Explorez tous les épisodes du podcast Indépendance financière et hypothèques
| Titre | Date | Durée | |
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| 173. Quelle maison pouvez-vous vraiment vous permettre sans nuire à votre indépendance financière? | 08 oct. 2026 | 00:26:21 | |
Acheter une maison parce que la banque accepte de vous prêter un certain montant ne veut pas nécessairement dire que vous devriez emprunter ce montant. Dans cet épisode, je réponds à une question essentielle pour les premiers acheteurs — mais aussi pour ceux qui pensent à changer de propriété : quelle maison pouvez-vous réellement vous permettre tout en continuant de cheminer vers l’indépendance financière? Je vous présente une règle du pouce simple que j’utilise : viser un prêt hypothécaire d’environ 3 fois vos revenus bruts annuels, plutôt que d’aller automatiquement au maximum de votre capacité d’emprunt. À l’aide d’exemples avec des revenus de 100 000 $ et 150 000 $, je vous montre la différence entre ce qu’une institution financière pourrait vous permettre d’emprunter et ce qui peut vous laisser suffisamment d’espace dans votre budget pour continuer d’épargner et d’investir. Je parle également des facteurs qui peuvent nuancer cette règle : ne pas avoir de dettes de consommation, posséder un fonds d’urgence, avoir déjà accumulé des placements, maintenir un train de vie frugal ou avoir des revenus appelés à augmenter. L’objectif n’est pas simplement de devenir propriétaire. C’est d’acheter une propriété qui s’intègre dans votre plan vers la paix financière et l’indépendance financière, sans devenir prisonnier de votre paiement hypothécaire. Dans cet épisode :
Vous voulez faire les calculs pour votre propre projet d’achat? Consultez mon calculateur et mes tests d’indépendance financière : https://www.frederiklacharite.com/calculateur Mon guide CELIAPP RAP : https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rap Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://www.frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 172. Combien coûte vraiment une transaction hypothécaire? | 01 oct. 2026 | 00:32:50 | |
Vous pensez refinancer votre hypothèque, changer de prêteur ou acheter une propriété? Avant de passer à l’action, une question importante se pose : combien coûte réellement une transaction hypothécaire? Dans cet épisode, je passe en revue les principaux frais à prévoir : pénalité pour remboursement anticipé, frais de notaire, évaluation de la propriété, frais liés à certains produits bancaires et frais de dossier dans le cas des prêteurs alternatifs ou privés. Je parle également des dépenses supplémentaires à prévoir lors d’un achat, comme l’inspection, la taxe de mutation, les ajustements chez le notaire et la taxe applicable à la prime d’assurance prêt hypothécaire lorsqu’il y en a une. L’objectif n’est pas simplement de connaître les frais, mais de déterminer si le coût d’un changement d’hypothèque peut être justifié par les avantages obtenus : meilleures conditions, plus de flexibilité, consolidation de dettes ou mise en place d’une stratégie fiscale comme la Manœuvre Smith. Un épisode pratique pour mieux comprendre ce qui vous attend financièrement avant un achat, un transfert ou un refinancement hypothécaire. Guide CELIAPP+RAP : https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rap Pour en apprendre davantage sur la Manœuvre Smith : Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 171. Premier acheteur : tous les avantages financiers à connaître en 2026 | 24 sept. 2026 | 00:24:34 | |
Être premier acheteur au Québec en 2026 peut donner accès à plusieurs avantages financiers. Mais encore faut-il les connaître… et surtout, les planifier avant l’achat. Dans cet épisode, je fais le tour des principaux programmes, crédits et avantages qui peuvent aider à réduire le coût de l’achat d’une première propriété. On parle notamment du CELIAPP et du RAP, mais aussi de plusieurs mesures que les premiers acheteurs connaissent moins : crédits d’impôt à l’achat, mesures touchant les droits de mutation, remboursement de TPS pour certaines habitations neuves et remises en argent offertes par certains prêteurs. Je vous donne également des ordres de grandeur en dollars pour illustrer la valeur potentielle de ces différents avantages. Attention : ces montants ne sont pas tous comparables entre eux — certains sont des crédits ou remboursements, d’autres représentent des avantages fiscaux ou dépendent de votre situation personnelle. Dans cet épisode : 🏠 Les avantages fiscaux du CELIAPP 💰 Comment le RAP peut contribuer à votre mise de fonds 🧾 Les crédits d’impôt liés à l’achat d’une première habitation 🏡 Les mesures pouvant réduire le coût des droits de mutation 🏗️ Le remboursement de TPS applicable à certaines habitations neuves 🏦 Les remises en argent que certains prêteurs réservent aux premiers acheteurs 📊 Pourquoi plusieurs de ces avantages doivent être planifiés avant de faire votre offre d’achat Et surtout, on replace tout ça dans un objectif plus large : acheter une première propriété sans perdre de vue votre indépendance financière future. 🎁 Vous préparez votre première mise de fonds? Téléchargez gratuitement mon guide CELIAPP + RAP, conçu pour vous aider à mieux comprendre comment utiliser ces deux outils dans votre stratégie d’achat : 👉 https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rap Vous prévoyez acheter prochainement? C’est également un bon moment pour commencer votre préautorisation hypothécaire et établir votre stratégie avant de magasiner votre propriété. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 170. CELIAPP ou RAP : la meilleure stratégie pour bâtir votre mise de fonds | 17 sept. 2026 | 00:35:58 | |
Vous voulez acheter votre première propriété? Avant même de commencer à magasiner sur Centris, il y a une question importante à régler : où devriez-vous accumuler votre mise de fonds? CELIAPP, REER avec le RAP, CELI ou simple compte d’épargne? Et surtout : dans quel ordre devriez-vous utiliser ces comptes? Dans cet épisode, je vous explique comment fonctionnent le CELIAPP et le RAP, deux outils qui peuvent être utilisés ensemble pour l’achat d’une première propriété. À leurs plafonds respectifs, ils permettent de consacrer jusqu’à 100 000 $ par personne — ou 200 000 $ pour un couple — à l’achat d’une première propriété. On parle notamment des avantages fiscaux du CELIAPP, du plafond de 60 000 $ du RAP, de la règle des 90 jours pour les cotisations REER, de l’importance d’ouvrir son CELIAPP tôt et de la façon d’investir sa mise de fonds selon le nombre d’années qui vous séparent de votre achat. Je vous présente aussi trois stratégies concrètes, selon que votre achat est prévu dans 5 ans ou plus, dans 2 à 3 ans, ou dans moins de 12 mois. 🎁 Nouveau guide gratuit : Une longueur d’avance de 100 000 $ J’ai préparé un guide complet pour vous aider à comprendre comment combiner le CELIAPP et le RAP et bâtir votre stratégie de mise de fonds. 👉 https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rap Si votre première propriété fait partie de vos objectifs, cet épisode vous aidera à commencer votre planification maintenant plutôt que d’attendre d’être rendu à faire une offre d’achat. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 169. Argent et famille : 10 situations où vous devriez mettre des limites | 10 sept. 2026 | 00:26:44 | |
