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Grundstock für die Rente legen mit unseren Experten:

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Dein Berater empfiehlt dir eine ETF-Rentenversicherung zum 18. Geburtstag deines Kindes? Dann solltest du diese Folge hören, bevor du unterschreibst.

Ich zeige dir, warum das in den meisten Fällen die falsche Entscheidung ist und wie ich selbst für meinen Neffen und meine Nichte spare, mit echten Zahlen aus meinem Depot.

In dieser Folge erfährst du:

Warum ein ETF-Depot zum 18. Geburtstag fast immer beßer ist als eine ETF-Rentenversicherung, warum manche Berater dir trotzdem die Versicherung verkaufen und wie du mit einer cleveren Kombination aus Depot und Rentenversicherung deinem Kind Steürvorteile sichern kannst, die es vielleicht bald nicht mehr gibt. Außerdem zeige ich dir meine echten Depotzahlen und erkläre, warum ich das Depot auf meinen eigenen Namen laufen laße.

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Ein Kunde schickt mir ein Rentenversicherungs-Angebot von einem anderen Berater. Mein ehrlicher Vergleich zeigt: Die Gesamtwertung ist gleich, aber ein entscheidendes Detail macht den Unterschied.

Warum eine 90-Prozent-Garantie bei 30 Jahren Sparzeit ein echtes Problem ist und warum der Berater das Angebot nicht rausrücken wollte.

In dieser Folge erfährst du:

Ich nehme euch mit in einen echten Kundenfall. Ein Bestandskunde, den ich seit über 10 Jahren betreue, bekommt von einem Strukturvertrieb ein neues Angebot für eine ETF-Rentenversicherung. Ich vergleiche beide Tarife offen und ehrlich, erkläre warum hohe Beitragsgarantien bei langem Anlagehorizont Rendite kosten und zeige euch die Warnsignale, auf die ihr bei jedem Berater achten solltet.

Du brauchst noch einen Berater für deine Altersvorsorge?

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2027 steigt die Jahresarbeitsentgeltgrenze voraussichtlich auf bis zu 85.000 Euro. Wenn du jetzt an der Grenze liegst, kannst du dir dieses Jahr noch den Wechsel in die PKV sichern.

Ich zahle als Selbstständiger 450 Euro statt 1.200 Euro GKV-Höchstbeitrag. In dieser Folge erkläre ich dir ehrlich, für wen sich die private Krankenversicherung wirklich lohnt und wo die Fallstricke liegen.

In dieser Folge erfährst du:

Warum die private Krankenversicherung gerade 2026 ein dringendes Thema ist, wie Gesundheitsfragen und Risikoprüfungen funktionieren, warum ein günstiger Tarif nicht immer der beste ist und wie du mit der Ersparnis clever für steigende Beiträge im Alter vorsorgst.

Außerdem teile ich meine eigene PKV-Erfahrung mit Vorerkrankungen und erkläre, warum eine strenge Risikoprüfung langfristig sogar ein Vorteil für dich ist.

Du brauchst eine Einschätzung zur privaten Krankenversicherung? (nur für Selbständige, Beamte oder / Angestellte mit ca. 80.000€ Jahreseinkommen spannend)

Sprich mit unseren Experten dazu:

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KI kann mittlerweile Finanzkonzepte erstellen, Rentenpläne baün und Anlagestrategien vorschlagen. Aber darf sie deshalb dein Geld verwalten? Ich sage dir, warum das gefährlich ist.

Ein Berater hat mir kürzlich erzählt, dass er KI-generierte Anlagekonzepte an Kunden verkauft, ohne sie selbst prüfen zu können. Das hat mich fassungslos gemacht.

In dieser Folge erfährst du:

Warum KI in der Finanzberatung wie ein Co-Pilot im Flugzeug funktioniert, aber niemals den Piloten ersetzen sollte. Ich erkläre dir, woran du erkennst, ob ein Finanzberater wirklich Ahnung hat oder nur ChatGPT befragt. Außerdem gebe ich dir einen einfachen Selbsttest, mit dem du herausfindest, ob du deine wichtigsten Lebensentscheidungen wirklich einer Maschine überlassen würdest.

Du brauchst noch einen menschlichen Ansprechpartner?

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Deine Lebensversicherung wird ausgezahlt und plötzlich liegen 150.000 Euro auf dem Konto. Was jetzt?

Die falsche Entscheidung kann dich im Alter richtig teuer zu stehen kommen. Hier sind deine Optionen.

In dieser Folge erfährst du:

Anhand eines echten Praxisfalls aus unserer Kundenberatung zeige ich dir die wichtigsten Optionen, wenn deine Lebensversicherung oder Rentenversicherung ausläuft. Von Tagesgeld über ETF-Depot bis zur Rentenversicherung gegen Einmalbetrag – inklusive Steuerrechnung und einer spannenden Studie zur Finanzkrise.

Du brauchst noch einen Ansprechpartner?

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Der Höchstbetrag beim Elterngeld wurde seit 2007 nicht an die Inflation angepasst. Müsste heute bei 2.500 Euro liegen - liegt aber bei 1.800 Euro. Und jetzt soll noch weiter gekürzt werden.

