur le terrain.

Dans cet épisode, vous apprendrez comment fonctionne réellement une holding, quand la créer, comment l’utiliser intelligemment et pourquoi elle doit toujours s’inscrire dans une stratégie patrimoniale globale.

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Dans cet épisode, on revient sur l’incroyable parcours de Guillaume Moubeche, fondateur de Lemlist. Parti de rien — il a bâti une entreprise valorisée à plus de 150 millions d’euros… sans lever de fonds traditionnels ni diluer son capital. Un exemple rare d’ambition, de stratégie et d’indépendance.

1️⃣ Les débuts dans la galère : du RSA à la première idée
Guillaume commence sans capital, sans réseau, mais avec une vision : créer un outil simple et puissant pour automatiser la prospection. Retour sur les choix fondateurs qui l’ont sorti de la précarité.

2️⃣ Hypercroissance et rentabilité dès les premiers mois
Contrairement aux startups qui brûlent du cash, Lemlist dégage des bénéfices rapidement. Guillaume mise sur la communauté, le personal branding, et une stratégie de croissance organique.

3️⃣ Un refus des levées de fonds… et une revente partielle à 30M€
Il refuse les millions des VCs, reste majoritaire, et revend une partie de ses parts tout en gardant le contrôle. Une masterclass d’indépendance financière et de stratégie patrimoniale.

🎧 Dans cet épisode, vous apprendrez :

• Comment Guillaume est passé du RSA à une valorisation à 9 chiffres sans capital initial.

• Pourquoi rester indépendant peut être un levier patrimonial puissant.

• Comment créer de la valeur, garder le contrôle… et s’enrichir intelligemment.

Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, conseillers en gestion de patrimoine, et chaque semaine dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous partageons les meilleures stratégies fiscales, juridiques et financières pour vous aider à protéger, développer et transmettre efficacement votre patrimoine.

Pour aller plus loin, découvrez nos accompagnements personnalisés sur ⁠⁠https://www.bonnetdoyenconseil.com⁠

Abonnez-vous au podcast et faites tourner cet épisode aux entrepreneurs de votre entourage : il pourrait bien leur éviter de grosses erreurs fiscales !

La meilleure stratégie de rémunération du dirigeant : SAS, SARL, salaires, dividendes, une stratégie 100 % légale.

Dans cet épisode, nous abordons un sujet central pour tous les dirigeants d’entreprise : comment se rémunérer efficacement sans surpayer d’impôts ni de cotisations sociales. Salaire, dividendes, arbitrages fiscaux, choix de la structure juridique… Une mauvaise stratégie peut coûter plusieurs dizaines de milliers d’euros chaque année.

L’objectif est clair : vous donner une méthode rationnelle, légale et optimisée pour construire votre rémunération de dirigeant en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs patrimoniaux.

Au programme :

– SAS ou SARL : quel impact sur votre rémunération
Statut assimilé salarié ou TNS, niveau de charges sociales, protection sociale : nous expliquons les différences fondamentales entre la SAS et la SARL et leurs conséquences concrètes sur votre revenu net.

– Salaire ou dividendes : comment arbitrer intelligemment
Fiscalité, cotisations, trésorerie de l’entreprise, droits sociaux : nous détaillons les avantages et limites de chaque mode de rémunération et pourquoi le tout salaire ou le tout dividendes est souvent une erreur.

– La stratégie de rémunération optimale
Comment combiner salaire, dividendes, frais professionnels et parfois holding pour maximiser le revenu net tout en sécurisant la situation fiscale et sociale du dirigeant.

– Les erreurs les plus fréquentes
Sur-rémunération, absence d’anticipation, mauvaise lecture de la fiscalité, choix par défaut du statut juridique : nous revenons sur les erreurs que nous rencontrons le plus souvent chez les dirigeants.

– Rémunération et stratégie patrimoniale globale
Pourquoi la rémunération ne doit jamais être pensée seule, mais intégrée dans une vision d’ensemble incluant investissement, retraite, protection et transmission.

Dans cet épisode, vous apprendrez comment construire une stratégie de rémunération réellement efficace, parfaitement légale, adaptée à votre structure et à vos objectifs, et comment éviter les erreurs qui pénalisent durablement votre patrimoine.

