Kennen Sie das auch? Sie sitzen bei Ihrem Finanzberater oder Ihrer Finanzberaterin und verstehen mal wieder nur Bahnhof.

Aber genau hier setzt Finanzplanung in unserem Podcast an! Wir erklären Finanzthemen verständlich und auf den Punkt.

Mein Name ist Marcel Reyers und ich bin Certified Financial Planner sowie seit 2018 geschäftsführender Gesellschafter der Finanzplanungsgesellschaft FINA KONS Finanzkonsilium GmbH.

Neben meiner beratenden hauptberuflichen Tätigkeit bin ich stellvertretender Vorsitzender des Financial Planning Standard Boards Deutschland e. V. und Mitgründer des Netzwerks der Finanz und Erbschaftsplaner in Frankfurt.

Weiterhin bin ich als Dozent zu verschiedenen Themen rund um Private Finance an Hochschulen und Bildungseinrichtungen tätig. Mein Podcast Finanzperspektiven soll das eigentlich abstrakte Thema Finanzen und Finanzplanung für alle Hörer und Hörerinnen greifbarer machen.

Mein Ziel ist es, Ihnen sowohl am breites Basiswissen in Sachen Finanzen zu vermitteln, als auch anderen Beratenden der Branche tiefere Einblicke in die breite Themenvielfalt rund um die private Finanzplanung zu geben. Freuen Sie sich gemeinsam mit mir auf spannende Interviews mit echten Experten in Ihrem Fach, produktunabhängig, neutral und hoffentlich auch mehrwertstiftend für alle Zuhörer - und das regelmäßig alle zwei Wochen.

Zusätzlich erwarten Sie in unregelmäßigen Abständen spannende Beiträge zu Fachthemen Kapitalmarkt und Vermögensstrukturberatung als didaktisch aufbereitete Lernsessions.

Sie wollen fitter in Sachen Finanzen werden? Dann sind Sie hier genau richtig. Abonnieren Sie Finanzperspektiven, Finanzen, Investments und Steuern!

Disclaimer:

Die Inhalte dieses Podcasts dienen ausschließlich allgemeinen Informationszwecken und stellen keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung dar. Alle Informationen werden sorgfältig recherchiert, ersetzen jedoch keine individuelle Beratung durch qualifizierte Fachpersonen. Entscheidungen zu finanziellen, steuerlichen oder rechtlichen Themen sollten stets auf Basis einer persönlichen Beratung getroffen werden. Der Host und die Gäste übernehmen keine Haftung für Handlungen, die auf Grundlage der Podcast-Inhalte erfolgen.

In der Auftaktfolge von „Finanzperspektiven“ spricht Marcel Reyers, CFP® mit Prof. Dr. Dirk Söhnholz, einem Pionier im Bereich nachhaltiger Geldanlage, über die Grundprinzipien der strategischen Asset Allocation. Gemeinsam beleuchten sie klassische und moderne Investmentansätze, diskutieren die Grenzen von Optimierungsmodellen wie Markowitz und geben praxisnahe Tipps für Privatanleger und Berater.

⏱️ Kapitelübersicht

00:00 – Begrüßung & Vorstellung des Podcasts

01:10 – Prof. Dr. Dirk Söhnholz: Werdegang & Einstiegin die Finanzbranche

03:40 – Was ist strategische Asset Allocation?

05:10 – Wissenschaftliche Grundlagen &Markowitz-Optimierung

07:00 – Kritik an Optimierungsmodellen

08:50 – Moderne Modelle & die Bedeutung vonDiversifikation

10:50 – Nachhaltigkeit und externe Effekte in derGeldanlage

13:00 – Faktorenmodelle (Value, Size, Momentum etc.)

