Der Bitcoin hat in 7 der letzten 10 Jahre alle wichtigen Anlageklassen übertroffen und dabei eine außergewöhnliche Jahresrendite von über 100 % im letzten Jahrzehnt erzielt. Diese beeindruckende Performance wurde trotz der Tatsache erreicht, dass Bitcoin in den anderen drei Jahren die am schlechtesten abschneidende Anlageklasse war und in vier Fällen Rückgänge von über 50 % verzeichnete. Somit hat Bitcoin in diesen historischen Zyklen seine Fähigkeit bewiesen, sich von massiven Einbrüchen zu erholen und neue Höchststände zu erreichen.

In der aktuellen Studie "Bitcoin: A Unique Diversifier" betont BlackRock, dass genau diese Dynamik maßgeblich zum wachsenden institutionellen Interesse an Bitcoin beiträgt. Mit einem verwalteten Vermögen von rund 10 Billionen Dollar sieht BlackRock Bitcoin als „einzigartigen Diversifikator“, der Schutz vor wirtschaftlichen und politischen Risiken bieten kann. Besonders hervorgehoben wird dabei die geringe Korrelation von Bitcoin zu anderen Anlageklassen, was ihn zu einer besonders attraktiven Option zur Diversifikation macht. BlackRock analysiert, dass bereits eine kleine Beimischung von Bitcoin das Risiko-Rendite-Verhältnis eines Portfolios signifikant verbessern und den Sharpe-Ratio-Wert erhöhen kann, vorausgesetzt, die Allokation erfolgt mit Bedacht. Das Sharpe Ratio misst die risikobereinigte Rendite eines Investments, indem es die Überrendite (Rendite über den risikofreien Zinssatz hinaus) im Verhältnis zur Volatilität (Risiko) des Investments setzt.

Bitcoin: Potenzial zur globalen Reservewährung neben Gold und US-Dollar

Obwohl Bitcoin kurzfristig mit Aktien und anderen „Risikowerten“ korrelieren kann, sind seine langfristigen Fundamentaldaten laut BlackRock oft entgegengesetzt zu traditionellen Anlagewerten. Der dezentrale, nicht-staatliche Charakter von Bitcoin, seine begrenzte Angebotsstruktur und seine Unabhängigkeit von Zentralinstanzen verleihen ihm eine einzigartige Rolle als Absicherung gegen wirtschaftliche Unsicherheiten und staatliche Eingriffe. Diese Eigenschaften machen ihn zu einem wertvollen Instrument, um in Zeiten geopolitischer und makroökonomischer Unsicherheit die Stabilität und Effizienz eines Portfolios zu erhöhen.

BlackRock hebt auch hervor, dass Bitcoin als erste dezentralisierte und streng limitierte, nicht-staatliche Währungsalternative weltweit akzeptiert wird und keinem traditionellen Kontrahentenrisiko unterliegt. Das steigert sein Potenzial, langfristig als globale monetäre Alternative zu Weltreservewährungen wie dem US-Dollar oder Gold etabliert zu werden.

Mit dieser Thematik befasse ich mich in meinem aktuellen Podcast von „Millers-Kryptowoche“.

Beste Grüße und Ihnen ein schönes Wochenende!

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Islamic Finance bietet eine ethische und nachhaltige Alternative zum herkömmlichen Finanzsystem, da es auf Prinzipien basiert, die Fairness, Transparenz und soziale Gerechtigkeit in den Vordergrund stellen. Ein zentrales Element ist das Verbot von Zinsen (Riba), weshalb Finanztransaktionen im Islamic Finance auf Gewinn- und Verlustbeteiligung sowie reale Vermögenswerte ausgerichtet sind. Dies schafft nicht nur Stabilität, sondern fördert auch ethische Investitionen in Bereiche, die als halal, also erlaubt, gelten. Dazu gehören Geschäftsmodelle, die soziale und wirtschaftliche Vorteile bringen, ohne in verbotene Sektoren wie Alkohol, Glücksspiel oder übermäßige Spekulation (Gharar) zu investieren.

Im Zuge moderner Finanzinnovationen haben Kryptowährungen wie Bitcoin eine immer größere Bedeutung erlangt. Viele islamische Gelehrte und Finanzexperten erkennen das Potenzial der Blockchain-Technologie, die Kryptowährungen zugrunde liegt. Diese Technologie fördert Transparenz, Sicherheit und Dezentralisierung – Werte, die im Islam besonders geschätzt werden. Durch die Blockchain können Finanztransaktionen ohne Zwischenhändler und auf einer unveränderbaren Plattform durchgeführt werden, was das Vertrauen in Finanzgeschäfte stärkt.

Bitcoin und andere Kryptowährungen könnten somit eine halal-konforme Option im Islamic Finance sein, insbesondere wenn sie zur Finanzierung von Projekten genutzt werden, die reale wirtschaftliche Werte schaffen und auf partnerschaftlichen Modellen beruhen. Experten argumentieren, dass Kryptowährungen als legitime Anlageform dienen können, solange sie nicht spekulativ oder zu riskant eingesetzt werden. Für Muslime, die nach alternativen Investitionsmöglichkeiten suchen, bieten Kryptowährungen eine vielversprechende Chance, sich an der digitalen Wirtschaft zu beteiligen, ohne die Grundsätze der Scharia zu verletzen.

Obwohl es Bedenken gibt, dass bestimmte Formen des Kryptowährungshandels, wie spekulative Investments, als haram gelten könnten, arbeiten viele Finanzinstitutionen und islamische Gelehrte daran, klare Richtlinien zu entwickeln, um sicherzustellen, dass Kryptowährungen halal-konform genutzt werden können. Die Kombination von Islamic Finance und Blockchain-Technologie eröffnet neue Möglichkeiten, um ethische, transparente und faire Finanzsysteme zu schaffen, die sowohl mit religiösen Überzeugungen als auch mit den modernen wirtschaftlichen Anforderungen im Einklang stehen.

Mein Fazit: Bitcoin und Kryptowährungen haben mehr Gemeinsamkeiten mit Islamic Finance als mit unserem zinsbasierten westlichen Geldsystem. Mit etwa 1,9 bis 2 Milliarden gläubigen Muslimen weltweit – rund 24-25 % der Weltbevölkerung – liegt hier ein enormes Anwendungspotenzial für die Krypto-Ökonomie!

Mehr zu dieser spannenden Thematik erfahren Sie in meinem aktuellen Podcast „Millers-Kryptowoche“!

Beste Grüße und ein schönes Wochenende!
Markus Miller

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Der Begriff Genesis war mir vor allem durch zwei Aspekte bekannt: Der im Jahr 1967 in Großbritannien gegründeten Rockband um Phil Collins und Peter Gabriel und natürlich auch durch das erste Buch der Bibel (Mose) aus dem Alten Testament zur Erschaffung der Welt. Mehr als 3.000 Jahre nach Moses steht der Begriff Genesis wiederum für die Erschaffung einer neuen Welt: Dem Krypto-Universum von Bitcoin und Blockchain.

Die Geschichte der Blockchain blickt im Gegensatz zur Historie der Bibel auf lediglich etwas mehr als 15 Jahre zurück. Am 31. Oktober des Jahres 2008, interessanterweise dem Reformationstag, hat Satoshi Nakamoto sein Whitepaper „A Peer-to-Peer Electronic Cash System“ ins Internet gestellt. Am 3. Januar 2009 fand die erste Transaktion auf der Blockchain des Bitcoin statt. Dabei wurden durch den nach wie vor unbekannten Satoshi Nakamoto 50 BTC erschaffen und an Hal Finney übertragen. Dieser erste Eintrag auf der Bitcoin-Blockchain wird seither als Genesis-Block bezeichnet.

Im Gegensatz zu allen weiteren Blöcken auf der Blockchain des Bitcoin wurde der Genesis Block nicht durch das Netzwerk in Form des Mining-Algorithmus berechnet, sondern stattdessen vor der offiziellen Veröffentlichung des Bitcoin erstellt und fest im Quellcode verankert. Seither ist in der Kryptowelt viel passiert und man könnte problemlos den Inhalt mehrerer Bibeln damit füllen. Gleichzeitig beginnt die Geschichte des Bitcoin für mich nicht mit dem Whitepaper oder dem Start der Blockchain.

Der Bitcoin ist 2008 nicht einfach aus dem Nichts gekommen. Es gibt eine rund 40-jährige Vorgeschichte, die zur Entwicklung des Bitcoin beigetragen hat. Dazu zählen auch heute weitestgehend vergessene Projekte wie DigiCash (1989), CyberCash (1994), E-gold (1996) oder BitGold (1998). Mit dieser Thematik befasse ich mich in der aktuellen Ausgabe meines Podcasts von „Millers-Kryptowoche“

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Die massiven Kursrückgänge bei Bitcoin, Ethereum und Co. im Jahr 2022 führen bislang nicht dazu, dass Anleger das Vertrauen in Kryptowährungen verlieren. Das verdeutlicht die Studie Global Consumer Market Special "Finanzen & Investitionen" von Statista. Eine weitere Studie von Bearing-Point zeigt, dass nur noch jedem zehnten Deutschen Kryptowährungen unbekannt sind. Der großen Mehrheit sind Bitcoin und Ethereum mittlerweile ein Begriff und jeder fünfte Bundesbürger (20%) stuft diese auch als vertrauenswürdig ein. Der Vergleich mit den Erhebungen der Vorjahre zeigt, dass Anleger in Deutschland Kryptowährungen mittlerweile weit ernster nehmen als im Jahr 2020. Akzeptanz und Vertrauen in Kryptowährungen nehmen - trotz der Marktverwerfungen - sogar zu. Im Gegenzug sinkt das Vertrauen in die staatlichen Währungen, allen voran den Euro, massiv.

