Vous avez toujours eu l’impression que la finance était un monde opaque et incompréhensible ?
Cayas est là pour changer la donne.
Notre mission : vous donner la connaissance et les outils pour gérer votre argent de manière simple, efficace et indépendante. Plus besoin de dépendre des intermédiaires financiers.
Sur cette chaîne, vous trouverez : → Des explications claires et accessibles sur les finances personnelles → Des analyses sans filtre sur les pièges du monde de la finance → Des conseils concrets pour gérer vos finances → Des interviews inspirantes avec des experts et passionnés du sujet
Maîtriser vos finances, c’est prendre le pouvoir sur vos projets, pour que votre argent serve votre vie.
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Tout ce que votre banquier ne vous dira jamais sur votre épargne - Avec Philippe Maupas
Saison 1 · Épisode 12
vendredi 19 juin 2026 • Durée 03:22:17
On avons eu le plaisir de recevoir Philippe Maupas, ancien dirigeant de de Morningstar France, fondateur de Quantalys et auteur du blog Alpha Beta Blog. Investisseur présent sur les marchés depuis les années 1980 et titulaire des certifications CFA, CAIA et CIPM.
Dans cette longue interview , il revient sur son parcours professionnel et ses expériences au sein des sociétés qu'il a fondées ou dirigées, dont un cabinet de gestion de patrimoine, ainsi que sur ses erreurs d'investisseur. Il défend une conviction tranchée : pour un particulier, la gestion la plus efficace repose sur des fonds indiciels à bas coût. Pour qui souhaite se faire accompagner, le conseil doit selon lui être réellement indépendant : ni commissions ni prélèvement sur les encours, mais une simple facturation d'honoraires ponctuelle. Il décortique le système des rétrocessions, les frais cachés de l'assurance vie, les SCPI, les produits structurés et la démocratisation des actifs privés, avant de partager son allocation personnelle et ses sources d'information.
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00:00:00 Introduction 00:01:57 Pourquoi l'industrie vend tout sauf ce qui marche 00:08:21 Conseiller ou vendeur ? Le statut CIF et l'opacité du système 00:17:03 De Gallimard à la presse économique 00:21:24 Bulle japonaise, biais domestique et diversification 00:29:23 La bulle internet et les erreurs de stock picking 00:33:56 Morningstar et le virage vers la gestion indicielle 00:36:18 La démocratisation des actifs privés 00:48:42 Les SCPI : frais, blocages et fonds suspendus 00:59:20 Les certifications CFA, CAIA et CIPM 01:08:38 Mesurer la vraie performance et le rôle de l'AMF 01:13:51 Assurance vie : frais et produits structurés 01:19:04 L'étude Cayas : assurance vie vs compte-titres 01:21:39 Le fonds en euros : histoire et réserves cachées 01:29:37 Les fondements de la gestion indicielle 01:34:07 Jack Bogle et la naissance de Vanguard 01:39:42 Le premier ETF : des États-Unis à l'Europe 01:50:39 ETF actifs et fournisseurs d'indices 01:55:00 Bessembinder : une minorité d'actions fait la performance 01:58:49 La viscosité mentale et le passage à l'action 02:01:44 ETF thématiques et la poche casino 02:07:36 L'expérience du risque : krachs et histoire des marchés 02:12:10 Au-delà des actions : obligations et taux sans risque 02:18:56 Les études SPIVA et Morningstar 02:23:50 Small caps et émergents : une vraie exception ? 02:29:23 Gestion active en marché baissier : le cas Carmignac 02:32:50 Peut-on sélectionner les gérants gagnants ? 02:36:49 Le rôle des gérants actifs : fixation des prix et hedge funds 02:42:26 Frais, inertie et l'effet Vanguard absent en Europe 02:48:18 Les commissions de mouvement, enfin interdites 02:54:01 Sources d'information et position sur les cryptomonnaies 03:00:24 L'étude Cayas : crypto et démon de Shannon 03:02:25 L'allocation personnelle et l'expérience de conseiller 03:07:19 Quantalys, Harvest et la vie de consultant 03:16:12 Regrets et conseil final
Comment un chercheur en risque climatique investit ? - Avec Guillaume Flament
Saison 1 · Épisode 11
jeudi 21 mai 2026 • Durée 48:11
Deuxième épisode avec Guillaume Flament, notre responsable scientifique chez Cayas.
