Neste episódio especial, partilho contigo a grande aula ao vivo que dei no YouTube sobre o verdadeiro caminho para atingir a Independência Financeira — o movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early).

Vais descobrir:
✅ Porque é que FIRE é um plano e não um sonho;
✅ Como calcular o teu Número FIRE usando a regra dos 4%;
✅ Os 8 maiores obstáculos que impedem a maioria das pessoas de atingir a liberdade financeira — e como ultrapassá-los;
✅ O papel fundamental da comunidade para te manteres motivado e no caminho certo.

No final, explico-te também como te podes juntar à nova turma do FIRE Club, onde damos o apoio, a estrutura e os recursos que te vão ajudar a acelerar o teu progresso!

Links mencionados:
🔗 Aula Completa no YouTube 🔗 Inscrição na Nova Turma do FIRE Club (até 29 de abril)

Segue o podcast e partilha este episódio com alguém que sabes que quer saber mais sobre FIRE!

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🎙️ Episódio Especial – Convite para Aula Gratuita
Neste episódio curto, o Luís Lobo Jordão deixa um convite especial aos ouvintes do FIRE Talks Portugal.

🧭 No dia 22 de abril, às 21h, vai dar uma aula gratuita e ao vivo no YouTube:
“No Caminho para FIRE – O GPS da Tua Liberdade Financeira”

📌 Inscreve-te gratuitamente aqui 👉 https://l.fireclub.pt/nocaminhoparafire-firetalks
Ao inscreveres-te, recebes o link e o lembrete para o direto no YouTube.

🎯 Se queres mais clareza, estratégia e confiança na tua jornada para a liberdade financeira, esta aula é para ti.

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Mixórdia de temáticas :)

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1ª Entrevista FIRE com a Ella Nooren do canal de Youtube "Finanças com Ella". Podes seguir a Ella por aqui: https://www.youtube.com/c/Finan%C3%A7ascomElla e aqui: https://www.financascomella.com/

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12º live: O que são investimentos alternativos? Para além de ações e obrigações, que outras hipoteses temos nos mercados?

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11º live: Será que ainda faz sentido investir em obrigações?

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10º live: Já decidi que devo investir! Agora é boa altura ou devo esperar?    

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9º live: ETFs: Exchange-Traded Funds. São fundos que transacionam como ações e são cada vez mais populares.  

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8º live: Comissões. Quais são e como minimizar.

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7º live: Lemos em livros e blogs, falam em videos, mas afinal o que são os 401k e quais são os equivalentes em Portugal?

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6º live: Importância de ter mentores. Warren Buffett e Charlie Munger. Peter Lynch . Ray Dalio. Jack Bogle 

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5º live: Como estabelecer o meu perfil de risco? Que critérios devo considerar?
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4º live: Estoicismo, minimalismo, mix gestão activa e gestão passiva, classes de activos, regra dos 4%.

Livro "The Obstacle is the Way" de Ryan Holiday

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Passados três anos e meio, atingimos a marca dos 100 episódios! Falamos do podcast e dos tópicos já cobertos, bem como do que aconteceu em 2023.

Parte 1 de Q&A (a parte 2 sairá no próximo episódio)

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3.º live: Impostos nos investimentos. História e actualidade.

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No 2.º live falei de temas relacionados com a segurança de corretoras, fundos e ETFs

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Neste 1º live realizado em Junho de 2020, abordei os investimentos em P2P.

Como avaliar as plataformas, aspectos positivos e negativos. Riscos e retornos.

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Em 2023 os mercados subiram, mas tiveram uma baixa de vulto: a poucos dias de completar 100 anos, faleceu Charlie Munger. Mais conhecido como o braço direito, sócio e amigo de Warren Buffett, Charlie deixa um legado extraordinário de ideias e valores que devem guiar todos os investidores.

Livros referidos*:

"Charlie Munger - The Complete Investor" por Tren Griffin

"Poor Charlie's Almanack" por Charlie Munger

Palestras:

1995 The Psychology of Human Misjudgement

2007 Commencement Speech USC

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‼️ 🚀Inscrições para o Webinar Grátis do Rui no dia 12 de Dezembro de 2023 pelas 21h00

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Nota importante: Subscrições pela nossa mediação apenas até 30/11/2023 - Dezembro estaremos RE do FIRE 🔥👊 Voltamos em Janeiro. Reforços continuarão a ser processados.