In dieser Folge erfährst du:

Familienministerin Karin Prien plant eine Elterngeld-Reform, die als Verbesserung verkauft wird, aber in Wahrheit ein Sparpaket ist. Wir schauen uns an, was sich konkret ändern soll, warum die sogenannte Erhöhung eine Mogelpackung ist und was das Ganze mit deiner Rente zu tun hat. Außerdem reagiere ich auf den viralen tageschau-Post mit über 36.000 Likes und den Top-Kommentar, der das Problem auf den Punkt bringt.

Du brauchst noch einen finanziellen Ansprechpartner?

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Du willst wissen wo du finanziell stehst und den nächsten Schritt gehen?

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Über 7.000 Euro brutto, ETF-Depot am Laufen und trotzdem arbeitet er finanziell gegen sich selbst. Nicht weil er zu wenig spart, sondern weil das System dahinter komplett fehlt.

Sieben Bausparverträge, eine BU die nicht mal die Miete deckt und den größten Steuerhebel als Angestellter komplett ungenutzt. Wir zeigen euch, was wir verändert haben.

In dieser Folge erfährst du:

Wir nehmen einen echten, anonymisierten Kundenfall auseinander. Torben, 40 Jahre, Projektleiter, hat sich über Jahre ein Wirrwarr aus Verträgen aufgebaut, ohne jemals eine echte Strategie dahinter zu haben. Wir zeigen dir, wie aus 160 Euro Eigenaufwand über die betriebliche Altersvorsorge plötzlich 338 Euro monatliche Sparrate werden, warum seine BU im Ernstfall eine Katastrophe gewesen wäre und was wir mit seinem Bausparfriedhof gemacht haben.

Du musst bei dir noch aufräumen?Sprich mit unseren Experten

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Was würdest du jeden Tag tun, wenn Geld keine Rolle mehr spielt? Die Antwort auf diese Frage entscheidet darüber, ob du in 10 Jahren erfüllt lebst oder in einer Sinneskrise steckst.

In dieser Folge erfährst du:

Warum künstliche Intelligenz die Arbeitswelt komplett verändern wird, was das mit einem möglichen bedingungslosen Grundeinkommen zu tun hat und warum du genau jetzt herausfinden solltest, was dir wirklich Spaß macht, um daraus langfristig ein Einkommen aufzubauen.

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Viele Paare trennen sich wegen Geld - und merken es nicht mal. Wir erzählen ehrlich, wie wir uns deswegen gestritten haben und was wir daraus gelernt haben.

In dieser Folge sprechen Florian und Sina offen darüber, wie sie als Paar mit dem Thema Geld umgehen - nach 16 Jahren Beziehung. Von der ersten Berufsunfähigkeitsversicherung, über die sie sich in der Küche gestritten haben, bis zur Entscheidung für den richtigen Hund: Es geht darum, warum finanzielle Offenheit in einer Partnerschaft keine Option ist, sondern die Grundlage für alles andere.

Du brauchst noch einen Ansprechpartner?

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Geld hat mich nicht glücklich gemacht. Aber zu verstehen wie mein Geld für mich arbeitet statt ich für mein Geld - das hat alles verändert.

67% der Deutschen haben Angst vor steigenden Lebenshaltungskosten. Und was machen wir? Wir schweigen.

In dieser Folge erfährst du:

Warum die deutsche Schweigespirale rund ums Geld dich richtig teuer zu stehen kommt, warum Geld ein Werkzeug ist und kein Lebenszweck, und wie du mit 45 Minuten ehrlichem Blick auf dein Konto hunderte Euro im Monat finden kannst die sinnlos versickern. Flo teilt echte Kundensituationen aus 14 Jahren Finanzberatung und erklärt warum Geldprobleme fast immer Lebensprobleme sind.

Du brauchst noch einen Ansprechpartner für deine Finanzen?

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Sie spart über 1000 Euro im Monat, hat ein abbezahltes Haus, ein ETF-Depot und führt ein Excel-Haushaltsbuch. Trotzdem sagt ihr Bauchgefühl: Irgendwas stimmt hier nicht.

In diesem Praxisfall zeigen wir euch, warum viel sparen allein nicht reicht - und welcher Fehler in ihrem wichtigsten Altersvorsorgevertrag steckt.

In dieser Folge erfährst du:

Wir nehmen einen echten (anonymisierten) Beratungsfall auseinander. Nadine, 42, macht auf dem Papier alles richtig, aber ihr Rürup-Vertrag hat nach Kosten nur 1,5 Prozent Rendite. Wir erklären, warum die Karosserie stimmte, aber der Motor falsch war, und was wir konkret verändert haben, um ihre Rentenlücke zu schließen.

Du fragst dich, ob dein Motor in deinen Sparplänen passt? Sprich mit unseren Experten:

https://fmsberatung.de/p-179

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Du willst keine Angst mehr vor dem eigenen Geld haben? Hol dir unseren Beststeller:

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Eine Kundin zahlte 10 Jahre lang 500 Euro monatlich ein - prognostizierte Rente: nur 663 Euro. Nach einer Umstellung: über 1.100 Euro. Gleicher Beitrag.

Wie das möglich ist und was du daraus für deine eigene Altersvorsorge lernen kannst, erfährst du in dieser Folge.