15:00 – Prognosen & ihre Grenzen

17:50 – Unterschiede: Institutionelle vs. Privatanleger

19:50 – Regulierung und ihre Auswirkungen

21:25 – Eigenverantwortung & Finanzwissen

22:40 – Das Yale-Modell & Illiquidität fürPrivatanleger

24:20 – LTIVs: Chancen und Risiken

26:40 – Überdiversifikation & Grenznutzen

28:10 – Praxistipps für die strategische Asset Allocation

29:25 – Ausblick & Verabschiedung

👤 Vorstellung des Fachexperten

Prof. Dr. Dirk Söhnholz ist seit 2015 unabhängiger Experte für nachhaltige Geldanlage und Gründer der Söhnholz ESG GmbH. Nach einer vielseitigen Karriere im Banken- und Finanzsektor, u.a. im Bereich institutioneller Assetmanager, gilt er als einer der Pioniere im Bereich der nachhaltigen ETF Vermögensverwaltung und Investmentstrategien. Mehr zu Dirk Söhnholz:

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dirksoehnholz/

Söhnholz ESG: https://prof-soehnholz.com/

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Markowitz-Optimierung: https://de.wikipedia.org/wiki/Markowitz-Modell

Fama-French-Faktorenmodell: https://de.wikipedia.org/wiki/Fama-French-Dreifaktorenmodell

Buch von David Swensen: „Unconventional Success“

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➡️ In der nächsten Folge am 25.11.2025: „ETF, MSCI, BASF Aktie & Co.: So funktioniert Portfolioaufbau für Privatanleger“

Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser Folge sprechen Marcel Reyers und Prof. Dr. Dirk Söhnholz über den systematischen Aufbau eines Wertpapierportfolios für Privatanleger. Sie diskutieren, wann Eigenmanagement sinnvoll ist, welche Prinzipien beim Depotaufbau zu beachten sind und wie sich Privatanleger von institutionellen Investoren unterscheiden. Ein besonderer Fokus liegt auf Risikomanagement, Behavioral Finance und der Auswahl passender Wertpapiere - inklusive der Rolle von Themen-ETFs und Nachhaltigkeit.

⏱️ Kapitelübersicht

00:05 - Begrüßung & Vorstellung des Themas

01:30 - Make or Buy: Eigenmanagement vs. Vermögensverwaltung

03:10 - Grundprinzipien des Portfolioaufbaus

06:45 - Unterschiede zwischen Privatanlegern und Institutionellen

08:00 - Was ist Risiko? Volatilität vs. Verlust

12:20 - Langfristigkeit & Absicherungsinstrumente

14:25 - Behavioral Finance: Typische Anlegerfehler

17:25 - Timing & Marktzyklen: Funktioniert das?

20:50 - Auswahl von Wertpapieren und ETFs

22:45 - Themen-ETFs: Chancen und Risiken

24:40 - Keyfacts & Zusammenfassung

👤 Vorstellung des Fachexperten

Prof. Dr. Dirk Söhnholz ist seit 2015 unabhängiger Experte für nachhaltige Geldanlage und Gründer der Söhnholz ESG GmbH. Nach einer vielseitigen Karriere im Banken- und Finanzsektor, u.a. im Bereich institutioneller Assetmanager, gilt er als einer der Pioniere im Bereich der nachhaltigen ETF-Vermögensverwaltung und Investmentstrategien.

Mehr zu Dirk Söhnholz:

 LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dirksoehnholz/

Söhnholz ESG: https://prof-soehnholz.com/

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Folge 1: „Strategische Asset Allocation und Investmentansätze" (im Podcast-Feed)

Informationen zu ETFs: justetf.com

Behavioral Finance: Studien und Artikel (z.B. von Daniel Kahneman, Richard Thaler)

US-Altersvorsorge: 401(k) Plans

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➡️ In der nächsten Folge am 09.12.2025 sprechen wir mit dem Notar, Rechtsanwalt und Steuerberater Stefan Skulesch zum Thema „Vorsicht vor dem Berliner Testament!“

Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser Episode spricht Marcel Reyers mit Stefan Skulesch (Notar, Steuerberater und Rechtsanwalt) über das Berliner Testament. Sie beleuchten die typischen Fallstricke, steuerliche Nachteile und sinnvolle Alternativen. Besonders praxisnah werden Gestaltungsmöglichkeiten und häufige Fehler diskutiert – ein Muss für alle, die sich mit Nachfolgeplanung beschäftigen.

⏱️ Kapitelübersicht

01:14 – Werdegang von Stefan Skulesch

02:07 – Was ist das Berliner Testament? TypischeAusgestaltung und Probleme

05:08 – Steuerliche Nachteile und Enterbung derKinder

07:19 – Vor- und Nacherbschaft: Was passiert imErbfall?

09:05 – Für wen ist das Berliner Testamentgeeignet?