17ª Entrevista FIRE: Rui Pedro Alves - Fundador e CEO da RUPEAL

Neste episódio falamos do percurso empreendedor do Rui. Falamos sobre os desafios, oportunidades e aprendizagens que o Rui fez ao longo dos últimos 15 anos de empreendedorismo até liderar um grupo de empresas com mais de 300 colaboradores e 15 milhões de euros de facturação anual.

Falamos também da nova fase da vida do Rui em que ele dedica mais tempo a mentorar outros empreendedores na sua comunidade RAMP (Rui Alves Mentorship Program)

Recomendações do Rui:

Conversas com Deus

The Hard Thing About Hard Things

Os Sete Hábitos de Pessoas Altamente Eficazes

Tim Ferriss Podcast

Bitalk - Negócios à Portuguesa

Segue o Rui no ⁠Instagram e no ⁠Linkedin⁠

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16ª Entrevista FIRE: Rita Piçarra @rita_picarra.

Neste episódio gravado ao vivo com a nossa comunidade, falamos do percurso da Rita desde o início da carreira até ao seu grito do Ipiranga aos 44 anos. Mentorias, investimentos, plano de carreira, otimismo e até os obstáculos no caminho são abordados neste episódio em que a Rita partilha connosco a sua visão inspiradora.

Segue a Rita no Instagram e no Linkedin

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📣Inscreve-te na Masterclass "Tudo Sobre PPRs 2023" - Dias 6, 8 e 10 de Novembro pelas 19:30 - online e gratuita

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15ª Entrevista FIRE: André Freitas do @UnlockingFIRE.

Neste episódio gravado ao vivo com a nossa comunidade, falamos do percurso do André e da utilização que o André faz de cartões no seu percurso para a independência financeira.

Alguns dos cartões que eu uso e recomendo, mencionados ou não. Realço que alguns links abaixo são de afiliado e podem dar benefícios a quem os utiliza e a mim:

Revolut* (utilizador desde 2016)

Moey *(utilizador desde 2019)

Curve *(utilizador desde 2017, micro-accionista desde 2021)

Plutus *(fase de testes desde 7/2023)

Recomendações do André:

All About Asset Allocation de Rick Ferri (Wook | Amazon)*

Mr Money Mustache

Masterclasses do André (links de afiliado)

Pack "Boost Finanças Pessoais"🚀🚀*

🎓Masterclass Gestão de Cartões para Otimização de Cashback - 3ª EDIÇÃO*

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No episódio de hoje, vamos explorar um tema que pode ser um verdadeiro game-changer na tua vida financeira: os Débitos Diretos.

🔹 Automatização dos Investimentos
Vamos falar sobre como os débitos diretos podem ser uma ferramenta poderosa para automatizar os teus investimentos. Imagina nunca mais teres de te preocupar em transferir dinheiro para a conta de investimento todos os meses. Com débitos diretos, isso é possível! E executas o "paga-te a ti próprio primeiro" dando prioridade ao teu futuro.

🔹 Organização e Simplificação dos Orçamentos Familiares
Mas não é só para investir que os débitos diretos são úteis. Eles também podem ser uma forma eficaz de organizar e simplificar os orçamentos familiares, garantindo que todas as suas contas sejam pagas atempadamente.

🔹 Operações de Segurança
A segurança é uma preocupação legítima quando se trata de débitos diretos. Vamos abordar algumas operações que podem tornar os débitos diretos mais seguros, como o estabelecimento de limites e o controlo mensal.

🔹 Garantias Legais
E se algo correr mal? Não te preocupes, existem garantias legais que protegem o consumidor. Temos o direito a ser reembolsados, sem questões, nas 8 semanas seguintes ao débito indevido, desde que exista uma autorização de débito directo. E se não existir autorização, o prazo estende-se para 13 meses.

🔗 Mais Informações
Para mais informações sobre este tema, consulta o site do Banco de Portugal.

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Aproveitando uma questão de uma investidora no grupo FIRE Talks Portugal, em que se pretendia transferir um PPR para o PPR SGF Stoik, falo sobre os vieses comportamentais que podem prejudicar o nosso processo de decisão enquanto investidores.

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Neste episódio celebramos o 93º aniversário de Warren Buffett, conhecido como um dos melhores investidores de todos os tempos. Falamos sobre a sua vida e a sua estratégia de investimento, os seus mentores e os ensinamentos que nos tem trazido ao longo do tempo.