Du willst deine Rente verbessern?

https://fmsberatung.de/p-178

In dieser Folge erfährst du:

Warum klassische Rentenversicherungen oft ein schlechtes Geschäft sind, wie Versicherungen mit deinem Geld mehr verdienen als du selbst bekommst und warum der Wechsel auf eine investmentbasierte Rentenversicherung den Unterschied zwischen 663 und über 1.100 Euro Rente machen kann. Außerdem kläre ich den häufigsten Einwand auf: Was passiert, wenn der Markt einbricht kurz bevor du in Rente gehst?

Du brauchst noch einen Ansprechpartner für deine Finanzen?

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Du überlegst gerade, ob du deine Riester-Rente kündigen, umschichten oder einfach laufen lassen sollst? Dann hör kurz zu, bevor du tausende Euro verschenkst.

In dieser Folge sage ich dir ehrlich, welche Optionen du hast und warum eine davon fast immer die schlechteste ist.

In dieser Folge erfährst du:

Warum eine Kündigung der Riester-Rente dich richtig Geld kosten kann, wann es Sinn macht den Vertrag einfach stehen zu lassen und die neue erhöhte Grundzulage mitzunehmen, und für wen eine Übertragung ins neue Altersvorsorge-Depot ab 2027 wirklich lohnt. Ich gehe dabei auf echte Kundensituationen ein und erkläre, warum die Antwort nicht für jeden gleich aussieht.

Egal ob du nach oben oder nach unten schaust - Vergleichen kostet dich immer etwas. Warum das so ist und was du stattdessen tun solltest, erfährst du jetzt.

In dieser Folge erfährst du:

Warum dich der Vergleich mit anderen Menschen finanziell und emotional zurückhält, egal in welche Richtung du schaust. Außerdem gebe ich euch als Erste einen exklusiven Einblick in ein neues Tool, an dem ich gerade baue: die Finance Roadmap mit 10 finanziellen Stufen, die euch kostenlos zeigt, wo ihr steht und was euer nächster Schritt ist. (coming soon)

Du brauchst noch einen Ansprechpartner für deine Finanzen?

https://fmsberatung.de/p-vergleichmitanderen

Kein Bock mehr, dass dein Geld auf dem Tagesgeldkonto versauert?

https://fmsberatung.de/p-tagesgeldfalle

120.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto und trotzdem das Gefühl, dass dein Geld nicht für dich arbeitet? Du bist nicht allein damit.

Genau das war die Situation eines Kunden, der sich nicht getraut hat zu investieren. Hier ist die Lösung, die wir zusammen gefunden haben.

In dieser Folge erfährst du:

Ein Kunde hatte 120.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto, bekam 2 Prozent Zinsen und wusste, daß das langfristig nicht reicht. Aber die Angst, alles auf einmal zu investieren und dann einen Crash mitzunehmen, war zu groß. Ich zeige dir die genaue Strategie, die wir gemeinsam entwickelt haben, den sogenannten Kombiplan, mit dem er jetzt ruhig schlafen kann und sein Geld trotzdem für sich arbeiten lässt. Du kannst diese Strategie mit jeder Summe umsetzen, egal ob 20.000 oder 300.000 Euro.

Die rational cleverste Finanzentscheidung ist nicht immer die beste für DICH.

Warum dein Bauchgefühl bei Geldanlage wichtiger ist als jede Excel-Tabelle.

In dieser Folge erfährst du:

Warum die mathematisch beste Geldanlage dich trotzdem arm machen kann, was die gläserne Reichtumsdecke ist und warum sie die meisten Menschen unbewusst davon abhält, Vermögen aufzubauen. Außerdem sprechen wir darüber, warum das Eigenheim keine dumme Entscheidung sein muss, auch wenn Finanz-Influencer dir das einreden wollen.

Du brauchst noch einen Ansprechpartner für deine Finanzen?

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Du brauchst noch einen Ansprechpartner, um endlich zu starten?

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Dein Geld liegt auf dem Tagesgeld- oder Girokonto und du denkst, es ist sicher? In Wahrheit kostet dich jeder Monat Warten bares Geld, das du nie wieder zurückbekommst.

In dieser Folge erfährst du:

Warum 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto dir nur 150 Euro im Monat bringen, im ETF aber über 400 Euro. Warum Nichtstun und Zögern die teuerste Entscheidung ist, die du treffen kannst. Und was du heute konkret tun kannst, auch wenn du dich noch nicht traust zu investieren.

Das Altersvorsorge-Depot kommt und alle schreien: Riester sofort kündigen! Warum genau das der teürste Fehler sein kann, den du jetzt machen kannst.

In 14 Jahren Finanzbranche habe ich Tausende Riester-Verträge gesehen und nicht einem einzigen Kunden zur Kündigung geraten. In dieser Folge erkläre ich dir warum.

In dieser Folge erfährst du:

Du bekommst die drei realistischen Optionen für deinen bestehenden Riester-Vertrag ehrlich aufgeschlüsselt, ohne Panikmache. Außerdem spreche ich offen darüber, warum gerade so viele Anbieter, Berater und Influencer dich zum schnellen Wechsel drängen und welche finanziellen Interessen wirklich dahinterstecken. Am Ende weißt du, welche Fragen du dir stellen musst, bevor du irgendeine Entscheidung triffst.

