Der 'FinanzFrauen' Podcast ist der ultimative Ratgeber für finanzielle Unabhängigkeit und Wohlstand für Frauen! In diesem Podcast werden wir dir die Werkzeuge, Tipps und Erfahrungen bieten, die du brauchst um deine finanziellen Ziele zu erreichen und ein Leben in finanzieller Souveränität zu führen. Die Themen gehen von Investitionen und Vermögensaufbau über Depots, Altersvorsorgeprodukte und Gehaltsverhandlungen mit all seinen spezifischen Herausforderungen und Chancen, denen Frauen gegenüberstehen. Werde eine finanziell unabhängige Finanzfrau, die ihre finanzielle Macht entfesselt!
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Fortschritte tracken: Einnahmen, Ausgaben und Investments regelmäßig überwachen.
Diszipliniert bleiben: Fokus auf Langfristigkeit trotz Hürden.
Persönlicher Erfahrungsbericht:
FIRE-Plan erfordert 6–9 Monate Planung und finanzielle Selbstbildung.
Disziplin und Kompromisse zwischen Sparen und Lebensqualität finden.
Fazit: FIRE ist nicht für jeden umsetzbar, aber bewusstes Sparen und Investieren können die finanzielle Situation langfristig verbessern. Flexibilität und regelmäßige Anpassungen sind entscheidend.
Dieser Podcast wurde von Sonja Uhlmann und Verena Lupprian produziert.
Email: finanzfrauen.podcast@gmail.com
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Die Informationen in diesem Podcast dienen ausschließlich zu Bildungs- und Unterhaltungszwecken und stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Die Inhalte spiegeln die persönlichen Meinungen der Hosts und Gäste wider und basieren auf deren Kenntnissen und Erfahrungen zum Zeitpunkt der Aufnahme.
Wir übernehmen keine Haftung für Verluste oder Schäden, die direkt oder indirekt aus der Nutzung oder dem Vertrauen auf die in diesem Podcast bereitgestellten Informationen entstehen. Alle Investitionen und finanziellen Entscheidungen sollten sorgfältig und unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Umstände sowie nach Rücksprache mit einem qualifizierten Finanzberater getroffen werden.
Die Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse, und alle erwähnten Investitionen oder Strategien können Risiken beinhalten. Bitte führen Sie Ihre eigene Recherche durch und konsultieren Sie einen professionellen Berater, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen.
#25: Verliebt, verheiratet, verrechnet. Warum finanzielle Eigenständigkeit so wichtig ist.
dimanche 9 février 2025 • Durée 21:13
In dieser Episode erläutern wir die Wichtigkeit, bereits in der Partnerschaft Verantwortung für die eigenen Finanzen zu übernehmen.
Die Highlights unseres Gesprächs:
Doku-Inspiration: Drei Frauen erzählen, wie sie nach einer Scheidung in finanzielle Schwierigkeiten gerieten.
Unsere Zentrale Botschaft: Frauen sollten unabhängig von ihrer familiären Situation finanziell auf eigenen Beinen stehen – durch Wissen, Vorsorge und Mut.
Wichtige Lektionen und Zitate aus der Doku
Finanzielle Abhängigkeit birgt Risiken:
Frauen, die sich auf den Partner verlassen, sind besonders anfällig bei Trennungen.
Arbeitswelt und Teilhabe:
Schwierige Wiedereinstiegsmöglichkeiten nach Jahren ohne Erwerbstätigkeit.
Empfehlung: Immer mit einem Bein im Job bleiben, auch wenn die Kinderbetreuung teuer ist.
Private Krankenversicherung:
Scheidung führt oft zu Problemen mit der Beihilfeberechtigung und hohen Kosten für die private Versicherung.
Altersarmut:
Angst vor finanzieller Unsicherheit im Alter treibt viele Frauen um.
Der Aufbau eigener Rentenanwartschaften ist essenziell.
Ratschläge
Langfristiges Denken: Investition in die eigene Karriere und Finanzen trotz Kinderbetreuung oder familiärer Pflichten.
Frühzeitige Gespräche: In einer funktionierenden Ehe über Finanzen, Vorsorge und Versicherungen sprechen.
