Explorez tous les épisodes du podcast Femance Podcast mit Hava I Finanzen & Versicherungen

„Wenn ich von etwas nicht genug Ahnung habe, hole ich mir Hilfe.“ Nach diesem Motto lebt Melanie – und genau so ist sie auch beim Thema Finanzen vorgegangen. Sie hatte längst in ETFs investiert, doch das Bauchgefühl blieb unsicher: die richtigen ETFs? Die richtige Sparrate? Eine echte Strategie? In dieser Folge erzählt Melanie (41, Vollzeitjob, Familie), wie sie aus einem Standard-Portfolio und diffusem Bauchgefühl zu einer klaren, selbstbestimmten ETF-Strategie gekommen ist. Was dich in dieser Folge erwartet: → Warum „ich mach das schon irgendwie allein" oft der teuerste Weg ist → Melanies Start: ein 70/30-Depot, das sich nie ganz richtig anfühlte → Wie sie Rentenlücke, Sparrate und ETF-Auswahl endlich strukturiert hat → Warum Zeit und Verbindlichkeit über den Erfolg entscheiden → Wie sich Investieren mit Vollzeitjob und Familie realistisch vereinbaren lässt → Was sich für Melanie verändert hat – im Kopf und im Depot Meine Kernbotschaft: Nicht mehr Geld ist meistens das Problem, sondern fehlende Klarheit. Und die bekommst du schneller, als du denkst. Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ du schon investierst, aber ein unsicheres Bauchgefühl hast ✔ du wenig Zeit hast und trotzdem eine echte Strategie willst ✔ du wissen willst, ob dein Depot zu deinen Zielen passt ✔ du endlich strukturiert statt „auf Empfehlung" investieren willst Dein erster Schritt – kostenloser ETF-Workshop: Am Sonntag, den 20. September, um 22 Uhr lege ich mit dir live die Grundschritte. Wie du den richtigen ETF für dich findest, wie du dein erstes Investment umsetzt und ob dein bestehendes Depot zu deinen Zielen passt. Kostenlos, kein Vorwissen nötig. Anmeldung in den Show Notes oder auf femance-finanzen.de/etf-workshop.

Letzte Woche ging es um die Frage, OB eine BU für dich sinnvoll ist. Heute kommt die Anschlussfrage, die mindestens genauso wichtig ist: WANN? Und die Antwort ist überraschend konkret. Ich rechne dir in dieser Folge am Beispiel von Anna (32, Marketingmanagerin, kerngesund) vor, was ein einziges Jahr Warten wirklich kostet – und warum das nichts mit Panikmache zu tun hat, sondern mit Mathematik und Statistik. Was dich in dieser Folge erwartet: → Der Alterssprung: warum dein Beitrag zum Jahreswechsel steigt – und zwar dauerhaft → Anna-Beispiel: rund 2.040 Euro Mehrkosten für ein Jahr Warten, bei bester Gesundheit → Die „1. Dezember-Regel" und wie Rückdatierung dir das jüngere Eintrittsalter sichert → Warum der 31. Dezember dir nichts nützt – und welche Deadline wirklich zählt → Der zweite Grund für Eile: deine Gesundheit und wie schnell eine Diagnose alles ändert → Warum psychische Behandlungen 10 Jahre rückwirkend abgefragt werden → Wie unser BU-Prozess Schritt für Schritt abläuft – und warum er Wochen dauert → Warum wir bewusst gründlich statt schnell arbeiten Meine Kernbotschaft: Wenn du ohnehin planst, dich dieses Jahr um deine BU zu kümmern, ist jetzt der Zeitpunkt zu starten – nicht im November. Wer 2026 noch abschließen will, sollte spätestens Ende September, Anfang Oktober beginnen. Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ du ohnehin überlegst, dieses Jahr eine BU abzuschließen ✔ du wissen willst, was Warten dich konkret kostet ✔ du kerngesund bist und dir diesen Vorteil sichern willst ✔ du verstehen willst, wie der BU-Prozess wirklich abläuft

„Hava, brauche ich überhaupt eine BU? Ich sitze doch nur am Schreibtisch." Diesen Satz höre ich in Beratungen mindestens einmal die Woche. Meistens ist er kein Widerstand, sondern ehrliche Unsicherheit, denn fast keine Frau weiß wirklich, was die staatliche Absicherung im Ernstfall leistet. Und was nicht. In dieser Folge kläre ich ehrlich auf: Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich ist, was der Staat im Ernstfall zahlt (mit echten Zahlen) und warum sich seit dem 1. Juli 2026 einiges verschlechtert hat, besonders für Sparerinnen. Kein Verkauf, sondern Klarheit. Was dich in dieser Folge erwartet: → Was eine BU ist – und was sie ausdrücklich nicht ist → Was der Staat wirklich leistet: Krankengeld, 78 Wochen, dann Schluss → 1.053 Euro: die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente für Frauen → Warum die Grundsicherung seit 1. Juli 2026 erst dein Erspartes verlangt → Für wen eine BU sinnvoll ist – und für wen ehrlich nicht → Der Frauen-Winkel: warum uns die Lücke strukturell härter trifft → Der Bürojob-Mythos und die echten BU-Ursachen 2025 (39 % psychisch, 16 % Krebs) → Warum eine BU keine „Endstation" ist, sondern oft eine Rettung auf Zeit → Wie der BU-Prozess wirklich abläuft – und wie lange er dauert Meine Kernbotschaft: Für die meisten Frauen mit Einkommen ist die Frage nicht „ob", sondern „in welcher Höhe". Der Staat springt nicht so ein, wie viele denken – und der Bürojob schützt dich nicht. Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ du von deinem eigenen Einkommen lebst ✔ du wissen willst, was der Staat im Ernstfall wirklich zahlt ✔ du unsicher bist, ob sich eine BU für dich lohnt ✔ du dich ehrlich informieren willst, ohne Verkauf

