Explorez tous les épisodes du podcast Valentin Chaponnay

1% de défauts en 2022. 10% en 2025. Les prélèvements sociaux relevés rétroactivement. Les obligations longues qui ne protègent plus rien. L'immobilier français en chute libre. Le monde financier a basculé entre 2025 et 2026, et la plupart des portefeuilles n'ont pas suivi.

En tant que CGP, je vois chaque semaine des patrimoines construits sur des bases qui ne tiennent plus. Alors j'ai décidé de montrer l'exemple en reprenant le mien de zéro.

📌 Au programme :

- Les 4 changements de 2025-2026 qui rendent ton ancien portefeuille obsolète

- Pourquoi j'ai dégagé les altcoins, les obligations longues, le crowdfunding et l'immobilier français

- Pourquoi je ferme mon PEA (et ce que Bercy prépare sur les ETF synthétiques)

- Mon architecture 2026 : CTO + assurance-vie luxembourgeoise

- Ma stratégie bourse cœur-satellite (ETF géographiques + secteurs défensifs)

- Comment je suis passé de 27 lignes et 14 plateformes à 12 lignes et 4 plateformes

📈 Sources :

- Morningstar - Obligations d'État à long terme (fév. 2026)

- Janus Henderson - Perspectives obligations 2026

- Baromètre Forvis Mazars - Crowdfunding immobilier S1 2025

- Le Figaro - ETF synthétiques dans le viseur de Bercy (fév. 2026)

- LFSS 2026 - Hausse des prélèvements sociaux à 18,6%

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Je m'appelle Valentin Chaponnay. Banquiers peu impliqués, frais invisibles, fiscalité mal gérée... Le monde de la gestion de patrimoine est opaque.

Je t'aide à structurer tes investissements avec une stratégie claire et rigoureuse pour arrêter de perdre de l'argent sans le savoir et faire grossir ton patrimoine net.

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Les investisseurs locatifs ont quasiment disparu du marché en 2025. Divisé par sept par rapport au rythme normal. Ce n'est pas une crise passagère. C'est une fuite. Et si tu as un bien locatif en France, tu dois comprendre pourquoi.

On fait le calcul que personne ne te montre quand tu signes chez le notaire : charges, impôts, crédit, DPE, ligne par ligne. Le chiffre final va te surprendre.

Dans cet épisode :

- Le rendement brut affiché par les agents ne veut plus rien dire en 2026

- Le calcul net-net complet : charges, impôts, crédit, étape par étape

- La réforme LMNP 2025 : ce que l'État reprend à la sortie

- Le DPE : calendrier, coûts de rénovation et décote à la vente

- Pour qui l'immobilier locatif tient encore (et pour qui ça ne tient plus)

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2 107 milliards d'euros placés en assurance-vie. C'est le placement préféré des Français. Et la plupart n'ont aucune idée des 3 risques qu'ils portent, des risques qu'aucun changement de contrat ne peut résoudre, parce qu'ils sont dans la loi française.

Dans cet épisode :

- Les 5 frais empilés de l'assurance-vie (et pourquoi c'est le problème des amateurs)

- Loi Sapin II : comment l'État peut légalement geler ton argent pendant 6 mois

- La garantie du capital : une promesse d'entreprise privée, pas une garantie d'État

- La non-ségrégation des actifs : pourquoi tu n'es pas propriétaire de ton fonds euros

- L'architecture juridique qui répond aux 3 risques (Triangle de Sécurité, Super Privilège)

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Primopierre, la plus grosse SCPI de bureau en France : -45% en 4 ans. Les épargnants fuient, la décollecte est historique, et les médias disent de ne pas y toucher. Et moi, en tant que CGP, j'en achète. Avec mon propre argent. En pleine crise.

Dans cet épisode, je t'explique pourquoi je fais le contraire de tout le monde, et pourquoi je suis convaincu que ceux qui achètent des SCPI maintenant vont remercier cette crise dans 5 ans.