11:18 – Alternativen: Erbvertrag, WürttembergerTestament, Supervermächtnis

13:33 – Supervermächtnis: Gestaltung und Fristen

17:48 – Kinder enterben: Pflichtteilsrecht undGestaltungsmöglichkeiten

21:43 – Erwachsenadoption als Gestaltungsmittel

23:09 – Bindungswirkung undÄnderungsmöglichkeiten bei Testamenten

27:00 – Kosten eines notariellen Testaments undVorteile gegenüber privatschriftlichen Lösungen

👤 Vorstellung des Fachexperten

Stefan Skulesch ist Notar, Steuerberater und Rechtsanwalt bei SKW Schwarz. Er wurde von der WirtschaftsWoche als einer der Top-Fachanwälte für Erbrecht in Deutschland ausgezeichnet. Mit über zehn Jahren Erfahrung in der Nachfolgeplanung berät er Mandanten mit Herzblut und umfassender Expertise.

Kontakt zu Stefan Skulesch: https://www.skwschwarz.de/personen/stefan-skulesch

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Studie „Erben und Vererben 2024“ der Deutschen Bank:https://www.db.com/news/detail/20241126-deutsche-bank-studie-erben-und-vererben-2024?language_id=3

Weitere Informationen zum BerlinerTestament: https://www.erbrecht.de/berliner-testament/

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➡️ Die nächste Folge unseres Podcast erwartet Sie am 23.12.2025 zum Thema „Der Euro – Vergangenheit – Gegenwart – Zukunft“.

Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser Episode spricht Marcel Reyers mit Dirk Klinkenberg, Steuerberater, Fachberater für den Heilberufebereich und Geschäftsführer der CURATOR Treuhand und Steuerberatungsgesellschaft mbH über das Thema Praxisgründung und Übernahme. Wer als Ärztin oder Arzt den Schritt in die Selbstständigkeit plant, bekommt in dieser Folge einen kompakten Überblick über die wichtigsten Entscheidungsfelder. Dirk Klinkenberg erklärt, warum Personal oft der größte Engpass ist, weshalb ein eingespieltes Team bei Praxisübernahmen ein enormer Vorteil sein kann und worauf bei Mietvertrag, Praxissoftware, Gerätebestand und Kaufpreisbewertung geachtet werden sollte.

⏱️ Kapitelübersicht

00:15 Begrüßung und Vorstellung von Dirk Klinkenberg

00:54 Wie Dirk Klinkenberg Steuerberater wurde

02:07 Praxisübernahme vs. Neugründung

04:04 Personal als entscheidender Engpass

05:52 Worauf bei Übernahme und Due Diligence zu achten ist

09:49 Die drei Kernfragen bei der Neugründung

12:16 Rechtsformen: Einzelpraxis, BAG, Praxisgemeinschaft, MVZ

17:07 Steuerliche Unterschiede und laufende Besteuerung

22:22 Kauf, Verkauf und Abschreibung aus Käufersicht

24:52 Haftungsfragen bei GmbH und persönlicher Bürgschaft

25:41 KV-Zulassung und aufschiebende Bedingungen

28:54 Verabschiedung und Ausblick auf Teil 2

👤 Vorstellung des Fachexperten

Dirk Klinkenberg ist Steuerberater, Fachberater für den Heilberufebereich (IFU/ISM gGmbH) und Fachberater für Vermögensgestaltung (DVVS e.V.). Neben seiner Tätigkeit als Geschäftsführer der CURATOR Treuhand- und Steuerberatungsgesellschaft mbH ist er als Dozent und Fachautor tätig.

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dirk-klinkenberg-897760a7/

Profil Dipl. Kfm. Dirk Klinkenberg: https://www.curator.de/ueber-uns/team/dirk-klinkenberg/

Link: Curator Treuhand und Steuerberatungsgesellschaft mbH: https://www.curator.de/

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In dieser Episode spricht Marcel Reyers mit Dr. Sven Ebert, Applied Research Leader vom Flossbach von Storch Research Institut, über die dramatische Schieflage des deutschen Rentensystems. Der Generationenvertrag steht unter massivem Druck: Während 1957 sechs Beitragszahler einen Rentner finanzierten, werden es 2035 nur noch zwei sein. Dr. Ebert erklärt, warum das Drei-Säulen-System nicht funktioniert, welche radikalen Reformen nötig sind und was Deutschland von Ländern wie Kanada, Schweden und den Niederlanden lernen kann.