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Assurance-vie en 2026 : le guide pour éviter les erreurs et les frais cachés

Dans cet épisode, nous faisons le point sur l’assurance-vie en 2026, un placement incontournable… mais aussi l’un des plus mal compris et mal utilisés par les épargnants.

Frais excessifs, contrats inadaptés, mauvaises allocations, conseils biaisés : une mauvaise assurance-vie peut détruire une grande partie de votre performance sur le long terme.

L’objectif est clair : vous donner une méthode simple pour identifier une bonne assurance-vie, éviter les pièges classiques et optimiser réellement votre épargne.

Au programme :

À quoi sert vraiment une assurance-vie en 2026

Épargne, investissement, transmission, complément de retraite :

Nous expliquons le rôle réel de l’assurance-vie dans une stratégie patrimoniale moderne et pourquoi elle reste pertinente malgré l’évolution des marchés.

Les frais cachés qui pénalisent vos rendements

Frais d’entrée, frais de gestion, frais sur les unités de compte, arbitrages payants :

Nous détaillons l’impact concret de ces coûts sur la performance à long terme et comment les identifier avant de signer.

Comment choisir un bon contrat d’assurance-vie

Banque, assureur, courtier, contrat en ligne, architecture ouverte :

Nous donnons des critères objectifs pour comparer les contrats et sélectionner ceux réellement favorables à l’épargnant.

Fonds euros, unités de compte et allocation

Quel équilibre adopter entre sécurité et performance ?

Nous expliquons comment construire une allocation cohérente, adaptée à votre profil et à votre horizon de placement.

Les erreurs les plus fréquentes

Contrats dormants, absence de stratégie, mauvais choix fiscaux, arbitrages inutiles :

Nous passons en revue les erreurs que nous rencontrons le plus souvent dans les dossiers clients.

Dans cet épisode, vous apprendrez :

• Comment éviter les contrats d’assurance-vie coûteux et inefficaces

• Comment réduire les frais qui grignotent vos rendements

• Comment utiliser l’assurance-vie comme un vrai outil patrimonial

• Comment sécuriser et faire croître votre épargne sur le long terme

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Holding, Pacte Dutreil, apport-cession, donation : comprendre les leviers clés de la transmission d’entreprise

Dans cet épisode, nous entrons au cœur des stratégies les plus puissantes — et les plus complexes — de l’ingénierie patrimoniale des chefs d’entreprise.

Holding, pacte Dutreil, apport-cession, donation : ces mécanismes sont souvent mal compris, parfois mal utilisés… alors qu’ils peuvent permettre d’économiser des centaines de milliers, voire des millions d’euros de fiscalité.

Pour décrypter ces sujets, nous recevons Sarah Maubert Mendez, spécialiste reconnue en fiscalité patrimoniale et transmission d’entreprise.

Au programme :

La holding comme outil central de structuration

Pourquoi la holding est souvent la pierre angulaire des stratégies patrimoniales des entrepreneurs.

Rémunération, remontée de dividendes, investissements, transmission : nous expliquons ses usages concrets et ses limites.

Le pacte Dutreil : un levier majeur pour transmettre son entreprise

Conditions, engagements, risques de remise en cause :

Nous détaillons le fonctionnement du pacte Dutreil et les erreurs qui peuvent coûter très cher lors d’une transmission.

L’apport-cession : différer l’impôt… sous conditions

Comment fonctionne réellement le mécanisme de l’apport-cession, dans quels cas il est pertinent, et quelles obligations doivent être respectées pour éviter un redressement fiscal.

Donation et anticipation patrimoniale

Donation simple, donation avec réserve d’usufruit, donation avant cession :

Nous expliquons comment articuler transmission et stratégie fiscale dans une logique long terme.

Les erreurs fréquentes à éviter

Montages standardisés, absence de vision globale, mauvaise coordination entre les conseils :

Nous revenons sur les pièges les plus courants observés sur le terrain.

Dans cet épisode, vous apprendrez :

• Comment articuler holding, Dutreil et donation dans une stratégie cohérente

• Pourquoi l’anticipation est la clé d’une transmission réussie

• Quels arbitrages fiscaux et juridiques doivent être faits avant toute cession

• Pourquoi ces stratégies nécessitent une expertise pointue et coordonnée

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Comment investir 10 000€ de manière intelligente et rentable ?