Dans cet épisode :

- Pourquoi les SCPI historiques s'effondrent (et pourquoi c'est mérité)

- Ce que les crises immobilières de 2008 et 2012 nous apprennent sur la période actuelle

- La différence fondamentale entre anciennes SCPI et nouvelles SCPI

- Le mécanisme de décote qui fait passer ton rendement SCPI de 5% à 7-8%

- Les 4 critères que j'utilise pour sélectionner une SCPI (le premier élimine 80% du marché)

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100 000 €. C'est l'abattement succession que tu peux transmettre à chacun de tes enfants. Ce chiffre n'a pas bougé depuis 14 ans. Pendant ce temps, l'État a doublé ses recettes sur les droits de succession, de 7 à 16,6 milliards d'euros, sans modifier une seule ligne du barème.

Dans cet épisode, je décortique les mécanismes invisibles par lesquels la France est devenue le pays le plus punitif d'Europe en matière de droits de succession. Du gel silencieux des abattements au piège fiscal des familles recomposées, en passant par le comparatif international qui fait mal, je te montre pourquoi ta succession va coûter de plus en plus cher à tes enfants, et quels leviers activer maintenant pour protéger ta transmission.

Dans cet épisode :

- Le barème officiel des droits de succession et ce qu'il cache

- Le gel silencieux de l'abattement depuis 2012 : une hausse d'impôt déguisée

- Comparatif international : pourquoi la France taxe plus que tous ses voisins

- Familles recomposées : 60% de taxation pour les beaux-enfants

- Les 4 leviers concrets pour optimiser ta succession dès aujourd'hui

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On te répète que la flat tax, c'est 30%. Le fameux Prélèvement Forfaitaire Unique. Sauf que quand tu additionnes toutes les couches de fiscalité que l'État empile sur tes revenus du capital, le chiffre réel de la flat tax dépasse largement ce qu'on t'annonce.

Dans cet épisode :

- Pourquoi le "30%" de flat tax est un chiffre marketing qui cache la réalité fiscale

- Les 17,2% de prélèvements sociaux et le piège de la CSG non déductible

- Les cas concrets où la flat tax te coûte bien plus que 30%

- Ce que paie un investisseur en Suisse, au Portugal ou à Dubaï sur le même placement

- Les signaux politiques qui annoncent une hausse de la flat tax en France

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On te vend une guerre des générations. Les boomers auraient tout volé : l'immobilier, les retraites, l'avenir. Et un "grand transfert de richesse" de 9 000 milliards viendrait tout arranger. La réalité est bien plus brutale.

Dans cet épisode, je plonge dans les vrais chiffres pour te montrer qui est le vrai coupable derrière cette guerre des générations. Et ce n'est ni les boomers, ni les jeunes.

Dans cet épisode :

- Pourquoi la colère des jeunes contre les boomers est justifiée (retraites, immobilier, niveau de vie)

- Le mythe du retraité qui roule sur l'or

- 9 000 milliards d'héritage : pourquoi tu n'en verras probablement rien

- Le vrai coupable du conflit entre les générations

- Le modèle de retraite suisse : la preuve qu'un autre système est possible

Le système de retraite français repose presque exclusivement sur la répartition. 13% du PIB contre 105% en capitalisation dans l'OCDE. Ce déséquilibre structurel est le vrai coupable de la fracture entre les générations, pas un prétendu égoïsme des boomers.

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Tu penses que les comptes offshore sont réservés aux millionnaires planqués dans les îles Caïmans ? Détrompe-toi. Ouvrir un compte offshore est accessible à tout le monde, même avec un budget modeste.

Dans cet épisode :

• Pourquoi diversifier ton épargne en dehors de la France est devenu urgent

• Les trois catégories de solutions offshore accessibles à petit budget

• Les banques traditionnelles que j'ai testées en Géorgie, aux USA et au Belize

• Mon retour d'expérience sur l'ouverture de compte depuis mon canapé

• Les documents indispensables et les pièges à éviter

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📺 Retrouve cet épisode en vidéo sur YouTube : https://start.wealthim.com/compte-offshore

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Tu investis en ETF en pensant bien faire ? Après 8 ans d'investissement et plus de 50 clients accompagnés, je te révèle les erreurs que je vois chaque semaine. Des erreurs qui ne te ruinent pas d'un coup, mais qui t'empêchent d'atteindre tes objectifs sans que tu comprennes pourquoi.