Cette fois, on a pris le temps de revenir sur son parcours : sa thèse sur l’intégration du risque climatique dans les ratios de solvabilité bancaires, son passage comme data scientist en banque, puis son arrivée chez Cayas. On parle aussi de sa vision de l’investissement responsable, des limites des approches actuelles, de sa manière d’investir en accord avec ses valeurs, et de ce sur quoi il travaille pour faire évoluer Cayas en 2026.
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Battre les investisseurs professionnels avec cette méthode - Pierre Debru
Saison 1 · Épisode 10
mardi 24 mars 2026 • Durée 01:43:01
Il a vu Lehman Brothers s'effondrer de l'intérieur.
Pierre Debru, aujourd’hui directeur recherche chez WisdomTree, revient sur la crise de 2008 et explique pourquoi l'investisseur paresseux bat celui qui essaie de prévoir les crises.
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00:00:00 Intro00:01:44 Vivre la faillite de Lehman de l'intérieur00:18:20 Son parcours après Lehman Brothers00:26:40 Stratégie : les limites du 60/4000:36:37 Le 60/40 avec levier00:44:48 Le levier et ses risques00:50:33 Quelle duration obligataire choisir ?01:04:38 Quels diversifiants ajouter ? (matières premières, or, crypto)01:17:37 Le concept de Return Stacking01:33:00 Comment il gère son patrimoine01:38:50 Ses conseils pour un débutant01:42:28 Outro
800 000 € à 38 ans - Retraite anticipée : possible ou pas ? - Analyse d'Allocation #1
Saison 1 · Épisode 9
mercredi 11 mars 2026 • Durée 17:30
Est-on déjà financièrement indépendant avec 800 000 € de patrimoine à 38 ans ? J'analyse en détail le cas réel d’un freelance de 38 ans, père de famille.
À partir de sa situation, je réponds à deux questions clés :
- À quel âge peut-il arrêter de travailler sans changer son niveau de vie ? - Quelle stratégie d’investissement maximise ses chances d’y parvenir ?
⚠️ Avertissement Cet épisode présente des simulations et des raisonnements à visée éducative. Elle ne constitue ni un conseil en investissement, ni une promesse de performance. Toute décision financière doit être adaptée à votre situation personnelle.
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L'Enquête qui dérange sur l'Assurance-vie - Avec Guillaume Flament
Saison 1 · Épisode 8
mardi 24 février 2026 • Durée 45:20
L'assurance-vie, c'est le réflexe par défaut de toute l'industrie financière. Mais que se passe-t-il quand on pose les chiffres sur la table ?
Guillaume Flament, responsable scientifique chez Cayas, a construit une étude comparative détaillée entre l'assurance-vie et un simple compte-titres ordinaire (CTO). Sa propre conclusion l'a surpris, et a remis en question des convictions qu'il tenait pour acquises.
Dans cet épisode, on décortique les deux mécanismes qui font que le CTO surperforme dans la grande majorité des cas, on identifie les rares situations où l'assurance-vie garde un avantage, et on pose une question qui dérange : dans ce système fiscal ultra-complexe, qui gagne vraiment ?
Spoiler : ce n'est ni l'épargnant, ni l'État.
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On lit très souvent que les ETF synthétiques sont “plus risqués” que les ETF physiques. Mais est-ce vraiment le cas ?
Dans cette vidéo, Nicolas échange avec Eve-Marie Bussière de Xtrackers (DWS Group) pour comprendre ce qui se passe derrière un ETF physique et un ETF synthétique.