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Am Donnerstag, dem 20. Juli, hat der US-Autobauer, oder besser gesagt der US-Technologiekonzern Tesla seine Geschäftszahlen für das 2. Quartal 2022 veröffentlicht. Dem veröffentlichten Quartalsbericht ist zu entnehmen, dass Tesla im Laufe des 2. Quartals rund 75% seiner Bitcoin-Bestände veräußert und dadurch liquiditätswirksame Einnahmen in Höhe von 936 Millionen US-Dollar erzielt hat. Vor dieser Transaktion hatte das von Elon Musk geführte Unternehmen 43.200 Bitcoin in seinem Bestand, von denen jetzt noch 10.800 Bitcoin in der Bilanz stehen, sofern zwischenzeitlich im 3. Quartal keine weiteren Verkäufe getätigt wurden. Die Bitcoin-Verkäufe wurden bei Kursen von rund 29.000 US-Dollar durchgeführt, sodass Tesla einen Verlust von rund 6% zu verzeichnen hat, da der durchschnittliche Einstandskurs bei rund 31.600 US-Dollar lag. In zahlreichen kryptoaffinen Medien und Internet-Foren schießen bereits unzählige Hypothesen bzw. Verschwörungstheorien zu diesem Vorgang aus dem Boden. Ich gebe Ihnen in meinem aktuellen Podcast meine rationale Einschätzung, dieses vollkommen normalen und aus unternehmerischer Sicht vollkommen plausiblen Vorgangs.
 
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Die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen sind nach wie vor genauso angespannt, wie die Stimmung unter den Börsianern. Das betrifft die Aktienmärkte, die Anleihenmärkte, die Rohstoffmärkte ebenso wie die Kryptomärkte und auch die Märkte der konventionellen Fiat-Währungen. Noch im Jahr 2014 gab es für einen Euro 1,35 US-Dollar. Zu Jahresbeginn 2022 lag das EUR/USD-Verhältnis noch bei rund 1,20. Aktuell hat der US-Dollar erstmals seit 20 Jahren wieder die Parität, also ein Tauschverhältnis von eins zu eins, erreicht.
Gleichzeitig explodiert die Inflation. Auf den Kursen von Bitcoin, Ethereum und Co. lasten darüber hinaus weiterhin die sogenannten Deleveraging- und Domino-Effekte, die durch den Zusammenbruch zahlreicher Krypto-Projekte wie Terra Luna, Three Arrows Capital 3AC, Celsius oder Voyager Digital ausgelöst wurden. Neben dem Aspekt, dass diese Marktbereinigung langfristig eine positive Wirkung entfalten wird, sind auch jetzt bereits positive Entwicklungen zu verzeichnen.

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MLM steht für Multi-Level-Marketing. Sobald ein Krypto-Investmentprogramm oder eine Kryptowährung auf einem MLM-System basiert und Provisionen für eine Vermittlung an Sponsoren bezahlt werden, gilt nach meiner Einschätzung ganz grundlegend: Augen auf und im Zweifel Finger weg! Es vergeht kein Tag, an dem ich nicht mindestens eine Zuschrift mit Bezug zu dubiosen Anbietern oder Krypto-Investment-Systemen erhalte. Häufig beginnen diese Zuschriften mit dem Satz, dass eine bestimmte neue und angeblich innovative Kryptowährung, oder ein angeblich revolutionäres neues Krypto-Investment-System von einem Bekannten empfohlen wurde und was ich davon halte. Derartige "Geheimtipps" erfolgen in diesem Zusammenhang in aller Regel auch nicht uneigennützig und frei von Interessenskonflikten seitens des Empfehlungsgebers. Weil hier meist sehr hohe Provisionen fließen, bei erfolgreicher Weiterempfehlung. Das Risiko, Teil eines reinen Umverteilungs- bzw. Schneeballsystems zu werden, ist  außerordentlich hoch. Die häufigsten Fälle, die mich derzeit erreichen, betreffen die Systeme Paraiba World, Zeniq, Safir, GamesCoin, GlamJet, Socialswap und PLC Ultima (PLCU).

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Nach wie vor sind die Kursentwicklungen an den Kryptomärkten nichts für schwache Nerven. Die Kryptomärkte werden derzeit belastet von einer sehr großen Angst vor weiteren, sogenannten Deleveraging-Ereignissen. Damit werden Ansteckungseffekte (Dominoeffekte) bezeichnet, die bereits zu massiven Schieflagen bzw. dem Untergang mehrerer überschuldeter Marktteilnehmer wie Terra Luna, Celsius, BlockFi oder Three Arrows Capital geführt haben. Als Deleveraging wird die Entschuldung eines Unternehmens bezeichnet, um eine drohende Zahlungsunfähigkeit abzuwenden. Derartige Ereignisse führen deswegen zu massiven Verkäufen bzw. Zwangsliquidationen von Kryptowährungen. Kurzfristig bleiben diese Belastungen in den Märkten. Die Risiken vor weiteren Schieflagen und Zwangsliquidationen sind weiter hoch. Langfristig werden diese marktbereinigenden Entwicklungen aber auch positiv wirken, weil eine wichtige Marktbereinigung einsetzt, die zu mehr Regulierung und Rechtssicherheit, Solidität und Marktakzeptanz in der Zukunft führen wird. Daneben gilt es auch die Risiken unseres konventionellen Geld- und Zinssystems zu beachten!

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Das US-Unternehmen Circle steht hinter dem solide konzipierten Stablecoin USD Coin (USDC) auf den US-Dollar. Nach dem Bitcoin, Ethereum und dem fragwürdigen weil intransparenten Stablecoin Tether (USDT) liegt der USD Coin nach Marktkapitalisierung bereits an vierter Stelle. Für mich ist es nur noch eine Frage der Zeit, bis der USDC den USDT als führenden Stablecoin ablösen wird. Diese Entwicklung ist sehr zu begrüßen, weil dadurch das einstige Monopol von Tether nicht nur gebrochen wurde, sondern Risiken die von Tether ausgehen weiter reduziert werden. Der USD Coin ist in den USA streng reguliert, was Vertrauen für die Anwender bzw. Investoren in den USDC mit sich bringt, durch die damit verbundene Rechtssicherheit. Die Akzeptanz und Marktdurchdringung des USDC werden weiter zunehmen, was eine wichtige Säule für das gesamte Krypto-Ökosystem sein wird.
Zum 30. Juni 2022 startet Circle mit dem EUROC jetzt einen ebenfalls solide ausgestalteten, vollständig mit Euro hinterlegten Stablecoin auf den Euro. Wie der USDC basiert auch der EUROC als ERC-20 Token auf der Blockchain von Ethereum. 

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PayPal ist ein börsennotierter US-Digitalkonzern, der sich auf mobile Zahlungsverkehrslösungen spezialisiert hat. Vermutlich haben Sie selbst ein Konto bei PayPal und kennen daher die Funktionalitäten. Weltweit - von Algerien bis zum Vatikan - verfügt PayPal mittlerweile über 429 Millionen aktive Kunden in mehr als 200 Ländern bzw. Regionen und Märkten. In zahlreichen Ländern ist PayPal der führende Anbieter für "Mobile Payments". In Deutschland liegt der Nutzeranteil bei diesem Zahlungsverkehrssegment bei 93%. Mit deutlichem Abstand folgen auf den weiteren Plätzen Klarna mit 49%, Amazon Pay mit 25% und Giropay mit 16%. Die Mobile Payment-Systeme der beiden US-Technologiegiganten Google Pay (14%) und Apple Pay (12%) folgen erst auf den weiteren Plätzen. Bereits seit rund zwei Jahren können Kunden von PayPal Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und Co. senden und empfangen. Bislang war dieser Vorgang allerdings nur von einem PayPal-Konto zum anderen möglich. Seit kurzem hat PayPal auch die Möglichkeit des Transfers auf externe Wallets eingeführt. Das ist ein bedeutender Schritt für die weitere Akzeptanz und Adaption (Adoption) von Kryptowährungen im Zahlungsverkehr und richtungsweisend für die anderen Marktteilnehmer.
 
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Die Zukunft des Geldes ist digital. Der Markt für Kryptowährungen ist in den vergangenen vier Jahren stark gewachsen. Im Vergleich mit anderen Anlageklassen ist er jedoch immer noch klein, das Wachstumspotenzial somit entsprechend groß. Staatliche Kryptowährungen (CBDC = Central Bank Digital Currencies), wie auch privatwirtschaftliche Stablecoins sind dabei eine tragende Säule des gesamten Krypto-Ökosystems. Stablecoins bieten alle Vorteile digitaler Währungen, wie beispielsweise die Übertragbarkeit, eine fortlaufende Abwicklung, die Rückverfolgbarkeit, eine grenzüberschreitende Interoperabilität, niedrige Transaktionsgebühren im Vergleich zu herkömmlichen Zahlungen, eine entsprechende Infrastruktur und eine flexible und wirkungsvolle Programmierbarkeit. Im Segment der Stablecoins liegen aber auch Risiken, wie die Implosion des vor Kurzem noch drittgrößten Stablecoins TerraUSD (TUSD) gezeigt hat. Milliarden an Vermögenswerten wurden innerhalb kürzester Zeit vernichtet. Wichtig ist zu wissen, dass Stablecoin nicht gleich Stablecoin ist. Ich zeige Ihnen heute die relevanten Unterschiede, die Sie kennen sollten. 