Recomendações de recursos para saber mais:

⁠Efeito Bola de Neve - A biografia de Warren Buffett, o maior investidor do mundo de Alice Schroeder⁠

⁠The Snowball: Warren Buffett and the Business of Life⁠

⁠The Essays of Warren Buffett: Lessons for Corporate America⁠

⁠Documentário HBO sobre Warren Buffett⁠

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Neste episódio falamos das 3 excepções previstas na Lei 19/2022 para reembolso extraordinário de PPRs sem penalização.

1- levantar um Indexante de Apoios Sociais mensalmente (480,43€)

2- pagar prestações do crédito habitação para habitação própria permanente (HPP) (sem mínimo de 5 anos)

3- amortizar crédito habitação para HPP até 12 IAS = 5.765,16€

Falamos sobre quando fará sentido utilizar estas excepções, as suas implicações fiscais (sim, qualquer reembolso está sujeito a IRS à taxa de 8% sobre as mais-valias) e documentos necessários para as efectivar.

Como exemplo, usamos o PPR SGF Stoik e remetemos para a informação presente no site aqui:

Reembolso PPR

FAQs Reembolso

Impresso "Pedido de Reembolso"

Se a tua situação financeira ficar mais facilitada com o reembolso do PPR, o nosso compromisso e missão é tentar processar o reembolso com maior velocidade que processamos as subscrições.

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Neste episódio, partilho algumas ideias de um workshop com Aswath Damodaran, um renomado especialista em valuation.

O foco da conversa é a avaliação de empresas, abordando a diferença entre "valuation" e "pricing", a importância das histórias na análise de empresas, e os principais "drivers" de valor como crescimento, rentabilidade e risco.

Para mais informações sobre o FIRE Club, visita: ⁠fireclub.pt⁠.

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Este episódio é uma republicação de uma entrevista sobre investimentos, liberdade financeira, tecnologia e sustentabilidade que dei ao André Correia e ao Daniel Guedelha do podcast "Cruzamento" que sugiro pesquisarem.

No podcast "Cruzamento" os temas da Tecnologia, Saúde e Sustentabilidade cruzam-se para criar um espaço de debate aberto e inovador, através de entrevistas descontraídas, mas com conteúdos importantes e atuais.

Espero que gostem!

Link 5€ para começar a investir: Goparity* (capital não garantido. Podem e vão existir perdas com alguns empréstimos)

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Neste episódio eu e o Gonçalo falamos sobre os eventos recentes no sector financeiro e seus potenciais impactos. Para além disso, acabamos por falar sobre o caminho de independência financeira do Gonçalo (a partir do minuto 41) e assim tornou-se num episódio ainda mais a não perder!

Substack do Gonçalo - Staying Rational

Podcast Ações e Companhia

Recomendação Podcast: Acquired

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Sponsor do podcast: Soluções Stoik - Ponha o seu dinheiro a trabalhar para si! 🔥 Links do Luís

👉Temos 25 lugares para a nossa audiência do podcast estar presente na Reunião Anual de Investidores Stoik de 2023 no dia 16 de Março pelas 18h => info@stoik.pt

Um episódio dedicado a um grande investidor que tive o prazer de conhecer pessoalmente recentemente. Falo um pouco sobre a carreira do Terry Smith, bem como sobre a filosofia de investimento que ele aplica no seu fundo.

Livros do Terry:
Investing for Growth, 2020:  Wook* Amazon*

Accounting for Growth, 1992: Amazon* (normalmente só existe usado)

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Neste episódio eu e o Tiago percorremos os principais eventos de 2022 nos mercados financeiros.

👉LinkedIn do Tiago Guedes, CFA

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🔥 Nova turma do FIRE Bootcamp a caminho 💪

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#86 - Regime Extraordinário de Reembolso de PPRs 2022/2023 

Um episódio um pouco mais jurídico :)

Lei 19/2022, de 21 de outubro (Artigo 6º)

Decreto-Lei 158/2002 de 2 de Julho PPRs

Estatuto dos Benefícios Fiscais - Artigo 21º

31.10.2022 pelas 19h Proval Oral da Antena 3 

7, 8 e 9 de Novembro de 2022: Masterclass "Tudo Sobre PPRs" 2ª Edição 

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#85 - Bear Market e agora?

Artigo "Getting Long Term Bullish" do Ben Carlson - A Wealth of Common Sense

Gráfico de longo prazo do S&P500 - Macrotrends

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#84 - Pacote Anti-Inflação e o Juro Composto: "Quem o entende, ganha. Quem não o entende paga"

Regresso às aulas e ao podcast, com um pouco de matemática para compreender melhor as implicações das escolhas feitas no pacote anti-inflação anunciado recentemente. São focadas especialmente as actualizações das pensões e das rendas, áreas mais relevantes para a literacia financeira FIRE.