👉 Au programme :
– la différence exacte entre ETF physique et ETF synthétique (réplication, swap, collatéral, contreparties), – pourquoi certains indices (S&P 500, marchés US…) sont souvent proposés en version synthétique, – l’impact de la fiscalité des dividendes US et comment un ETF synthétique peut parfois faire mieux qu’un physique, – ce que ton ETF physique fait en coulisses : prêt de titres, rémunération et risques associés, – le cas particulier de la Chine (CSI 300), – dans quelles situations le synthétique peut générer une surperformance structurelle, – les risques réels (ou fantasmés) des ETF synthétiques vs physiques,
L’objectif de cette vidéo : apporter des réponses factuelles aux questions que beaucoup d’épargnants se posent avant d’acheter un ETF.
Notre mission avec Cayas : rendre la finance plus simple, plus transparente, et accessible à tous.
⚠️ Ceci n’est pas un conseil en investissement. Les exemples évoqués (fiscalité, surperformance passée, choix de produits) sont pédagogiques et ne préjugent pas des performances futures. Les indices évoqués ne sont pas des recommandations d'investissement. Fais toujours tes propres recherches et adapte tes décisions à ta situation personnelle.
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ETF : comment ça fonctionne vraiment ? (avec une experte)
Saison 1 · Épisode 6
mercredi 19 novembre 2025 • Durée 49:57
Les ETF sont devenus l’un des outils préférés des investisseurs particuliers… mais très peu savent vraiment ce qui se passe derrière le rideau.
Dans cet épisode, on plonge avec Eve-Marie Bussière de Xtrackers (DWS Group) dans le fonctionnemenet réel d'un ETF :
frais, fiscalité, risques, réplication, création/destruction de parts, rôle des acteurs de marché, et surtout : comment commencer à investir concrètement.
👉 Cette discussion met en lumière des points rarement expliqués :
– comment les parts d’ETF sont créées, – ce qu’est le marché primaire / secondaire, – la différence entre réplication physique et synthétique, – l’impact de la fiscalité selon la domiciliation, – les risques réels (et les fantasmes) autour des ETF, – par où commencer quand on débute (PEA, enveloppes, critères de choix…).
Une vidéo utile autant pour les débutants que pour les investisseurs confirmés qui veulent enfin comprendre la mécanique interne des ETF.
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ETF : pourquoi la France a 5 ans de retard ? Avec Eve-Marie Bussière - Xtrackers
Saison 1 · Épisode 5
mardi 21 octobre 2025 • Durée 01:27:15
Comment les ETF sont-ils devenus incontournables ? Ils ont profondément transformé la manière d'investir ces 10 dernières années. Aussi bien pour les professionnels que les particuliers.
Moins coûteux et plus simples d’accès que la gestion traditionnelle, ils offrent une nouvelle approche, plus passive, de l'investissement.
Dans cet épisode, je reçois Eve-Marie Bussière de Xtrackers (DWS Group), l’un des principaux acteurs européens du secteur.
👉 Ensemble, on revient sur :
- Ce qu’est un ETF et comment il fonctionne concrètement. - Pourquoi ils se sont démocratisés, en commençant par les professionnels. - Pourquoi la France a 5 ans de retard sur l’Allemagne. - Les 4 avantages des ETF. - Les idées reçues : bulle, ETF synthétiques, ESG...
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Livrets, obligations, fonds euros : mieux comprendre les placements peu risqués ? Avec Vincent Porcel
Saison 1 · Épisode 4
jeudi 25 septembre 2025 • Durée 37:53
Aujourd’hui, on plonge dans les produits à taux fixes : livrets, fonds en euros, obligations, monétaire…
Ces placements, souvent perçus comme ennuyeux, représentent pourtant plus de 50% des actifs financiers mondiaux et jouent un rôle essentiel dans la construction d’un portefeuille équilibré.