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Mit Bezug auf den Zahlungsverkehr ist Deutschland nach wie vor ein technologisch rückständiges Land der Barzahler. Zahlreiche ideologische und häufig regelrecht dogmatische Verfechter von Bargeld fühlen sich aktuell in ihrer zurückgebliebenen Sichtweise der Bargeldnutzung wieder einmal bestätigt. Weil es in einer Vielzahl von Ladengschäften in Deutschland seit Tagen bzw. mittlerweile Wochen zu massiven Problemen bei Kartenzahlungen kommt. Betroffen davon sind auch große Supermarkt- bzw. Einzelhandelsketten: von Aldi über Edeka und Lidl bis Netto und Rossmann. Schuld daran sind Probleme beim US-Unternehmen Verifone, das die veralteten und fehlerbehafteten Zahlungsverkehrs-Terminals geliefert hat und betreibt. Ursache ist dabei ein einzelnes Terminal, das H5000 von Verifone, das laut Herstellerangaben in Deutschland meistgenutzte Bezahlterminal. Die Auswirkungen sind so gravierend, dass sogar die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) mittlerweile eine Untersuchung eingeleitet hat. Nicht die Rückkehr zum Bargeld kann selbstverständlich die Lösung sein, sondern die Nutzung moderner, weil sicherer und somit zukunftsfähiger Zahlungsverkehrssysteme, die weder auf Bargeld noch auf dem Einsatz von Plastikkarten basieren, sondern auf kryptographischen Schlüsseln: Mobile Payments. Nicht nur konventionelle Fiat-Währungen wie der Euro sind in Mobile Payment-Systeme integrierbar, sondern auch Kryptowährungen. Fazit: Die Bank und der Geldautomat der Gegenwart ist eine App auf Ihrem Smartphone oder Ihrer Smartwatch. Die Payment-Funktionen blockchainbasierter Kryptowährungen werden in Zukunft eine zunehmend bedeutendere Rolle spielen.

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Konrad Adenauer, dem längst legendären ersten Kanzler der Bundesrepublik Deutschland, wird das Zitat zugeschrieben: "Was kümmert mich mein Geschwätz von gestern. Nichts hindert mich daran klüger zu werden." Diese Erkenntnis trifft ganz offensichtlich auch auf Jamie Dimon zu, den langjährigen Chef der US-Großbank JPMorgan, der seit dem Jahr 2005 in diesem Amt ist. Im Jahr 2017 traf Dimon die Aussage, dass der Bitcoin ein Betrug wäre, der irgendwann explodieren wird. Damals führte er in einer emotionalen Rede weiter aus, dass der Bitcoin schlimmer als die Tulpenzwiebel-Blase wäre. Anschließend gab der Kurs des Bitcoin deutlich nach. Seither hat sich seine Einstellung und die Geschäftsstrategie von JPMorgan – deren Vorstandsvorsitzender er auch heute noch ist – geradezu diametral gewandelt. Am vergangenen Mittwoch hat JPMorgan eine Mitteilung an ihre Kunden herausgegeben. Darin ist zu lesen, dass die US-Großbank jetzt Kryptowährungen als ihre favorisierte alternative Anlageklasse einstuft und nicht mehr Immobilien. Den Bitcoin bewertet JPMorgan als deutlich unterbewertet und nennt in ihrer Analyse einen derzeit fairen Kurs von 38.000 US-Dollar. 

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Die Bezeichnung „Digitales Gold“ setzt sich für den Bitcoin (BTC) als eigenständige Anlageklasse - gerade auch im Segment der institutionellen Investoren - immer weiter durch. Parallel dazu steigt jetzt auch die Wahrnehmung des großen Potenzials bei Ethereum (ETH), der mit Abstand zweitgrößten Kryptowährung nach dem Bitcoin. Das verdeutlicht - stellvertretend für zahlreiche positive Analysen - die Einschätzung der Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) in einem vor kurzem veröffentlichten Forschungsbericht. Mit einer Bilanzsumme von rund 6,6 Billionen US-Dollar ist die ICBC die größte Bank der Welt.

Die Analysten der Industrial and Commercial Bank of China kommen zu der Schlussfolgerung, dassEthereum seine Technologie in Bezug auf Sicherheit, Skalierbarkeit und Nachhaltigkeit kontinuierlich aufgerüstet hat und eine technologische Kraft als „digitaler Treibstoff bzw. Öl“ für die Zukunft der Digitalisierung bietet. Ich teile diese Sichtweise, weil ich schon seit vielen Jahren Ethereum als eine Art „Krypto-Apple“ bewerte, die ein Krypto-Ökosystem dezentraler Applikationen bietet für das die Kryptowährung Ether (ETH) als digitales Gas dient.  

Im Januar 2024 hat die Zulassung der Bitcoin-Spot-ETFs den Grundstein gelegt für die neue Ära von Kryptowährungen als eigenständige Anlageklasse für institutionelle Investoren. Die Handelsaufnahme der mittlerweile ebenfalls genehmigten Ethereum-Spot-ETFs wird diese Entwicklung weiter massiv befeuern. Die derzeitige Marktbewertung des Bitcoin, in Relation zum Geldvolumen und zu etablierten Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Gold, Immobilien oder Kunst bringt sehr gut zum Ausdruck, welch großes Wachstumspotenzial Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum & Co. als noch so junge Anlageklasse in der Zukunft haben. Mehr zu dieser Thematik in meinem aktuellen Podcast von „Millers Kryptowoche“.

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Ich war in dieser Woche auf der zweitägigen Messe OMR (Online Marketing Rockstars) und habe dort selbst an einer Diskussion zur Blockchain-Technologie und dem Potenzial von Kryptowährungen teilgenommen. Auf der OMR waren zahlreiche hochkarätige Speaker wie beispielsweise Changpeng Zhao, der Chef von Binance oder Sascha Rangoonwala, der Deutschland-Chef von Coinbase. Mehrere Kryptobörsen und FinTech-Unternehmen haben auf der OMR sehr interessante Neuigkeiten verkündet, auf zwei davon gehe ich in meinem heutigen Podcast näher ein. Daneben ist es mir auch ein Anliegen, mit dem Narrativ zahlreicher Journalisten und "Wirtschafts-Experten" aufzuräumen, dass Kryptowährungen deswegen unter der Zinswende leiden, weil sie keine Zinsen oder Dividenden ausschütten. Das ist sachlich und fachlich in dieser so häufig zu lesenden Pauschalität falsch. Das sogenannte Staking ermöglicht Krypto-Investoren die Teilnahme an der Transaktionsvalidierung in Proof-of-Stake-Blockchains. Dafür werden sie vom entsprechenden Netzwerk mit Ertragsausschüttungen in Form von Staking Rewards belohnt. Somit kommt beim Staking selbst der klassische Zinseszinseffekt zum Tragen.

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Im Jahr 2012 habe ich mich erstmals bewusst mit dem Bitcoin befasst. In der damaligen Zeit war der Bitcoin über viele Jahre der unangefochtene Platzhirsch unter den Kryptowährungen. Die mit Abstand führende Kryptowährung ist der Bitcoin auch heute noch, aber nicht mehr mit dieser Dominanz. Ethereum, die derzeit mit Abstand zweitwichtigste Kryptowährung, wurde im Jahr 2015 ins Leben gerufen. Damals hatte der Bitcoin schon seinen ersten Supergau hinter sich. In den Anfangsjahren gab es nur ganz wenige Kryptobörsen. Die wichtigste war Mt. Gox aus Japan, die im Jahr 2014 Schiffbruch erlitt und Insolvenz anmelden musste. Über 60 Prozent des damaligen Bitcoin-Handelsvolumens lief über diese Kryptobörse. Der Bitcoin ist damals komplett zusammengebrochen, auf rund einen US-Dollar gefallen und umso stärker wie Phönix aus der Asche aus dieser Situation hervorgegangen. Investoren verloren dennoch Millionen die heute Milliarden wert wären. 

Auch Ethereum hat einen existenzbedrohenden Stresstest bereits hinter sich und erfolgreich bewältigt. Im Juli 2016 kam es aufgrund eines systemischen Sicherheitsfehlers zu einer Spaltung der Blockchain (Hard Fork). Dadurch entstand Ethereum Classic (ETC) und Ethereum (ETH), das sich als Blockchain-Plattform durchgesetzt und etabliert hat. Diese existenziellen Stresstests zu überleben, macht die Stärke der beiden wichtigsten Kryptowährungen heute aus. Aktuell kam es bei zwei der vor wenigen Tagen noch größten Kryptowährungen ebenfalls zu einem Stresstest, der ganz offensichtlich nicht bewältigt werden konnte. Davon betroffen ist die Blockchain bzw. Kryptowährung Terra (Luna) mit ihrem Stablecoin TerraUSD (UST). Innerhalb weniger Tage haben sich die Kurse beider Kryptowährungen pulverisiert und Milliardenwerte wurden vernichtet. Das ist wiederum eine massive Belastungsprobe für das gesamte Krypto-Ökosystem, wodurch die letzten Verwerfungen und Kurseinbrüche an den Kryptomärkten wesentlich zu erklären sind. Auch die grundlegende Stabilität und Deckung der Stablecoins ist zu hinterfragen! Das gesamte Krypto-Ökosystem, allen voran der Bitcoin und Ethereum werden aber auch diesen Krypto-Stresstest bewältigen und wiederum gestärkt aus dieser Situation hervorgehen, das ist meine feste Überzeugung!