Du willst mit einem Experten über deine Vorsorge sprechen?

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540 Euro Grundzulage statt 175 Euro klingt nach einem riesigen Upgrade. Aber ist das neue Altersvorsorge-Depot wirklich besser als Riester oder nur neu angestrichen?

In dieser Folge erfährst du:

Ich gehe alle wesentlichen Unterschiede zwischen der Riester-Rente und dem neuen Altersvorsorge-Depot durch. Von der Förderung über Garantien und Kosten bis hin zum Rentenbeginn und der Verrentung. Am Ende sage ich dir ehrlich, ob das wirklich eine Reform ist oder nur eine Renovierung.

Du brauchst noch einen Ansprechpartner für dein Altersvorsoroge?

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Du brauchst noch einen Ansprechpartner für deine Altersvorsorge?

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540 Euro Grundzulage, keine Garantiepflicht, ETFs statt Klassik - klingt perfekt. Aber ist das Altersvorsorge-Depot wirklich so viel besser als die Riester-Rente?

Ich zeige dir in dieser Folge, warum die Förderquote oft gar nicht höher ist und was du jetzt mit deinem Riester-Vertrag machen solltest.

In dieser Folge erfährst du:

Das Altersvorsorge-Depot wurde vom Bundesrat beschlossen und startet am 1.1.2027. Ich ordne für dich ein, wie es sich von der Riester-Rente und der ETF-Rentenversicherung unterscheidet, warum die höhere Grundzulage nicht automatisch mehr Förderung bedeutet und welche drei Optionen du hast, wenn du aktuell einen Riester-Vertrag besparst. Außerdem erkläre ich, warum du jetzt nichts überstürzen solltest.

Du zahlst 300 Euro in deine BAV ein, aber unterm Strich landen 345 Euro im Vertrag bei nur 150 Euro Nettobelastung. Klingt geil, oder? Warum es trotzdem eine Falle sein kann, erkläre ich dir in dieser Folge.

Altersvorsorge richtig aufstellen? Wir helfen dir:

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In dieser Folge erfährst du:Wie die betriebliche Altersvorsorge wirklich funktioniert, warum die Förderquote allein nicht reicht und woran du erkennst, ob sich dein BAV-Vertrag tatsächlich lohnt oder ob du dein Geld lieber anders anlegen solltest. Ich zeige dir die eine entscheidende Frage, die du deinem Arbeitgeber stellen musst.

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Ende des Monats und das Konto ist leer? Dann liegt das Problem nicht bei deinem Gehalt, sondern wo dein Geld wirklich hinfließt.

Ein ehrlicher Weckruf für alle, die jeden Monat aufs Neue auf den Gehaltseingang warten müßen.

In dieser Folge erfährst du:

Warum das Warten aufs Gehalt ein Warnsignal ist, wie du mit einem ehrlichen Kaßensturz die Kontrolle zurückgewinnst und warum 350.000 Euro Vermögen näher sind als du denkst, wenn du heute den ersten Schritt gehst.

Ein Türkei-Urlaub für eine 4-köpfige Familie kostet mittlerweile 6.000 Euro. Ich zeige dir, wie ich mit ein paar einfachen Tricks hunderte Euro bei jeder Reise spare.

Von Flugbuchung über Mietwagen bis Fremdwährung - mein kompletter Planungsprozeß zum Nachmachen.

In dieser Folge erfährst du:

Ich nehme dich mit in meinen kompletten Reiseplanungsprozeß. Du erfährst, warum frühes Buchen mit kostenloser Stornierung der wichtigste Hebel ist, wie du bei Flügen durch verschiedene Flughafen-Kombinationen sparst und warum die falsche Kreditkarte dich im Urlaub 10-20 Prozent extra kostet.

Je mehr Verantwortung du übernimmst, desto mehr Geld wirst du langfristig verdienen. Klingt simpel, aber warum machen es die wenigsten?

In dieser Folge erzähle ich ehrlich, wie ich vom faulen Teenager ohne Selbstvertrauen zu einem selbstbestimmten Unternehmer wurde - und was das mit deinem Kontostand zu tun hat.

In dieser Folge erfährst du:

Warum mehr Verantwortung direkt mit mehr Einkommen und mehr Lebensglück zusammenhängt. Ich teile meinen persönlichen Weg von extremer Unsicherheit und Faulheit bis zur finanziellen Selbstbestimmung - inklusive der Fehler, die ich auf dem Weg gemacht habe. Außerdem bekommst du einen konkreten Praxistipp, wie du heute noch den ersten Schritt gehen kannst.

Du optimierst noch 0,5% Rendite im Depot, während dein größter Hebel komplett ungenutzt bleibt? Warum mehr Einkommen wichtiger ist als jede Depot-Optimierung und wie du mit deinem Hobby den Anfang machst.

In dieser Folge erfährst du:

Warum die Kombination aus deinem Hobby, künstlicher Intelligenz und Social Media gerade eine einmalige Chance bietet, nebenberuflich Geld zu verdienen. Flo erklärt Schritt für Schritt, wie du aus dem was du sowieso gerne machst eine Einkommensquelle aufbaust und warum menschlicher Kontakt in der KI-Zukunft wertvoller wird als je zuvor.

