Explore every episode of the podcast La DEF - L'investissement accessible à tous

Aujourd’hui, focus sur une méthode d’investissement immobilière originale et parfois méconnue : le viager.

Dans cet épisode, vous allez comprendre :

• Comment fonctionne une vente en viager, étape par étape

• Quel est l’intérêt d’acheter en viager, notamment pour investir à moindre coût

• Quels sont les pièges à éviter et les risques à anticiper avant de se lancer

• Et dans quels cas ce type d’achat peut s’intégrer dans une stratégie patrimoniale efficace

Un format idéal pour ceux qui veulent diversifier leurs investissements tout en profitant d’une fiscalité souvent avantageuse.

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🎧 Ce podcast est tiré d'une vidéo YouTube et présenté par Alexandre Castro, co-fondateur du cabinet de conseil en investissement CSConsulting.

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

🎙️ Nouvel épisode du podcast "La déf’" !

Aujourd’hui, on lève le voile sur un concept souvent mal compris mais essentiel pour bien gérer sa fiscalité : la Tranche Marginale d’Imposition, ou TMI.

Dans cet épisode, vous allez découvrir :

• Ce qu’est le TMI, et pourquoi il est important de le connaître

• Comment le calculer à partir de vos revenus imposables

• Dans quelle tranche d’imposition vous vous situez réellement

• Et comment ces informations peuvent vous aider à optimiser votre impôt sur le revenu

Un épisode crucial pour tous ceux qui veulent mieux comprendre leur avis d’imposition… et anticiper les impacts de leurs décisions patrimoniales.

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🎙️ Bienvenue dans un nouvel épisode du podcast "La déf’" !

Aujourd’hui, on vous explique comment fonctionne l’un des critères les plus scrutés par les banques : le taux d’endettement.

Dans cet épisode, vous allez apprendre :

• Comment se calcule le taux d’endettement, et d’où viennent les fameux 33 %

• Comment ce taux est analysé dans le cadre d’un crédit immobilier

• Quels revenus et charges sont pris en compte par les établissements bancaires

• Et comment améliorer votre dossier si vous approchez la limite

Un passage obligé pour tous ceux qui veulent préparer une demande de prêt dans les meilleures conditions.

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🎙️ Nouvel épisode du podcast "La déf’" !

Aujourd’hui, on se penche sur une pratique de plus en plus répandue, mais souvent mal encadrée : la sous-location.

Dans cet épisode, vous allez découvrir :

• Dans quels cas la sous-location est légale, et quelles autorisations sont nécessaires

• Comment la mettre en place de manière encadrée et sécurisée

• Quels sont les risques juridiques et financiers à éviter

• Et surtout, comment rendre la sous-location rentable dans le respect des règles

Un épisode indispensable pour tous ceux qui veulent optimiser leur logement… sans se mettre en danger !

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Aujourd’hui, on s’intéresse à un placement immobilier très en vogue : les SCPI.

Dans cet épisode, vous allez découvrir :

• Comment fonctionne une SCPI, et pourquoi elle attire de plus en plus d’épargnants

• Le principe des parts de SCPI et leur mode de rémunération

• Où et comment investir intelligemment dans ce type de placement

• Et bien sûr, les avantages et les inconvénients, ainsi que les risques à connaître avant de vous lancer

Un excellent outil pour diversifier son patrimoine immobilier… sans les contraintes de la gestion locative !

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🎙️ Nouvel épisode du podcast "La déf’" !

Aujourd’hui, on parle de ce qui peut faire la différence entre un prêt accepté… ou refusé : le scoring bancaire.

Dans cet épisode, vous allez comprendre :

• Ce qu’est le credit scoring et comment il influence les décisions des banques

• Comment vous êtes classé et noté en tant que client

• Quelles sont les clés pour améliorer votre score et maximiser vos chances d’obtenir un financement

• Et si vous pouvez accéder à votre propre score bancaire

Un épisode essentiel pour tous ceux qui veulent préparer une demande de prêt, que ce soit pour de l’immobilier, de l’investissement ou un projet perso.

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Aujourd’hui, on vous explique comment sont classés et imposés les différents types de revenus en France : place aux revenus catégoriels.