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Aktuell hat Cointelegraph auf Basis von Coinclub-Daten eine sehr interessante Auswertung publiziert im Hinblick auf die globale Akzeptanz und Marktdurchdringung von Kryptowährungen. Interessanterweise ist Deutschland im ersten Quartal des Jahres 2022 zum kryptofreundlichsten Land der Welt aufgestiegen. Bis vor einem Jahr belegte Deutschland noch den vierten Platz. 2019 war Deutschland das erste Land, welches eine Blockchain-Strategie entwarf, um das Potenzial der Technologie für die Förderung der digitalen Transformation zu nutzen und dazu beizutragen, ein attraktiver Angelpunkt für die Entwicklung von Blockchain-, Web3- und Metaverse-Anwendungen zu werden. Die Bundesrepublik fördert auch durch seine Steuerpolitik langfristige Investitionen in Kryptowährungen. Eine weitere Auswertung ist in diesem Zusammenhang ebenfalls hochinteressant: Welche Alters- und Einkommensgruppen sind wie stark in Kryptowährungen investiert? Mehr dazu in meinem heutigen Podcast von „Millers Kryptowoche“!

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Heute gilt mein Blick sieben gängigen Betrugsmaschen, vor denen Sie sich hüten müssen. Es vergeht kein Tag, an dem ich nicht mindestens eine Zuschrift erhalte im Hinblick auf einen Betrugsversuch im Zusammenhang mit Kryptowährungen und Online-Investmentsystemen. Tag für Tag sehe ich darüber hinaus in den sozialen Netzwerken - wie XING, Facebook, Twitter oder LinkedIn - Postings von Personen bzw. Fake-Profilen, die mit gigantischen Gewinnversprechen oder vollkommen irrationalen Aussagen und Geschichten die unterschiedlichsten Investitionsmöglichkeiten rund um Bitcoin, Ethereum und die vielfältigsten Blockchain-Geschäftsmodelle wie warme Semmeln anpreisen. Derzeit ist eine Betrugsmasche sehr präsent, bei der bereits geschädigte Anleger nochmals abgezockt werden sollen: Betrüger geben sich durch vorgetäuschte Anrufe oder gefälschte Schreiben als Aufsichtsbehörde (BaFin, FMA) aus und behaupten, veruntreute Gelder beschlagnahmt zu haben. Jetzt soll die Rückerstattung an geschädigte Anleger erfolgen, nachdem diese vorher eine Gebühr für den Verwaltungsvorgang entrichten. Auch das ist leider Lug und Trug. Anleger, die auf diese sogenannte „Vorkostenabzocke“ eingehen, verlieren nochmals Geld.

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In meinem heutigen Podcast richtet sich mein Blick auf mehrere aktuelle Entwicklungen in der sogenannten "Krypto-Adoption" in Deutschland und Österreich. Also der Zunahme von Anwendungen von bzw. für Kryptowährungen in der Finanz- und Realwirtschaft. Die Commerzbank hat aktuell bekannt gegeben, bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine sogenannte Kryptoverwahrlizenz beantragt zu haben. Dieser Schritt ist die rechtliche bzw. regulatorische Grundlage, um blockchainbasierte Dienstleistungen rund um den Handel und die Verwahrung von Bitcoin, Ethereum und Co. in Deutschland anbieten zu können. Der Einstieg der Commerzbank erfolgt dabei rein mit institutionellen Kunden, nicht im Privatkundenbereich. Die Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte steigt hingegen in das Krypto-Business mit Angeboten für Privatkunden ein und stellt an ihrem Hauptsitz in Ingolstadt einen ersten Krypto-Geldautomaten auf. Auch die multinationale Handelskette MediaMarkt will ihren Kunden den Zugang zu Kryptowährungen erleichtern und startet mit der Aufstellung von 12 Krypto-Geldautomaten in Österreich.

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Ethereum ist nach dem Bitcoin die mit Abstand zweitwichtigste Kryptowährung. Nach Jahren der Entwicklung, nach zahlreichen Fortschritten aber auch Rückschlägen, befindet sich Ethereum mittlerweile in den letzten Zügen der Umstellung seines Konsensusverfahrens. Weg vom energieintensiven Proof-of-Work-Konzept (PoW), hin zum Proof-of-Stake-Modell (PoS). Dieser Schritt ist ein Meilenstein in der ebenso jungen wie erfolgreichen Evolutionsgeschichte von Ethereum. Der Energieverbrauch der Ethereum-Blockchain wird sich dadurch um mehr als 99 Prozent reduzieren und die Profitabliät des Stakings mit Ethereum wird deutlich ansteigen. Darüber hinaus wird die Menge neu ausgeschütteter bzw. geschöpfter Ethereum um rund 90 Prozent sinken, so dass ein zusätzlicher Inflationsschutz-Effekt auch bei Ethereum entstehen wird. Dieser ist vergleichbar in seinen positiven Auswirkungen mit dem Halving-Effekt beim Bitcoin. Die positiven PoS-Effekte werden wiederum dazu führen, dass die Akzeptanz und das Interesse institutioneller Investoren an Ethereum weiter zunehmen wird.

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Die Studie „Global State of Crypto 2022“ der US-Kryptobörse Gemini liefert im Hinblick auf die Kryptomärkte eine Vielzahl an hochinteressanten Fakten. Annähernd die Hälfte aller Krypto-Investoren haben im vergangenen Jahr erstmals in Bitcoin, Ethereum & Co. investiert. Diese Zahlen verdeutlichen den starken Adaptionsschub und die stark zunehmende Marktdurchdringung, die weltweit erfolgt. Der Anteil der Eigentümer von digitalen Währungen, die im Jahr 2021 erstmalig Cryptocoins gekauft haben, beträgt in den USA 44%, in Südamerika 46% und in der asiatisch-pazifischen Region 45%. Europa liegt hier zurück mit einem Anteil von 40%. Die drei Länder mit den höchsten Steigerungsraten bei neuen Krypto-Investoren sind Indien mit 54% sowie Brasilien und Hongkong mit jeweils 51%. Ich blicke in meinen heutigen Podcast - neben dem Blick auf die Inflation als Kaufargument für Kryptowährungen - auf die 20 Länder mit der höchsten Quote an Bürgern, die Kryptowährungen besitzen.

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Wann - und ob - der digitale Euro eingeführt wird, steht noch nicht fest. Aktuell finden im Rahmen einer EZB-Untersuchungsphase Gespräche darüber statt, wie die Digital-Währung aussehen könnte. Bis Ende 2023 sollen die Gespräche abgeschlossen sein und die Kerneigenschaften festgelegt werden, um dann einen Lösungsansatz vorzustellen. Mit dem digitalen bzw. blockchainbasierten oder kryptographischen Euro öffnen sich für Finanzdienstleister zukunftsträchtige Geschäftsmodelle. Die Kombination aus Mehrwert und Sicherheit eines staatlich garantierten Zentralbankgeldes wird die Menschen davon überzeugen, den digitalen Euro auch tatsächlich einzusetzen. Intelligente Funktionen bzw. Intelligente Verträge (Smart Contracts) ermöglichen dabei umfangreiche Innovationen im Zahlungsverkehr. Heute der Blick auf sechs Handlungsstrategien, mit denen klassische Banken gegenüber ihren BigTech- und FinTech-Konkurrenten punkten können, so dass sie sich für die Digitalisierung und Tokenisierung unseres Geldes zukunftsfest positionieren. Sie können diese Strategie heute schon umsetzen, durch gezielte Investments in Kryptowährungen, rund um Bitcoin, Ethereum und Co.

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Seit dem Jahr 2017 ist die Blockchain-Technologie auch einem größeren Publikum zumindest in groben Zügen bekannt. Es war das Jahr, in welchem mehrere Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum zu Kurssprüngen ansetzten und Anleger mit enormen Renditen überzeugten. Die meisten Kryptowährungen basieren auf einer Blockchain. Deren Potenzial kann inzwischen bei vielen anderen Anwendungen überzeugen. Immer mehr Unternehmen entwickeln Blockchain-basierte Systeme und Plattformen, weil diese Technologie zahlreiche Vorteile bietet und im Rahmen etlicher Anwendungen implementiert werden kann. Heute schauen wir uns einige dieser Anwendungen einmal näher an, weil die Blockchain-Technologie für zahlreiche Wirtschaftsbereiche nicht nur eine Revolution bedeutet, sondern auch eine Evolution. Dadurch halten Blockchains auch in unserem Alltag immer stärker Einzug. Kryptowährungen stehen vor der Hyperadoption!

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Sehr selten hängen die Aktien- und Kryptomärkte so stark an politischen Nachrichten, wie wir diese Entwicklungen in den letzten Wochen verzeichnen. Eine altbewährte Börsenweisheit lautet „Politische Börsen haben kurze Beine“. Was wir derzeit allerdings im Zusammenhang mit dem Überfall Russlands auf die Ukraine sehen, sind Verwerfungen geopolitischer Natur. Diese können zwar längere Beine und somit weitreichendere Auswirkungen haben, dennoch eröffnen auch derartige Phasen den rationalen und nervenstarken Investoren stets günstige Einstiegschancen. Die Frage von kurz- und langfristig ist dabei stets eine Bewertung Ihrer eigenen Perspektive. Hier wird die Adoptionsentwicklung wichtiger sein als die Geopolitik.