Unabhängigkeit stärken:
Eigene Rentenpunkte sammeln.
Beruflich aktiv bleiben, auch bei Teilzeitmodellen.
Sich aktiv mit Börse und Investments beschäftigen.
#16: Altersvorsorge ohne Ausreden: So startest du durch - Teil 2
dimanche 8 décembre 2024 • Durée 22:28
Die Highlights unseres Gesprächs:
Ziel des Ganzen: Ausreden dienen oft als Trigger, um sich endlich mit der Altersvorsorge zu beschäftigen. Ziel ist es, euch zu helfen, eure eigenen Ausreden zu erkennen und einen neuen Ansatz für eure finanzielle Zukunft zu finden.
„Ich habe momentan kein Geld übrig“
„Ich verstehe das Thema nicht“
„Ich werde später mehr verdienen“
„Die staatliche Rente wird ausreichen“
„Es ist zu früh, um darüber nachzudenken“
„Ich vertraue den Finanzmärkten nicht“
„Ich habe andere Prioritäten“
„Ich möchte jetzt leben und nicht an später denken“
„Ich habe schon eine Immobilie, das reicht“
Merkt euch: Es gibt viele Gründe, warum wir die Altersvorsorge aufschieben, aber je früher man anfängt, desto besser. Die beste Zeit, um mit der Altersvorsorge zu beginnen, war gestern und heute ist die zweitbeste Zeit.
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#15: Altersvorsorge ohne Ausreden: So startest du durch- Teil 1
dimanche 1 décembre 2024 • Durée 21:12
In dieser Podcast-Episode geht es um Ausreden, die oft verwendet werden, um sich nicht mit der Altersvorsorge auseinanderzusetzen.
Hier sind die Highlights der Episode zusammengefasst:
Ausreden für das Aufschieben von Altersvorsorge:
Häufige Ausreden sind „Altersvorsorge hat noch Zeit“, „Gerade ist es zu hektisch“, oder „Ich verstehe das Thema sowieso nicht“. Die Episode geht darauf ein, wie diese Ausreden oft als Rechtfertigung dienen, um sich nicht mit wichtigen finanziellen Themen auseinanderzusetzen.
Wissen statt Angst:
Viele Menschen haben Angst, falsche finanzielle Entscheidungen zu treffen. Wir empfehlen sich das nötige Wissen anzueignen, um Sicherheit bei Entscheidungen zu gewinnen. Der erste Schritt ist, sich selbst als Anfängerin zu akzeptieren und schrittweise Wissen aufzubauen.
Der Faktor Zeit:
Zeitmangel wird oft als Grund genannt, warum man sich nicht um die Altersvorsorge kümmert. Die Episode betont, dass es nicht nur um die Zeit, sondern um Prioritäten geht. Frühzeitiges Sparen ist wichtig, da der Zinseszinseffekt Zeit benötigt, um wirksam zu werden.
Finanzielle Beratung:
Ein weiteres Thema sind die Kosten für finanzielle Beratung. Die Investition in eine gute Beratung ist sinnvoller als die Zeit selbst in die Recherche und Planung zu stecken, da Zeit eine begrenzte Ressource ist.
Frühzeitiges Handeln:
Der Podcast weist darauf hin, dass es besser ist, frühzeitig mit der Altersvorsorge zu beginnen. Ein praktischer Tipp ist, mit einem Sparrechner zu spielen, um zu verstehen, wie viel man sparen muss, um im Alter gut abgesichert zu sein.
Schritt-für-Schritt-Vorgehen:
Bei der Überforderung durch Informationsflut wird empfohlen, sich nicht von der Menge der Informationen abschrecken zu lassen. Stattdessen sollte man in kleinen Schritten vorgehen und sich nicht überfordern.
Praktische Tipps:
Zu den praktischen Tipps gehört es, eine Liste der Aktivitäten zu erstellen, die Zeit kosten, um zu sehen, wo man Zeit für wichtige Themen wie Altersvorsorge freischaufeln kann.