Dans cet épisode, vous allez découvrir :

• Ce que sont les revenus catégoriels et pourquoi l’impôt sur le revenu en France est basé sur cette logique

• Quelles sont les catégories de revenus imposables à l’IR (salaires, BIC, foncier, etc.)

• Ce qu’on appelle un revenu professionnel

• Et quelles sont les caractéristiques principales de l’impôt sur le revenu des personnes physiques (IRPP)

Un épisode indispensable pour mieux comprendre votre avis d’imposition… et optimiser votre fiscalité !

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🎙️ Nouvel épisode du podcast "La déf’" !

Aujourd’hui, on aborde une question que tout le monde se pose un jour : faut-il acheter ou louer sa résidence principale ?

Dans cet épisode, on vous aide à y voir plus clair :

• Comment justifier et déclarer votre résidence principale auprès de l’administration fiscale

• Quels sont les avantages fiscaux liés à la résidence principale

• Est-il plus intéressant d’acheter ou de louer, selon votre situation patrimoniale et vos objectifs

• Et comment investir intelligemment dans sa propre résidence sans négliger la rentabilité à long terme

Un épisode incontournable pour faire les bons choix au bon moment, que vous soyez primo-accédant ou investisseur chevronné.

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Aujourd’hui, on clarifie deux notions souvent confondues dans le monde de l’investissement : le rendement et la rentabilité.

Dans cet épisode, vous allez comprendre :

• Quelle est la différence fondamentale entre rendement et rentabilité

• Ce qu’est un rendement financier, et comment il se calcule

• Quel est un bon taux de rentabilité locative, selon les contextes

• Et surtout, comment utiliser ces deux indicateurs pour prendre de meilleures décisions d’investissement

Un épisode essentiel pour affiner votre analyse et éviter les pièges des chiffres qui paraissent trop beaux pour être vrais.

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🎙️ Nouvel épisode du podcast "La déf’" !

Aujourd’hui, on s’intéresse à un sujet souvent négligé… jusqu’à ce qu’il devienne crucial : le régime matrimonial, et plus particulièrement le régime légal par défaut.

Dans cet épisode, vous allez découvrir :

• Ce qu’est le régime matrimonial légal, aussi appelé communauté réduite aux acquêts

• Comment il fonctionne et ce qu’il implique pour les biens du couple

• Quels sont les autres régimes possibles (séparation, participation aux acquêts, communauté universelle…)

• Et surtout, comment choisir le régime le plus adapté à votre situation patrimoniale

Un épisode incontournable pour mieux comprendre les conséquences juridiques et financières du mariage.

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Aujourd’hui, on aborde un sujet clé pour protéger son patrimoine personnel : le régime conventionnel, et plus précisément la séparation de biens.

Dans cet épisode, vous allez comprendre :

• Ce qu’est un régime matrimonial conventionnel, et en quoi il diffère du régime légal par défaut

• Comment sont qualifiés les biens dans une séparation de biens

• Comment ce régime peut protéger vos intérêts, notamment en cas de divorce

• Et comment se déroule le partage des biens lors d’une séparation

Un sujet essentiel pour anticiper sereinement les aléas de la vie personnelle et préserver son patrimoine.

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🎙️ Nouvel épisode du podcast "La déf’" !

Aujourd’hui, focus sur une solution d’investissement encore trop peu connue du grand public : les produits structurés.

Dans cet épisode, vous allez découvrir :

• Ce que sont exactement les produits structurés, et comment ils se positionnent entre sécurité et performance

• Les éléments clés qui les composent : sous-jacent, barrière, échéance, etc.

• Comment est construit un produit structuré et pourquoi sa conception est stratégique

• Et surtout, pourquoi il peut être intéressant d’y investir, notamment en période d’incertitude des marchés

Un épisode essentiel pour les investisseurs qui cherchent à diversifier intelligemment leur portefeuille.

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Aujourd’hui, on vous explique tout sur un type de financement bien connu des investisseurs : le prêt in fine.

Dans cet épisode, vous allez apprendre :

• Comment fonctionne un prêt in fine, et en quoi il diffère d’un prêt classique amortissable

• Quel est l’intérêt de ce montage, notamment sur le plan fiscal

• Quelles sont ses particularités à connaître avant de se lancer

• Et dans quels cas (et pour qui) il est le plus intéressant

Un épisode utile pour ceux qui veulent investir efficacement en profitant d’une optimisation fiscale via le crédit.