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 Der auf Basis von Bewertungs-Kennzahlen grundlegend rational agierende Investor Warren Buffett hat seine Handelsstrategie einst auf einen simplen Nenner gebracht: „Sei ängstlich, wenn andere gierig sind. Sei gierig, wenn andere ängstlich sind“. Diese antizyklische Anlagestrategie hat sich im Falle von Warren Buffet seit Jahrzehnten bewährt. An den etablierten Wertpapierbörsen gibt es schon sehr lange sogenannte Sentiment-Indikatoren und Indices. Der Begriff Sentiment steht im Englischen für die psychologische Stimmungslage. Händler bzw. Analysten und Investoren versuchen dabei mittels unterschiedlicher Instrumente und Indikatoren Anzeichen dafür zu finden, in welcher Marktphase sich die Börse oder ein spezifischer Kapitalmarkt befinden, um daraus zukünftige Entwicklungen abzuleiten. Diese Stimmungsindikatoren spiegeln somit die aktuellen Emotionen der Marktteilnehmer wider. Seit dem Jahr 2018 gibt es auch für die Kryptomärkte mit dem Crypto Fear & Greed Index (Krypto Angst und Gier Index) einen derartigen Sentiment- bzw. Stimmungsindikator, der aktuell aufgrund der starken Marktkorrekturen massiv eingebrochen ist. 

Emotionen sind ein prägender Bestandteil der menschlichen Natur. Rationalitäten gehen hingegen häufig im Zuge von Emotionen wie Angst, Panik, Frustration, Resignation oder Kapitulation ebenso unter, wie die Emotionen Gier und FOMO (Fear of missing out), also der Angst, große Gewinne zu verpassen. Grundsätzlich gilt, dass Angst und Gier stets die besten Verkäufer sind, aber gleichzeitig auch die schlechtesten Ratgeber. Davon abgeleitet sind Zeiten der Angst frei nach Warren Buffet auch an den Kryptomärkten gute Kaufzeitpunkte bzw. schlechte Verkaufszeitpunkte. Darüber hinaus sollte sich jeder Krypto-Investor selbst disziplinieren, allen voran durch Investments in Tranchen, beispielsweise über regelmäßige Sparpläne. Dadurch wird der Durchschnittskosteneffekt des Dollar Cost Averaging (DCA) genutzt. Dahinter steht eine Strategie, bei der Anlagepositionen aufgebaut werden, indem in regelmäßigen Abständen identische Geldbeträge investiert werden. Unabhängig vom Kurs des ausgewählten Zielinvestments wie dem Bitcoin oder dem Geschehen an den Finanzmärkten. Dieser Thematik widme ich mich in meinem aktuellen Podcast von „Millers Kryptowoche“.

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Ich erhalte annähernd täglich Zuschriften von Krypto-Anlegern, die mich auf den unterschiedlichsten Wegen kontaktieren, weil sie große Probleme haben. Nämlich Kryptowährungen bzw. Gelder von Kryptobörsen wieder abzuheben und auf Bankkonten zu transferieren. Nicht weil sie auf unseriöse Anbieter hereingefallen sind, die keine Auszahlungen leisten können oder wollen, sondern bei seriösen und empfehlenswerten Kryptobörsen, wie beispielsweise Bitpanda oder Coinbase. Beispielhaft für die erwähnten Probleme ein realer Fall: Ich habe einen Leser, der vor einigen Jahren 200 Bitcoin für rund 130.000 Euro gekauft hat. 100 Stück hat er vor einiger Zeit von seinem Ledger auf Bitpanda übertragen und für einen Gegenwert von rund 5 Millionen Euro verkauft. Ab da begangen die Probleme, weil er die Mittelherkunft nicht zur Zufriedenheit der Compliance-Abteilung von Bitpanda nachweisen konnte, so dass sein Geld blockiert wurde. Mein Leser hat kein hohes Einkommen, keine Erbschaft gemacht und auch keine Immobilie oder Firma verkauft. Sondern rein einen gigantischen Kursgewinn erzielt. Wenn Sie hier nicht mehr weiter kommen, ist die Einschaltung von Anwälten, die auf Kryptorecht aber auch auf Steuerrecht spezialisiert sind ein wirkungsvoller Weg. Ich habe hier in zahlreichen Fällen äußerst positive Erfahrungen gemacht, mit den für diesen Bereich hochspezialisierten Rechtsanwälten der Kanzlei SBS LEGAL aus Hamburg.

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Der Krieg in der Ukraine wird massive Auswirkungen auf unser Geld-, Wirtschafts- und Finanzsystem haben. Billionenbeträge werden in naher Zukunft zusätzlich an neuem Fiatgeld geschaffen bzw. geschöpft werden müssen. Als Fiatwährung wird unser konventionelles (Zentralbank-)Geld bezeichnet. Die Bilanzsummen der G10-Notenbanken sind mittlerweile auf weit über 25 Billionen USD explodiert und haben den Wert von 50% des G10-Bruttoinlandsprodukts überschritten. Nicht der USD, sondern der chinesische Yuan ist dabei die bedeutendste Fiatwährung, mit der höchsten Marktkapitalisierung. Trotzdem der Bitcoin streng limitiert ist und nicht wie alle Fiatwährungen beliebig gedruckt werden kann, liegt dieser bereits an 14. Stelle und hat aufgrund des Absturzes der Staatswährung Russlands zwischenzeitlich den Rubel überholt. Dennoch weist der Bitcoin lediglich einen Marktanteil im Fiat-Währungsvergleich auf Fiatmarketcap.com von 0,63% auf. Hier liegt weiteres Kurspotenzial, selbst wenn sich der prozentuale Marktanteil nicht vergrößert, da Fiatgelder quantitativ immer weiter ausgeweitet werden, der streng auf 21 Millionen Stück limitierte Bitcoin hingegen nicht.

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Derzeit werden selbstverständlich alle positiven Entwicklungen, Innovationen und Evolutionen aus der Welt der Kryptowährungen vom Krieg in der Ukraine überschattet. Aktienbörsen und Kryptomärkte sind nach der Invasion der russischen Aggressoren und Streitkräfte unter Führung des Kriegsverbrechers Wladimir Putin massiv eingebrochen. Auch wenn wir eine derartige Eskalation seit Jahrzehnten nicht mehr hatten gilt es dennoch Ruhe und Rationalität zu bewahren. Ich will die dramatische Situation der Menschen in der Ukraine nicht verharmlosen. Dennoch ist es meist so, dass die Auswirkungen kriegerischer Handlungen für die Wirtschaft temporär begrenzt sind und relativ zeitnah positive Auswirkungen hierauf haben. Das haben große Kriege in der Vergangenheit gezeigt. Das Deutsche Wirtschaftswunder nach der Katastrophe des Zweiten Weltkrieges und dem Untergang des 3. Reiches und der dadurch entstehende Wohlstand ist dabei der beste Beleg. Die historischen Entwicklungen belegen, dass Aktienmärkte auf einen ausbrechenden Krieg häufig nicht so negativ reagieren, wie das in den Zeiten der Angst und Panik erwartet wird. Kriege sind stets auch ein Konjunkturprogramm und gleichzeitig bauen sich große Nachholeffekte auf, die dann zu starken Wachstumsimpulsen führen. Dann, wenn sich der Rauch wieder verzogen hat. Auch diese Tage werden wieder kommen und das gilt auch für die Kryptomärkte rund um Bitcoin, Ethereum und Co.

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Auf den ersten Blick mag es für viele Menschen vollkommen absurd erscheinen, in virtuelle Immobilien zu investieren. Eine physische Immobilie steht gerade für einen realen Sachwert, dessen Basis ein reales Grundstück darstellt, das faktisch unzerstörbar ist. Virtuelle Grundstücke stellen hingegen immaterielle Immobilien dar, die in virtuellen Welten existieren. Ebenso wie physische Immobilien werden auch hier Grundstücke verkauft, die dann in der Währung des jeweiligen virtuellen Welt gekauft werden können. Die virtuellen Immobilien wiederum werden in Form von Non Fungible Token (NFTs) als Kryptowährungen über die Blockchain als "virtuelles Grundbuch" dokumentiert und gehandelt. Diese Entwicklungen werden ein Baustein für das Metaverse der Zukunft sein. Dahinter steht ein virtueller Raum, in dem die reale Welt mit der virtuellen Welt interaktiv verschmelzen wird. Das Marktforschungsunternehmen Gartner erwartet, dass bis ins Jahr 2026 rund 30% der weltweiten Produkte oder Dienstleistungen im Metaverse angeboten werden. Ein virtueller, gefragter Platz in diesem Metaversum ist dabei ebenso begrenzt und gefragt wie eine Immobilie bzw. ein Shop an einer stark frequentierten Straße in New York. Der Besitz von Metaverse-Grundstücken - auf Plattformen die sich durchsetzen - wird dadurch wertvoll und hat enormes Potenzial. Dafür gibt es auch aktuelle Belege: Samsung hat sein neues Galaxy 22 Smartphone aktuell auf Decentraland vorgestellt, die US Bank JP Morgan als erste große Bank einen Standort in Form einer Lounge in Decentraland eröffnet.

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Digitalisierung und Tokenisierung sind nicht nur Hypewörter, sondern die dahinterstehenden Entwicklungen halten Einzug in immer mehr Bereiche unseres täglichen Lebens. Das lockt auch Betrüger, Nepper, Schlepper und Bauernfänger an. Tag für Tag sehe ich in den sozialen Netzwerken wie XING, Facebook, Twitter, Instagram, Telegram oder LinkedIn Postings von Anbietern, Initiatoren oder Personen in Form von Networkern und Vermittlern, die mit gigantischen Gewinnversprechen oder vollkommen irrationalen Aussagen und Geschichten die unterschiedlichsten Investitionsmöglichkeiten rund um Bitcoin- und Blockchain-Geschäftsmodelle anpreisen. Dahinter stehen wiederum sehr häufig vollkommen unseriöse MLM-Systeme. Lassen Sie unbedingt die Finger von derartigen Betrugssystemen (SCAM) und Schneeballsystemen bzw. Umverteilungs-Programmen (PONZI). Um meinen Lesern von KRYPTO-X eine noch bessere Orientierung an die Hand zu geben, habe ich aktuell meine sogenannte "Todesliste" aktualisiert und deutlich erweitert, auf jetzt 267 dubiose Anbieter und angebliche Investment-Systeme.