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Terceira parte de um Q&A feito no grupo FIRE Talks Portugal.

Tópicos abordados:

Alterações carteira Stoik com evolução das taxas de juro

Obrigações I-Bonds na Europa? 

Investir agora? Há sinais de recuperação dos mercados? 

Comportamento em bear markets e recessões 

Taxas de juro e P2P

Tempo de queda nos mercados? Ciclos. Artigo Ben Carlson

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DISCLAMER / AVISO LEGAL: Todas as opiniões expressas são exclusivamente dos participantes e não refletem a opinião de qualquer instituição. São ideias expressas à data de gravação e estão sujeitas a alterações. Todos os investimentos envolvem riscos. O podcast tem um intuito meramente informativo e não deve ser tomado como base para decisões de investimento. *Pode conter links de afiliado

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Segunda parte de um Q&A feito no grupo FIRE Talks Portugal.

Tópicos abordados:

Obrigações - correlações com ações + impacto das taxas de juro nas obrigações + gestão de fundos de obrigações + resultados passados e rendimentos futuros 

Reação dos Bancos Centrais a inflação do lado da oferta contraporducente?

Euro vs USD

Os mercados vão sempre crescer no longo prazo? 

PPRs diversificados e PPRs podem investir em novos activos como cripto, Spac, etc?

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Já te inscreveste para a Reunião Anual de Investidores Stoik? Será no dia 15 de Fevereiro de 2025 e se fizeres parte da comunidade Stoik já recebeste um email com o convite. Se não recebeste, então envia um email para info@stoik.pt

Neste episódio especial do podcast FIRE Talks Portugal, damos as boas-vindas a Tiago Guedes, CFA, para mais uma edição da rubrica Maramita e Marmota do FIRE Club Plus, excepcionalmente aberta a todos.

Juntos, exploramos os três grandes temas do mês, 20 minutos para cada:

1. Revisão do ano de 2024:

   • Um olhar aprofundado sobre os mercados financeiros durante o último ano.

2. Taxas de Juro e a Atuação dos Bancos Centrais:

   • Como as decisões de política monetária moldaram o panorama económico global e o impacto para investidores que seguem o caminho da independência financeira.

3. A Reeleição de Donald Trump:

   • Analisamos as potenciais implicações políticas e económicas deste evento marcante, tanto para os EUA como para o resto do mundo.

Se já fazes parte do FIRE Club ou estás a pensar juntar-te, este episódio está repleto de insights práticos para refletires sobre a tua estratégia de investimento e como navegar os mercados financeiros.

Para mais informações sobre o FIRE Club, visita: fireclub.pt.

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Primeira parte de um Q&A feito no grupo FIRE Talks Portugal.

Tópicos abordados:

Taxa de Juro Fixa ou Variável

Amortizar ou Investir

Há possibilidade da Euribor subir ainda mais? Taxa de juro "normal" da economia 

PPRs e ETFs - compra em valor vs unidades 

PPRs e ETFs - resgate com regra dos 4%

PPRs e ETFs - como funcionam os juros compostos. Rendimentos das ações (dividendos, lucros reinvestidos)

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😎 Estamos a entrar na época de férias e falamos de vários pontos:

- - IRS - atenção 30 de Junho - amanhã! Bónus até 400€ por contribuinte

- Aproveitar as férias para descansar e reavaliar o 1º semestre - objectivos cumpridos? Roda da Vida ep#68. O que devemos melhorar para o 2º semestre 

- Anúncios de Créditos para Férias

- Investimentos no Verão: menor liquidez, mesma postura. Riscos do Outono

- Férias para sempre - a regra dos 4% aplicada aos gastos para férias e lazer

- Poupanças/Mudanças antes FIRE e pós FIRE (Automatização e Flexibilidade)

- Dicas  - câmbios Revolut, Wise, N26, Curve, 

            - contas moey! ActivoBank

            - alojamento/hoteis Booking Pruvo Airbnb

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Como devo analisar os meus retornos? O que são taxas internas de retorno e quando devo utilizar? Como ajustar retornos em diferentes moedas. Quando devo anualizar os retornos e quando não devo. A diferença entre retorno positivo e bater o mercado e retorno negativo e ficar abaixo do mercado. Taxas de retorno ajustadas do risco. Alfas e betas, etc.