Prêter de l’argent à un proche, aider son enfant à acheter une maison, emménager chez son conjoint, héberger un enfant adulte ou encore acheter un duplex pour loger ses parents… Sur papier, ces décisions partent souvent d’une bonne intention. Mais elles peuvent aussi créer de la dépendance, des tensions et des rapports de force qui nuisent autant aux relations qu’aux finances. Dans cet épisode, je présente 10 scénarios concrets où l’argent, la famille et l’immobilier s’entremêlent. On parle notamment de : • Emménager dans la maison de son conjoint sans être propriétaire Le fil conducteur : aider quelqu’un financièrement ne signifie pas toujours qu’on l’aide réellement. Certaines formes d’aide peuvent créer une dépendance financière, compliquer les relations familiales et même ralentir votre propre cheminement vers l’indépendance financière. L’objectif n’est pas de ne jamais aider sa famille. C’est plutôt de savoir où placer les limites pour protéger à la fois vos relations, votre couple et votre avenir financier. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 168. Refusé par la banque? Les prêteurs alternatifs pourraient être la solution | 03 sept. 2026 | 00:20:40 | |
Vous êtes travailleur autonome et vos revenus déclarés ne reflètent pas votre véritable capacité financière? Vous avez eu des problèmes de crédit? Votre niveau d’endettement est trop élevé pour les critères habituels des banques? Un refus de financement ne signifie pas nécessairement qu’il n’existe aucune solution. Dans cet épisode, je vous explique comment fonctionnent les prêteurs hypothécaires alternatifs et dans quelles situations ils peuvent devenir un outil intéressant. Je vous présente notamment le cas concret d’un travailleur autonome dont les revenus admissibles passaient d’environ 50 000 $ à 96 000 $ grâce à une méthode de qualification différente. Dans ce dossier, le financement alternatif permettait également de réduire des obligations financières d’environ 7 000 $ par mois à 2 700 $, tout en économisant plus de 1 000 $ d’intérêts par mois. On parle aussi :
Je fais également un retour sur la décision de la Banque du Canada du 2 septembre 2026 et ses conséquences sur les taux variables et les marges hypothécaires. Le financement alternatif n’est généralement pas notre premier choix. Mais dans certaines situations, il peut permettre de régler un problème temporaire, de reprendre le contrôle de ses finances et de se remettre sur le chemin de l’indépendance financière. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 167. 1 500 $ par mois de revenus passifs dans 5 ans : est-ce réaliste? | 27 août 2026 | 00:22:06 | |
Un auditeur du podcast, Kevin, 37 ans, s’est donné un objectif ambitieux : générer 1 500 $ par mois de revenus passifs grâce à ses placements d’ici cinq ans. Mais est-ce réaliste avec sa situation actuelle? Dans cet épisode, j’analyse son plan et les choix qu’il envisage pour accélérer son cheminement vers l’indépendance financière. On parle notamment de son condo qui lui coûte environ 2 500 $ par mois, de l’idée de vendre pour réduire radicalement ses coûts de logement, de house hacking, de CELI et de REER, de la règle du 4 % et du patrimoine nécessaire pour générer 1 500 $ par mois. On aborde aussi un levier que je trouve particulièrement important : augmenter ses revenus plutôt que seulement chercher à diminuer ses dépenses. Kevin possède déjà une petite entreprise en parallèle de son emploi. Est-ce que ce genre de projet pourrait finalement être un meilleur accélérateur vers la liberté financière? Et je mets également un bémol sur l’idée de vouloir absolument minimiser son revenu imposable. L’optimisation fiscale a sa place, mais pour bâtir un patrimoine important, il faut d’abord générer des revenus et accumuler des actifs. Au fond, l’objectif n’est peut-être pas d’être complètement indépendant financièrement dans cinq ans. L’objectif pourrait simplement être d’être beaucoup plus libre dans cinq ans qu’on l’est aujourd’hui. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 166. La Manœuvre Smith expliquée simplement : utiliser l’équité de sa maison pour investir | Avec Xavier Courchesne – Partie 2 | 20 août 2026 | 00:45:38 | |
Cette semaine, on poursuit mon entrevue avec Xavier Courchesne du podcast Zéro frais de gestion. Après avoir parlé du fonctionnement des hypothèques et du rôle du courtier hypothécaire dans la première partie, on entre maintenant dans des stratégies plus avancées d’indépendance financière. Comment peut-on utiliser l’équité accumulée dans sa maison pour investir? Comment fonctionne une marge de crédit hypothécaire? Et surtout, qu’est-ce que la Manœuvre Smith et comment fonctionne-t-elle concrètement? Xavier me pousse à décortiquer la stratégie étape par étape, avec des exemples chiffrés. On explique comment il est possible de réemprunter progressivement le capital remboursé sur son hypothèque pour l’investir et ainsi transformer, au fil du temps, une dette hypothécaire dont les intérêts ne sont généralement pas déductibles en une dette d’investissement dont les intérêts peuvent l’être lorsque les conditions fiscales sont respectées. On aborde notamment :
La Manœuvre Smith n'est pas une formule magique pour faire disparaître son hypothèque. C'est une stratégie avancée qui utilise l'effet de levier, comporte des risques et demande de la discipline, un horizon suffisamment long et une bonne compréhension de ce qu'on fait. Un épisode plus technique, mais très concret, pour ceux qui veulent comprendre ce qui se passe réellement derrière cette stratégie. Bonne écoute! Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 165. Hypothèque : pourquoi faire affaire avec un courtier? Avec Xavier de Zéro frais de gestion | Partie 1 | 13 août 2026 | 00:49:39 | |