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Aktuell kommen aus dem Banken und dem Sparkassen-Sektor in Deutschland mehrere sehr interessante Entwicklungen im Hinblick auf die Integration der Blockchain-Technologie und dem Aufbau von Dienstleistungen für den Handel mit Kryptowährungen. Die DekaBank ist das Wertpapierhaus der Sparkassen, gemeinsam mit ihren Tochtergesellschaften bildet sie die Deka-Gruppe. Die DekaBank bündelt zukünftig ihr Blockchain-Know-How in einer eigenen Tochtergesellschaft, der SWIAT GmbH. Neben M.M. Warburg und Donner & Reuschel ist das Bankhaus von der Heydt eine der wenigen Traditionsbanken, die heute bereits Dienstleistungen für die Tokenisierung und Verwahrung von digitalen Vermögenswerten in Form von blockchainbasierten Kryptowährungen anbieten. Die aus Asien stammende BitMEX-Gruppe hat jetzt das  Bankhaus von der Heydt gekauft, um die Schaffung einer Plattform für regulierte Krypto-Produkte in der DACH-Region (Deutschland, Österreich, Schweiz) rechtssicher und regulatorisch sauber umzusetzen, um sich damit in den Märkten Europas zu etablieren. Deutschland ist derzeit nach meiner Einschätzung auf einem sehr guten Weg, sich als rechtssicheren Blockchain-Standort zu etablieren. Das zeigen auch weitere Entwicklungen, wie beispielsweise der Erfolg der Börse Stuttgart mit ihren Blockhain-Börsen BISON und BSDEX, der Bitcoin Group SE mit ihrem volllizensierten Krypto-Handelplatz Bitcoin.de und eigener Lizenz über die futurum Bank AG, oder der US-Kryptobörse Coinbase, die mittlerweile ebenfalls in Deutschland reguliert ist, mit entsprechenden Zulassungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

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Stablecoins von Privatunternehmen und zukünftig auch staatliche CBDC-Coins (Central Bank Digital Currency) sind längst eine tragende Säule des gesamten Krypto-Ökosystem. Stablecoins fungieren in der Kryptowelt primär als ebenso stabiler, wie flexibler Wert- und Liquiditätsspeicher ohne hohe Kursschwankungen, weil Stablecoins an bereits bestehende Fiat-Währungen gekoppelt sind. Eine Fiat-Währung ist eine konventionelle Landeswährung wie der US-Dollar, der Euro oder der Japanische Yen. Bekannte, bereits etablierte US-Dollar-Stablecoins sind Tether (USDT), der USD Coin (USDC), der TrueUSD (TUSD), sowie der Gemini Dollar (GUSD). Es gibt darüber hinaus bereits erste Stablecoins auf den Euro (EUR), den Singapur Dollar (SGD) oder den Schweizer Franken (CHF). Der US-Konzern Meta - ehemals Facebook - hat jetzt seine Pläne für einen eigenen Stablecoin namens Diem - ehemals Libra - beerdigt. Es steht allerdings außer Frage, dass Meta Kryptowährungen in der Zukunft in seine umfassenden Geschäftsbereiche integrieren werden. Daher wird Meta jetzt neue Wege gehen, die interessantes Potenzial mit sich bringen werden!

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Die Kurse bei den Kryptowährungen stehen zuletzt wiederholt unter Druck. Der Krypto Fear & Greed Index (Angst und Gier) verharrt ebenso seit Wochen im Bereich extremer Angst. Ich spüre bei vielen Krypto-Investoren und potenziellen Neueinsteigern eine starke Verunsicherung und Orientierungslosigkeit. Schreiben einige Analysten bzw. Krypto-Kommentatoren von möglichen Kursen von 100.000 USD beim Bitcoin, gibt es gleichzeitig auch Prognosen die einen Rückfall auf 17.000 USD für möglich halten. Auch auf den martialischen Begriff des sogenannten Todeskreuzes (Death Cross) beim Bitcoin wird derzeit hingewiesen, wodurch Ängste vor weiteren Kursverlusten massiv verstärkt werden. Angst und Gier sind die besten Verkäufer und die schlechtesten Ratgeber. Am großen Zukunftspotenzial der Krypto-Ökonomie hat sich nichts verändert, im Gegenteil. Die fundamentalen Fortschritte der Krypto-Evolution schreiten Tag für Tag weiter voran. Deswegen gilt es auch in der aktuellen Phase Ruhe und Rationalität zu bewahren und die Gunst der Stunde für Zukäufe in Tranchen zu nutzen, auf keinen Fall - bei aller Frustration über die aktuellen Kursentwicklungen - jedoch in Aktionismus oder gar Panik zu verfallen! Das nächste "goldene Kreuz" (Golden Cross) ist auch wieder nur eine Frage der Zeit!

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Am Freitag, den 07.01.2022 hat die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) auf ihrer Internetseite eine Warnmeldung in ihrer Rubrik "Unerlaubte Geschäfte" veröffentlicht, mit dem Titel: "cakedefi.com: BaFin ermittelt gegen die Cake Pte. Ltd.". Ich habe seither zahlreiche Zuschriften und Anrufe erhalten, weil hinter CakeDEFI der im deutschsprachigen Raum sehr bekannte Blockchain-Experte und Krypto-Influencer Dr. Julian Hosp steht. Zahlreiche Kunden aus Deutschland, Österreich und der Schweiz nutzen die Plattform von CakeDEFI, um ihre Kryptowährungen mittels der dort angebotenen DeFi-Dienstleistungen in Form von Liquidity Mining, Staking und Lending zu optimieren und attraktive Renditen zu erzielen. Nach Veröffentlichung der Warnmeldung durch die BaFin, gab es umgehend zahlreiche Medienberichte, beispielsweise im Handelsblatt. Auch "Krypto-Youtuber" stürzten sich teilweise in äußerst unqualifizierter, weil undifferenzierter und pauschal negativer Art und Weise auf den Fall und rückten CakeDEFI somit mutmaßlich in Richtung eines möglichen Scams bzw. Betruges. Deswegen von meiner Seite aus, heute eine erste rationale Analyse zu den aktuellen Vorgängen rund um CakeDEFI.

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Die Regulierung verschärft sich in letzter Zeit massiv, nicht nur für Kryptobörsen, sondern für Banken, FinTechs und Finanzdienstleister im Allgemeinen. Diese Entwicklungen sind grundlegend weltweit zu beobachten. Die deutsche Bundesregierung, wie auch die Regierung in Österreich, wird beispielsweise durch die Umsetzung von EU-Richtlinien die Geldwäsche härter und wirkungsvoller bekämpfen. Deswegen wurde in Deutschland das „Gesetz zur strafrechtlichen Bekämpfung der Geldwäsche“ auf den Weg gebracht. Künftig werden dadurch weit häufiger Vorgänge als mögliche „Geldwäsche“ definiert. Denn der Vortatenkatalog des §261 StGB entfällt. Banken, Broker, Kryptobörsen und FinTechs werden dadurch „gezwungen“, ihre Sorgfaltspflichtbestimmungen äußerst eng und restriktiv auszulegen. Deswegen werden Konflikte von Kunden mit ihren Anbietern in diesen Segmenten, bei Überweisungen von Geldern und Übertragungen von Kryptowährungen, in Zukunft weiter massiv zunehmen. Hier gilt es einen kühlen Kopf zu bewahren, die Regulatorien zu beachten und in Konfliktfällen professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. 

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Nicht nur Blockchain-Wallets werden in Zukunft massiv an Bedeutung gewinnen, sondern auch Wallets für die Verwaltung digitaler Identitäten. Die Europäische Union hat im April 2024 beschlossen, dass alle Mitgliedstaaten der EU bis 2026 digitale Identitäten zur Verfügung stellen müssen. Diese werden über digitale Schlüsselsafes (Wallets) verwaltet und tragen die Bezeichnung European Digital Identity Wallet (EUDI). Speziell für den mit zunehmender Dynamik digitalisierenden und tokenisierenden Banken- und Finanzsektor ist das ein hochrelevantes Thema, allen voran für die rechtssichere Eröffnung von Konten und die Autorisierung von Zahlungen. 

In Ihrer persönlichen EUDI-Wallet können Sie zukünftig Ihre offiziellen Dokumente in Form von Identitätsnachweisen wie Personalausweis, Reisepass, Führerschein oder Krankenkassenkarte speichern. Darüber hinaus können Sie Ihre Identität für Online-Transaktionen digital bestätigen und rechtskräftige elektronische Unterschriften leisten. Gleichzeitig werden auch Offline-Authentifizierungen möglich, beispielsweise vor Ort bei einem Notar. Ihre Identitätsnachweise werden beim Abspeichern in der Wallet auf Ihrem Smartphone einmalig von einer unabhängigen staatlichen Stelle geprüft.

Die Nutzung der EUDI-Wallet bzw. der damit verbundenen Smartphone-App soll kostenlos und nicht verpflichtend sein. Deutschland arbeitet bereits mit Hochdruck an einer eigenen Wallet. Die Bundesagentur für Sprunginnovationen (SPRIND) hat dazu im Auftrag des Innenministeriums einen Innovationswettbewerb gestartet, um Prototypen für das European Digital Identity Wallet zu entwickeln. Die derzeit entstehende Wallet-Ökonomie auf Basis digitaler Identitäten wird auch die Adaption von Kryptowährungen weiter fördern. Weil dadurch die digitale Infrastruktur ausgebaut wird und die Online-Eröffnung von Konten bei Krypto-Dienstleistern optimiert wird. Mit dieser Thematik befasse ich mich in meinem aktuellen Podcast von „Millers Kryptowoche“.