⏱️ Kapitelübersicht

0:00 Intro

0:15 Begrüßung und Vorstellung des Gastes Dr. Sven Ebert

0:57 Werdegang: Wie Dr. Ebert in die Finanzindustrie kam

1:41 Der Generationenvertrag in Schieflage – von 1:6 zu 1:2

3:56 Steigende Beitragslast und problematische Rentengeschenke (Mütterrente, Rente mit 63)

5:52 Kann Wirtschaftswachstum das Problem lösen?

7:14 Das Drei-Säulen-System: Warum betriebliche und privateVorsorge zu schwach sind

10:08 Anlagekultur in Deutschland vs. Kanada – Was können wir lernen?

12:45 Kapitalmarktbeteiligung: Politische und wirtschaftlicheVorteile

15:08 Internationale Vorbilder: Schweden, Niederlande, USA(401k)

18:33 Beitragsbemessungsgrenzen und Basisabsicherung

19:33 Drei radikale Reformvorschläge: Basisrente,Renteneintrittsalter 70, Kapitalertragsteuer abschaffen

24:46 Politische Umsetzbarkeit: Ist ein Generationenkompromiss möglich?

27:37 Dank und Verabschiedung

27:46 Outro

👤 Vorstellung des Fachexperten

Dr. Sven Ebert ist seit September 2022 Teil des Flossbach von Storch Research Institute. Zuvor war der Versicherungsmathematiker und Aktuar DAV bei einem weltweit operierenden Rückversicherer international tätig. Er promovierte am Karlsruher Institut für Technologie in Wahrscheinlichkeitsrechnung. Dr. Ebert ist seit mehreren Jahren Lehrbeauftragter an der Technischen Hochschule Köln sowie in der Ausbildung zum Aktuar DAV der Deutschen Aktuar-Akademie.

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dr-sven-ebert-733a7750/

Profil Flossbach von Stoch Research Institute: https://www.flossbachvonstorch-researchinstitute.com/de/ueber-uns/das-team/dr-sven-ebert

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Studie: Altersvorsorge in unsicheren Zeiten (https://www.flossbachvonstorch-researchinstitute.com/de/studien/detail/altersvorsorge-in-unsicheren-zeiten)

Flossbach von Storch Research Institute: https://www.flossbachvonstorch-researchinstitute.com/de/forschung/studien

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In dieser Episode beleuchtet Host Marcel Reyers gemeinsam mit Prof. Dr. Stefan Schäfer die Zukunft des US-Dollars im internationalen Finanzsystem. Trotz zunehmender Diversifizierungstendenzen und neuer Herausforderungen durch die Trump-Administration bleibt der Dollar aufgrund der Stärke der US-Wirtschaft, des amerikanischen Kapitalmarkts und der etablierten Finanzinfrastruktur eine dominierende Kraft. Das Gespräch zeigt, wie Weltordnung und Geldordnung zusammenhängen und welche Faktoren – von SWIFT über Stablecoins bis hin zum digitalen Euro – die globale Finanzarchitektur beeinflussen.

⏱️ Kapitelübersicht

00:00 – Einstiegsfrage: Hat der US-Dollar ausgedient?

00:48 – Begrüßung und Vorstellung des Gastes

01:40 – Weltordnung und Geldordnung: Wie hängen diese Begriffe zusammen?

03:28 – Wechselseitige Abhängigkeiten im Finanzsystem (Beispiel: China & USA)

05:22 – Das Bretton-Woods-System und seine Nachwirkungen bis heute

06:48 – Die drei Säulen des Weltfinanzsystems: Leitwährung, Infrastruktur, Regulierung

07:08 – SWIFT: Das Herzstück des internationalen Zahlungsverkehrs

10:36 – Target-System: Europas Großbetragszahlungssystem im Vergleich

12:34 – Target-Salden und ihre Bedeutung für Deutschland

13:34 – Regulatorischer Rahmen als stabilisierende Säule

15:31 – Die Größe des US-Kapitalmarkts als Wettbewerbsvorteil

17:06 – Welche Faktoren könnten Druck auf die Dollar-Dominanz ausüben?

17:52 – Digitale Geldsysteme und Stablecoins: Die disruptive Kraft

20:17 – Unterschied zwischen Bitcoin und Stablecoins

24:38 – Der digitale Euro: Chance oder riskantes Mammutprojekt?