Dans cet épisode, avec Vincent Porcel, CEO de Cayas, on explique:
- Pourquoi ces placements sont indispensables (et souvent méconnus). - Comment fonctionnent les obligations, fonds euros, livrets et monétaires. - Leur rôle face au risque, à l’inflation et à la volatilité des marchés. - Des pistes concrètes pour les intégrer à son allocation selon son profil.
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🎧 Si cet épisode t’aide à mieux comprendre l’univers obligataire et les produits de taux :
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Assurance-vie : inutile pour la majorité des Français ? Avec Vincent Porcel
Saison 1 · Épisode 3
jeudi 28 août 2025 • Durée 56:27
L’assurance-vie est le placement préféré des Français, avec 55 millions de contrats. Mais est-ce vraiment pertinent pour la majorité d’entre nous ?
On nous la présente souvent comme incontournable grâce à sa fiscalité, ses avantages successoraux et son fameux “fonds euro”.
Dans cet épisode, Vincent Porcel, le CEO de Cayas passe en revue les arguments et idées reçues autour de l’assurance-vie. On aborde ses promesses (successions, fiscalité, sécurité) mais aussi ses limites, souvent passées sous silence.
L’objectif : donner les clés pour comprendre si l’assurance-vie a vraiment du sens dans votre situation.
👉 Abonnez-vous pour ne rien rater des prochaines épisodes
00:00 Intro – Pourquoi l’assurance-vie fait débat 01:15 Assurance-vie et successions : l’abattement est-il vraiment utile ? 04:30 Petit rappel : qu’est-ce que l’assurance-vie ? 06:30 Panorama des autres enveloppes d’investissement (PEA, PER, livrets, compte-titres…) 10:00 Exemple concret : succession optimisée via assurance-vie vs compte-titres 17:10 Pourquoi tant de Français ont une assurance-vie ? 20:40 Où va vraiment votre argent ? 22:30 Le fonds euro : promesse de sécurité ou illusion coûteuse ?31:50 La fiscalité réelle de l’assurance-vie (pendant la vie et après 8 ans)43:40 Cas où l’assurance-vie peut avoir du sens47:10 Vincent avoue : pourquoi il en a une quand même54:35 Conclusion – Pour qui l’assurance-vie est-elle vraiment utile ?
Gérer ses finances personnelles, c'est compliqué. C'est également important. Nos décisions financières ont un impact très concret sur nos projets de vie : se lancer dans un nouveau métier, lever le pied avant la retraite, donner un coup de pouce à nos proches...
En finance, tout est question de dosage. Trop de risque ? Un gadin boursier au mauvais moment et on fait une croix sur des projets. Pas assez de risque ? On se fait boulotter par l'inflation et on doit réduire ses espérances.
Cayas combine des outils pour répartir votre épargne et un parcours pédagogique pour prendre des décisions éclairées. Accessoirement, on vous aidera à éviter les requins qui infestent le secteur de la finance.