Dans cet épisode, on vous guide à travers les meilleures options d’investissement pour maximiser le rendement de vos 10 000€ tout en optimisant la sécurité de votre capital.

Que vous soyez un investisseur débutant ou plus expérimenté, l’objectif est de faire fructifier votre épargne de manière stratégique et optimisée fiscalement.

Voici les stratégies que vous allez découvrir :

1️⃣ L’immobilier locatif : Comment commencer avec un petit investissement et utiliser le levier bancaire pour multiplier vos rendements, tout en profitant d’une fiscalité avantageuse.

2️⃣ Les marchés financiers : Découvrez les options comme le DCA (Dollar Cost Averaging) pour investir progressivement sur les actions ou ETF et lisser le risque sur le long terme.

3️⃣ Les placements alternatifs : Private equity, SCPI, crowdfundings immobiliers, etc. On vous présente des opportunités d’investissement moins classiques mais potentiellement très rentables.

4️⃣ La gestion de portefeuille diversifié : Comment répartir intelligemment vos 10 000€ pour combiner rendement et sécurité avec une stratégie d’allocation d’actifs personnalisée.

L’objectif de cet épisode : vous aider à choisir le bon mix d’investissements pour obtenir le meilleur rendement possible tout en minimisant le risque.

Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs du cabinet Bonnet & Doyen Conseil, et dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous vous offrons les clés pour prendre des décisions financières éclairées et construire un patrimoine solide et rentable.

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Dans cet épisode, on lève le voile sur les pratiques opaques des banques traditionnelles… Celles qui impactent vos placements, vos frais, et vos performances financières.

Derrière les sourires, les plaquettes marketing et les conseils "personnalisés", se cachent parfois :

• des frais de gestion exorbitants,

• des produits d’épargne peu performants,

• et une absence totale de stratégie patrimoniale sur mesure.

On vous dévoile :

1️⃣ Pourquoi les intérêts de votre banquier ne sont pas alignés avec les vôtres
Objectifs de vente, rétrocommissions, manque de transparence… vous allez comprendre comment les conseillers bancaires sont réellement rémunérés.

2️⃣ Les frais invisibles qui ruinent vos rendements
Frais d’entrée, frais de gestion, arbitrages, enveloppes mal choisies… tout cela grignote lentement mais sûrement votre performance nette.

3️⃣ Les solutions alternatives pour reprendre le contrôleOn vous parle de gestion libre, de robo-advisors, d’architecture ouverte, et de l’importance de construire une stratégie patrimoniale indépendante.

L’objectif : vous redonner le pouvoir sur votre argent, vous permettre de comprendre ce que vous signez… et surtout de mieux investir à long terme.

Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs du cabinet Bonnet & Doyen Conseil, et dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, on vous partage chaque semaine des stratégies concrètes pour optimiser votre patrimoine, réduire vos frais et investir avec lucidité.

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Dans cet épisode, nous explorons en profondeur le Plan d’Épargne Retraite (PER), un produit financier souvent sous-estimé mais qui peut être un véritable triple jackpot si vous l’utilisez stratégiquement !

Avec notre invité Thomas Gimenez, expert en gestion patrimoniale, nous vous montrons comment le PER peut non seulement vous aider à préparer votre retraite, mais aussi à optimiser votre fiscalité et à faciliter la transmission de votre patrimoine.

Voici ce que nous abordons dans cet épisode :

1️⃣ Les avantages du PER pour préparer votre retraite : Le PER est un excellent moyen de constituer un capital retraite tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Nous vous expliquons comment faire croître votre épargne à long terme grâce à des placements diversifiés, tout en profitant de la déduction de vos versements sur vos revenus imposables. Un véritable levier pour préparer sereinement votre retraite !

2️⃣ Optimisation fiscale avec le PER : Le PER permet une optimisation fiscale importante grâce à des déductions fiscales sur les versements effectués. Découvrez comment réduire vos impôts dès aujourd'hui en épargnant pour votre retraite, et apprenez à utiliser cette stratégie pour maximiser vos économies fiscales. Nous vous présentons aussi les règles fiscales concernant les versements et les prélèvements lors de la sortie du PER.