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Algumas dúvidas sobre impostos colocadas pela comunidade. Desde questões gerais, como prazos, consignação de IRS e IRS automático, até questões de residência fiscal, mais-valias imobiliárias, PPRs, regra FIFO, contas bancárias no estrangeiro e unit-linked com financiamentos.

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Feedback e questões para o live do próximo sábado, dia 30/4/2022 pelas 12h00 através deste link

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Feedback e questões para o live de dia 30/4/2022 pelas 12h00 através deste link 

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Existem muito investimentos disponíveis no mercado, mas o conhecimento e a sabedoria para os escolher acabam por ser o melhor investimento que qualquer pessoa pode fazer.

>>Candidaturas Encerradas<< Neste episódio partilho o primeiro FIRE Bootcamp que eu e a Ella do Finanças com Ella vamos fazer a começar dentro de poucas semanas. Juntamos muita experiência com investimentos, negócios e a independência financeira para apoiar um grupo reduzido de participantes no seu caminho. As candidaturas ao programa estão abertas até 15 de Abril e o programa irá decorrer entre Maio e Novembro. Mais informações aqui.

"An investment in knowledge pays the best interest." Benjamin Franklin

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14ª Entrevista FIRE: Alexandre Azevedo Nutricionista.

No caminho para 🔥FIRE devemos considerar muito mais que apenas questões financeiras.

Esta semana falei com o Alexandre Azevedo, que é o meu último nutricionista! Descobri o Alexandre no início do confinamento e com os ensinamentos dele consegui gerir melhor o meu peso e perder mais de 10kg. Perder peso não é difícil, mas manter essa perda é. Falamos do processo de perda de peso, mas também de empreendedorismo digital, independência financeira e geográfica e de alguns paralelismos entre o processo de obtenção de bem-estar físico e bem-estar financeiro. 

Podem encontrar o Alexandre nas redes sociais, especialmente no seu Instagram em @dr.alexandreazevedo.

Sugiro ainda verem o site Reprograma.pt e o audiobook Reprograma.

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Gráficos de apoio:

Inflação Portugal

Inflação USA

Evolução do S&P500

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22ª Entrevista FIRE: Vítor Reis - Electricidade

Neste episódio, exploramos como reduzir os custos com eletricidade, uma despesa significativa no orçamento familiar. Para isso, conto com a participação do especialista em energia, Vítor Reis, membro ativo da nossa comunidade FIRE Talks Portugal. Juntos, discutimos:

- Como funciona o mercado de eletricidade em Portugal: Compreender a diferença entre operador e comercializador, as tarifas de acesso às redes e a volatilidade dos preços.

- Tipos de tarifas: Tarifa fixa, indexada, simples e bi-horária – qual é a melhor para o seu perfil de consumo?

- Otimização de custos: Como ajustar a potência contratada e identificar desperdícios na sua instalação elétrica.

- Energia solar: É um bom investimento? Saiba quando faz sentido instalar painéis solares e o que considerar antes de avançar.

- Ferramentas e dicas práticas: Conhece simuladores e métodos para comparar comercializadores e obter as melhores condições.

Se queres saber como combater a inércia, negociar melhores tarifas e poupar na sua fatura de eletricidade, este episódio é para ti!

Links e Recursos Mencionados:

• Balcão Digital da E-Redes
• Simulador da ERSE
• Contacto do Vítor Reis: vitor.reis.energia@gmail.com

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Investidores do fundo PPR SGF Stoik: verifiquem as vossas caixas de email. Se não encontrarem nada enviem email para info@stoik.pt.

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13ª Entrevista FIRE: Luís Couto da plataforma de financiamento colaborativo Goparity.

Esta semana falei com o Luís Couto que para além de co-fundador da Goparity, é o seu Diretor Financeiro, responsável pela equipa de risco e conformidade da empresa.

A Goparity é uma plataforma de investimento de impacto que junta empresas que procuram financiamento a cidadãos e empresas que querem investir de forma sustentável, através de crowdfunding por empréstimo (crowdlending).

Atualmente a plataforma conta com mais de 11M€ investidos em 150 campanhas financiadas, com promotores e projetos de 13 países em todo o mundo (Europa, América e África) e tem investidores de mais de 60 países diferentes.

Há 3 anos que contribuimos parte das comissões geradas pelo PPR SGF Stoik para esta plataforma.

Quem se inscrever na plataforma Goparity com este link* ganha 5€ e nós também conseguimos adicionar mais 5€ ao nosso impacto.

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