Cette semaine, je vous propose quelque chose d’un peu différent : c’est moi qui passe de l’autre côté du micro! J’ai été invité par Xavier Courchesne du podcast Zéro frais de gestion pour une longue discussion sur les hypothèques, le courtage hypothécaire et les finances personnelles. J’aime particulièrement l’approche de Xavier, qui fait la promotion de l’investissement autonome à l’aide de FNB indiciels à faibles frais — une approche que j’utilise moi-même depuis 2013. Notre conversation a duré près d’une heure et demie, alors je vous présente cette semaine la première partie de l’entrevue. Xavier me pose plusieurs excellentes questions : pourquoi passer par un courtier hypothécaire plutôt que directement par sa banque? Comment fonctionne une préautorisation? Comment les banques déterminent-elles combien vous pouvez emprunter? Qu’est-ce qui distingue les prêteurs A, B et privés? Pourquoi est-ce parfois plus difficile d’obtenir une hypothèque lorsqu’on est travailleur autonome? Et surtout, si les services d’un courtier hypothécaire sont généralement sans frais pour le client dans un dossier résidentiel standard, comment le courtier est-il rémunéré? On parle également de mon propre parcours : de développeur logiciel à courtier hypothécaire, de mes débuts en investissement autonome en 2013 jusqu’à l’utilisation de l’équité immobilière pour investir et bâtir progressivement mon indépendance financière. Une conversation très concrète pour mieux comprendre les coulisses du financement hypothécaire au Québec. Bonne écoute — et rendez-vous la semaine prochaine pour la partie 2! | |||
| 164. 10 façons d'utiliser l'équité de votre maison (et les erreurs à éviter) | 06 août 2026 | 00:28:49 | |
Votre maison vaut de plus en plus cher… mais savez-vous vraiment comment utiliser cette équité? Pour plusieurs propriétaires, l'équité est simplement un chiffre sur un relevé hypothécaire. Pourtant, elle peut devenir un puissant outil pour accélérer votre cheminement vers l'indépendance financière… ou, au contraire, vous entraîner dans de mauvaises décisions. Dans cet épisode, je vous présente 10 façons d'utiliser l'équité de votre propriété, des plus prudentes aux plus avancées. Nous parlons notamment :
L'objectif n'est pas de vous encourager à emprunter davantage, mais de mieux comprendre les possibilités qui s'offrent à vous afin de prendre des décisions éclairées selon votre situation. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 163. Rembourser ses dettes, acheter une maison ou cotiser au REEE? | 30 juil. 2026 | 00:22:04 | |
Dans cet épisode, je réponds à trois questions inspirées de situations que je rencontre régulièrement avec mes clients. Même si les sujets sont différents, vous allez constater que la réponse revient toujours au même principe : faire les choses dans le bon ordre. Au programme :
Je profite également de l'occasion pour expliquer pourquoi je répète souvent que les finances personnelles sont 80 % comportement et 20 % mathématiques. Les meilleures décisions financières ne sont pas toujours celles qui semblent les plus avantageuses sur papier. Ce sont souvent celles qui vous permettent d'adopter les bonnes habitudes sur le long terme. Si vous souhaitez découvrir le plan en 5 étapes vers la paix financière et l'indépendance financière, rendez-vous sur : Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 162. Mon bilan financier 2025 | 23 juil. 2026 | 00:19:24 | |
Est-ce que les personnes qui parlent de finances personnelles appliquent réellement leurs propres conseils? Dans cet épisode, je fais un exercice de transparence en vous présentant mon bilan financier personnel au 31 décembre 2025. Je vous partage l'évolution de ma valeur nette, mes revenus, mes placements, les grands changements de l'année et, surtout, les principes qui ont guidé chacune de mes décisions. Vous découvrirez notamment :
L'objectif n'est pas de comparer les chiffres, mais de démontrer qu'il est possible d'appliquer concrètement les principes que je présente depuis le début du podcast. La paix financière ne repose pas sur des stratégies compliquées, mais sur des décisions cohérentes prises année après année. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 161. La Banque du Canada maintient son taux : est-ce vraiment important pour vos finances? | 16 juil. 2026 | 00:17:27 | |
La Banque du Canada vient de maintenir son taux directeur à 2,25 %. Mais est-ce que cette décision devrait réellement influencer votre projet d’achat, votre stratégie hypothécaire ou votre chemin vers l’indépendance financière? Dans cet épisode, je résume les raisons derrière la décision de la Banque du Canada et ses effets immédiats sur les prêts hypothécaires à taux variable. Je vous explique ensuite pourquoi suivre constamment les prévisions économiques et essayer d’anticiper les prochains mouvements de taux ne vous donnera pas nécessairement un avantage financier. Plutôt que de vous concentrer sur ce que vous ne contrôlez pas — le taux directeur, l’inflation, les marchés et les décisions des banques centrales — je vous propose de revenir aux éléments sur lesquels vous avez un véritable pouvoir : • votre taux d’épargne; Je reviens également sur mes trois tests d’indépendance financière pour acheter une maison selon ses moyens, ainsi que sur la différence entre la capacité d’emprunt calculée par une banque et votre capacité réelle à conserver la paix financière. La Banque du Canada contrôle son taux directeur. Vous, vous contrôlez votre plan. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 160. La Manœuvre Smith est-elle trop risquée? | 09 juil. 2026 | 00:09:59 | |
Emprunter avec son hypothèque pour investir… est-ce une stratégie trop risquée? C'est probablement la question qu'on me pose le plus souvent lorsque je parle de la Manœuvre Smith. Dans cet épisode, je fais la distinction entre les risques réels et les idées reçues. Nous abordons notamment : • Pourquoi le plus grand risque est souvent le comportement de l'investisseur, et non la stratégie elle-même. Comme toute stratégie financière, la Manœuvre Smith n'est pas une recette miracle et elle ne convient pas à tout le monde. Elle s'adresse aux personnes qui ont déjà bâti des bases financières solides et qui souhaitent optimiser leur situation de façon réfléchie et disciplinée. Si vous souhaitez comprendre en détail le fonctionnement de cette stratégie, je vous invite à suivre gratuitement mon mini-cours en 7 modules sur la Manœuvre Smith : 👉 https://www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 159. Le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière (édition 2026) | 02 juil. 2026 | 00:35:11 | |