„Ich habe schon vier Jahre in ETFs investiert. Aber sicher gefühlt habe ich mich nie." Sarah ist 34, promovierte Biologin und forscht in einem Biotech-Unternehmen in der Rhein-Neckar-Metropole an Krebsmedikamenten. Sie entwickelt hochkomplexe Antikörper-Wirkstoff-Konjugate, die gezielt Tumorzellen zerstören. Und trotzdem war sie bei ihrem eigenen ETF-Portfolio unsicher. Sie hatte alles gemacht, was man macht: Sie hatte Bücher gelesen, mein „Money Kondo" war eines davon. Sie hatte mit Freundinnen gesprochen. Sie hatte ein Standardportfolio 70/30 aufgesetzt, wie es viele empfehlen. Sie war informierter als die meisten. Und trotzdem: ein komisches Bauchgefühl. In dieser Folge spreche ich mit Sarah darüber, wie sich das geändert hat. Was ihr Wendepunkt war. Und warum ihre ETF-Reise heute anders aussieht als vor sechs Monaten. Was dich in dieser Folge erwartet: → Warum ein 70/30-Standardportfolio für viele Frauen nicht optimal ist → Wie Sarah ihr Risikoprofil ehrlich ermittelt hat – und was daraus folgte → Warum sie heute 5 ETFs statt 2 hat und wie sie die gewichtet → Wie sie ihre Rentenlücke konkret berechnet hat und warum ihre Sparrate jetzt passt → Was sich nach dem Kurs an ihrem Bauchgefühl verändert hat → Wie sie in aktuellen Marktturbulenzen ruhig bleibt (und Freundinnen beruhigt) → Ihre ehrliche Antwort: Lohnt sich der Kurs auch für Fortgeschrittene? → Wieviel Zeit sie pro Woche investiert hat und wie lange die Umsetzung insgesamt gedauert hat Meine Kernbotschaft: Sicherheit beim Investieren kommt nicht davon, dass du investierst. Sie kommt davon, dass du verstehst, was du tust. Und dieses Verständnis kann dir nie wieder jemand nehmen.

„Ich verdiene eigentlich gut. Aber ich weiß nicht mal genau, wo mein Geld hingeht." Diesen Satz höre ich in Beratungen fast wöchentlich. Und dahinter steckt fast nie ein Einnahmenproblem, sondern ein Strukturproblem. Alles läuft über ein Konto. Sparen und Investieren werden in einen Topf geworfen. Der Notgroschen versickert. Und am Monatsende bleibt vor allem: das Gefühl, dass „irgendwas" nicht stimmt. In dieser Folge zeige ich dir mein Femance-System, mit dem du deine persönliche Finanzorganisation so aufstellst, dass du am Ende jedes Monats weißt: Wo steht mein Geld, wofür ist es, was mache ich damit? Was dich in dieser Folge erwartet: → Warum Struktur mehr bringt als jede Sparchallenge → Das 3-Konten-Modell für Einzelpersonen (nicht für Paare, das ist eine andere Folge) → Einnahmen und Ausgaben ehrlich analysieren, ohne dich zu verurteilen → Ziele definieren mit Betrag und Datum, nicht als vage Wünsche → Die drei Zeithorizonte: Was kurzfristig, mittelfristig, langfristig heißt → Konkrete Investitions-Kategorien: Was gehört auf Tagesgeld, was in Anleihen-ETFs, was in Aktien-ETFs → Der Versicherungscheck: Die vergessene Hälfte deiner Finanzorganisation → Wie du eine Routine aufsetzt, die auch nach 6 Wochen noch läuft → Die 3 häufigsten Fehler, die ich sehe (und wie du sie vermeidest) Meine Kernbotschaft: Persönliche Finanzorganisation ist keine Wettkampfdisziplin. Sie ist eine Lebenskompetenz. Und wie jede Lebenskompetenz wird sie besser mit der Zeit.

„Ich verdiene eigentlich gut. Aber es bleibt nichts übrig." Diesen Satz höre ich in Beratungen fast wöchentlich. Und dahinter steckt fast immer der gleiche Mechanismus: Lifestyle Inflation. Der stille Killer der Vermögensbildung. Der Grund, warum manche Frauen mit 3.500 Euro netto genauso wenig sparen wie mit 2.200 Euro. In dieser Folge spreche ich mit meiner Co-Host Mija darüber, wie Lifestyle Inflation entsteht, warum sie uns Frauen strukturell härter trifft und was du konkret dagegen tun kannst, ohne dich kaputt zu sparen. Was dich in dieser Folge erwartet: → Was Lifestyle Inflation eigentlich ist und warum sie so tückisch wirkt → Die Hedonic Treadmill und die drei psychologischen Fallen dahinter → Warum Frauen im Doppel getroffen sind (Gender Pay Gap, Pink Tax, Care-Arbeit) → Die Rolle von Instagram und Status-Signalen → Die 5 Warnsignale zum Selbstcheck: Bin ich betroffen? → Der 6-Monats-Test: Ist es Status oder ein echter Wert? → Die 5 Schritte gegen Lifestyle Inflation (Pay yourself first, 50-Prozent-Regel bei Gehaltserhöhungen) → Sparraten-Faustregeln nach Alter und Lebensphase → Was tun, wenn dein Partner ganz anders tickt beim Geld → Warum es mit 45 nicht zu spät ist und wo der ehrliche Reality-Check liegt → Wie du die Balance findest, ohne zu verzichten → Was wir bewusst an unsere Kinder weitergeben können Meine Kernbotschaft: Es geht nicht um Verzicht. Es geht um Klarheit. Wer weiß, was ihm wirklich Freude macht, kann Geld dafür großzügig ausgeben und für den Rest bewusst sparen. Und der Trick heißt nicht Willenskraft, sondern Automatisierung. Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ Du dich fragst, warum trotz Gehaltserhöhung nichts mehr übrig bleibt ✔ Du das Gefühl hast, dass dein Konsum irgendwie mitgewachsen ist ✔ Du bewusster mit deinem Geld umgehen möchtest, aber nicht weißt wo anfangen ✔ Du deine Sparrate langfristig hochziehen willst ✔ Du dich manchmal beim Vergleich auf Instagram ertappst

„Hava, ich habe einen ETF-Sparplan. Reicht das eigentlich für die Rente?" Diese Frage bekomme ich in Beratungen so oft, dass ich ihr eine ganze Folge widme. Und meine ehrliche Antwort ist: Meistens nicht. Aber nicht, weil der ETF-Sparplan schlecht wäre – sondern weil er nur eine Hälfte deiner Rentenlösung ist. In dieser Folge erkläre ich dir, warum das Langlebigkeitsrisiko der stille Killer jedes ETF-Sparplans ist, was die ETF-Rentenversicherung strukturell anders macht und was das für dich als Frau bedeutet – konkret, mit Zahlen und ohne Panikmache. Was dich in dieser Folge erwartet: → Die aktuellen Lebenserwartungs-Zahlen (Statistisches Bundesamt, Juli 2026): Frauen 83,6 Jahre, 65-jährige Frauen im Schnitt 86,2 Jahre → Warum ETF-Sparplan drei strukturelle Schwächen hat: Entnahmephase, Sequenzrisiko, Langlebigkeitsrisiko → Was die ETF-Rentenversicherung strukturell anders macht (Kollektivrisiko, Steuervorteil) → Alpha, Beta, Gamma – die drei Kostenkategorien im Versicherungsmantel transparent erklärt → Nettotarif vs. Bruttotarif: Wann welcher rechnet → Direkter Vergleich: ETF-Sparplan vs. ETF-Rentenversicherung mit Rechenbeispiel → Für wen passt was – und wann ein ETF-Sparplan tatsächlich reichen kann → Der ehrliche Reality-Check: Frauen sparen im Schnitt 85 € pro Monat – nur 1 % spart mehr als 1.000 € Meine Kernbotschaft: Es ist nicht entweder-oder. Es ist beides. ETF-Sparplan für Flexibilität und Vermögensaufbau, ETF-Rentenversicherung für die lebenslange Absicherung der Grundversorgung im Alter. Wer nur eines von beiden macht, macht sich das Leben unnötig schwer.