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Aujourd’hui, on s’attaque à une question que beaucoup d’investisseurs se posent : comment fonctionne la taxation sur la plus-value immobilière ?

Dans cet épisode, vous découvrirez :

• Comment se calcule une plus-value sur un bien immobilier

• Dans quels cas vous pouvez être exonéré, notamment en fonction de la durée de détention ou du type de bien

• Comment optimiser une vente pour éviter (ou limiter) l’impôt sur la plus-value

• Et les spécificités à connaître pour une résidence secondaire

Un épisode indispensable pour bien anticiper la fiscalité lors d’une revente immobilière.

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Aujourd’hui, on vous explique tout sur un produit d’épargne qui a remplacé plusieurs anciens dispositifs : le Plan Épargne Retraite, ou PER.

Dans cet épisode, vous allez comprendre :

• Comment fonctionne le PER et quelles sont ses différentes formes (individuel, collectif, obligatoire)

• Pourquoi il peut devenir un excellent placement retraite, avec des avantages fiscaux à la clé

• À quel moment ouvrir un PER, selon votre situation et vos objectifs à long terme

Un outil à connaître si vous voulez préparer sereinement votre retraite tout en optimisant votre fiscalité.

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Aujourd’hui, on parle d’un sujet qui fait rêver… mais qui mérite d’être bien compris : les niches fiscales.

Dans cet épisode, vous allez découvrir :

• Ce que recouvrent exactement les niches fiscales et les fameuses dépenses fiscales

• Quels types d’investissements ou de dépenses peuvent réduire votre impôt

• Quel est le plafond global à ne pas dépasser (et comment il se calcule)

• Et comment profiter pleinement de ces avantages sans se faire redresser

Un épisode essentiel pour quiconque veut payer moins d’impôts légalement, en utilisant les bons leviers.

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Aujourd’hui, on fait le point sur l’un des dispositifs de défiscalisation les plus connus en France : la Loi Pinel.

Dans cet épisode, vous allez comprendre :

• Qui peut bénéficier de la Loi Pinel, et sous quelles conditions

• En quoi elle consiste exactement, avec un retour sur les versions passées comme celle de 2020

• Comment se calcule la réduction d’impôt, selon la durée de location et le montant investi

• Et surtout : est-ce que la Loi Pinel est vraiment intéressante pour vous ?

Un incontournable de l’investissement locatif neuf, à bien maîtriser pour éviter les erreurs classiques.

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Aujourd’hui, on s’intéresse à un dispositif fiscal d’exception : la Loi Monument Historique, qui permet d’investir dans des biens classés tout en bénéficiant d’un cadre fiscal très avantageux.

Dans cet épisode, vous allez découvrir :

• Quelles sont les conditions d’accès à ce dispositif prestigieux

• Les avantages (défiscalisation totale des travaux, transmission facilitée…) mais aussi les inconvénients à anticiper

• Et comment cette loi peut s’inscrire dans une stratégie patrimoniale, notamment en matière de succession

Un épisode pour les investisseurs passionnés par l’histoire… et par l’optimisation fiscale.

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Aujourd’hui, cap sur un dispositif qui mêle immobilier de caractère et avantage fiscal : la Loi Malraux.

Dans cet épisode, vous allez découvrir :

• Ce qu’est exactement la Loi Malraux, et pourquoi elle a été mise en place

• Qui peut bénéficier de cette défiscalisation

• Comment se calcule l’avantage fiscal, selon les travaux et la localisation du bien

• Et quelles sont les conditions à respecter pour en profiter pleinement

Un outil idéal pour ceux qui veulent investir dans l’immobilier tout en valorisant le patrimoine historique… et en réduisant leurs impôts !

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Aujourd’hui, on explore un dispositif fiscal aussi puissant que peu connu : la Loi Girardin industriel, qui permet de défiscaliser en investissant Outre-mer.

Dans cet épisode, vous allez découvrir :

• Comment fonctionne le Girardin industriel et quels sont ses objectifs

• Comment investir dans ce type de montage, étape par étape

• Comment déclarer cet investissement pour bénéficier de l’avantage fiscal

• Et en quoi ce dispositif peut vous aider à réduire fortement votre impôt, parfois dès l’année suivante

Un excellent levier pour ceux qui cherchent à optimiser leur fiscalité tout en donnant du sens à leur investissement.