Dans cet épisode :

• L'overlap : pourquoi combiner MSCI World + S&P 500 est un piège

• Réplication physique vs synthétique : le raisonnement binaire qui te coûte cher

• Le market timing : les chiffres qui prouvent que c'est impossible

• Les ETF thématiques : pourquoi tu achètes toujours au pic

• Frais de gestion : le vrai indicateur que personne ne regarde (tracking difference)

• Le PEA : pourquoi tout concentrer dessus dégrade ton allocation

• Le changement de plan : l'erreur comportementale la plus destructrice

📊 Données clés mentionnées dans l'épisode :

→ Louper les 10 meilleures journées du S&P 500 sur 20 ans divise la performance par deux

→ 85% des fonds actifs sous-performent le S&P 500 à long terme (rapport SPIVA)

→ Gap comportemental de 8,48 points en 2024 entre le S&P 500 et l'investisseur moyen (Dalbar)

→ Les ETF thématiques ont perdu en moyenne 1% annualisé sur 3 ans vs +11% pour le S&P 500

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Le film de Scorsese t'a montré les fêtes et la démesure. Mais il n'a jamais montré le vrai moteur de l'arnaque du Loup de Wall Street. Celui qui a permis à Jordan Belfort de voler plus de 200 millions de dollars à des milliers de personnes ordinaires.

Dans cet épisode, je décortique la machine Stratton Oakmont de l'intérieur. Le parcours de Belfort, les penny stocks, la boiler room, les scripts de vente sous pression, le pump and dump étape par étape, le blanchiment via les banques suisses, et pourquoi l'arnaque du Loup de Wall Street n'a coûté que 22 mois de prison à Belfort pour 200 millions de dollars de fraude.

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BoursoBank, 8 millions de clients, zéro frais... mais des centaines de millions d'euros de profit. Comment est-ce possible ?

Dans cet épisode, je démonte les 4 mécanismes qui transforment ton compte "gratuit" en machine à cash pour BoursoBank :

→ Le freemium : pourquoi le gratuit est un appât

→ L'argent qui dort : comment tes dépôts génèrent des millions

→ Crédits, bourse, assurance-vie : l'écosystème de ventes croisées

→ Primes et parrainage : un pari mathématique rationnel

Objectif : comprendre ce que tu échanges réellement contre la "gratuité" et reprendre le contrôle.

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La majorité investit... sans jamais générer de revenus passifs. On accumule, on "capitalise", on attend. Résultat : aucun impact sur le quotidien.

Dans ce podcast, tu comprends pourquoi les portefeuilles classiques ne paient jamais, et comment construire un système qui génère réellement des revenus passifs.

👉 Au programme :

• Pourquoi 90 % des investisseurs ne vivent jamais de leur argent

• Le problème psychologique de la capitalisation et des ventes

• La mécanique du portefeuille orienté distribution

• Quels actifs versent du cash (et lesquels te piègent)

• Comment atteindre 1 000 €/mois de revenus passifs (répartition, montants, horizon concret)

• Comment rendre ton indépendance financière prévisible, pas théorique

Les codes ISIN des ETFs :

• XTRACKERS USD HIGH YIELD CORPORATE BONDS : IE00BDR5HM97

• ISHARES FALLEN ANGELS : IE00BYM31M36

• SHARES JP MORGAN USD EM BOND : IE00B2NPKV68

L’objectif n’est pas de rêver sa liberté. L’objectif est de la rendre mesurable et, surtout, utilisable tout de suite.

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90% des dynasties disparaissent en 3 générations. Ce n’est pas une malédiction, c'est une erreur de structure.