Der Bundeskanzler sagt offiziell: Die gesetzliche Rente ist nur noch eine Basisabsicherung. Für Millionen Deutsche heißt das: Existenzminimum im Alter.

Du brauchst noch einen Ansprechpartner?

https://financemadesimple.de/beratung

In dieser Folge erfährst du:Flo ordnet die Außage von Friedrich Merz zur gesetzlichen Rente ein, erklärt warum selbst Gutverdiener die Rentenlücke unterschätzen und zeigt dir drei konkrete Hebel, mit denen du deine Altersvorsorge ab heute in die Hand nimmst, ohne daß Finanzen dein zweiter Job werden müßen.

Ich wurde um fast 2000 Euro betrogen, aber das Geld war nicht das eigentliche Problem.

Warum mich das Zerdenken danach ein Vielfaches mehr gekostet hat und was du daraus lernen kannst.

KAPITELMARKEN:

00:00 - Intro: Reg dich nicht über Sachen auf die bald egal sind

00:24 - Meine Geschichte: So wurde ich um 2000 Euro betrogen

01:24 - Warum 95 Prozent aller Probleme mit Geld lösbar sind

02:48 - Die Kunst: Schnell wieder nach vorne schaün

03:01 - Was genau paßiert ist: Ehemalige Geschäftspartner brechen Abmachungen

03:58 - Meine 0 Prozent Toleranzpolitik und warum Zerdenken teurer war

04:48 - Was ich mit der verlorenen Zeit hätte machen können

05:40 - Dankbarkeit als Gegenmittel: Gesundheit, Dach überm Kopf, Wasser

06:01 - Konkret: Was du in Zukunft anders machen kannst plus Buchtipp

06:45 - Outro und Zusammenfassung

Du bringst Leistung, bist nie krank, machst einen mega Job und verdienst trotzdem zu wenig? Dann machst du wahrscheinlich einen entscheidenden Fehler, den ich heute aufdecke.

Als Arbeitgeber sage ich dir ehrlich, wie Chefs wirklich denken und warum sie dir nicht von allein mehr Geld anbieten.

In dieser Folge erfährst du:

Florian erklärt aus seiner doppelten Perspektive als ehemaliger Angestellter und heutiger Arbeitgeber, warum viele Angestellte hunderte bis tausende Euro pro Monat verschenken. Du lernst, wie du deinen Mehrwert für die Firma sichtbar machst, wann und wie du nach einer Gehaltserhöhung fragst und warum ein Firmenwechsel manchmal der beßere Weg ist.

Du hast einen Altersvorsorgevertrag und weißt nicht, ob er gut oder schlecht ist? In dieser Folge beantworte ich eure häufigsten Vertragsfragen komplett ehrlich, auch wenn die Antworten unbequem sind.

Du brauchst noch einen Ansprechpartner?

https://financemadesimple.de/beratungbeifms

In dieser Folge erfährst du:

Ich gehe eure echten Community-Fragen zu Verträgen durch, von Riester über betriebliche Altersvorsorge bis hin zu ETF-Rentenversicherungen. Dabei erkläre ich, warum pauschale Antworten fast immer falsch sind, warum künstliche Intelligenz deine Verträge nicht wirklich bewerten kann und worauf es bei der individuellen Prüfung wirklich ankommt. Außerdem spreche ich über das Langlebigkeitsrisiko und warum das für eure Altersvorsorge ein entscheidender Faktor ist.

KAPITELMARKEN:

00:00 - Intro und warum der Teufel im Detail liegt

01:32 - Woran erkenne ich ob ein Vertrag gut ist

04:43 - VWL und vermögenswirksame Leistungen richtig nutzen

05:55 - ETF-Rentenversicherung mit Steürvorteilen sinnvoll

07:14 - Langlebigkeitsrisiko und warum ihr älter werdet als ihr denkt

08:41 - Wie sparen als Sicherheitsmensch

10:01 - Riester weiterführen mit Kind oder kündigen

11:07 - Betriebliche Altersvorsorge mit Arbeitgeberzuschuß

11:56 - Union Investment und aktive Fonds vs ETFs

13:13 - Als Studentin mit wenig Geld anfangen

14:02 - Riester auszahlen laßen für Hauskredit

Ich habe früher mein komplettes Outfit durchgerechnet, wenn ich mit dem Hund spazieren war – über 1000 Euro am Körper. Heute laufe ich in Crocs und Sportsachen zum Gym und war noch nie zufriedener.

In dieser Folge erfährst du:

Warum mehr Geld bei mir dazu geführt hat, daß ich weniger besitzen will. Ich teile meine persönliche finanzielle Reise von tiefer Unsicherheit und Kompensation durch Konsum bis hin zu echtem Selbstbewußtsein und der Frage, die alles verändert hat: Würdest du das auch kaufen, wenn du es niemandem zeigen könntest?