26:36 – Abschluss und Ausblick

👤 Vorstellung des Fachexperten

Prof. Dr. Stefan Schäfer  ist seit 2012 Professor für Volkswirtschaftslehre (insb. Makroökonomik) an der Wiesbaden Business School Rhein-Main. Seit 2013 ist er Mitglied im „Aktionskreis: Stabiles Geld“ deren stell. Sprecher er ist. Kürzlich erschien im Kohlhammer Verlag sein Buch: „Der Euro und seine Geschichte – eine ökonomische Einführung“.

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/prof-schaefer/

Hochschule Rhein-Main:https://www.hs-rm.de/personen-detailseite/stefan-schaefer

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Weltordnung und Geldordnung: https://www.bpb.de/shop/zeitschriften/apuz/liberale-weltordnung-2025/562321/weltordnung-und-geldordnung/

Aktionskreis Stabiles Geld: https://aktionskreis-stabiles-geld.de/

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Patrik Hanser, CFA, Head of Wholesale Distribution Germany & Austria bei Legal & General Investment Management (LGIM) im Interview mit Marcel Reyers, CFP®.

📝 Kurze Zusammenfassung

In dieser Episode erklärt Patrick Hanser wie ETFs funktionieren und konstruiert werden. Von der Auflage über Replikationsmethoden bis hin zu Kosten und Domizilwahl – Patrick gibt umfassende Einblicke in die Welt der börsengehandelten Indexfonds. Außerdem erfahren Sie, warum ETFs besonders für Privatinvestoren geeignet sind und welche Trends den Markt aktuell prägen

⏱️ Kapitelübersicht

00:00 Intro – Willkommen bei Finanzperspektiven

00:19 Vorstellung Patrick Hanser & sein Karriereweg in die Finanzbranche

01:31 Was ist ein ETF? Unterschied zum klassischen Indexfonds

02:83 ETF-Auflage: Wie entsteht ein ETF? (Dauer, Genehmigungen, Prozess)

09:44 Replikationsmethoden: Physisch, Optimized Sampling & Synthetisch

14:69 Kontrahentenrisiko bei Swap-ETFs – wie gefährlich ist es wirklich?

16:38 Wertpapierleihe: Zusatzerträge für Investoren bei geringem Risiko

19:40 ETF-Domizil: Warum sind so viele ETFs in Irland?

21:41 Kosten & TER: Was steckt wirklich in der Gesamtkostenquote?

25:55 Warum ETFs optimal für Privatinvestoren sind

28:21 Ausblick: Aktuelle Trends im ETF-Markt (Aktive ETFs, Hedging, Income-Strategien)

30:39 Outro & Vorschau auf die nächste Episode

👤 Vorstellung des Fachexperten

Patrik Hanser  ist Head of Wholesale Distribution Germany & Austria bei Legal & General Investment Management. Er hat bereits mehrere Neuauflagen von ETFs begleitet und ist international in der ETF-Branche bestens vernetzt.

Kontakt zu Patrik Hanser, https://www.linkedin.com/in/patrik-hanser-cfa-09347311b/

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Verbraucherzentrale: Vor- und Nachteile von ETFs: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/sparen-und-anlegen/welche-vorteile-und-nachteile-haben-etfs-16603

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Rechtsanwältin und Fachanwältin für Steuerrecht Francoise Dammertz stellt sich den Fragen zu Patchworkfamilien im Erbrecht.

Kurze Zusammenfassung

In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Rechtsanwältin Françoise Dammertz über die rechtlichen und steuerlichen Herausforderungen von Patchwork-Familien. Fast 14% der Deutschen leben in Patchwork-Konstellationen - doch das Erbrecht aus dem 19. Jahrhundert bildet diese modernen Familienstrukturen nicht ab. Die Expertin erklärt, welche Fallstricke bei der gesetzlichen Erbfolge lauern, warum das Berliner Testament nicht immer die beste Lösung ist und wie Patchwork-Familien durch clevere Gestaltung Konflikte und Steuerfallen vermeiden können.

Kapitelübersicht

00:00 Intro & Begrüßung

00:15 Vorstellung: Françoise Dammertz und ihr Weg zur Spezialisierung auf Erbrecht

01:06 Patchwork-Familien und die Probleme der gesetzlichen Erbfolge

02:28 Konkrete Beispiele: Was passiert, wenn ein Partner stirbt?