#14: Die schlechteste Altersvorsorge, die ich je gesehen habe - Ein Beispiel.
dimanche 24 novembre 2024 • Durée 26:50
Themen in dieser Episode:
Typische Schwächen in Altersvorsorgeprodukten: Hohe Kosten, Intransparenz und unnötige Zusatzbausteine
Kombiprodukte: Warum die Kombination von Altersvorsorge, BU und Pflege oft mehr schadet als nützt
Red Flags erkennen: Woran du ein schlechtes Altersvorsorgeprodukt erkennst
Kosten und Transparenz: Worauf du bei Vertragsdetails und Hochrechnungen achten solltest
Fallbeispiel Canada Life: Wie komplexe und intransparente Produkte Verbraucherinnen teuer zu stehen kommen können
Tipps für Verbraucherinnen: Was tun, wenn du ein solches Produkt hast und wie du die richtige Beratung findest
Sonja teilt Erfahrungen aus der Praxis und erklärt, wie sich undurchsichtige Verträge und versteckte Kosten auf die Rentabilität deiner Altersvorsorge auswirken können. Hör rein, um zu lernen, wie du Produkte kritisch hinterfragen kannst, bevor du dich entscheidest – und worauf du im Zweifelsfall achten solltest.
💬 Hast du Fragen oder Themenwünsche? Schreib uns an: finanzfrauen.podcast@gmail.com oder verbinde dich mit uns auf LinkedIn.
Vielen Dank fürs Zuhören! Empfehle den Podcast gerne weiter, vor allem an Freundinnen und Bekannte, die bereits eine Altersvorsorge abgeschlossen haben oder bald eine abschließen möchten.
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#13: Altersvorsorge im Check: Depot oder Depotpolice. Was eignet sich für dich eher?
dimanche 17 novembre 2024 • Durée 21:34
In dieser Episode erklären wir gleich zwei wichtige Finanzinstrumente: die Depotpolice und das Depot. Insgesamt empfiehlt sich eine Kombination beider Ansätze, um von den jeweiligen Vorteilen zu profitieren.
Die Highlights unseres Gesprächs:
Depotpolice vs. Depot:
Depotpolice (fondsgebundene Rentenversicherung) ist ein Rentenprodukt, bei dem das Kapital in Investmentfonds oder ETFs investiert wird und steuerliche Vorteile sowie Absicherung im Falle von Tod oder Berufsunfähigkeit bieten kann.
Depot ist ein Konto, über das Anleger selbstständig Wertpapiere kaufen und verwalten. Es bietet keine zusätzliche Absicherung oder steuerliche Vorteile wie bei einer Depotpolice.
Steuerliche Aspekte:
Im Depot unterliegen Dividenden der Abgeltungssteuer von 25% sowie der Vorabpauschale.
Bei einer Depotpolice fallen Steuern erst bei Auszahlung und bieten in der Ansparphase steuerliche Vorteile. Die Besteuerung im Rentenalter ist günstiger als die Abgeltungssteuer, mit einer Steuerlast von etwa 10% bei einmaliger Auszahlung und ca. 3,4% bei Verrentung.
Flexibilität:
Beide Produkte bieten Flexibilität, aber Depots erlauben in der Regel jederzeit Käufe und Verkäufe ohne Einschränkungen.
Depotpolicen bieten ebenfalls Flexibilität, einschließlich Entnahmeplänen, und können zur langfristigen Vermögensbildung genutzt werden, auch für die Bildung der Kinder.
Kosten:
Depotpolicen sind meist teurer aufgrund von Verwaltungs- und Versicherungsgebühren.
Depots haben niedrigere Kosten, bestehen jedoch aus Depotgebühren und Transaktionskosten, die ebenfalls variieren können.
Rendite und Planung:
Depots können potenziell höhere Renditen bieten, abhängig von der Performance der Anlagen, aber sie sind .
#12: Rürup-Rente im Check: Für wen ist sie die richtige Wahl?
dimanche 10 novembre 2024 • Durée 16:12
Heute gucken wir uns die Rürup-Rente an. Hast du sie bereits im Portfolio oder denkst darüber nach? Dann solltest du hier unbedingt reinhören.
Die Highlights unseres Gesprächs:
Einführung in die Rürup-Rente: Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die vor allem für Selbstständige und Freiberufler geeignet ist. Im Gegensatz zur Riester-Rente, die für Arbeitnehmer gedacht ist, bietet die Rürup-Rente Steuervergünstigungen in der Ansparphase, jedoch keine Kapitalauszahlung, sondern nur eine lebenslange Rente.