In dieser Folge reden Flo und Sina brutal ehrlich über die dümmsten Geldausgaben die sie selbst gemacht haben. Warum Werbeanzeigen so gefährlich für euren Geldbeutel sind, wie ihr mit einem einfachen Trick Impulskäufe vermeidet und was vergeßene Abos und Mitgliedschaften euch wirklich kosten. Keine Belehrungen von oben herab, sondern echte Beispiele aus unserem eigenen Leben.

KAPITELMARKEN:

00:00 - Intro: Gib nicht so viel Geld für Scheiße aus

00:09 - Sina ist zurück und warum es so lange gedauert hat

00:55 - Das Teil im Auto das Flo nie benutzt

02:09 - Wie Werbeanzeigen euch genau da abholen wo ihr schwach seid

03:30 - 100 Euro für einen Fernsehstick den niemand braucht

04:30 - Die unbequeme Wahrheit: Wir kaufen Zeug das nur rumliegt

05:00 - Sinas Warenkorb-Trick gegen Impulskäufe

06:30 - Langeweile und Dopamin: Die zwei Gründe warum ihr kauft

07:00 - Sinas Reithose: Wann Kaufen wirklich Sinn macht

08:00 - Die Kleiderschrank-Bombe und die Ein-rein-eins-raus-Regel

09:09 - Werbeanzeigen vs echten Bedarf: Hinterfragt euch

10:40 - Erik und das Fitnessstudio-Abo: 500 Euro für nichts

11:07 - Sinas Disney-Plus-Falle: 36 Euro einfach vergeßen

12:20 - Sofort kündigen Hack: Abo abschließen und direkt wieder kündigen

12:28 - 3.000 Euro Kirchensteuer und warum Faulheit so teür ist

14:00 - Das große Bild: Wie sich kleine Beträge über Jahre summieren

14:50 - Warum Konsum-Links mehr Klicks bekommen als Mehrwert-Content

16:50 - Abschluss und Fazit

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Wie sieht mein Altersvorsorge-Plan wirklich aus - und was kannst du davon mitnehmen?

Ich lege in dieser Folge komplett offen, wie ich mein Geld aufteile, warum mein Plan auch aufgeht wenn 20% auf Null fallen und welchen Denkfehler die meisten bei der Rente machen.

In dieser Folge erfährst du:

Ich zeige dir transparent meinen kompletten Vorsorge-Plan: 80% Safety-Basis mit ETFs, 20% Rendite-Booster und warum eine Mischkalkulation aus verschiedenen Bausteinen der Schlüssel ist. Außerdem erkläre ich, warum eine Million Euro im Depot weniger ist als du denkst und wie du deinen eigenen Plan aufstellst, der wirklich funktioniert.

KAPITELMARKEN:

00:00 - Intro: Wie macht der Flo das eigentlich?

01:06 - Warum es nicht um den Betrag geht sondern um die Strategie

01:26 - Mein erster Fehler: Kapitallebensversicherung und was ich daraus gelernt habe

02:28 - Alte Verträge prüfen: Wann es sich lohnt und wann nicht

03:01 - Riester-Rente: Warum 90% der Verträge nichts taugen aber manche schon

05:04 - Mein 80/20-Split: ETF-Rentenversicherung und ETF-Depot

06:08 - Warum 1 Million Euro für die Rente nicht reicht - die ehrliche Rechnung

06:24 - Mein konkreter Plan: Mit 60 aufhören bei 6,5% Rendite

07:33 - Safety-Plan first: Warum dein Kernplan auch ohne Bitcoin funktionieren muss

08:11 - Rürup, Immobilien und warum ich breit diversifiziere

09:14 - Immobilien-Hebel für Angestellte: Steuerrückerstattung reinvestieren

10:35 - Dein nächster Schritt: So stellst du deinen eigenen Safety-Plan auf

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Sprich hier mit unseren Experten zu dem Thema:

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Wusstest du, daß du vom Staat quasi nichts bekommst, wenn du nicht mehr arbeiten kannst? 40% vom Netto im Bestfall, und selbst das ist fast unmöglich zu bekommen.

In dieser Folge spreche ich offen darüber, warum ich selbst drei BU-Versicherungen abgeschlossen habe, welches Verkaufsprodukt ihr auf keinen Fall machen solltet und warum eure Krankenakte euch im Leistungsfall das Genick brechen kann.

In dieser Folge erfährst du:

Warum die gesetzliche Erwerbsminderungsrente eine Illusion ist, worauf du bei Laufzeit, Rentenhöhe und Gesundheitsfragen achten musst und welche Alternativen es gibt, wenn du keine BU mehr bekommst. Ich teile meine eigenen Erfahrungen mit Auschlüssen, Vorerkrankungen und warum frühes Handeln den Unterschied macht.

KAPITELMARKEN:

00:00 - Intro: Brauche ich eine BU-Versicherung?