Am 23. Juni hat die Alterssicherungskommission 33 Empfehlungen vorgelegt. Der Koalitionsausschuss hat wenige Tage später beschlossen, sie alle umzusetzen. Bis Ende 2026 soll das Gesetz beschlossen sein. In dieser Folge erkläre ich dir Punkt für Punkt, was die Rentenreform 2026 für dich als Frau bedeutet. Nicht als politische Analyse – sondern als konkrete Handlungsableitung. Was dich in dieser Folge erwartet: → Die Chronologie: Was ist passiert und was kommt bis Ende 2026? → Regelaltersgrenze steigt ab 2031 auf 67,5 Jahre – und langfristig weiter → „Rente mit 63" wird abgeschafft – wen trifft das wirklich? → Frührente ab 63 wird auf 64 angehoben → Die neue Kapitalrente nach schwedischem Modell (2 % zusätzlicher Beitrag ab 2028) → Rentenversicherungspflicht für neue Selbstständige – mit Opt-Out für Bestandsselbstständige (735,63 € Regelbeitrag!) → Minijobs werden pflichtversichert – 7,5 Millionen Betroffene, überwiegend Frauen → Nettoersatzquote von 70 % als politisches Ziel → Nachhaltigkeitsfaktor Alpha 0,33 – warum das dich still Geld kostet → Höherer Grundsicherungsfreibetrag – ein echter Gewinn für Frauen mit niedrigen Renten → Warum Beamte im Wesentlichen geschont werden → Die digitale Rentenübersicht wird ausgebaut Und – mit klarer Meinung: Wo ich die Reform gut finde, wo ich sie sozial ungerecht sehe und was strukturell für Frauen fehlt. Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ Du wissen willst, was JETZT konkret geplant ist ✔ Du keine politische Kommentierung willst, sondern klare Ableitung für dein Leben ✔ Du selbstständig bist und wissen willst, was auf dich zukommt ✔ Du in einem Minijob arbeitest oder Ehepartnerin einer Minijobberin bist ✔ Du deine private Vorsorge strategisch anpassen willst Meine Kernbotschaft: Die Rentenreform 2026 ist keine Frauenreform. Sie ist eine demografische Reform. Sie stabilisiert das System – aber sie schließt die spezifischen Nachteile von Frauen nicht. Die private Vorsorge wird durch diese Reform WICHTIGER, nicht weniger wichtig.

Du bist selbstständig oder Freelancerin und beim Thema Finanzen überfordert? Diese Sprechstunde ist für dich. Ich beantworte die 10 wichtigsten Finanzfragen von Selbstständigen – konkret, ehrlich und mit klarer Handlungsempfehlung. Was dich in dieser Folge erwartet: → Ich habe mich gerade selbstständig gemacht – worum muss ich mich als Erstes kümmern? → Wie plane ich mit schwankendem Einkommen und wie viel Notgroschen brauche ich als Selbstständige? → Wie strukturiere ich meine Konten sinnvoll (Business, Privat, Rücklagen, Depot)? → GKV oder PKV: Was passt für mich als Selbstständige wirklich? → Brauche ich als Selbstständige eine Berufsunfähigkeitsversicherung – und ist sie wirklich so teuer? → Altersvorsorge als Selbstständige: Wo fange ich an, wenn niemand mehr für mich einzahlt? → Basisrente (Rürup) für Selbstständige: Lohnt sich das oder bin ich mit ETFs besser dran? → Wie spare ich konsequent trotz stark schwankender Einnahmen? → Kinderwunsch und Elterngeld für Selbstständige: Was muss ich vorher wissen? → Was mache ich, wenn Aufträge ausbleiben? Wie sichere ich mich ab? Plus: Ein aktueller Einschub zur geplanten Rentenreform 2026 und was das für Selbstständige bedeutet – Stichwort Rentenversicherungspflicht mit Opt-out für Bestandsselbstständige. Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ Du dich gerade selbstständig gemacht hast und Orientierung brauchst ✔ Du schon länger selbstständig bist und checken willst, ob du alles auf dem Schirm hast ✔ Du zwischen GKV und PKV schwankst ✔ Du wissen willst, ob Basisrente oder ETFs für dich Sinn machen ✔ Du deine private Altersvorsorge endlich strukturiert angehen willst Mein Fazit aus 10 Fragen: Wenn du dir aus dieser Folge nur ZWEI Dinge mitnimmst, dann diese beiden – die private Altersvorsorge für Selbstständige und die Berufsunfähigkeitsversicherung. Beide sind für dich als Selbstständige nicht optional, sondern existenziell.

Vier Jahre. So lange hat Katharina, 37, Communications Manager, das Thema Altersvorsorge vor sich hergeschoben. Bücher gekauft, aber nie gelesen. Bauchschmerzen bekommen, wenn Freunde erzählten, dass sie „jetzt auch was machen". Und immer wieder gedacht: Ich sollte mich kümmern. Aber die Energie fehlte. Bis sie im Januar auf der Couch lag, durch Instagram scrollte und die Werbung für den ETF-Durchstarter Kurs sah. In dieser Folge erzählt Katharina ehrlich, wie sie in wenigen Wochen vom Aufschieben zum ersten ETF-Portfolio gekommen ist. Was sie vier Jahre lang blockiert hat, welche Ängste sie überwinden musste (Spoiler: Perfektionismus!), und warum sie heute mit einem klaren Risikoprofil und einem eigenen Portfolio dasteht – statt weiter am Küchentisch zu warten. Was dich in dieser Folge erwartet: → Warum viele Frauen jahrelang aufschieben – und was diesen Zyklus durchbricht → Wie sich der ETF-Durchstarter Kurs konkret anfühlt → Was Katharinas größte Angst war – und wie sie sie überwunden hat → Warum das Wissen über Risikoprofile alles verändert → Die Anekdote mit den Männern in der Küche (du wirst schmunzeln) → Katharinas ehrliche Antwort auf die Frage: Ist der Kurs sein Geld wert? Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ Du dich in Katharinas Aufschieberitis wiederfindest ✔ Du perfektionistisch bist und Angst hast, „was falsch zu machen" ✔ Du wissen willst, was ein ETF-Kurs für Frauen konkret leistet ✔ Du zwischen „selbst einlesen" und „Kurs machen" schwankst ✔ Du deinen Vermögensaufbau endlich starten willst – aber nicht ins Blaue