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Auf der Internetseite Coinatmradar.com finden Sie eine Übersicht der weltweit installierten Krypto-Geldautomaten. ATM steht für Automatic Teller Machine. Länderübergreifend sehen wir in den letzten Jahren einen regelrechten Boom bei den Krypto-ATMs. Mittlerweile gibt es über 33.000 dieser Krypto-Geldautomaten. Über 29.000 stehen alleine in den USA. In Kanada finden Sie über 2.000 Krypto-ATMs. In Spanien immerhin rund 200. In meinen Büro in Palma de Mallorca habe ich selbst einen Krypto-ATM installiert - der auch auf Coinatmradar.com verzeichnet ist - für die Kryptowährungen Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin und DASH. Konventionelle Geldautomaten haben hingegen eine massiv schwindende Relevanz in Zeiten der Digitalisierung und des Online-Bankings. Hier ist sowohl ein "Sterben" der Bankfilialen wie auch der Papiergeld-Automaten zu beobachten. Die mobilen Payment-Systeme der Zukunft basieren nicht auf Bargeld und somit auch nicht auf Automaten. Auch nicht auf Karten aus Plastik, sondern die Geldsysteme der Zukunft basieren auf Applikation (Apps), also digitale Anwendungen auf Ihrem Smartphone oder Ihrer Smartwatch. Krypto-Geldautomaten sind - ebenso wie Krypto-Kreditkarten, auf die ich demnächst einmal näher eingehe - eine Brückentechnologie, die derzeit allerdings sehr vorteilhaft wirkt, für die Adaption bzw. Adoption von Kryptowährungen, da Zugangsmöglichkeiten für breite Bevölkerungsgruppen entstehen und Einstiegshürden in die Kryptowelt abgebaut werden.   

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Investments in Kryptowährungen bringen grundlegende Verpflichtungen mit sich, allen voran im Hinblick auf die Sicherheit Ihrer digitalen bzw. tokenisierten Vermögenswerte. Häufig lesen Sie im Internet oder in Medienberichten, dass Kryptowährungen in sogenannten Wallets aufbewahrt werden. Das sind - angeblich - elektronische Geldbörsen. Aus technologischer Sicht sind diese Beschreibungen nicht zutreffend. Eine Wallet ist ein elektronischer Schlüsselbund. Kryptowährungen werden nicht in Wallets verwahrt, sondern sind stets sicher in der jeweiligen Blockchain (Bitcoin, Ethereum usw.) abgelegt und somit dezentral dokumentiert. Über Wallets werden hingegen die Eigentumsnachweise in Form der öffentlichen und privaten Schlüssel (Public und Private Keys) verwahrt. Deswegen kommt dem Verständnis der Wallet-Systematik und Ihrer damit verbundenen Wallet-Strategie eine ganz besondere Bedeutung zu. Ich zeige Ihnen heute meine grundlegende Strategie der Sicherung von Coins und Token, bzw. der Wallet-Verwahrung.

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In den Medien lesen Sie derzeit zahlreiche, teilweise sehr positive Beiträge zu den angeblich so bedeutenden bzw. vorbildhaften Entwicklungen in El Salvador. Basis dafür ist die Veranstaltung „Bitcoin Week“ im Badeort Mizata. Zur Umsetzung der Phantasiegebilde von Nayib Bukele, dem 40-jährigen Präsidenten El Salvadors, ist eine „Vulkan-Anleihe“ im Wert von einer Milliarde US-Dollar geplant. Damit soll u.a. der Bau einer neuen Stadt namens „Bitcoin City“ finanziert werden, die gleichzeitig als Steueroase geplant ist. El Salvador ist seit Jahren belastet von großen wirtschaftlichen und innenpolitischen Problemen. Das Land weist eine der höchsten Kriminalitätsraten weltweit auf. In den ärmeren Vierteln toben Bandenkriege und Gewalt ist dort an der Tagesordnung, was auch Bilder von zerstörten Bitcoin-Geldautomaten belegen. Die medienwirksam, geradezu gehypten Hirngespinste von Nayib Bukele fallen nicht in den Bereich eines innovativen Vorreiters, sondern eines grotesken Selbstdarstellers mit stark zunehmender Tendenz zum Größenwahn! Die wichtigen Krypto-Fortschritte spielen sich nicht in El Salvador ab, sondern beispielsweise in der Schweiz. Das solide und gleichzeitig innovative Land entwickelt sich immer mehr zu einem "Crypto Country bzw. "State of Blockchain".

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Zahlreiche Kryptobörsen, Wallet-Anbieter, Krypto-Fachmedien, Influencer bzw. bekannte Personen, die in der Öffentlichkeit stehen, haben in den letzten Monaten immer wieder mit sogenannten Fake-Profilen zu kämpfen. Diese Accounts geben sich in betrügerischer Absicht als die jeweilige Person oder das jeweilige Unternehmen aus, kopieren Bilder und Logos oder kommentieren Beiträge mit gefälschten Nutzerkonten in den Sozialen Medien wie Twitter, Facebook, Instagram, XING, Youtube oder Linkedin. Anschließend wird über diese gefälschten Profile - unter vollkommen irrationalen Versprechungen mit angeblich hohen Renditen oder risikolosen Gewinnen - zu Überweisungen bzw. Coin- und Token-Übertragungen (Bitcoin, Ethereum usw.) aufgefordert. Auch mein "Markus Miller" Social Media-Profil auf Instagram ist aktuell massiv von dieser Betrugsmasche und dem damit verbundenen Identitätsmissbrauch betroffen, weil es vielfach kopiert wird. Das Vertrauen von Krypto-Investoren und interessierten Anlegern in meine Person und Fachkompetenz soll dadurch in betrügerischer Absicht ausgenutzt werden. Mittels einem derartigen, betrügerischen Identitätsmissbrauch versuchen Internet-Kriminelle somit Vermögensvorteile zu erschleichen. Achtung: Niemals schreibe ich - oder andere seriöse Anbieter und Personen aus dem Krypto-Space - jemanden an, damit er mir Geld überweist oder Kryptowährungen auf eine Wallet überträgt und dann angeblich große Gewinne zurückbekommt. Das ist alles Lug und Trug. Fallen Sie bitte auf diese Betrugsmasche nicht herein und melden Sie derartige Fake-Profile direkt bei den jeweiligen Plattformen.

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Die Ethereum-Plattform mit ihrer Kryptowährung Ether (ETH) ist nach dem Bitcoin als Basisinvestment einer meiner großen Blockchain-Favoriten. Ich bezeichne Ethereum in diesem Zusammenhang stets als „Krypto-Apple“, weil hier grundlegende Gemeinsamkeiten bestehen. Auf Ihrem Smartphone haben Sie mit Sicherheit zahlreiche Anwendungen in Form von Apps (Applikationen) installiert. Die Apple-Plattform iTunes bzw. der App Store dient für die Apple-Geräte als universelle Multimedia-Administrationssoftware für den Kauf und die Verwaltung von mittlerweile weit über 2 Millionen Apps. An jeder App verdient Apple dabei mit. Ethereum ist hingegen die mit Abstand wichtigste Plattform für dezentrale Applikationen (dApps) für intelligente Verträge (Smart Contracts) und Anwendungen in den Bereichen ICOs, DeFi, NFTs, Stablecoins und Security Token. 

Das Potential und die Dynamik für Dienstleistungen im Bereich des Mobile Payment sind gigantisch hoch. Der Payment-Boom kommt erst noch und wird zu einem weiteren Adaptions-Schub der Kryptowährungen führen. Unter den Top 20 der Cryptocoins befinden sich mittlerweile mit Tether (USDT), dem USD Coin (USDC) und dem Binance USD (BUSD) drei Stablecoins. Diese sind an den US-Dollar gekoppelt und werden für die Liquiditätshaltung und zu Zahlungsverkehrszwecken (Payments) eingesetzt. Facebook arbeitet mit seinem Projekt „Diem“ ebenfalls mit Hochdruck an einer eigenen Kryptowährung. Gleiches gilt für alle großen Notenbanken wie die Europäische Zentralbank EZB, die mit zunehmender Intensität an Zentralbank-Kryptowährungen arbeiten, den sogenannten Central Bank Digital Currencys (CBDC). Mit Stasis Euro (EURS) ist auch schon ein privatwirtschaftlicher Stablecoin auf den Euro am Markt. In der Schweiz gibt es bereits einen Krypto-Franken (XCHF), der seitens der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) als Zahlungstoken rechtssicher anerkannt ist. 

Als Fiatwährung wird unser konventionelles (Zentralbank-)Geld bezeichnet. Die Bilanzsummen der G10-Notenbanken sind mittlerweile auf über 25 Billionen USD angestiegen und haben den Wert von 50 % des G10-Bruttoinlandsprodukts überschritten. Die Weltverschuldung ist seit der Finanzkrise geradezu explodiert. Die Schulden-Dynamik wurde durch die Corona-Pandemie nochmals verstärkt. Allein die Staatsschulden der USA belaufen sich mittlerweile auf annähernd 30 Billionen US-Dollar. Nicht der US-Dollar, sondern der chinesische Yuan ist mittlerweile die bedeutendste Fiatwährung, mit der höchsten Marktkapitalisierung. Obwohl der Bitcoin (BTC) streng limitiert ist und nicht wie alle Fiatwährungen beliebig gedruckt werden kann, liegt dieser mittlerweile bereits an 14. Stelle, knapp hinter dem Schweizer Franken (CHF). Das ist gleichbedeutend mit einem Fiat-Marktanteil von lediglich 0,94 %.