On pense souvent que les dynasties traversent les siècles grâce à leur argent. C’est faux. Elles survivent grâce à un système pour rester riche.

La majorité des patrimoines n'explosent pas à cause des crises boursières, mais à cause d'une variable cachée : l'absence de système patrimonial.

Dans cette vidéo, on déconstruit la mécanique froide et rationnelle des dynasties pour comprendre ce qui distingue une richesse éphémère d'un empire durable.

Il ne s'agit pas de fascination pour les ultra-riches, mais d'appliquer leur rigueur de gestion à votre propre échelle.

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Chômage réel, dette incontrôlable, industrie en recul, fin de la mobilité sociale : les signaux sont là, chiffrés, documentés.

Et pendant que la France s'effondre, la vraie question n’est plus politique. Elle est personnelle.

Dans cette vidéo, tu comprends pourquoi le modèle français arrive à saturation et surtout comment t’enrichir même si la France s'effondre. Pas de discours anxiogène. Une lecture froide des données et une méthode concrète.

👉 Au programme :

• Pourquoi un pays peut décliner sans "crise visible"

• Les erreurs patrimoniales classiques qui détruisent de la richesse

• Les règles simples pour reprendre le contrôle de ton cashflow

• Quels actifs deviennent dangereux... et lesquels deviennent stratégiques

• Comment construire des revenus indépendants du contexte français

L’objectif n’est pas de fuir, ni de paniquer pendant que la France s'effondre. L’objectif est de ne plus subir une trajectoire qui n’est pas la tienne.

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La bulle de la bourse fascine tout le monde... mais personne ne regarde ce qui la fait réellement gonfler.

Entre dette mondiale record, gestion passive qui pousse mécaniquement les mégacaps, valorisations en bourse déconnectées et liquidité fragile, on avance dans un marché qui paraît solide alors qu’il repose sur un narratif instable.

Dans ce podcast, je t’explique les mécanismes invisibles qui alimentent la hausse de la bourse, les risques réels derrière l’euphorie, et où se trouvent les véritables opportunités dans les 24 prochains mois.

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"La bourse rapporte 10 % par an" ! C’est probablement la phrase la plus dangereuse de l’investissement long terme.

Ce chiffre est réel historiquement, mais il est mal compris, mal utilisé, et surtout très mal projeté dans l’avenir.

Nominal, inflation, valorisations, cycles, frais : quand on remet tout à plat, la réalité de la bourse est très différente de ce que racontent les réseaux sociaux.

Dans ce podcast, on démonte le mythe des 10 % en bourse point par point :

• d’où vient vraiment le chiffre des 10 % en bourse par an

• la différence entre rendement nominal et rendement réel

• pourquoi les performances passées ne sont pas une promesse

• l’impact des valorisations et des cycles de marché

• pourquoi 2 à 3 points d’écart dans tes hypothèses peuvent diviser ton capital final par deux

L’objectif : arrêter de planifier ta vie sur un rendement fantasmé et construire une stratégie en bourse réaliste, diversifiée et tenable sur 30 à 40 ans.

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Trade Republic, c’est la promesse parfaite. Une appli simple, sans frais, avec une rémunération quotidienne sur ton cash.

Mais derrière le design épuré et le discours "démocratisation de la finance", se cache l’un des modèles les plus opaques de la nouvelle génération bancaire.

Dans ce podcast, on démonte de l’intérieur la mécanique de Trade Republic pour comprendre ce qu’elle cache vraiment :

– Comment la plateforme a recréé sa propre bourse, fermée et contrôlée

– Ce que deviennent réellement tes ordres, ton cash et tes titres

– Pourquoi la rémunération quotidienne n’a rien d’un cadeau

– Comment ton argent est intégré à des fonds collectifs sans que tu le saches

– Et ce que ça change sur ta souveraineté financière

Derrière la simplicité, une dépendance totale. Derrière la promesse de liberté, une centralisation absolue.

La question n’est pas de savoir si Trade Republic est fiable aujourd’hui. Mais ce qu’il advient de ton argent... le jour où le système s’enraye.

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