00:37 - Was paßiert wenn du in Deutschland nicht mehr arbeiten kannst

01:37 - Halbe und volle Erwerbsminderungsrente: Die Zahlen die wehtun

02:12 - Warum das staatliche Sicherungsnetz eine Illusion ist

02:50 - Deine Arbeitskraft ist 1 bis 2 Millionen Euro wert

03:32 - BU mit Beitragsrückgewähr: Warum das ein reines Verkaufsprodukt ist

05:24 - Warum du so früh wie möglich handeln solltest

06:42 - Häufigster Grund für Berufsunfähigkeit: Die Psyche

07:23 - Gesundheitsfragen und warum jedes Jahr zählt

08:34 - Lange Laufzeit ist besser als kurze (und warum)

09:28 - Meine Geschichte: Drei BU-Versicherungen und ein Rückenauschluss

11:28 - Krankenakte anfordern: Warum Ärzte Diagnosen abrechnen die ihr nie hattet

13:24 - Alternativen zur BU: Grundfähigkeiten, Dread Disease, Unfallrente

14:28 - Zusammenfassung und was ihr jetzt tun solltet

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Warum die meisten Menschen beim Investieren scheitern, obwohl sie eigentlich das Richtige tun wollen. Flo erklärt die drei häufigsten Fehler, die er in über 10 Jahren Finanzberatung immer wieder gesehen hat, und zeigt dir, wie du sie konkret vermeidest. Außerdem geht es darum, warum Wissen allein nicht reicht und wann es Sinn macht, sich einen Sparringspartner zu holen.

KAPITELMARKEN:

00:00 - Warum die meisten beim Investieren scheitern

01:10 - Wisen dass man etwas falsch macht ist der erste Schritt

01:30 - Fehler 1: Investieren ohne Plan und ohne Anlagezeitraum

02:44 - Das Problem mit Finanzinfluncern und Affiliate-Links

03:41 - Warum der Anlagezeitraum so entscheidend ist

04:39 - Krisen gehören dazu: Dotcom, Finanzkrise, Corona

05:37 - Das Upgrade-Prinzip kurz erklärt

05:53 - Fehler 2: Sich von fallenden Kursen nervös machen laßen

07:21 - Wie Flo selbst mit seinem Community-Depot umgeht

08:31 - Fehler 3: Den eigenen Plan nicht durchziehen

09:18 - Warum Kunden nach Jahren zurückkommen

10:01 - Wissen und Umsetzen sind zwei verschiedene Paar Schuhe

10:39 - Warum ein Sparringspartner kein Zeichen von Schwäche ist

11:57 - Wenn wir nichts sagen ist alles gut

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Du denkst, deine Altersvorsorge passt? Ich habe heute zwei echte Fälle live durchgerechnet und die Ergebnisse waren heftig.

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Eine Altenpflegerin mit 3.500€ netto und ein IT-ler, der sich Sparfuchs nennt aber die Hälfte für Miete ausgibt.

In dieser Folge erfährst du:

Ich zeige dir Schritt für Schritt, wie du deinen eigenen Altersvorsorgeplan aufstellst, warum die Inflation deine Lücke verdoppelt und was paßiert, wenn du 5 oder 10 Jahre wartest. Dazu roaste ich zwei echte Einsendungen mit konkreten Zahlen und erkläre, warum weder nur ETF-Depot noch nur Rentenversicherung die Lösung ist.

KAPITELMARKEN:

00:00 - Intro und Ablauf vom Live

02:09 - Warum Altersvorsorge uns psychologisch so schwer fällt

03:59 - Warum wir wahrscheinlich bis 70 arbeiten müßen

05:12 - Lebenserwartung über 100: Das unterschätzte Risiko

06:30 - Schritt 1: Wie viel Geld brauchst du später wirklich?

07:25 - Die 80-Prozent-Regel und warum Eigenheim nicht alles löst

08:36 - Schritt 2: Inflation hochrechnen (so verdoppelt sich dein Bedarf)

09:38 - Schritt 3: Gesetzliche Rente richtig lesen und Entgeltpunkte verstehen

10:47 - Was dir keiner sagt: Du brauchst immer mehr Gehalt für einen Rentenpunkt

12:05 - Schritt 4: Deine Rentenlücke berechnen

13:19 - Sachwertbasiert sparen vs. klaßische Produkte

14:13 - Ewige Rente: Warum das fast niemand schafft

17:07 - Das fliegende Auto: Warum steuerfreie Altverträge oft wertlos sind

19:42 - Renten-Roast Fall 1: Chrissy, 30 Jahre, Altenpflegerin

21:44 - Chrissys Lücke mit Inflation: von 630€ auf 2.834€

24:50 - Der Zeitfaktor: 5 Jahre warten kostet 250€ pro Monat mehr

26:36 - Renten-Roast Fall 2: Sparfuchs 34, IT-ler

29:40 - 1.850€ Miete bei 3.400€ netto: Das große Problem

32:43 - Renditevergleich: 2,5% vs. 7% macht den Unterschied zwischen 2.572€ und 1.001€ Sparrate

35:41 - Q&A: Riester-Vertrag halten oder kündigen?

36:53 - Warum 95% aller Riester-Verträge nicht lohnen (und die 5% die es tun)

39:04 - Warum Kündigung fast immer der schlechteste Weg ist

41:12 - Das Dreischicht-Modell erklärt: SUV, Familienkutsche, Sportwagen

44:08 - Warum es nicht DAS eine Produkt gibt sondern nur deine Strategie

45:51 - Abschluss und wie es weitergeht

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Alle reden vom Altersvorsorge-Depot als wäre es die Lösung für alles. Ich sage dir heute ehrlich, wo die Tücken liegen und warum ich selbst noch nicht spare.