Aujourd'hui, je revisite le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière que j'avais présenté il y a près de deux ans. Est-ce que ce plan est toujours pertinent en 2026? Ma réponse est oui… et même plus que jamais. Dans cet épisode, je reprends chacune des cinq étapes en les mettant à jour avec ce que j'ai appris en accompagnant des centaines de clients en financement hypothécaire. Je vous explique pourquoi ce plan demeure, selon moi, la façon la plus simple et la plus réaliste d'obtenir la paix financière, de devenir propriétaire et de bâtir un patrimoine durable. Vous découvrirez notamment :
Je présente également les nouveautés qui s'ajoutent au plan en 2026, notamment mon accompagnement en Manœuvre Smith ainsi que ma nouvelle formation sur l'investissement autonome offerte à mes clients hypothécaires. Que vous soyez au début de votre parcours ou déjà propriétaire, cet épisode vous aidera à situer où vous en êtes et à identifier votre prochaine étape. Téléchargez gratuitement le guide PDF du plan en 5 étapes : Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 158. Ça coûte cher de ne pas avoir d’argent : l’histoire de Marie et son prêt privé à 16 % | 25 juin 2026 | 00:26:23 | |
Dans cet épisode, je vous raconte l’histoire de Marie (nom fictif), une auditrice du podcast qui a accepté que je partage son parcours afin d’aider d’autres personnes vivant des difficultés financières. À la suite d’une séparation et de problèmes de santé, Marie s’est retrouvée seule propriétaire de sa maison avec plusieurs dettes à gérer : un prêt privé de deuxième rang à 16 %, un prêt automobile, une garantie prolongée financée, des marges de crédit, une carte de crédit et même un prêt automobile cosigné pour un de ses enfants. Malgré une bonne discipline de paiement et un emploi stable, une grande partie de son revenu servait uniquement à payer des intérêts. Ce dossier illustre parfaitement une réalité souvent oubliée : moins on a d’argent de côté, plus les imprévus coûtent cher. Dans cet épisode, nous discutons notamment : ✅ Pourquoi les prêts privés doivent demeurer des solutions temporaires✅ Les dangers des hypothèques de deuxième rang✅ Comment une assurance habitation peut devenir un obstacle au refinancement✅ Pourquoi les garanties prolongées sont rarement avantageuses✅ La différence entre vendre sa maison et restructurer ses dettes✅ Comment la méthode boule de neige peut accélérer le retour à la paix financière✅ Pourquoi demander de l’aide rapidement peut changer complètement l’issue d’une situation Une histoire de résilience financière qui démontre qu’il est possible de reprendre le contrôle de ses finances, même lorsque la situation semble difficile. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 157. Faut-il ajouter son conjoint au titre de propriété de sa maison ? | 18 juin 2026 | 00:14:54 | |
Lorsqu’un couple construit sa vie ensemble, il arrive souvent qu’une seule personne soit propriétaire de la maison au départ. Mais lorsque l’autre conjoint contribue aux paiements hypothécaires, aux taxes, à l’entretien et aux rénovations, une question importante finit par se poser : Est-ce le moment de devenir propriétaires ensemble ? Dans cet épisode, je vous explique pourquoi cette décision va bien au-delà d’une simple signature chez le notaire. Nous abordons les avantages financiers du couple, les enjeux d’équité entre les partenaires, les craintes légitimes de chacun et les éléments à considérer avant d’ajouter un conjoint au titre de propriété. Vous découvrirez également pourquoi le renouvellement ou le refinancement hypothécaire représente souvent le moment idéal pour faire cette transition et comment une bonne entente peut renforcer le couple tout en accélérant son chemin vers l’indépendance financière.
Si vous êtes en couple et que l’un de vous est propriétaire de la maison, cet épisode pourrait vous aider à avoir une conversation importante pour votre avenir financier. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 156. Tout le monde veut votre argent : comment éviter les pièges financiers | 11 juin 2026 | 00:24:40 | |
Dans cet épisode, je m'inspire du livre Easy Money: Cryptocurrency, Casino Capitalism, and the Golden Age of Fraud de Ben McKenzie pour réfléchir à un phénomène qui prend de plus en plus de place dans notre société : la recherche de l'enrichissement rapide. Cryptomonnaies, marchés prédictifs, paris sportifs, IPO, actions spéculatives… Jamais dans l'histoire il n'a été aussi facile de miser sur quelque chose. Mais comment bâtir un patrimoine réel lorsque la spéculation semble parfois plus valorisée que le travail, l'épargne et la création de valeur? Je discute notamment : ✅ De la montée du « capitalisme casino » ✅ Du fonctionnement d'un système de Ponzi ✅ Des similitudes entre certains mécanismes spéculatifs et les marchés financiers modernes ✅ De l'influence des ultra-riches sur l'économie et la fiscalité ✅ Des dangers de l'argent facile et des promesses de richesse rapide ✅ De l'importance du travail, de l'épargne et de l'investissement à long terme ✅ Pourquoi je continue de privilégier la propriété immobilière et les fonds indiciels ✅ Comment développer un filtre anti-fraude pour protéger votre patrimoine Mon objectif n'est pas de vous rendre cynique face au système financier, mais plutôt de vous aider à distinguer la création de richesse réelle des promesses d'enrichissement rapide. Parce qu'à long terme, la richesse durable repose encore sur des principes étonnamment simples : travailler, épargner, investir, créer de la valeur et éviter les pièges. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 155. Le chemin simple vers la richesse #9 : vivre de ses placements | 04 juin 2026 | 00:26:44 | |
Dans ce dernier épisode de la série consacrée au livre Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, nous abordons une question que très peu de gens prennent le temps d'étudier : Comment vivre de ses placements une fois l’indépendance financière atteinte? Après avoir passé des années à accumuler un patrimoine, combien peut-on réellement retirer chaque année sans risquer de manquer d’argent? La célèbre règle du 4 % est-elle toujours valide? Et surtout, comment adapter ces concepts à la réalité fiscale du Québec? Dans cet épisode, je présente les principaux enseignements des derniers chapitres du livre, puis j'explique les stratégies et les grands principes à considérer pour le décaissement au Québec. Au programme : ✅ La règle du 4 % et l’étude Trinity✅ Pourquoi la flexibilité est plus importante qu’un pourcentage précis✅ Les erreurs fréquentes au moment du décaissement✅ L’ordre de retrait entre CELI, REER/FERR et comptes non enregistrés✅ Pourquoi il peut être avantageux de décaisser son REER avant 71 ans✅ Reporter ou non la RRQ et la PSV✅ Comment éviter certains pièges fiscaux à la retraite✅ Les grandes leçons de la série sur Le chemin simple vers la richesse Cet épisode conclut officiellement une série de 9 épisodes consacrée à l’un des livres qui a le plus influencé ma philosophie d’investissement et mon approche de l’indépendance financière. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 154. Le chemin simple vers la richesse #8 — Vanguard, CELI, REER et investir un gros montant | 28 mai 2026 | 00:18:18 | |