04:18 Erbengemeinschaften und Konfliktpotenziale in Patchwork-Familien

06:23 Pflichtteilsrecht: Schutz oder Stolperstein?

09:33 Testament vs. Erbvertrag: Welches Instrument passt zu wem?

13:54 Adoption von Stiefkindern: Heilmittel oder Risiko?

18:28 Erbschaftsteuer und Freibeträge bei Patchwork-Familien

23:06 Familienunternehmen in Patchwork-Konstellationen

28:30 Top 3 Handlungsempfehlungen für Patchwork-Familien

33:50 Fazit und Verabschiedung

Vorstellung des Fachexperten

Francoise Dammertz  ist Rechtsanwältin und Fachanwältin für Erbrecht bei der awicontaxGroup. Sie berät vermögende Privatpersonen und Unternehmer*innen rund um das Erbrecht und die Nachfolgestaltung.

Kontakt zu Francoise Dammertz https://www.linkedin.com/in/francoise-dammertz-941b9814a/

Wichtige Links & Ressourcen

BGB zum Erbrecht: https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__1922.html

Erbschaftsteuer- und Schenkungsteuergesetz: https://www.gesetze-im-internet.de/erbstg_1974/inhalts_bersicht.html

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Notar, Rechtsanwalt und Steuerberater Stefan Skulesch klärtüber die Möglichkeiten der Gründung von Familiengesellschaften auf

📝 Kurze Zusammenfassung

Familien mit heterogenem Vermögen stehen in der Nachfolge vor komplexen steuerlichen, erbrechtlichen und organisatorischen Herausforderungen. Eine Familiengesellschaft (z. B. Holding/KG) kann helfen, Vermögen gebündelt über Generationen zu erhalten, steuerliche Freibeträge mit Niesbrauch gezielt zu nutzen und Konflikte durch klare Regeln zu vermeiden. In dieser Folge gibt es praxisnahe Einblicke zu Rechtsformen, Steuervorteilen, Kosten, Schwellenwerten – und wie man Streit vorbeugt.

⏱️ Kapitelübersicht

00:02 Intro: Finanzperspektiven – Finanzen, Investments & Steuern

00:37 Rückblick & Hörtipp: Folge „Berliner Testament“ (erschienen am 9. Dezember)

00:52 Thema der Folge: Vermögen über Generationen erhalten – Familiengesellschaft als Lösung?

01:11 Herausforderungen in der Nachfolge: Erbengemeinschaft, Heterogenität, Steuern

02:49 Was ist eine Familiengesellschaft? Ziele, Mitspracherechte, Langfristigkeit

05:25 Steuerliche Hebel: Freibeträge, Niesbrauch, praxisnahes Beispiel (Ehepaar, 4 Kinder)

09:12 Betriebsvermögen: Verschonungsregelungen und Planung zu Lebzeiten

10:04 Rechtsformen im Überblick: KG, GmbH, vermögensverwaltende GmbH – Vor- & Nachteile

11:50 Stiftungen: Deutsch vs. Liechtenstein – Erbersatzbesteuerung, Psychologie, Eignung

15:09 Konfliktprävention: Gesellschaftsvertrag, Rückforderungsrechte, Mediation, Kernfamilie

19:36 Ab wann lohnt es sich? Vermögensgrößen, Kinderanzahl, Verwaltungsaufwand

20:50 Kosten & Begleitdokumente: Testament, Vollmachten

22:50 Zusammenarbeit: Steuerberater, Notar, Rechtsanwalt, Finanzplaner – Teamansatz

23:43 Erste Schritte & No-Gos: Zielklarheit, Bestandsaufnahme, alle an einen Tisch

25:32 Fazit

👤 Vorstellung des Fachexperten

Stefan Skulesch ist Notar, Steuerberater und Rechtsanwalt bei SKW Schwarz. Er wurde von der WirtschaftsWoche als einer der Top-Fachanwälte für Erbrecht in Deutschland ausgezeichnet. Mit über zehn Jahren Erfahrung in der Nachfolgeplanung berät er Mandanten mit Herzblut und umfassender Expertise.