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0:00 Intro - 800 000 € à 38 ans : suffisant pour l'indépendance financière ? 0:29 Le profil de Bobby (revenus, dépenses, épargne) 1:30 Son patrimoine aujourd'hui 2:25 Scénario 1 : Base, retraite à 65 ans 4:01 Allocation optimale 6:46 Scénario 2 : 10 ans sans revenu 7:48 Scénario 3 : Barista FIRE à 55 ans 10:12 Scénario 4 : Tuile pro et baisse des revenus 12:44 PEA/CTO, ETF à levier, diversifiants : réponses aux questions 15:21 Conclusion
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0:00 – Intro 0:43 – Présentation de Guillaume et contexte de l'étude 2:07 – Pourquoi cette étude ? Le revirement de Guillaume 4:00 – Le cas du Français médian 5:39 – Le résultat inattendu : -200 000 € pour l'assurance vie 6:23 – Les deux avantages fiscaux de l'assurance vie 7:32 – L'avantage massif et méconnu du CTO : la purge des plus-values 10:41 – Le problème de l'assurance-vie : les frais d'enveloppe 13:27 – Des hypothèses pourtant favorables à l'assurance vie 17:20 – Quand est-ce que l'assurance vie reste avantageuse ? 22:16 – La règle simple à retenir 27:42 – Conclusion de l'étude 29:57 – Bonus : la donation du vivant, avantage CTO 31:44 – Ce que Guillaume construit chez Cayas 40:22 – Conclusion : qui gagne vraiment dans ce système ? 44:03 – Ce qui arrive en 2026
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0:00 ETF synthétique vs physique : le vrai sujet de la vidéo 1:41 Rappel express : c’est quoi un ETF ? 2:31 ETF physique et synthétique : comment fonctionnent-ils vraiment ? 3:09 Dans quel cas utiliser des ETF synthétiques ? 4:43 Cas pratique n°1 : actions US, fiscalité des dividendes et gain structurel 8:15 ETF synthétique plus risqué ? La réponse 10:55 Ce que ton ETF physique fait en coulisses : le prêt de titres 14:58 Risque de contrepartie et collatéral : physique vs synthétique au coude à coude 16:27 Cas pratique n°2 : Chine, CSI 300 et surperformance possible de +3,75 %/an 23:20 Synthétique sur MSCI World, Europe, secteurs : dans quels cas ça peut être pertinent ? 26:29 Comment choisir entre ETF physique et synthétique en pratique 27:26 Conclusion : ce qu’il faut retenir avant d’acheter un ETF
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01:27 – Qu’est-ce qu’un ETF ? Définition simple 02:34 – Pourquoi les ETF sont devenus incontournables 05:15 – Gestion active vs gestion passive 07:42 – Pourquoi de nombreux gérants ne battent pas l’indice 09:00 – Diversification : pourquoi elle change tout 09:44 – Accessibilité : des parts à 5–10 € 10:40 – Les différentes enveloppes (PEA, CTO, assurance-vie) 11:28 – Focus fiscalité : pourquoi le PEA est prioritaire 12:14 – Comment un ETF fonctionne réellement ? 16:57 – Qui paie quoi ? Fourchette, exécution, coûts de transaction 18:07 – L'importance de la taille du fonds 20:49 – Pourquoi certains ETF ferment ou changent d’indice 25:10 – Introduction à la réplication physique vs synthétique 26:58 – Exemple concret : comment un ETF synthétique permet l’accès au S&P 500 via le PEA 27:56 – Sécurité, contreparties, collatéral : quels risques réels ? 30:13 – Un ETF est “sécurisé”, ça ne veut pas dire “sans risque” 31:37 – Les risques qui subsistent (marché, devises, pays…) 32:12 – Exemple concret : euro/dollar et effet devise sur la performance 33:42 – Comment commencer à investir : premières étapes 36:32 – Comment choisir son ETF : critères essentiels 37:22 – Frais et impact sur la performance réelle 38:36 – Comparaison : ETF vs assurance-vie vs fonds actifs 39:14 – Tracking difference et qualité de réplication 41:06 – Pourquoi certains ETF synthétiques surperforment 42:15 – Impact fiscal de la domiciliation des ETF (Luxembourg / Irlande) 43:03 – Passer un ordre : pourquoi ça fait peur (et comment débuter) 45:09 – Investir seul, être accompagné : quelles options ? 46:36 – Synthèse : ETF, risques, projets et horizon de placement 48:09 – Allocation et projets de vie 49:47 – Conclusion