Kundenbeispiele:
Kundin 1: Eine Erzieherin, die sich mit der Rürup-Rente unsicher ist, da ihre steuerlichen Vorteile gering sind und die spätere Besteuerung der Rente hoch ausfällt. In ihrem Fall wurde das Produkt als suboptimal angesehen.
Kundin 2: Eine freiberufliche Entwicklerin, die von den Steuervorteilen der Rürup-Rente profitiert, da sie aufgrund ihres hohen Einkommens eine erhebliche Steuerersparnis erhält. Für sie ist die Rürup-Rente ein sinnvoller Bestandteil ihrer Altersvorsorge.
Steuervorteile und Rendite: Beiträge zur Rürup-Rente können bis zu einem bestimmten Betrag steuerlich abgesetzt werden, was besonders für hohe Einkommen vorteilhaft ist. Diese Steuerersparnisse können in der Ansparphase erheblich sein, die spätere Besteuerung der Rente sind zu berücksichtigen.
Kritikpunkte an der Rürup-Rente:
Mangelnde Flexibilität: Die Rürup-Rente kann nicht kapitalisiert werden, und im Todesfall ohne Hinterbliebenenabsicherung verfällt das Kapital. Die mangelnde Flexibilität bei der Auszahlung ist ein bedeutender Kritikpunkt.
Versteuerung im Rentenalter: Die vollständige Versteuerung der Rente in der Auszahlungsphase kann für viele ein Nachteil sein.
Empfehlungen für Interessierte: Es wird geraten, verschiedene Angebote zu vergleichen und eine fundierte Beratung in Anspruch zu nehmen. Wichtige Kriterien sind die Kosten und Gebühren, Flexibilität bei Beitragszahlungen, Garantien im Vertrag, Rentenhöhe und die Möglichkeit zur Absicherung von Hinterbliebenen.
#11: Rentenprodukte im Check: Warum Indexpolicen oft eine Falle sind.
dimanche 3 novembre 2024 • Durée 12:27
Es gibt unzählige Rentenprodukte, wer soll da noch wissen, was davon gut ist? In dieser Episode checken wir als Erstes die Indexpolice.
Die Highlights unseres Gesprächs:
Kritik an Indexpolicen: Wir beleuchten die Nachteile von Indexpolicen, insbesondere den „Cap“ auf Gewinne und die vollständige Berücksichtigung von Verlusten. Diese Mechanismen können langfristig zu geringeren Renditen führen, da Gewinne begrenzt und Verluste voll angerechnet werden.
Sicherheitsversprechen vs. Realität: Indexpolicen werden oft als sichere Anlageprodukte verkauft, die keine Verluste verursachen. Tatsächlich können jedoch die begrenzten Gewinnmöglichkeiten und die Auswirkungen von Kosten und Inflation den Wert des Investments schmälern.
Finanzielle Bildung und Rolle der Berater*in: Auch bei guten Beratern ist ein solides Grundwissen des Kunden entscheidend. Berater können helfen, Unsicherheiten zu beseitigen, aber eine informierte Kundin ist besser in der Lage, fundierte Entscheidungen zu treffen.
Ausblick: Wir werden weitere Finanzprodukte in zukünftigen Episoden beleuchten und deren Vor- und Nachteile diskutieren
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#10: Riester-Rente: Lohnt sich's noch? Ein kleiner Check!
dimanche 27 octobre 2024 • Durée 19:05
Die Highlights unseres Gesprächs:
Riester-Verträge und staatliche Förderung: Riester-Verträge bieten eine staatliche Förderung in Form von Grundzulagen und Kinderzulagen. Um diese Förderungen zu erhalten, muss man mindestens 4% des Jahresbruttoeinkommens einzahlen, aber die Förderung gilt nur für einen Vertrag. Mehrere Riester-Verträge bringen keinen zusätzlichen Vorteil.
Niedrige Garantiezinsen: Viele Riester-Verträge bieten niedrige Garantiezinsen, die oft nicht ausreichen, um die Inflation und die Kosten des Vertrages auszugleichen. In einigen Fällen kann die Rendite sogar negativ sein, besonders bei Verträgen mit niedrigen Garantiezinsen und hohen Kosten.