Kontakt zu Stefan Skulesch: https://www.skwschwarz.de/personen/stefan-skulesch

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Hörtipp: Folge Berliner Testament

GNotKG (Gerichts- und Notarkostengesetz): https://www.gesetze-im-internet.de/gnotkg/

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In dieser Folge widmen sich Marcel Reyers und Prof. Dr. Dirk Söhnholz dem Thema Nachhaltigkeit in der Geldanlage. Sie erklären die ESG-Kriterien, beleuchten die EU-Offenlegungsverordnung, diskutieren Greenwashing, die Rolle von Waffenherstellern und die tatsächliche Wirkung nachhaltiger Investments. Außerdem gibt es Einblicke in Performance, Reporting und die Zukunft von Impact-Investing.

⏱️ Kapitelübersicht

01:35 - ESG-Klassifizierung: Artikel 6, 8 und 9

02:45 - Greenwashing & die Rolle der Anbieter

04:20 - Fall DWS: Greenwashing-Vorwürfe und Konsequenzen

08:00 - Best-in-Class-Ansatz & Waffenhersteller inESG-Fonds

09:20 - Rüstungsunternehmen und Nachhaltigkeit: Forschung& Ethik

11:32 - Impact von liquiden Kapitalanlagen

14:20 - Engagement & Stimmrechtsausübung

17:53 - ESG: Umwelt, Soziales & Unternehmensführungerklärt

19:41 - Nachhaltigkeitsreporting & Kennzahlen

21:00 - Marktentwicklung & Nachfrage nach nachhaltigenAnlagen

25:26 - Performance nachhaltiger Investments: Studienlage

👤 Vorstellung des Fachexperten

Prof. Dr. Dirk Söhnholz ist seit 2015 unabhängiger Experte für nachhaltige Geldanlage und Gründer der Söhnholz ESG GmbH. Nach einer vielseitigen Karriere im Banken- und Finanzsektor, u.a. im Bereich institutioneller Assetmanager, gilt er als einer der Pioniere im Bereich der nachhaltigen ETF Vermögensverwaltung und Investmentstrategien.

Mehr zu Dirk Söhnholz:

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dirksoehnholz/

Söhnholz ESG: https://prof-soehnholz.com/

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Folge 1: „Strategische Asset Allocation und Investmentansätze" (im Podcast-Feed)

EU-Offenlegungsverordnung: europa.eu

Global Sustainable Investment Review 2024

Sustainable Development Goals (SDGs): un.org/sustainabledevelopment

BaFin-Umfrage zu nachhaltigen Investments

Weitere Infos zu ESG und Impact-Investing: justetf.com

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➡️ Die nächste Folge unseres Podcast erwartet Sie am 20.01.2026.

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In dieser Folge von „Finanzperspektiven" spricht Marcel Reyers mit Thomas Neumann, langjähriger Präsident des Bundesverbands der Deutschen Rentenberater, über die oft unterschätzte Bedeutung professioneller Rentenberatung.

Das Gespräch klärt auf, was Rentenberater genau tun, wann man ihre Dienste in Anspruch nehmen sollte und wie sie sich von der Finanzberatung abgrenzen. Mit konkreten Praxisbeispielen zeigt Thomas Neumann, wie fehlende oder fehlerhafte Einträge im Rentenkonto zu erheblichen finanziellen Einbußen führen können – und wie sich diese vermeiden lassen.

Kapitelübersicht

00:02 – Intro & Begrüßung

00:20 – Vorstellung: Wie wird man Rentenberater?

01:06 – Beruflicher Werdegang von Thomas Neumann

02:48 – Was ist Rentenberatung? Definition und gesetzliche Grundlagen

04:26 – Rechtsdienstleistungsgesetz als Arbeitsgrundlage

06:10 – Für wen ist Rentenberatung relevant?

07:18 – Wer sollte zum Rentenberater gehen? Typische Anlässe

09:11 – Auch für jüngere Menschen relevant: Scheidung, Ausbildungszeiten

10:51 – Typische Beratungsfälle aus der Praxis

13:05 – Kontenklärung: Fehler erkennen und korrigieren

15:51 – Praxisbeispiel: Fehlende Ausbildungszeiten-Kennzeichnung

16:47 – Extremfall: 230 Euro monatlich durch fehlenden Zuschlagsbonus

18:06 – Wer trägt die Verantwortung für Fehler?