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Aujourd’hui, on décrypte un concept fondamental pour faire grandir son patrimoine plus vite : l’effet de levier.

Dans cet épisode, vous allez comprendre :

• Ce qu’est exactement l’effet de levier, et pourquoi il est si puissant

• Comment il fonctionne dans l’immobilier comme en Bourse

• Comment le calculer, et surtout, comment l’utiliser intelligemment

• Quel niveau de levier adopter selon votre profil et vos objectifs

Bien maîtrisé, c’est un outil redoutable. Mal utilisé, il peut devenir risqué. On vous explique tout pour en faire un allié stratégique dans votre parcours d’investisseur.

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Aujourd’hui, on s’attaque à un grand classique de l’investissement locatif : l’immeuble de rapport.

Dans cet épisode, vous apprendrez :

• Ce qu’est un immeuble de rapport, et pourquoi il séduit de plus en plus d’investisseurs

• Quels sont ses avantages (rentabilité, maîtrise des charges…) mais aussi ses inconvénients

• Comment trouver, estimer et même financer ce type de bien, parfois sans apport

• Et dans quelles villes il peut être intéressant de se lancer

Un format taillé pour celles et ceux qui veulent passer à la vitesse supérieure dans l’immobilier.

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Aujourd’hui, on fait le point sur un impôt qui ne concerne pas que les ultra-riches : l’Impôt sur la Fortune Immobilière, ou IFI.

Dans cet épisode, vous allez comprendre :

• À partir de quel seuil on devient redevable de l’IFI

• Comment se calcule le patrimoine net taxable

• Qui est concerné exactement (et parfois, on ne s’en rend même pas compte)

• Et quelles sont les stratégies possibles pour optimiser sa situation

Un épisode pour clarifier ce sujet parfois flou, et éviter les mauvaises surprises si votre patrimoine commence à prendre de la valeur !

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Aujourd’hui, on décrypte un pilier de l’assurance vie : le fameux fonds en euros.

Dans cet épisode, vous découvrirez :

• Ce qu’est un fonds en euros et en quoi il se distingue des autres supports d’investissement

• Les caractéristiques principales : sécurité, rendement, effet cliquet…

• Ses avantages et ses limites, en particulier dans un contexte de taux qui évolue

• Et enfin, quel avenir pour ce placement historiquement prisé des épargnants ?

On vous donnera aussi des pistes pour bien choisir votre fonds en euros, en fonction de votre profil et de vos objectifs.

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Aujourd’hui, on explore une stratégie patrimoniale aussi subtile qu’efficace : le démembrement de propriété.

Dans cet épisode, vous apprendrez :

• Ce qu’est exactement le démembrement et les notions d’usufruit et de nue-propriété

• Pourquoi acheter en démembrement peut être avantageux, notamment en matière de transmission ou d’investissement

• Comment mettre en place ce montage, et dans quels cas il est le plus pertinent

• Et bien sûr, quels sont les inconvénients à connaître avant de se lancer

Un sujet incontournable pour qui veut optimiser son patrimoine tout en préparant l’avenir.

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Aujourd’hui, on s’attaque à un levier fiscal très apprécié des investisseurs immobiliers : le déficit foncier.

Dans cet épisode, vous allez découvrir :

• Ce qu’est exactement le déficit foncier

• Comment il fonctionne et dans quelles situations il peut s’appliquer

• La façon dont on le calcule

• Et surtout, quels sont les travaux déductibles pour réduire vos impôts efficacement

Un outil puissant pour optimiser vos revenus locatifs, à condition de bien en connaître les règles !

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Aujourd’hui, on démêle ensemble un trio souvent confondu dans le langage fiscal : déduction, réduction et crédit d’impôt.

Au programme :

• Quelle est la différence concrète entre ces trois mécanismes ?

• Comment chacun fonctionne dans votre déclaration de revenus

• Et surtout, comment en profiter intelligemment pour optimiser votre fiscalité

Que vous soyez particulier ou investisseur, comprendre ces notions peut vous faire gagner de l’argent… ou éviter d’en perdre !