Vergleich zu anderen Anlagen: Direktes Investieren in ETFs kann oft eine höhere Rendite bieten als Riester-Verträge, selbst wenn diese teilweise in Fonds investieren. Die versprochenen Renditen von Riester-Fondsprodukten sind häufig schwer zu erreichen.
Spezielle Zielgruppen: Riester-Verträge können für Personen, die nicht erwerbstätig sind und mehrere Kinder haben, sinnvoll sein. In solchen Fällen können hohe staatliche Zulagen den Vertrag als „nice to have“ attraktiv machen, auch wenn er keine hohe Rente bietet.
Auszahlungsoptionen im Rentenalter: Bei Riester-Verträgen kann man sich 30% des Kapitals einmalig auszahlen lassen; der Rest wird in eine lebenslange Rente umgewandelt. Eine vollständige Kapitalisierung oder flexible Entnahmepläne sind nicht möglich.
Prüfung bestehender Verträge: Vor der Kündigung eines Riester-Vertrags sollte man prüfen, ob es sinnvoll ist, da bei einer Kündigung erhaltene Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden müssen. In einigen Fällen kann es besser sein, den Vertrag ruhen zu lassen, anstatt ihn zu kündigen.
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In dieser Sonderepisode des Podcasts beantworten wir eine Hörerfrage von Pauline zur Renteninformation.
Kaufkraft der Rente: Hierzu orientieren wir uns an einem Rechenbeispiel, dass die Problematik klar erläutern wird. Das ganze könnt ihr jederzeit mit Screenshots auch auf unseren LinkedIn Profilen einsehen.
Rentenanpassungen: Es gibt mehrere Gründe, warum Rentenanpassungen oft nicht ausreichen, um die Inflation auszugleichen:
Die Anpassung basiert auf der Entwicklung von Bruttolöhnen, die langsamer steigen können als die Preise.
Anpassungen erfolgen zeitlich verzögert, so dass die aktuelle Inflation erst später berücksichtigt wird.
Rentner haben oft ein anderes Konsumverhalten, was bedeutet, dass ihre spezifischen Ausgaben schneller steigen können.
Steuerliche Belastungen können Erhöhungen weiter schmälern.
Wichtigkeit der Eigenverantwortung: Es ist wichtig, die eigenen Finanzen aktiv zu gestalten, anstatt sich allein auf die gesetzliche Rente zu verlassen.
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Die Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse, und alle erwähnten Investitionen oder Strategien können Risiken beinhalten. Bitte führen Sie Ihre eigene Recherche durch und konsultieren Sie einen professionellen Berater, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen.
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Disclaimer:
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steuerlich weniger planbar
Depotpolicen bieten eine gewisse Planbarkeit für den Vermögensaufbau und Rentenbezug, insbesondere durch steuerliche Vorteile.
Geeignetheit:
Depotpolicen sind ideal für langfristige Altersvorsorge und diejenigen, die Planbarkeit wünschen.
Depots sind besser für kurzfristige bis mittelfristige Ziele und für Anleger, die sich aktiv mit dem Markt beschäftigen wollen.
Kostenanpassung durch Depotanbieter:
Die EU plant, das Payment for Order Flow (PFOF) zu verbieten, was Broker dazu zwingen könnte, Kosten auf die Anleger umzulegen. Dies könnte die Gebühren für Depots beeinflussen.
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Anpassung an Lebensumstände: Die Rürup-Rente sollte regelmäßig überprüft und an geänderte Lebensumstände wie Einkommen oder Selbstständigkeit angepasst werden. Es ist wichtig, sowohl bei steigenden als auch sinkenden Einkommen die Beiträge entsprechend anzupassen.
Schlussfolgerung: Die Rürup-Rente kann für bestimmte Personengruppen, insbesondere hohe Einkommensbezieher und Selbstständige, vorteilhaft sein, muss jedoch nicht für jeden geeignet sein, besonders für Personen mit geringem Einkommen oder für diejenigen, die eine höhere Flexibilität in der Altersvorsorge wünschen.
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