BU für Kinder: Ab wann sie wirklich Sinn macht – und worauf du achten musst Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder? Klingt erstmal komisch, ist aber eine der cleversten Absicherungen überhaupt. In dieser Folge erkläre ich, warum es dabei nicht um den Beruf geht, sondern um die Gesundheit deines Kindes. Was dich erwartet: → Warum es bei einer Kinder-BU nicht um den Beruf, sondern um den guten Gesundheitszustand geht → Ab wann eine Absicherung möglich ist (Grundfähigkeit oft schon ab 6 Monaten, echte BU ab 6-10 Jahren) → Was es kostet (oft ab 15-40 € pro Monat) → Die 5 wichtigsten Vertragsklauseln – ohne die der ganze Schutz wertlos werden kann → Warum gerade jetzt: Steigende psychische Diagnosen bei Kindern und Jugendlichen → In welcher Reihenfolge eine Familie absichern sollte (Spoiler: Eltern zuerst) Mein Fazit: Eine Kinder-BU ist eines der unterschätztesten Geschenke überhaupt. Nicht weil das Kind morgen berufsunfähig wird, sondern weil du ihm den lebenslangen Zugang zu einem existenziellen Schutz sicherst – zu Konditionen, die es als Erwachsener so nie wieder bekommt.

GKV-Reform 2026: Was sie dich kostet und wann PKV jetzt besser ist Die Bundesregierung hat eine große Reform der gesetzlichen Krankenversicherung auf den Weg gebracht. Und ich bekomme aktuell viele Fragen dazu: Was bedeutet das für mich? Wird alles teurer? Sollte ich jetzt über einen Wechsel in die PKV nachdenken? In dieser Folge bekommst du: → Warum die GKV-Reform überhaupt kommt (15 Mrd. € Defizit 2027, bis zu 40 Mrd. € bis 2030) → Die 6 wichtigsten Änderungen im Detail (Zuzahlungen, Zahnersatz, Familienversicherung, BBG) → Welche Leistungen wegfallen (Homöopathie, Hautkrebsscreening – wichtig für Frauen!) → Was die kostenpflichtige Mitversicherung des Ehepartners ab 2028 konkret kostet → Wann sich der Wechsel in die PKV jetzt wirklich lohnt – und für wen nicht → Warum garantierte Leistungen in der PKV gerade jetzt ein echtes Argument sind → Meine ehrliche Einschätzung – ohne Panikmache Wichtig: Diese Entscheidung trifft man nicht aus dem Bauch heraus und nicht unter dem Eindruck von Schlagzeilen. Sondern auf Basis deiner Lebenssituation, Gesundheit, Familienplanung und einer ehrlichen Hochrechnung über Jahrzehnte.

Sprechstunde: Finanzen für Beamtinnen: die wichtigsten Fragen „Als Beamtin bin ich abgesichert." Diesen Satz höre ich oft. Und er stimmt, aber nur zur Hälfte. Beamtenstatus ist die beste Absicherung, die es in Deutschland gibt. Aber: Auch Beamtinnen haben Versorgungslücken – nur an anderen Stellen als Angestellte. In dieser Sprechstunden-Folge mit Mija beantworte ich die 13 wichtigsten Fragen, die mir Beamtinnen jede Woche stellen: konkret, mit Zahlen, ohne Beamten-Romantik. Was dich erwartet: → Brauche ich als Beamtin eine BU? (Spoiler: Nein, aber zwingend eine DU) → Was bedeutet Dienstunfähigkeit konkret? → Beamtin auf Probe: Der existenzbedrohende Sonderfall, den niemand kennt → Wie verändert sich die Pension durch Elternzeit und Teilzeit (mit konkretem Lehrerinnen-Beispiel)? → Versorgungsausgleich bei Scheidung: Warum Frauen besonders viel verlieren → Beihilfe und PKV: Fluch oder Segen für Beamtinnen? → ETF-Sparplan trotz Pension: Trugschluss oder Pflicht? → Drei konkrete Schritte für eine 28-jährige Lehrerin im ersten Berufsjahr Mein Fazit: Beamtinnen-Status ist Privileg. Aber kein Freifahrtschein. Die Sicherheit ist real, aber sie ist zielgerichtet. Du musst wissen, WO sie endet.

Doppelte Staatsbürgerschaft USA-DE: Die 3 ETF-Fehler, die teuer werden Du hast einen US-Pass und willst in Deutschland in ETFs investieren? Dann kennst du das Problem: Fast keine Bank nimmt dich auf, die meisten Broker sagen Nein, und wenn du es trotzdem schaffst, schlagen aus US-Sicht massive Steuerprobleme zu (Stichwort PFIC). In dieser Folge bekommst du: → Was FATCA und PFIC konkret bedeuten und warum sie dein Investieren in Deutschland blockieren → Die „Sandwich-Falle": warum die USA keine deutschen ETFs wollen und die EU dich keine US-ETFs kaufen lässt → Die 3 typischen Fehler, die ich in der Beratung immer wieder sehe → Die legale Lösung: ETF im Versicherungsmantel → Basisrente vs. ETF-Rentenversicherung im direkten Vergleich (mit Steuerersparnis-Beispiel) → Honorarberatung vs. Provisionsberatung – warum bei diesen Verträgen 5.000-10.000 € auf dem Spiel stehen Wichtig: Ich bin Versicherungsmaklerin und Finanzfachfrau, keine Steuerberaterin. Für deine US-Steuersituation brauchst du immer eine US-spezialisierte Beratung. Was ich dir geben kann: die Mechanik und die konkreten Wege, die wir bei Femance mit US-Doppelstaatlerinnen erfolgreich gehen.

Partner verdient mehr: 5 Modelle, wie ihr eure Finanzen fair aufteilt „Mein Partner verdient mehr als ich: wie regeln wir das?" Diese Frage bekomme ich in fast jeder zweiten Beratung. Und meistens erst, wenn ich danach frage, weil Geld in Partnerschaften ein doppeltes Tabu ist. In dieser Folge zeige ich dir: → Warum „fair" nicht automatisch 50/50 bedeutet → Die 5 wichtigsten Modelle zur Finanzaufteilung – mit Pros, Cons und konkreten Rechenbeispielen (Anna 2.500 € vs. Tom 4.500 € netto) → Die rechtliche Realität, die fast keine Frau kennt: Schenkungssteuer-Falle bei Unverheirateten (Freibetrag nur 20.000 € statt 500.000 € pro 10 Jahre!) → Care Work, Karriere-Pausen und die Rentenlücke – die unsichtbaren Posten, die ein faires Modell mitdenken muss → Warum eine Karriere-Pause schnell 220.000 € Einkommen plus 400-600 € weniger Rente kostet → Was ihr diese Woche konkret tun könnt Mein Fazit: Wenn du weniger verdienst, weniger sparen kannst oder Teilzeit arbeitest – bau trotzdem eine eigene Altersvorsorge auf. Nicht als „Bonus". Als Fundament.