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Aujourd’hui, zoom sur une méthode d’investissement qui a le vent en poupe : le crowdfunding immobilier.

Dans cet épisode, on vous explique :

• Ce qu’est le crowdfunding immobilier, et pourquoi on en parle de plus en plus

• Comment ça fonctionne concrètement : de l’investissement au remboursement

• Quels sont les risques et les rendements à attendre

• Et comment vous pouvez vous lancer, avec un ticket d’entrée souvent très accessible

Une bonne façon de diversifier vos placements dans l’immobilier, sans acheter de bien !

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Aujourd’hui, on vous dit tout sur un métier clé dans l’univers de l’investissement : celui de Conseiller en Gestion de Patrimoine, ou CGP.

Dans cet épisode, vous découvrirez :

• En quoi consiste le rôle d’un conseiller en patrimoine

• À quel moment il est judicieux de faire appel à un CGP

• Quelles sont ses missions concrètes (et non, ce n’est pas juste vendre des placements !)

• Et si ce métier vous attire, on parlera aussi des formations et des compétences nécessaires pour se lancer.

Un épisode à la fois pour les investisseurs curieux… et pour les futurs pros du patrimoine !

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Aujourd’hui, on s’intéresse à un dispositif fiscal méconnu mais puissant pour les investisseurs en immobilier : la loi Censi-Bouvard.

Au programme :

• Qu’est-ce que le dispositif Censi-Bouvard ?

• Quelle réduction d’impôt pouvez-vous obtenir ?

• Pourquoi et comment investir dans une résidence de services ?

• Et surtout, comment ce mécanisme fonctionne concrètement, de l’achat du bien à la déclaration fiscale.

Un épisode taillé pour celles et ceux qui veulent défiscaliser intelligemment tout en investissant dans la pierre.

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Aujourd’hui, focus sur un concept fondamental en comptabilité et en investissement : l’amortissement.

On va voir ensemble :

• Ce qu’est l’amortissement d’un actif, concrètement

• À quoi il sert et pourquoi il peut optimiser votre fiscalité

• Comment on calcule un amortissement (sans faire mal à votre tête !)

• Et dans quels cas vous pouvez en profiter, notamment dans l’immobilier locatif ou en entreprise

Un épisode indispensable pour bien comprendre comment vos biens perdent de la valeur… tout en vous faisant gagner de l’argent.

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Aujourd’hui, on parle d’un sujet essentiel mais souvent mal compris : l’assurance décès. Un outil clé pour protéger vos proches, notamment lorsqu’il s’agit d’un crédit immobilier.

Au programme :

• Comment fonctionne une assurance décès ?

• Pourquoi est-elle indispensable lorsqu’on contracte un prêt ?

• Quelle est la meilleure formule à choisir selon votre situation ?

• Et surtout, quelle est la différence fondamentale entre une assurance décès et une assurance vie ?

Vous verrez que derrière ces termes parfois confus se cachent des enjeux très concrets pour votre patrimoine et celui de vos proches.

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Aujourd’hui, on s’attaque à un grand classique : Actions vs Obligations. Deux piliers de l’investissement, mais souvent confondus ou mal compris.

On va voir ensemble :

• Ce qui distingue une action d’une obligation

• Pourquoi l’une est plus risquée que l’autre

• À quoi sert réellement une obligation dans un portefeuille

• Et ce qu’on entend par "titre financier" : est-ce un mot fourre-tout ou un vrai concept à connaître ?

Vous découvrirez aussi les points communs entre ces deux placements, et surtout comment les utiliser intelligemment dans votre stratégie d’investissement.

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Aujourd'hui consacré à l'assurance vie ! On va décrypter ensemble tout ce qu'il faut savoir sur ce placement incontournable.

Au programme : comment fonctionne exactement l’assurance vie ? On parlera des versements, des rendements, mais aussi de la façon dont vous pouvez récupérer votre argent grâce aux rachats. On abordera également en détail la fiscalité liée aux retraits, sans oublier ce qui se passe en matière fiscale lorsque l'assurance vie entre en jeu dans une succession.

On répondra à toutes les grandes questions que vous vous posez sur ce sujet : Quels sont les véritables avantages d'une assurance vie ? Comment récupérer concrètement votre capital ? Et surtout, que devient votre contrat en cas de décès ?

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