3️⃣ Le PER et la transmission de patrimoine : Saviez-vous que le PER offre également des avantages pour la transmission de votre patrimoine ? Lors de votre décès, les sommes placées sur un PER peuvent être transmises à vos bénéficiaires dans des conditions fiscales particulièrement avantageuses. Apprenez comment utiliser le PER pour réduire les droits de succession et faciliter la transmission de vos actifs.

4️⃣ Choisir le bon PER : Il existe plusieurs types de PER, chacun ayant ses spécificités. Dans cet épisode, nous vous aidons à choisir celui qui correspond le mieux à votre situation et à vos objectifs. Vous apprendrez à différencier le PER individuel, le PER collectif et le PER d’entreprise, et à comprendre leurs avantages respectifs.

5️⃣ Les placements dans le PER : Quels types de placements choisir pour maximiser la rentabilité de votre PER ? Nous abordons les différentes options d'investissement offertes par le PER, telles que les actions, les obligations, ou les fonds immobiliers, et vous expliquons comment diversifier votre portefeuille pour réduire les risques tout en optimisant les rendements.

6️⃣ Les pièges à éviter avec le PER : Comme tout produit financier, le PER comporte des risques et des points d’attention. Nous vous guidons à travers les erreurs courantes à éviter, comme la mauvaise gestion de la sortie du PER ou le choix de placements inadaptés à votre profil.

Cet épisode vous offre une vision complète du PER comme un outil puissant pour optimiser votre fiscalité, sécuriser votre retraite, et faciliter la transmission de vos biens. Vous découvrirez comment tirer pleinement parti de ce produit en fonction de vos objectifs financiers et patrimoniaux.

Nous sommes Guillaume Bonnet et Jérémy Doyen, cofondateurs du cabinet Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, nous vous partageons des stratégies financières pour optimiser votre gestion patrimoniale et atteindre vos objectifs financiers.

Si cet épisode vous a inspiré, n’oubliez pas de liker, commenter, ou partager avec vos proches ! Vos retours nous aident à continuer à vous offrir des conseils précieux pour optimiser votre gestion patrimoniale.

Pour aller plus loin, explorez nos services sur ⁠https://www.bonnetdoyenconseil.com/⁠

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Dans cet épisode, on vous révèle les 3 erreurs fiscales les plus coûteuses que nous voyons trop souvent chez les créateurs et dirigeants d’entreprise. Des erreurs qui peuvent littéralement plomber votre rentabilité…

Que vous soyez freelance, en SASU, en SARL ou à la tête d’une société florissante, ces conseils peuvent vous faire gagner (ou économiser) des milliers d’euros par an.

Voici ce que vous allez apprendre :

1️⃣ Erreur n°1 : Dépasser les plafonds de la micro-entreprise deux années de suite➡️ Une faute classique qui peut vous faire basculer automatiquement vers le régime réel… avec des conséquences fiscales non anticipées.

2️⃣ Erreur n°2 : Se verser un salaire trop élevé➡️ Vous alourdissez inutilement vos cotisations sociales, au lieu de piloter intelligemment votre rémunération entre salaire, dividendes et frais professionnels.

3️⃣ Erreur n°3 : Se verser 100 % en dividendes➡️ Une stratégie risquée et parfois inefficace selon votre profil. On vous explique pourquoi il est souvent préférable de combiner plusieurs leviers de rémunération et d’utiliser des outils comme la holding pour optimiser.

L’objectif de cet épisode : vous aider à structurer intelligemment votre entreprise, à payer moins d’impôts, et à développer votre patrimoine sans erreurs coûteuses.

Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, conseillers en gestion de patrimoine, et chaque semaine dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous partageons les meilleures stratégies fiscales, juridiques et financières pour vous aider à protéger, développer et transmettre efficacement votre patrimoine.

Pour aller plus loin, découvrez nos accompagnements personnalisés sur ⁠https://www.bonnetdoyenconseil.com

Abonnez-vous au podcast et faites tourner cet épisode aux entrepreneurs de votre entourage : il pourrait bien leur éviter de grosses erreurs fiscales !