Dans ce 8e épisode de la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, je réponds à quatre questions très concrètes pour appliquer cette stratégie d’investissement simple au Québec et au Canada. On parle notamment :
JL Collins rappelle constamment que l’investissement n’a pas besoin d’être compliqué :
C’est souvent beaucoup plus efficace que les stratégies complexes. Bonne écoute! Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 153. Comment construire un portefeuille SIMPLE vers l’indépendance financière | 21 mai 2026 | 00:32:12 | |
Dans cette partie 7 sur 9 de la série sur Le chemin simple vers la richesse, on parle d’un sujet essentiel : comment construire un portefeuille de placement simple et efficace. Au programme :
On discute aussi :
L’objectif : comprendre les bases essentielles pour bâtir un portefeuille adapté à votre réalité sans tomber dans la complexité inutile. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 152. Mes 3 stratégies hypothécaires préférées | 14 mai 2026 | 00:11:20 | |
Dans cet épisode, je prends une pause de la série Le chemin simple vers la richesse pour vous partager mes 3 stratégies hypothécaires préférées. On parle notamment :
Je vous explique aussi pourquoi l’hypothèque peut devenir un véritable outil financier lorsqu’elle est utilisée intelligemment. Si vous aimez les stratégies simples, concrètes et orientées vers la paix financière, cet épisode est pour vous. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 151. La stratégie d’investissement la plus simple… et la plus puissante? | 07 mai 2026 | 00:29:11 | |
Dans cet épisode #151 du podcast Indépendance financière et hypothèques, Frédérik Lacharité poursuit la série sur le livre A Simple Path to Wealth de JL Collins. On aborde aujourd’hui le cœur de la stratégie du livre : ➡️ bâtir de la richesse avec seulement un ou deux fonds indiciels. Au programme :
Frédérik explique aussi :
Un épisode important pour toute personne qui :
Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 150. Pourquoi la majorité des investisseurs perdent en bourse (et comment éviter ces 4 erreurs coûteuses) | 30 avr. 2026 | 00:18:27 | |
La majorité des gens perdent de l’argent en bourse… même quand les marchés montent. Pourquoi? Dans cet épisode #5 de la série Un chemin simple vers la richesse, je te dévoile les 4 erreurs majeures qui empêchent les investisseurs d’atteindre l’indépendance financière — et surtout, comment les éviter. On parle de psychologie, de comportements humains… et des pièges dans lesquels presque tout le monde tombe. 👉 Tu vas découvrir :
Je fais aussi le lien avec des stratégies concrètes comme la Manœuvre Smith, et pourquoi ces erreurs deviennent encore plus critiques quand tu investis avec de l’argent emprunté. 🎯 Objectif : t’aider à rester discipliné, éviter les pièges émotionnels… et bâtir une stratégie simple, efficace et durable vers l’indépendance financière. 💡 À retenir : ton pire ennemi en bourse, ce n’est pas le marché… c’est ton comportement. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 149. Crash boursier en vue ? Pourquoi ça ne devrait PAS t’empêcher d’investir | 23 avr. 2026 | 00:25:15 | |
Dans cet épisode #149, je poursuis la série sur le livre « Un chemin simple vers la richesse » avec un sujet crucial : les cycles des marchés financiers. Est-ce que tu t’es déjà demandé :
Si oui… tu n’es pas seul. Dans cet épisode, on vient répondre à ces questions en profondeur. Tu vas apprendre :
Le point clé de l’épisode : Les crises ne sont pas des anomalies. Cet épisode est directement lié à l’étape 4 du plan en 5 étapes : investir pour l’indépendance financière. Comprendre les cycles du marché est essentiel pour :
Important : Tu dois être capable de :
Mini-cours gratuit – Manœuvre Smith : Dans le prochain épisode : Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 148. Tout le monde peut devenir millionnaire… mais presque personne ne le fait | 16 avr. 2026 | 00:20:24 | |
Dans cet épisode, on répond à une question fondamentale : Basé sur le livre The Simple Path to Wealth de JL Collins, on découvre que la réponse est surprenante : ✔️ Oui, c’est possible pour la majorité des gens Pourquoi? Parce que ce n’est pas un problème de revenus… Dans cet épisode, tu vas comprendre :
Si tu veux avancer vers l’indépendance financière, cet épisode va probablement changer ta façon de voir l’argent. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 147. Pourquoi la dette t’empêche de devenir riche (Le chemin simple vers la richesse 2/9) | 09 avr. 2026 | 00:30:23 | |
Dans cet épisode, on poursuit la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins avec une réalité qui dérange : la dette est le plus grand obstacle à ton indépendance financière. On vit dans un monde où tout est financé : voitures, études, maisons… et pourtant, c’est exactement ce qui empêche la majorité des gens de s’enrichir. Je te partage les idées clés des deux premiers chapitres du livre : • Pourquoi la dette est un piège bien construit On parle aussi de : • Méthode avalanche vs boule de neige 👉 Si tu veux avancer vers l’indépendance financière, tout commence ici. 🎯 Dans cet épisode : • La dette : un problème normalisé… mais dangereux 🚀 Prochaine étape : Dans les prochains épisodes, on va entrer davantage dans la stratégie d’investissement pour suivre le chemin simple vers la richesse. Pour participer au club privilège : Site web : Page Facebook : Courriel : « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 146. Un chemin simple vers la richesse : par où commencer ? (Introduction de la série) | 02 avr. 2026 | 00:17:26 | |