PKV für Frauen: 4 Dinge, die anders sind als bei Männern Die private Krankenversicherung ist eine der größten Finanzentscheidungen deines Lebens. Aber: Für Frauen funktioniert sie in entscheidenden Punkten anders als für Männer und das wird in den meisten Beratungen, Vergleichsportalen und YouTube-Videos schlicht nicht thematisiert. In dieser Folge bekommst du: → Warum gerade jetzt (2026) ein guter Zeitpunkt zum Wechsel sein kann → Worauf du generell achten musst: Gesundheitsfragen, JAEG, Tarifqualität → Die 4 frauenspezifischen Themen, die alle Vergleichsrechner übersehen: – Kinderwunsch & Schwangerschaft (8-Monats-Wartezeit-Problem) – Die Teilzeit-/Elternzeit-Falle und welche Anwartschaft die richtige ist – Künstliche Befruchtung (PKV oft 100 % vs. GKV nur 50 %) – Beitragsentwicklung im Alter und das beruhigende Sicherheitsnetz → Die Tarifwechsel-Flexibilität, die niemand erklärt: Standard-, Basis- und Notlagentarif → Was eine 30-jährige Frau heute konkret tun sollte Mein Fazit: PKV ist keine Tarif-Tabelle. PKV ist eine Lebensentscheidung – und für uns Frauen mit ein paar zusätzlichen Variablen, die man unbedingt mitdenken muss.

Sprechstunde: Eltern und Finanzen die wichtigsten Fragen beantwortet Wie viel Notgroschen brauche ich als Familie wirklich? Lohnt sich ein Bausparvertrag fürs Kind noch? Brauche ich eine BU, wenn ich nicht körperlich arbeite? Und ist das eigene Haus wirklich eine gute Investition, oder ist Mieten cleverer? In dieser Sprechstunden-Folge beantworte ich die 9 häufigsten Finanzfragen, die mir Eltern in Beratungen stellen: konkret, ohne Fachchinesisch, mit klaren Empfehlungen. Das Wichtigste vorab: Es geht nicht darum, „alles perfekt" zu machen. Es geht um die richtigen Prioritäten und darum, nicht in Produkte gelockt zu werden, die für Familien oft gar keinen Sinn machen.

BU-Rente: Wie hoch muss sie wirklich sein? „Ich habe eine BU." diesen Satz höre ich in fast jeder Beratung. Und dann frage ich: Wie hoch ist die Rente? Und die Antwort lautet oft: 1.000 €. 800 €. Oder: weiß ich gar nicht genau. Das Problem: Für die meisten Frauen reicht das nicht. Nicht, weil sie schlecht beraten wurden – sondern weil die klassische Faustregel beim falschen Ausgangswert ansetzt. In dieser Folge erfährst du: → Was der Staat wirklich zahlt (Krankengeld, Erwerbsminderungsrente) → Was die neue Grundsicherung ab Juli 2026 konkret bedeutet → Wie du deinen echten BU-Bedarf berechnest – inklusive Altersvorsorge und KV-Beiträge → Zwei konkrete Rechenbeispiele für Vollzeit und Teilzeit/Elternzeit → Die Gender BU Gap und warum 70 % der Frauen unter 1.000 € BU-Rente liegen → Warum eine Mini-BU-Rente im Ernstfall fast wertlos sein kann → Die 5 teuersten Fehler bei der BU-Höhe Mein Fazit: Eine BU ist die Absicherung deines Lebenseinkommens. Bei 30 Jahren Arbeitsleben sicherst du über eine Million Euro ab. Da lohnt es sich, die Höhe einmal richtig zu rechnen.

Du willst seit Jahren mit ETFs anfangen, kommst aber einfach nicht ins Tun? Dann ist diese Folge für dich. Annika ist 31, arbeitet im öffentlichen Dienst und hat sich vor 3 Jahren vorgenommen, endlich anzufangen zu investieren. Sie hat Bücher gelesen, Podcasts gehört, YouTube-Videos geschaut, ChatGPT befragt. Und ihr Geld lag trotzdem weiter auf dem Tagesgeldkonto. In dieser Folge spreche ich mit ihr darüber, was sich verändert hat, als sie endlich angefangen hat. Warum klassische ETF-Recherche im Internet die meisten Frauen blockiert statt voranbringt. Und welche Rolle Struktur dabei spielt, ob aus einem „ich müsste mal" tatsächlich ein eingerichteter Sparplan wird. Diese Fragen beantworten wir in der Folge: Wie fange ich als Frau konkret mit ETFs an, wenn ich keine Vorkenntnisse habe? Warum schiebe ich das Thema Investieren immer wieder auf und wie komme ich da raus? Lohnt sich ein ETF-Kurs oder reichen YouTube und kostenlose Inhalte? Wie investiere ich, wenn ich von Natur aus risikoavers bin und Angst vor Verlusten habe? Was kostet es mich konkret, wenn ich noch ein paar Jahre warte? Wie richte ich meinen ersten ETF-Sparplan ein, ohne mich in Optionen zu verlieren? Über den Gast: Annika ist 31, lebt im Rheinland, arbeitet im öffentlichen Dienst und hat ihren ETF-Einstieg über den ETF-Durchstarter Kurs der Femance Finanzen umgesetzt. In dieser Folge teilt sie ehrlich, was funktioniert hat, was nicht, und was sie im Nachhinein anders machen würde. Über mich: Ich bin Hava Misimi, Gründerin von Femance Finanzen, zertifizierte Finanz- und Versicherungsberaterin, Bestseller-Autorin und Geschäftsführerin der ersten Finanzberatung in Deutschland, die sich ausschließlich an Frauen richtet. In meinem Podcast bekommst du jede Woche fundiertes Finanzwissen zu Altersvorsorge, ETFs, Berufsunfähigkeitsversicherung und finanzieller Unabhängigkeit für Frauen.