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00:00 • Intro — passion, conviction ou caillasse ? 00:56 • Présentation d'Eve-Marie Bussière 03:39 • Début de carrière : Londres, banque d’investissement, BlackRock 04:41 • Les premiers ETF en Europe 07:21 • Pourquoi la France a 5 ans de retard 09:11 • Son rôle actuel : démocratiser les ETF 12:37 • Comment les ETF arrivent jusqu’au grand public 15:49 • Le rôle des assureurs et les contraintes du modèle français 18:07 • Ce que contiennent vraiment les fonds en euros 20:11 • Définition simple d’un ETF 23:15 • Gestion active vs gestion passive 24:33 • L’étude SPIVA : 90 % des gérants font moins bien que l’indice 26:06 • Pourquoi payer plus cher ? 28:46 • L’émergence du retail et la démocratisation 31:32 • MSCI World, S&P 500 : les confusions les plus fréquentes 34:39 • Lien entre culture financière et retraite (France vs Allemagne / USA) 37:44 • Les 4 avantages clés des ETF 41:45 • Les frais : jusqu'à 10 fois moins cher que la gestion active 43:49 • seulement 29 % des Français connaissent les ETF 45:56 • Les risques associés aux ETF 48:23 • Euro / dollar : comprendre l’impact du change 49:18 • Anecdote : le mot “fonds indiciel” dans une pub EDF 51:18 • Idées reçues : bulle, marché faussé, Chine 59:33 • ETF synthétiques : dangereux ou mal compris ? 1:01:50 • Les ETF ESG et leur ralentissement 1:06:08 • Comment acheter un ETF (et avec combien) 1:09:15 • Intérêts composés : mythe ou réalité 1:10:48 • Comment Eve-Marie investit personnellement 1:16:24 • Parler d’argent en France 1:19:34 • Le conseil qu’elle donnerait à elle-même 10 ans plus tôt 1:26:06 • Démystifier la finance et gagner en sérénité 1:27:00 • Conclusion
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00:00 • Intro 01:32 • Les obligations : définition simple 03:10 • Notation, risque et rendement 04:07 • High yield vs investment grade 05:24 • Les obligations dans un portefeuille 05:45 • Fonds euros : l’obligataire caché 06:15 • Livrets : livret A, LDDS, fiscalité et rendement 06:50 • Inflation expliquée simplement 07:46 • Produits de taux : court terme vs long terme 08:43 • Duration et sensibilité aux taux 11:32 • Pourquoi les obligations baissent quand les taux montent 12:36 • Offre et demande, rôle des banques centrales 14:26 • Pourquoi un particulier s’y intéresserait ? 15:14 • Diversification et dérisquage 16:53 • Livrets : priorité des Français 17:30 • Obligations vs monétaire : rendement et risques 19:13 • Décorrélation actions/obligations (60-40) 20:28 • Le rôle d'amortisseur des obligations dans les crises passées 21:27 • Cas pratique : portefeuille d’un particulier français 23:08 • Le risque de séquence à la retraite 26:37 • Débutant : livrets + PEA, un combo suffisant 27:48 • Intermédiaire : obligations, diversification et rendement réel 29:20 • Comment investir : monétaire sur PEA, ETF obligataires 30:46 • Fiscalité du PEA et plafonds 32:09 • Cas avancé : diversification multi-actifs et levier 34:00 • Exemples concrets d’ETF obligataires (Vanguard, iShares) 35:41 • Fonds monétaires sur PEA, l’exemple d’OBLI.PEA 37:08 • Conclusion 37:38 • Capybara 🦫
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Le monde du conseil bancaire se rémunère grâce aux rétrocommissions, aux produits maison et aux frais déguisés. Un système qui vous fait perdre, pendant que d’autres encaissent.
Chez Cayas, on vous aide à récupérer ces frais planqués pour les remettre dans votre poche. Il y a du punk dans notre approche.
On s’adresse à ceux qui savent que la valeur de l’argent ne se résume pas à un chiffre, que l’enrichissement sans effort est un mirage, que la réalité ne se limite pas à un rendement, et qu’il faut mouiller la chemise pour apprendre.
Chez nous, pas de vente de produits financiers, pas de baratin pour vous embrouiller. Des intérêts enfin alignés avec les vôtres.
Et une mission : vous aider à mettre vos finances au service de votre vie.