Dans cet épisode 146, je lance une nouvelle série inspirée du livre Un chemin simple vers la richesse de J.L. Collins. Dans cet épisode, je pose les bases de la série et je partage trois idées importantes : pourquoi accumuler du capital est essentiel, pourquoi la richesse ne se résume pas à la retraite, et ce que nous apprend la parabole du moine et du ministre. On parle aussi du concept de capital de liberté, de l’importance de ne pas dépendre uniquement de son salaire, et de la différence entre être riche en apparence et être réellement libre. C’est un épisode d’introduction pour revenir à l’essentiel et commencer à réfléchir à un chemin plus simple vers la richesse et l’indépendance financière. Dans les prochains épisodes, on va continuer la série en parlant entre autres des dettes, des marchés financiers, des fonds indiciels, de la construction d’un portefeuille et de la façon de vivre de ses placements. Si vous aimez le podcast, abonnez-vous pour ne pas manquer la suite. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 145. Mini-cours #4 sur la manoeuvre Smith : L'hypothèque réavançable | 26 mars 2026 | 00:13:49 | |
Dans cet épisode, je vous partage le module 4 de mon mini-cours sur la manœuvre Smith — et on entre directement dans le cœur du sujet. Si vous avez déjà entendu parler de cette stratégie, mais que ça vous semble flou ou complexe… cet épisode va tout clarifier. 👉 Vous allez découvrir :
Je vous explique aussi pourquoi ce n’est pas de la magie, mais une mécanique puissante… à condition d’avoir le bon état d’esprit d’investisseur. ⚠️ Attention : cette stratégie demande une vision à long terme et une bonne compréhension des risques. Elle n’est pas faite pour tout le monde — mais bien utilisée, elle peut transformer complètement votre trajectoire financière. 🎓 Vous voulez aller plus loin? ✔️ Pourquoi votre hypothèque peut devenir un levier de création de richesse Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 144. Pourquoi je n’utilise presque plus ma carte de crédit | 19 mars 2026 | 00:18:02 | |
Est-ce que vous utilisez votre carte de crédit pour la majorité de vos dépenses? Dans cet épisode, je vous partage un changement important que j’ai fait dans ma vie financière depuis plus d’un an : j’ai presque complètement cessé d’utiliser ma carte de crédit pour mes achats personnels et mes achats en ligne. À la place, j’ai adopté une approche beaucoup plus simple : utiliser une carte Visa Débit reliée directement à mon compte d’opération. Ce n’est pas juste un changement de carte…
La carte de crédit n’est pas nécessairement le problème… Mais elle peut :
Dans cet épisode, je vous propose une alternative simple et concrète pour reprendre le contrôle. Les remises de cartes de crédit ne viennent pas de nulle part. Une grande partie de cet argent provient :
Au final, ces coûts sont souvent refilés… aux consommateurs. De mon côté, j’ai choisi de :
Sans tomber dans l’extrême. Ce changement m’a aussi permis de :
Je parle aussi de l’application You Need a Budget (YNAB) que je commence à utiliser et que je trouve très puissante pour la gestion du budget familial. Je vous lance un défi simple : 👉 Essayez pendant 30 jours de réduire votre utilisation de la carte de crédit Je suis en train de développer un accompagnement sur la gestion des dépenses et du budget pour le couple, basé sur des outils concrets comme YNAB. Ce sera offert exclusivement à mes clients hypothécaires. Si ça vous interpelle, on pourra en discuter ensemble. Si vous avez aimé l’épisode, prenez un moment pour le partager ou laisser un avis — ça aide énormément à faire découvrir le podcast. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 143. L’indépendance financière ne sert pas à devenir riche… mais à devenir généreux | 12 mars 2026 | 00:20:08 | |
Dans cet épisode, je termine officiellement ma série sur le livre Breaking Free From Broke avec le chapitre 16 et la conclusion. On parle souvent d’argent, de budget, d’endettement, d’investissements, d’hypothèques et d’indépendance financière. Mais on parle moins souvent de la vraie question : Pourquoi fait-on tout ça? Est-ce que l’objectif est simplement d’accumuler plus d’argent, de voyager davantage, ou de prendre une grosse retraite? Dans cet épisode, je reviens sur le thème de la générosité et sur l’idée que l’argent n’est pas une fin en soi, mais un outil. Je fais aussi le lien avec mon plan en 5 étapes vers la paix financière, pour montrer qu’au bout du chemin, la vraie richesse, ce n’est pas seulement ce qu’on possède, mais aussi ce qu’on est capable d’apporter aux autres. Je partage également une réflexion plus personnelle sur :
Un épisode de conclusion pour prendre un pas de recul et remettre les finances personnelles à leur juste place. Dans cet épisode :
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| 142. Hors série – Petit message de vacances et rappel important | 05 mars 2026 | 00:01:08 | |
Petit épisode hors série cette semaine. Je suis présentement en vacances avec ma famille et je n’ai pas eu le temps d’enregistrer un épisode complet comme d’habitude. Mais je voulais quand même prendre quelques minutes pour vous laisser un message important. L’indépendance financière ne se construit pas en une semaine. • Éviter les dettes de consommation Même quand le podcast prend une pause… votre progression continue. Je serai de retour la semaine prochaine avec un épisode complet. Merci d’être là et bon cheminement vers l’indépendance financière. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 141. Payez-vous trop d’intérêt inutilement ? Découvrez la MAPA / MAPAL | 26 févr. 2026 | 00:23:25 | |
Avez-vous un immeuble locatif détenu personnellement ET une hypothèque sur votre résidence principale ? Êtes-vous travailleur autonome non incorporé avec une maison hypothéquée ? Si oui, vous pourriez payer trop d’intérêt inutilement. Dans cet épisode, je vous explique en détail les stratégies MAPA et MAPAL, deux mécanismes d’optimisation fiscale applicables au Québec qui permettent de : ✔️ Transformer une dette non déductible en dette déductible
⚠️ Important : Cette stratégie s’inscrit directement dans la logique de l’intérêt déductible expliquée à l’épisode précédent et peut, dans certains cas, se combiner avec la Manœuvre Smith. Si votre renouvellement hypothécaire approche dans les prochains mois, c’est peut-être le bon moment d’analyser votre structure. Lorsque vous prenez votre hypothèque avec moi, l’accompagnement MAPA / MAPAL est inclus. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. 🎯 Ce que vous allez apprendre : | |||
| 140. La règle que j’utilise pour savoir quand emprunter | 19 févr. 2026 | 00:18:53 | |
Dans cet épisode, je vous partage la stratégie que j’utilise personnellement pour savoir quand emprunter… et quand refuser d’utiliser le crédit. Le problème avec la dette, ce n’est pas la dette en soi. Je vous présente la stratégie de l’intérêt déductible : 👉 Une seule dette non déductible tolérée : l’hypothèque pour la résidence principale. On parle aussi de :