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Im Geschäft mit Kryptowährungen bahnt sich eine Zeitenwende an. Nach den Sturm- und Drangjahren mit enormen Kursschwankungen, in denen insbesondere private Anleger auf unregulierten Onlinemarktplätzen gehandelt haben, beginnt eine Ära der Professionalisierung. Institutionelle Anleger forcieren die Weiterentwicklung von Bitcoin und ähnlichen digitalen Zahlungsmitteln hin zu einer eigenständigen Assetklasse. Die Geschwindigkeit der digitalen Transformation von Finanz- und Realwirtschaft ist exorbitant hoch, wie eine aktuelle Marktanalyse der internationalen Unternehmensberatung Bain & Company verdeutlicht. Die Blockchain-Technologie hat das Potenzial, den gesamten Finanzmarkt fundamental zu verändern. Banken, Börsen und andere Finanzdienstleister sollten daher so schnell wie möglich Know-how aufbauen und diesen Zukunftsmarkt besetzen. Gleiches gilt für Privatanleger: Investieren Sie in Kryptowährungen!

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In diesem Jahr hat China bereits zweimal Kryptoverbote ausgesprochen: Im Mai ein Mining-Verbot für Kryptowährungen und im September ein Handelsverbot. Bei zahlreichen, vor allem neuen Krypto-Investoren haben diese Schritte zu Ängsten geführt. Medien haben diese Sorgen verstärkt im Hinblick auf mögliche Folgeeffekte. Beispielsweise, dass auch in den USA Kryptowährungen verboten werden könnten. Dieses Horrorszenario ist schlicht unbegründet. Sowohl Jerome Powell, der US-Notenbankpräsident, als auch Gary Gensler von der mächtigen US-Wertpapieraufsichtsbehörde SEC haben vor Kurzem bestätigt, dass es keine Planung eines Krypto-Verbotes gibt. Die Regulierung wird weiter voranschreiten und weitere Banken und große institutionelle Investoren werden in die Krypto-Märkte einsteigen. Die Bitcoin-Verbotsmaßnahmen aus China sind nicht nur verpufft, sondern haben die Dezentralität des Bitcoin massiv gestärkt!

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An manchen Tagen kommt es mir vor, als wäre ich kein Fachjournalist, sondern ein Fachanwalt. Das bin ich leider nicht, sondern nur ein Hobbyjurist, das aber sehr erfolgreich! Neben meinen fundierten Empfehlungen befasse ich mich auch fortlaufend sehr intensiv mit schwarzen Schafen und unseriösen Krypto-, Mining- oder Trading-Anbietern. Diese missbrauchen den Krypto-Boom, um ihre – meist in betrügerischer Absicht konzipierten – Shitcoins oder angeblichen Krypto-Investment- (SCAM) bzw. Schneeball-Systeme (PONZI) gezielt und bewusst an unbedarfte Anleger zu verkaufen. Ich warne Sie regelmäßig vor dubiosen Anbietern und aktuellen Betrugsmaschen. In meiner heutigen Folge von Millers Krypto-Woche zeige ich Ihnen meine acht wichtigsten Empfehlungen, die Sie prüfen sollten, bevor Sie eine Investition in eine Kryptowährung, eine Blockchain-Aktie, einen Krypto-Anbieter bzw. ein Krypto-, Trading- oder generell ein Online-Investment-System tätigen.

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Der Begriff DeFi ist die Abkürzung für „Decentralized Finance“ oder in deutscher Sprache eben „Dezentrale Finanzen“. Mit DeFi werden blockchainbasierte Finanzanwendungen bezeichnet, die die unterschiedlichsten Arten klassischer Finanztransaktionen durchführen, wie diese schon seit Jahrhunderten von Banken, Brokern und Börsen abgewickelt werden. Krypto-Applikationen auf Basis von DeFi-Funktionalitäten geben Benutzern mehr Kontrolle, mehr Flexibilität, schnellere Transaktionen und niedrigere Kosten. Den Grundstein für alle heutigen DeFi-Protokolle hat Satoshi Nakamoto mit der Konzeption des Bitcoin-Programmcodes im Jahr 2009 gelegt. Als Antwort auf unser krankes Geld- und Bankensystem, das durch die große Finanzkrise des Jahres 2008 kurz vor dem totalen Kollaps stand. Nur mit enormen staatlichen Hilfen weltweit konnte damals die Kernschmelze und der Supergau unseres kreditbasierten Geldsystems gerade noch einmal verhindert werden.

Während das traditionelle Finanzwesen auf einer zentralisierten Steuerung (Governance) basiert, ermöglichen dezentrale Finanzanwendungen den Zugang zu Finanzprodukten über – teilweise mehr oder weniger – dezentrale Blockchain-Netzwerke. Dezentrale Finanzanwendungen ersetzen dabei Zwischenhändler wie Banken oder Maklerfirmen durch intelligente Verträge, die sogenannten Smart Contracts. Klassische Finanzdienstleistungen wie Kredite, Wertpapiere, Sparanlagen, Immobilien, Edelmetalle oder auch Versicherungen können somit über Blockchain-Netzwerke statt über Banken abgewickelt werden. DeFi-Services wie Lending und vor allem Staking führen auch dazu, dass Milliarden Menschen in Ländern einen Zugang zu Finanzdienstleistungen erhalten, die diesen großen Bevölkerungsgruppen bislang verschlossen waren. DeFi-Anwendungen reduzieren heute schon die Kontrolle der traditionellen Banksysteme auf das Geld, die Finanzdienstleistungen und die Finanzprodukte. Weil immer mehr Menschen Ihr Geld in Form von Kryptowerten bzw. Kryptowährungen über Blockchain-Wallets verwalten und nicht mehr über Banken.

Nach dem tiefen Krypto-Winter zeigen sich mittlerweile auch deutliche Erholungssignale im Krypto-Ökosystem der dezentralen Finanzanwendungen. Allen voran durch Kennzahl des Total Value Locked (TVL) der als Metrik verwendet wird, um die Nachfrage bzw. die Nutzung eines Defi-Protokolls zu messen. Mit dieser Thematik befasse ich mich in meinem heutigen Podcast von „Millers-Kryptowoche“.

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Marc Zuckerberg, der Gründer und Vorstandsvorsitzende von Facebook, hat das Metaverse vor kurzem als die Zukunft des Internets bezeichnet. Sein Plan ist es, Facebook und seine verbundenen Unternehmensbereiche wie WhatsApp oder Instagram zu einem Metaverse-Konzern zu entwickeln. Ein wichtiger Baustein auf diesem Weg wird auch Facebooks geplante Kryptowährung Diem sein. Die Blockchain-Technologie und die darauf aufbauende Tokenisierung durch Kryptowährungen, beispielsweise im Segment der Non Fungible Token (NFTs) wird eine Säule des Metaverse, ebenso wie digitale Identitäten oder die virtuelle Gaming-Branche und zahlreiche weitere Bereiche. Hier wächst ein weiterer Nährboden für Cryptocoins und Digitalaktien.

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Im Zusammenhang mit der in Meilenstiefeln voranschreitenden Digitalisierung und Tokenisierung stehen bei vielen Krypto-Investoren überwiegend rein wirtschaftliche und vor allem technologische Aspekte im Vordergrund. Nach meiner Einschätzung – basierend auf Erfahrungen aus zahlreichen Praxisfällen – vernachlässigen viele Krypto-Investoren nach wie vor die steuerlichen Regelungen die Kryptowährungen tangieren. Auf der einen Seite werden dadurch Chancen verschenkt, nämlich erlittene Kursverluste vor Ablauf der Spekulationsfrist von einem Jahr zu realisieren und in der Steuererklärung anzugeben. Gleichzeitig entstehen große steuerliche Risiken durch eine häufig fehlende Dokumentation und Deklartation von steuerpflichten Krypto-Gewinnen in der Steuererklärung. Laut einer Hochrechnung von Blockpit und der Frankfurt School of Blockchain Center wurden in Deutschland im Steuerjahr 2020 mehr als 1,2 Mrd. Euro an Steuern auf Krypto-Assets fällig. Deswegen in meinem heutigen Podcast von Millers Krypto-Woche mein Blick auf grundlegend wichtige, steuerliche Aspekte bei Ihren Investments in Kryptowährungen rund um Bitcoin, Ethereum & Co.

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Klassische Banken stehen vor großen Herausforderungen. Das Niedrig- bzw. Negativzinsumfeld führt zu massiven Ertragseinbußen im Einlagengeschäft, ebenso wie zu sinkenden Gewinnmargen bei Kreditvergaben. Die digitale Transformation führt darüber hinaus zu einem regelrechten Filialsterben, da immer mehr Kunden auf Online-Banking und Mobile-Banking umsteigen. Im Wertpapiergeschäft konkurrieren Banken längst mit hochdigitalisierten Direktbanken, Discountbrokern, sowie mit Neo-Banken und Neo-Brokern. Gleichzeitig werden auch Kryptobörsen zu einer immer größeren Konkurrenz, die weit über den reinen Handel mit Cryptocoins hinausgeht. Banken müssen sich daher wandeln, ihre Geschäftsmodelle in die neue Digitalwelt zu transformieren und gleichzeitig neue Geschäftsfelder zu erschließen. Beispielsweise die Verwahrung kryptographischer Schlüssel!

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