Soll ich jetzt noch eine ETF-Rentenversicherung abschließen oder warte ich lieber auf das Altersvorsorgedepot? Diese Frage bekomme ich gerade täglich in DMs, in Beratungen, überall. In dieser Folge ordne ich das ein: Stand April 2026, ohne Headlines, ohne Hype. Was du erfährst: → Was das Altersvorsorgedepot überhaupt ist (Nachfolger der Riester-Rente) → Wie die staatliche Förderung konkret funktioniert (bis zu 540 € Grundzulage + 300 € pro Kind) → Wo es im Drei-Schichten-Modell sitzt – und warum es kein Konkurrent zur ETF-Rentenversicherung ist → Warum ein seriöser Vergleich Stand heute schlicht nicht möglich ist → Was du mit einem bestehenden Riester-Vertrag tun solltest → Und meine ehrliche Einschätzung, warum ich trotzdem nicht warten würde Kurz: Das Altersvorsorgedepot ist eine gute Entwicklung. Aber es ist kein Grund, deine private Vorsorge auf Eis zu legen.

Erstes Gehalt und jetzt? Finanzen richtig starten als Berufseinsteigerin Du hast dein erstes Gehalt bekommen und fragst dich, was du jetzt wirklich damit tun sollst? In dieser Sprechstunden-Folge beantworte ich die häufigsten Fragen rund um Finanzen beim Berufseinstieg: konkret, ohne Fachchinesisch und mit dem, was ich selbst gerne früher gewusst hätte. Von den ersten Schritten nach dem ersten Gehalt über das Drei-Konten-Modell, Lifestyle-Inflation, ETFs und den Einstieg in die Altersvorsorge bis hin zu den Versicherungen, die wirklich wichtig sind – und welche du getrost ignorieren kannst. Das Wichtigste vorab: Es kommt nicht darauf an, wie viel du verdienst, sondern wie du mit dem Geld umgehst. Und wer früh anfängt, muss am Ende gar nicht so viel aufwenden.

ETF-Sparplan oder ETF-Rentenversicherung: was reicht wirklich für deine Rente? Ein ETF-Sparplan ist ein super Einstieg in den Vermögensaufbau. Aber er ist kein Allheilmittel für die Altersvorsorge. In dieser Folge zeige ich dir, warum Vermögensaufbau und Rente zwei verschiedene Dinge sind und wann eine ETF-Rentenversicherung die sinnvollere Wahl ist. Themen: Entnahmeplanung, Langlebigkeitsrisiko (73 % der heute geborenen Frauen werden laut Statistischem Bundesamt mindestens 90 Jahre alt), Sequence-of-Return-Risiko, Steuervorteile und Pflegefall-Risiko.

Viele Menschen verlassen sich auf die gesetzliche Rente, ohne zu wissen, dass ihre Rentenhöhe stark davon abhängt, ob ihr Rentenkonto überhaupt vollständig ist. Und genau hier liegt das Problem: Es gibt konkrete Anträge und Formulare bei der Deutschen Rentenversicherung, mit denen du deine gesetzliche Rente tatsächlich erhöhen kannst. Die meisten stellen sie nie. In dieser Folge zeige ich dir, welche 6 Anträge du unbedingt prüfen solltest und warum sich das für viele Frauen um über 100 € mehr Rente im Monat lohnen kann.Wir sprechen über: Kontenklärung (Formular V0100), Kindererziehungszeiten (V0800), Kinderberücksichtigungszeiten, Ausbildungs- und Studienzeiten (V0410), Auslandszeiten (E207) und freiwillige Rentenbeiträge (V0060).Außerdem erkläre ich, warum selbst das nicht reicht und die gesetzliche Rente allein für die meisten Frauen keine ausreichende Altersvorsorge ist.

Die meisten stellen sich beim Investieren die falsche Frage. Nicht „Welchen ETF soll ich kaufen?" ist entscheidend sondern: Welcher ETF passt zu meiner Situation, meinen Zielen und meinem Risikoprofil?In dieser Folge zeige ich dir eine Methodik in drei Schritten, mit der du eine Anlagestrategie entwickelst, die wirklich zu dir passt, statt blind den nächsten MSCI World zu kaufen. Du lernst: - wie du deine finanzielle Ausgangssituation ehrlich analysierst - wie du klare, realistische Anlageziele mit der SMART-Methode definierst - was dein Risikoprofil wirklich ausmacht – und warum Psychologie dabei genauso wichtig ist wie Mathematik - was das magische Dreieck der Geldanlage bedeutet und warum du nie alle drei Faktoren gleichzeitig maximieren kannst - wie du daraus die passenden ETFs für deine Strategie ableitest Diese Folge ist für dich, wenn du nicht einfach irgendwas kaufen willst, sondern verstehen möchtest, was für dich Sinn ergibt.

Viele denken: „Ich müsste mich eigentlich um meine Finanzen kümmern… aber mir fehlt einfach die Zeit.“ Und genau das ist das Problem. Denn Vermögensaufbau scheitert selten am Wissen, sondern viel häufiger daran, dass wir glauben, es sei zu kompliziert, zu aufwendig oder nicht in unseren Alltag integrierbar. In dieser Folge zeigen wir dir, wie Investieren auch dann funktioniert, wenn du wenig Zeit hast, viel beschäftigt bist oder dich bisher noch nicht intensiv mit dem Thema auseinandergesetzt hast. Du erfährst: Wie du mit einer einfachen Strategie langfristig Vermögen aufbaust Warum du keine komplexen Finanzprodukte brauchst Wie ein ETF Sparplan funktioniert und warum er für viele die beste Lösung ist Und welche Fehler du vermeiden solltest, wenn du „einfach mal anfangen“ willst Diese Folge ist für dich, wenn du endlich starten willst, ohne dich in Details zu verlieren.

Ein Kind verändert vieles auch deine Finanzen. Und genau hier liegt das Problem: Viele Frauen beschäftigen sich erst nach der Geburt mit Themen wie Elternzeit, Einkommen, Altersvorsorge oder Versicherungen. Dabei hat genau diese Phase enorme finanzielle Auswirkungen auf dein gesamtes Leben. In dieser Folge beantworten wir die wichtigsten Fragen, die sich viele Frauen rund um das Thema Kind und Finanzen stellen: Was ändert sich finanziell mit einem Kind wirklich? Wie wirkt sich Elternzeit auf Einkommen und Altersvorsorge aus? Welche finanziellen Fehler solltest du unbedingt vermeiden? Und wie kannst du dich langfristig absichern, auch als Mutter? Wir sprechen ehrlich darüber, warum Frauen finanziell oft stärker betroffen sind, welche strukturellen Herausforderungen es gibt und wie du trotzdem die Kontrolle über deine Finanzen behältst. Finanzielle Unabhängigkeit hört nicht mit einem Kind auf sie wird dann erst richtig wichtig.