Une approche simple pour utiliser l’effet de levier intelligemment… sans sacrifier la paix financière. -- Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 139. Le point commun de 80 % des millionnaires | 12 févr. 2026 | 00:25:39 | |
Voici un résumé optimisé pour Spotify : Est-ce que tu as l’impression de ne pas aller assez vite vers l’indépendance financière? Tu travailles fort. Tu mets de l’argent dans ton CELI. Tu évites les dettes. Tu vis en dessous de tes moyens… mais tu te demandes parfois si ça vaut vraiment la peine. Est-ce que tu devrais faire un “move” plus audacieux? Prendre un raccourci? Accélérer le processus? Dans cet épisode, je te parle d’un principe fondamental mais souvent sous-estimé : la patience. À partir du chapitre 15 du livre Se libérer d’être fauché, on explore pourquoi la richesse durable ne vient pas des grands coups, du timing parfait ou des stratégies compliquées… mais plutôt de la constance, des bonnes habitudes et du temps. On parle de :
Si tu trouves ça plate d’investir 15 % année après année… c’est peut-être justement le signe que tu es sur la bonne voie. Un épisode pour te rassurer, te réaligner et te rappeler que la constance bat l’excitation. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 138. Comment transformer ton hypothèque en moteur de richesse | 05 févr. 2026 | 00:11:18 | |
Dans cet épisode, je te fais entendre le module 3 du mini-cours sur la Manœuvre Smith : Votre plan de la Manœuvre Smith. On sort de la théorie abstraite pour entrer dans le concret. À travers la lecture du module et mes commentaires, on aborde :
Si tu es propriétaire — ou si tu veux le devenir intelligemment — cet épisode t’aidera à mieux comprendre comment utiliser l’équité de ta maison dès aujourd’hui, plutôt que d’attendre la retraite pour en tirer parti. 🎧 Cet épisode correspond au module 3 du mini-cours vidéo gratuit sur la Manœuvre Smith. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 137. Et si ton indépendance financière commençait avec un plex ? | 29 janv. 2026 | 00:34:41 | |
Dans cet épisode, je reçois Alexandre Carboni, auteur du livre Amuse-toit – Acheter et gérer un plex, une aventure à ta portée. On discute de son parcours, de sa vision de l’immobilier locatif et surtout, de pourquoi acheter un plex propriétaire occupant pourrait être l’un des meilleurs premiers pas vers ton indépendance financière. Pas besoin d’être expert, ni d’avoir une mise de fonds massive : Alexandre démystifie l’investissement immobilier à petite échelle, avec honnêteté et humour. Ce n’est pas un guide technique, mais un épisode pour t’encourager à passer à l’action, à bâtir ton patrimoine et à oser sortir du simple modèle REER-bourse. Tu vas repartir avec une vision réaliste, inspirante — et peut-être l’envie de lire son livre pour aller plus loin. https://www.alexandrecarboni.com/ Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 136. Je te dévoile la Cadillac des hypothèques pour investisseurs | 22 janv. 2026 | 00:19:41 | |
🔑 Quelle est l’hypothèque idéale pour un investisseur? Si tu souhaites utiliser l’équité de ta maison pour investir intelligemment, cet épisode est pour toi. Je te présente aujourd’hui la Cadillac des produits hypothécaires : une hypothèque flexible, à tranches multiples, réavançable immédiatement, conçue pour maximiser la déductibilité des intérêts et faciliter l’optimisation fiscale, notamment via la manœuvre Smith. C’est le produit rêvé pour tout investisseur sérieux… mais dangereux pour ceux qui l’utiliseraient de façon imprudente. 👉 Tu vas découvrir :
À la fin de l’épisode, je te donne aussi accès à mon mini-cours gratuit en 7 modules vidéo sur la manœuvre Smith, pour t’aider à mettre en place cette stratégie de façon sécuritaire et efficace. 🎯 L’indépendance financière passe aussi par les bons outils hypothécaires. Assure-toi de les maîtriser. 📘 Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ 🎙️ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 135. Le bouclier invisible : ta meilleure arme contre les imprévus | 15 janv. 2026 | 00:22:22 | |
Et si ta tranquillité d’esprit financière dépendait… d’un simple compte épargne ? Dans cet épisode, on parle du fonds d’urgence — cet outil souvent ignoré qui peut littéralement transformer une crise en simple inconvénient. Inspiré du chapitre 14 du livre Breaking Free from Broke de George Kamel, je t’explique :
Je partage aussi comment ma propre perspective sur le sujet a évolué — et pourquoi aujourd’hui, ce « bouclier invisible » me permet de prendre plus de risques en toute confiance. 📌 Un épisode essentiel pour solidifier ta stratégie financière et mieux dormir la nuit. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 134. Manœuvre Smith : l’erreur que 80 % des gens font dès le départ | 08 janv. 2026 | 00:22:02 | |
Tu crois que la manœuvre Smith fait automatiquement grimper ton paiement hypothécaire ? Tu n’es pas seul — et pourtant, c’est faux… si elle est bien appliquée. Dans cet épisode, Frédérik répond à une question reçue d’Audrey, une cliente ayant suivi le mini-cours en 7 modules. Elle se demande comment on peut affirmer que le paiement n’augmente pas, alors qu’on doit assumer les intérêts d’une marge utilisée pour investir. Et surtout : comment peut-on rembourser son hypothèque plus vite dans ce contexte ? 🎧 Au programme :
Si tu veux comprendre en profondeur cette stratégie puissante et éviter les pièges fréquents, cet épisode est incontournable. 🎓 Accède gratuitement au mini-cours en 7 modules sur la manœuvre Smith : 📅 Réserve un appel de 15-20 min avec Frédérik pour valider ta situation : Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 133. La chose qui vole votre argent | 01 janv. 2026 | 00:15:06 | |
Est-ce que tu travailles fort… sans jamais avoir l’impression d’en profiter? As-tu déjà dit : « Je fais trop d’argent pour être aussi cassé »? Tu n’es pas seul. Dans cet épisode, on plonge dans le chapitre 13 du livre Se libérer d’être fauché de George Kamel, et on décortique pourquoi la dette est ton pire ennemi. Tu découvriras :
Un épisode essentiel si tu veux poser les bases solides de ton plan vers l’indépendance financière. 📌 Ressources mentionnées :
Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 132. Mettre son CELI en garantie et power of the Paycheck - on le fait ou pas? | 25 déc. 2025 | 00:22:54 | |