Was du mit deinem Riester-Vertrag jetzt wirklich machen solltest und warum pauschale Tipps hier gefährlich sind.

In dieser Folge erfährst du:

Das Altersvorsorge-Depot soll Riester ersetzen und kommt voraußichtlich 2027. Ich erkläre dir die geplante Förderung, die steuerliche Fallstricke und warum ein blindes Umstellen deines Riester-Vertrags ein teurer Fehler sein kann. Außerdem zeige ich dir, warum dieses Produkt nicht mit einer ETF-Rentenversicherung vergleichbar ist und was das für deinen Gesamtplan bedeutet.

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Wenn du heute noch keine Vorsorge hast und denkst, es sei zu spät ist diese Folge für dich.

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5,4 Millionen Menschen stehen seit März 2026 schlechter da - und die meisten wissen es nicht mal.

Dein alter Schufa-Score existiert nicht mehr. Er wurde komplett neu berechnet. Bist du betroffen?

5,4 Millionen Menschen stehen seit Maerz 2026 schlechter da - und die meisten wissen es nicht mal.

Dein alter Schufa-Score existiert nicht mehr. Er wurde komplett neu berechnet. Bist du betroffen?

In dieser Folge erfährst du:

Die Schufa hat ihr komplettes Scoring umgestellt. 12 Kriterien, alles transparent - klingt erstmal gut. Aber wenn du genauer hinschaust, merkst du: Das System belohnt Stillstand und bestraft Veränderung. Ich zeige dir die 4 Kriterien, die mich wütend gemacht haben, bringe echte Kundenbeispiele und gebe dir 5 konkrete Tipps, was du jetzt tun kannst, um deinen Score zu schützen.

00:00 - Warum mich das neue Schufa-System wütend gemacht hat

00:45 - Was sich seit März 2026 konkret gäendert hat

01:35 - Der neue Score: 100 bis 999 Punkte erklärt

02:08 - Die 4 unfairsten Kriterien im Detail

03:36 - Adress-Alter: 94 Punkte weg weil du umgezogen bist

04:15 - Anfragen: Vergleichen wird bestraft

04:46 - Echte Kundenbeispiele: Alles richtig gemacht, trotzdem schlechter bewertet

06:01 - Was die Schufa gut gemacht hat - und wo sie sich selbst widerspricht

06:38 - Stabilität vs. Zuverlässigkeit: Der zentrale Kritikpunkt

07:03 - 5 Tipps: Was du jetzt konkret tun solltest

08:33 - Warum auch dein guter Score betroffen sein kann

09:25 - Warum dein Schufa-Score Teil deiner Altersvorsorge ist

Schufa-Score kostenlos abfragen: meineschufa.de

Bonify-App zum Score-Check: bonify.de

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Ein Auszug aus der aktuellen Folge.

Was ist der Gedanke hinter dem Community Depot, dass ich regelmäßig auf Instagram teile? In dieser Folge erfährst du es und lernst wie du selbst leicht investieren kannst (und solltest)

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Was hat (mein) Bandscheibenvorfall mit deinen Finanzen zu tun? Genau das erfährst du in der heutigen Podcast Folge.

Keine Podcast Folgen mehr verpassen? Hier gibt es die Folgen in 60 Sekunden Kurzform direkt in dein Postfach

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Mit deinem Sparbuch, Girokonto oder auch Bausparvertrag wirst du niemals reich. Eher schleichend arm. Heute erfährst du warum.

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Beim investieren für Kinder solltet ihr dieses Thema kennen und bei eurer Anlage beachten, da es im Internet Firmen gibt, die nicht das Beste für eure Kinder im Sinn haben.

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In dieser Folge geht es einmal um den Nahost Konflikt, der für sinkende Kurse an den Börsen gesorgt hat. Wie gehst du jetzt am Besten mit dem Thema um, was solltest du beim Investieren beachten? Genau das ist heute Thema der Podcast Folge.

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Wenn du Angst vorm Investieren hast, musst du dir diese Podcast Folge anhören, um deine Angst für immer zu verlieren.

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Finanzwissen in 60 Sekunden: Verpasse keine Updates mehr

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Was ist die Inflation? Was bedeutet die Inflation für deine Rente und wie kannst du dich davor schützen? Genau darum geht es in dieser Podcast Folge.

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Die Rentenkommission diskutiert über 3 wichtige Änderungen bei der gesetzlichen Rente. Welche das sind und was du jetzt unbedingt machen solltest: darum geht es in dieser Podcast Folge.

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In der privaten Altersvorsorge ist aktuell etwas "Bewegung" doch was soll kommen und wie handelst du (meiner Meinung nach) aktuell am besten - genau darum geht es in dieser Folge.

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Rentenroast: (Link folgt Alternativ, schreibt mir Rentenroast auf Instagram als Nachricht)

Altersvorsorge Depot, Riester Rente, ETF Rentenversicherung - was ändert sich? #146

In dieser Folge spreche ich über eine Kundenverar**che de Bösen Sorte. Damit du diese Fehler nicht machst, hab ich es kompakt für dich zusammengefasst.

Bock auf einen ehrlichen Ansprechpartner?

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