Pflege im Alter ist eines der größten finanziellen Risiken und trotzdem wird das Thema in der Finanzplanung oft komplett übersehen. Während viele über ETF-Sparpläne, Immobilien oder Vermögensaufbau sprechen, wird selten darüber geredet, wie man mögliche Pflegekosten realistisch in der Altersvorsorge einplant. In dieser Folge schauen wir uns deshalb das Pflegerisiko in Deutschland genauer an: Wie wahrscheinlich Pflegebedürftigkeit tatsächlich ist, welche Kosten auf Betroffene zukommen können und warum die gesetzliche Pflegeversicherung meist nur eine Grundabsicherung darstellt. Du erfährst in dieser Podcastfolge unter anderem: - wie hoch das Pflegerisiko in Deutschland wirklich ist - was ein Pflegeheimplatz aktuell kosten kann - welche Leistungen die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt - welche finanziellen Belastungen für Betroffene und Familien entstehen können und wie du Pflegekosten sinnvoll in deine Altersvorsorge integrierst Außerdem sprechen wir darüber, welche Möglichkeiten es gibt, dieses Risiko finanziell abzufedern, zum Beispiel über Rücklagen im Depot, eine ETF-Rentenversicherung mit Pflegeoption oder eine private Pflegezusatzversicherung. Wenn du deine Altersvorsorge realistisch planen möchtest, gehört das Thema Pflege unbedingt dazu – auch wenn es unangenehm ist.

Wir kaufen im Schnitt über 60 Kleidungsstücke pro Jahr – und trotzdem haben viele das Gefühl: „Ich habe nichts anzuziehen.“ In dieser Podcastfolge spreche ich mit der Personal Stylistin Helena darüber, warum wir oft mehr Kleidung kaufen als wir wirklich brauchen und wie du mit einer Capsule Wardrobe mehr Stil, mehr Klarheit und gleichzeitig weniger Konsum in deinen Kleiderschrank bringen kannst. Du erfährst unter anderem: • was eine Capsule Wardrobe wirklich ist • warum viele Menschen trotz voller Kleiderschränke unsicher beim Styling sind • welche Konsumfallen Social Media und Online-Shopping auslösen • wie du neue Outfits kreierst, ohne ständig neue Kleidung zu kaufen • welche einfachen Outfit-Formeln dir im Alltag helfen können • wie du deinen Kleiderschrank strukturierst, damit dein Stil wirklich funktioniert Denn Kleidung ist nicht nur eine Frage von Mode, sondern auch von Konsumverhalten. Wer bewusster kauft, spart oft Geld, reduziert Fehlkäufe und kann diese Ressourcen für wichtigere Dinge nutzen, zum Beispiel für den Vermögensaufbau oder die Altersvorsorge. Diese Folge ist für dich, wenn du deinen Kleiderschrank vereinfachen, deinen Stil finden und gleichzeitig bewusster mit Geld umgehen möchtest.

Das geplante Altersvorsorge-Depot ab 2027 ist eines der wichtigsten neuen Konzepte für die private Altersvorsorge in Deutschland. Doch was steckt wirklich dahinter und reicht dieses Modell aus, um die eigene Rentenlücke zu schließen? In dieser Folge analysiere ich das staatlich geplante Altersvorsorge-Depot 2027 im Detail: Wie es funktionieren soll, welche Förderungen vorgesehen sind, welche Varianten diskutiert werden und wo die Chancen, aber auch die Grenzen, liegen. Wir klären unter anderem: – was das Altersvorsorge-Depot 2027 genau ist – wie Förderung und Besteuerung voraussichtlich funktionieren – welche Rolle ETFs und Kapitalmarktinvestments spielen – für wen das Modell sinnvoll sein kann – und warum es allein vermutlich nicht ausreicht, um die Altersvorsorge vollständig zu sichern Die Folge gibt dir eine fundierte Einordnung, damit du politische Reformen besser einordnen und deine eigene Altersvorsorge frühzeitig strategisch planen kannst. Besonders spannend: Der Release dieser Folge fällt zeitlich mit meinem Interview im Bundesfinanzministerium zusammen, in dem ich konkrete Fragen zur Zukunft der gesetzlichen Rente und zum Altersvorsorge-Depot 2027 stelle.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt und gleichzeitig zu den am meisten missverstandenen. In dieser Folge bekommst du einen kompletten Überblick zur BU von A bis Z: verständlich erklärt, praxisnah und ohne Versicherungsfloskeln. Wir klären unter anderem: – was eine Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich ist – wann sie zahlt (und wann nicht) – für wen sie sinnvoll ist – welche Fehler beim Abschluss besonders häufig passieren – worauf du bei Gesundheitsfragen, Rentenhöhe und Bedingungen achten musst – und wie du strukturiert vorgehst, wenn du eine BU abschließen willst Die Folge ist ideal, wenn du das Thema Berufsunfähigkeit endlich verstehen möchtest, statt dich von Mythen, Halbwissen oder TikTok-Meinungen verunsichern zu lassen. Du bekommst einen klaren Leitfaden, damit du weißt: Brauche ich eine BU? Wenn ja, wann? Und wie gehe ich richtig vor?

Geld und Liebe: eine Kombination, über die kaum jemand offen spricht, obwohl sie jede Beziehung betrifft. In dieser Valentinstags-Folge geht es darum, wie Paare Geld fair und selbstbestimmt regeln können, ohne Streit, Schuldgefühle oder Abhängigkeit. Wir sprechen darüber, – warum „50/50“ oft nicht gerecht ist, – welche Kontenmodelle es für Paare gibt, – wie ihr Geld transparent besprecht, – und warum finanzielle Unabhängigkeit – besonders für Frauen – so wichtig bleibt. Egal, ob Dating, Zusammenziehen oder Ehe: Diese Folge gibt Orientierung, Klarheit und konkrete Denkanstöße für den Umgang mit Geld in Beziehungen.

Du willst zum Thema BU oder Rentenversicherung beraten werden? -> Dann buche einen kostenlosen Beratungstermin https://www.femance-finanzen.de/beratung/?utm_source=Podcast&utm_medium=Shownotes Mein neues Buch "Better Safe than Sorry" bestellen: https://www.amazon.de/-/en/Better-safe-than-sorry-Versicherungsentscheidungen/dp/3442180392 Zum 0 € Altersvorsorge-Webinar: https://www.femance-finanzen.de/renten-webinar/

Welche Versicherungen brauchst du wirklich und welche kannst du dir (erstmal) sparen? In dieser Folge spreche ich über die drei wichtigsten Versicherungen für deine Finanzplanung und erkläre, warum sie die Grundlage für finanzielle Sicherheit sind. Wir schauen uns an, – warum Haftpflicht unverzichtbar ist, – weshalb deine Krankenversicherung mehr ist als nur Pflicht, – und warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung oft unterschätzt wird, aber im Ernstfall alles entscheidet. Diese Folge ist für dich, wenn du Ordnung in deine Versicherungen bringen willst: klar, strukturiert und ohne Angst.