Dans cet épisode, je réponds à une auditrice curieuse de deux idées financières qui circulent de plus en plus : Je t’explique pourquoi il est essentiel de ne pas confondre ces stratégies risquées avec une stratégie structurée comme la manœuvre Smith, et comment faire les bons choix pour bâtir ta richesse sans te mettre à risque. ⏱️ Horodatage00:00 – Introduction et message de l’auditrice 🎓 Tu veux apprendre les vraies bases de la manœuvre Smith et comment l’utiliser pour bâtir ta richesse ? Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 131. Votre profil d’investisseur est-il à jour? Ce que ça pourrait vous coûter - avec Pascal Léger | 18 déc. 2025 | 00:52:20 | |
Dans cet épisode, Frédérik reçoit Pascal Léger, conseiller en épargne collective, pour parler de profil d’investisseur, de tolérance au risque, et des erreurs fréquentes que font les gens qui se croient prudents… mais qui prennent en réalité plus de risques qu’ils ne le pensent. 🎯 Un épisode essentiel pour ceux qui veulent investir intelligemment… et dormir en paix. ⏱️ Horodatage de l’épisode : 00:00 – Introduction : le paradoxe des investisseurs « conservateurs »01:30 – Les erreurs fréquentes liées à la tolérance au risque04:00 – Pourquoi réviser son profil d’investisseur régulièrement06:45 – Les signes que votre portefeuille n’est plus aligné avec vos objectifs09:10 – REER, CELI, comptes non enregistrés : comment les utiliser en fin d’année12:30 – Êtes-vous trop prudent pour atteindre vos objectifs?15:40 – L’importance d’un bon conseiller en placement18:00 – Manœuvre Smith : comment combiner placement et stratégie hypothécaire21:15 – Le service combiné Frédérik & Pascal : une solution clé en main23:00 – Conclusion et appel à l’action Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Pascal Léger Représentant en épargne collective Rattaché à Services en placements PEAK Inc. Cell : 613 407 1911 pleger@peakgroup.com -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 130. Créer de l’espace financier : votre oxygène budgétaire | 11 déc. 2025 | 00:34:54 | |
Dans cet épisode bien rempli, Frédérik Lacharité aborde plusieurs sujets essentiels pour progresser vers l’indépendance financière :
🎧 Un épisode à ne pas manquer si vous voulez mieux respirer financièrement et avancer vers une vraie paix financière. 👉 Accès au mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 129. Entretenir son bureau de crédit et éliminer ses paiements | 04 déc. 2025 | 00:28:02 | |
Dans cet épisode, Frédérik aborde trois grands sujets qui freinent trop souvent la progression vers l’indépendance financière : 🔹 Des erreurs méconnues sur le bureau de crédit, basées sur un cas réel de refinancement. Un épisode essentiel pour ceux qui veulent maximiser leur liberté financière en reprenant le contrôle sur leurs paiements.
Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 128. Leçons d'un planificateur financier : le parcours hors norme de Patrick Caron | 27 nov. 2025 | 00:48:40 | |
🎙️ Épisode 128 – Parcours financier hors norme avec Patrick Caron Cette semaine, je reçois Patrick Caron, planificateur financier au parcours pour le moins atypique. De sa première maison achetée à 22 ans à ses expériences en entrepreneuriat, en criminologie, chez Bell Canada et comme investisseur immobilier, Patrick a touché à tout – avec son lot d’erreurs, de remises en question, mais surtout de grandes leçons financières. 💡 Au menu de la conversation :
📌 Une discussion sincère et sans paillettes, où l’on parle d’éducation financière, de mauvais conseils, de résilience et de la vraie vie derrière les chiffres. 🔗 Mention spéciale au nouveau podcast "Finance sans paillettes" auquel Patrick participe. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 127. Accumuler un patrimoine pour survivre aux inégalités – Entretien avec l’économiste Geoffroy Boucher | 20 nov. 2025 | 00:44:15 | |
Cette semaine, Frédérik Lacharité s'entretient avec Geoffroy Boucher, économiste à l'Observatoire québécois des inégalités, pour discuter d’un sujet brûlant : les inégalités économiques et de patrimoine au Québec. 💬 Ensemble, ils abordent des questions fondamentales :
📌 Frédérik partage aussi sa vision : accumuler un patrimoine n’est plus un luxe, c’est une nécessité pour protéger notre avenir financier. 00:00 – Introduction de l’épisode 🎯 À retenir : Pour résister aux effets des inégalités économiques, il est essentiel de comprendre les mécanismes qui les alimentent et de bâtir son propre plan d’enrichissement. Ce balado est une ressource précieuse pour faire les bons choix. 📩 Pour recevoir du contenu exclusif et participer au tirage mensuel : inscrivez-vous au Club Privilège. -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 126. De salarié à propriétaire : reprendre l’entreprise où on travaille | 13 nov. 2025 | 00:45:58 | |
🎙️ Épisode 126 — De salarié à propriétaire : reprendre l’entreprise où on travaille Et si votre emploi actuel était votre meilleure opportunité d’affaires? Dans cet épisode, Frédérik Lacharité discute avec Jean-François du reprenariat : une stratégie puissante (et souvent méconnue) pour devenir entrepreneur en rachetant l’entreprise où l’on travaille déjà. Jean-François partage son parcours d’ingénieur devenu propriétaire d’une PME, les doutes qu’il a surmontés, les erreurs à éviter, et les compétences financières essentielles pour réussir. On parle aussi de structure de financement, de stress entrepreneurial, et des fameuses lois de l’or tirées du livre L’Homme le plus riche de Babylone. 👉 Un épisode incontournable pour tous ceux qui rêvent d’entrepreneuriat sans vouloir partir de zéro. -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||
| 125. Indépendance financière vs. justice fiscale : réflexions sur la taxe Zucman | 06 nov. 2025 | 00:42:25 | |
Dans cet épisode, je réponds à vos questions sur les marges hypothécaires, la déductibilité des intérêts, et je vous parle de deux sujets d’actualité brûlants : l’élection de Zohran Mamdani à la mairie de New York et le rejet de la taxe Zucman en France. Une réflexion sur la justice fiscale, l’indépendance financière et le futur du capitalisme. Horodatage :
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| 124. Marges de crédit hypothécaires : tout ce que vous devez savoir avant de les utiliser | 30 oct. 2025 | 00:41:07 | |
Dans cet épisode dense et ultra informatif, Frédérik vous explique en détail ce qu’est une marge hypothécaire, comment elle fonctionne, et en quoi elle diffère d’un prêt hypothécaire traditionnel. Il partage aussi :
Un guide essentiel pour toute personne qui veut mieux comprendre cet outil puissant... mais à double tranchant. 👉 Pour explorer la Manœuvre Smith plus en détail, inscrivez-vous gratuitement à notre mini-cours : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. | |||