Geld und Liebe, eine Kombination, über die kaum jemand offen spricht, obwohl sie jede Beziehung betrifft. In dieser Folge geht es darum, wie ihr Geld in der Beziehung fair und selbstbestimmt regelt, ohne Streit, Schuldgefühle oder Abhängigkeit. Wir sprechen darüber, – warum „50/50“ oft nicht gerecht ist, – wie Paare Kosten sinnvoll aufteilen, – welche Kontomodelle wirklich funktionieren, – und warum finanzielle Unabhängigkeit gerade für Frauen so wichtig bleibt. Egal, ob Dating, Zusammenziehen, Ehe oder Trennung: Diese Folge gibt dir Orientierung, Klarheit und konkrete Denkanstöße für den Umgang mit Geld in Beziehungen

BU zahlt nicht? Die 5 häufigsten Gründe, warum Berufsunfähigkeitsversicherungen ablehnen Was tun, wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht zahlt? Viele hören den Satz „BU zahlt doch eh nie“ – aber stimmt das wirklich? Die Wahrheit ist: Rund 80 % der BU-Leistungsanträge werden bewilligt. Doch in den übrigen Fällen gibt es klare, wiederkehrende Gründe, warum Versicherer ablehnen. In dieser Folge erfährst du: Warum eine BU abgelehnt wird, welche Fehler beim BU-Abschluss Jahre später teuer werden, woran viele im BU-Leistungsfall scheitern und wie du sicherstellst, dass deine BU im Ernstfall wirklich zahlt

Letzte Chance in 2026: Melde dich JETZT zum ETF-Durchstarter Kurs an

Jana hat mit Job, Kindern und Selbstständigkeit extrem viel zu tun. Und trotzdem wusste sie: Ich muss meine Zeit nutzen und was für die Altersvorsorge tun. Wie sie es trotz Zeitmangel geschafft und umgesetzt hat, teilt sie heute in der Podcastfolge mit mir.

Du weißt das Investieren und Altersvorsorge wichtig sind, du kommst aber irgendwie nicht so richtig ins Umsetzen, weil dir das Verständnis & ein klarer Fahrplan fehlt? So ging es Sonja auch! 2025 konnte sie für sich aber ENDLICH in die Umsetzung kommen. Wie sie das geschafft hat, teilt sie in der aktuellen Podcastfolge mit mir.

Neues Jahr, neues Finanzchaos? Oder zumindest dieses diffuse Gefühl von „Ich müsste mich eigentlich mal kümmern…“? Genau darum geht es in dieser Folge. Ich zeige dir Schritt für Schritt, wie du deine Finanzen im neuen Jahr aufräumst, ohne Druck, ohne Perfektionismus, aber mit einem klaren Plan.

Finanzen haben viel mit Mathe zu tun und das kann ich nicht - das war Lauras Glaubenssatz. Wie sie diesen für dich aufgelöst hat und wie viel Mathe beim Investieren drin steckt, das teilt sie in dieser Podcastfolge mit mir.

Du steuerst Richtung 30 zu und willst auch endlich mehr Klarheit bei deinen Finanzen? Das hat sich Karoline auch gedacht! Wie sie die Umsetzung für sich geschafft hat teilt sie mit mir in der aktuellen Podcastfolge

2026 wird ein entscheidendes Jahr für deine Finanzen: Rente, Krankenversicherung, Zinsen, Inflation, ETFs, Versicherungsbeiträge vieles verändert sich. In dieser Folge gebe ich dir einen kompletten Überblick, was sich 2026 für dich finanziell ändert, was das praktisch bedeutet und wie du dich am besten darauf vorbereitest. Ich spreche über die wichtigsten Entwicklungen rund um: – gesetzliche Rente & Rentenpaket – Beitragsbemessungsgrenzen – Krankenversicherung & PKV – Inflation & Zinsentwicklung – Auswirkungen auf ETFs & Altersvorsorge – Berufsunfähigkeitsversicherung Und natürlich: Was das für deine persönliche Finanzstrategie bedeutet, egal ob du gerade erst anfängst oder schon investierst.

In der heutigen Podcastfolge geht es um die Gen-Z und 5 große Denkfehler, die die Gen Z laut Studien beim Thema Altersvorsorge hat

Wenn ich nochmal 20 wäre, würde ich vieles in Sachen Finanzen anders machen. Nicht, weil alles „falsch“ war, sondern weil ich damals nicht wusste, was ich heute weiß. In dieser Folge teile ich die 10 größten Finanzfehler aus meinen 20ern und was DU daraus für deine eigene finanzielle Zukunft mitnehmen kannst. 💡 Egal ob du gerade studierst, im ersten Job bist oder schon mittendrin im Berufsleben: Diese Fehler kosten viele Frauen später tausende Euro Rente und Vermögen.

Ein ETF-Sparplan ist super für den Vermögensaufbau, aber nicht automatisch die perfekte Altersvorsorge. In dieser Folge spreche ich über die 5 größten Denkfehler, die viele machen, wenn sie ihre Rente ausschließlich auf einen ETF-Sparplan aufbauen. Und warum genau diese Denkfehler später teuer werden können. Stichwort Langlebigkeitsrisiko, Entnahmefehler, Sequence of Return, Disziplin & Steuern.

In dieser Podcastfolge sprechen Mija und ich über moderaten Minimalismus und geben Tipps, wie du ihn in dein Leben integrieren kannst

Hast du schon mal was von deiner Patientenakte gehört? Warum das Ganze wichtig ist, sowohl für die BU-Versicherung, als auch die Private Krankenversicherung, dass schauen wir uns in dieser Podcastfolge genauer an.

Stiftung Warentest, Finanztest & Co. veröffentlichen regelmäßig Rankings zur ETF-Rentenversicherung – doch sind die Testsieger wirklich die besten? In diesem Video zeige ich dir, worauf du bei einem ETF-Rentenversicherung Vergleich 2025 wirklich achten solltest – und warum viele „Testsieger“ nur die halbe Wahrheit zeigen. 💡 Ich erkläre dir: – worin sich die besten ETF-Rentenversicherungen tatsächlich unterscheiden – welche Kennzahlen du kennen musst (Rentenfaktor, Kosten, Fondsqualität) – warum Anbieter-Rankings oft irreführend sind – und wie du Schritt für Schritt die richtige ETF-Rentenversicherung für dich findest. 👉 Egal ob du gerade überlegst, eine ETF-Rentenversicherung abzuschließen, oder bestehende Verträge vergleichen willst – dieses Video hilft dir, klügere Entscheidungen zu treffen.

In dieser Podcastfolge sprechen wir über die wichtigsten Versicherungen für Frauen.

Diese Gaps kosten dich als Frau mehrere HUNTERTAUSEND Euro - deshalb solltest du sie unbedingt kennen. Spoiler: Wetten, dass du mindestens zwei gar nicht kanntest?!