19:37 – Abgrenzung: Rentenberatung vs. Finanzberatung

22:37 – Ergänzung statt Konkurrenz: Wie beide Bereiche zusammenwirken

25:17 – Was kostet Rentenberatung? Gebühren nach RVG

28:39 – Erstberatungsgebühr und individuelle Vereinbarungen

29:11 – Lohnt sich die Investition? Mandantenfeedback

30:05 – Wie finde ich einen Rentenberater? Bundesverband & Suchfunktion

30:58 – Schlusswort und Verabschiedung

Vorstellung des Fachexperten

Thomas Neumann ist langjähriger Präsident (jetzt Präsident a.D.) des Bundesverbands der Deutschen Rentenberater. Mit kaufmännischem Hintergrund und 18 Jahren Erfahrung als Geschäftsführer einer Unterstützungskasse in der betrieblichen Altersversorgung bringt er umfassende Expertise in Sozialversicherungs- und Rentenfragen mit. Seit 2010 ist er als registrierter Rentenberater tätig und unterstützt Mandanten bei Kontenklärungen, Rentenanträgen, Widerspruchsverfahren und gerichtlicher Vertretung vor Sozialgerichten.

Mehr über Thomas Neumann: https://www.rentenberater.berlin/profile/thomas-neumann/

Wichtige Links & Ressourcen

Bundesverband der Deutschen Rentenberater (mit Rentenberater-Suche) https://www.rentenberater.de

Rechtsdienstleistungsregister (Überprüfung registrierter Rentenberater): https://www.bundesjustizamt.de/DE/Themen/ZentraleRegister/Rechtsdienstleistungsregister/Registersuche/Registersuche_node.html

Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG): Gesetzliche Grundlage für Rentenberater-Honorare

Vorherige Podcast-Folge mit Prof. Dr. Marlena Haupt zum Thema Altersvorsorge: https://open.spotify.com/episode/61iJF0hkcaV0IpJkeEJfvk?si=B_dCU_6WSTW6lH02zwTz2Q

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Altersvorsorge fühlt sich oft nach Papierkram, Fachchinesisch und Überforderung an – dabei entscheidet sie maßgeblich darüber, wie wir unsere „Freizeitphase“ später finanzieren. In dieser Folge von Finanzperspektiven spricht Certified Financial Planner Marcel Reyers mit Prof. Dr. Marlene Haupt über ein zentrales Thema: Wie werden aus verunsicherten Verbrauchern souveräne Entscheider, die ihre Altersvorsorge wirklich verstehen? Es geht um gesetzliche Rente, betriebliche und private Vorsorge, Riester und Rürup, ETFs, die digitale Rentenübersicht, Verhaltensökonomie und Finanzkompetenz – und darum, wie ein gutes System aus staatlichen Rahmenbedingungen, einfachen Standardprodukten und Eigenverantwortung aussehen kann.

Vom BWL-Diplom zur Expertin für Altersvorsorge

Prof. Dr. Marlene Haupt lehrt Volkswirtschaftslehre und Sozialpolitik an der Hochschule München und gilt als ausgewiesene Expertin für Altersvorsorge und Rentensysteme. Ihren Weg in dieses Feld fand sie über ein Masterstudium in Frankfurt (Oder), eine Masterarbeit bei der Deutschen Rentenversicherung zur Reform des schwedischen Rentensystems und eine Dissertation zur „Konsumentensouveränität in der privaten Altersvorsorge“.

Heute forscht sie zu Verhaltensökonomie, Finanzkompetenz und sozialstaatlichen Systemen, war Mitglied der Fokusgruppe Private Altersvorsorge der Bundesregierung und berät damit ganz nah an den aktuellen Reformdebatten zu Renten- und Altersvorsorgemodellen in Deutschland.

⏱️ Kapitelübersicht

0:00 Altersvorsorge verstehen: Einführung

0:34 Marlene Haupts Weg zur Altersvorsorgeforschung

1:32 Konsumentensouveränität in der privaten Vorsorge

4:01 Informationsflut statt Klarheit bei Altersvorsorge

5:58 Digitale Rentenübersicht: Chancen und Grenzen

7:05 Honorarberatung, Provision und Interessenkonflikte

8:30 Rolle des Staates in der Altersvorsorgepolitik

9:33 Psychologische Fallen bei Altersvorsorgeentscheidungen

12:20 Warum Wissen allein Verhalten nicht verändert

13:25 Nudging, Förderung und Grenzen von Riester und Rürup

17:02 Standardprodukte und Altersvorsorge-Depot

18:23 Finanzkompetenz in Deutschland und Bildungsideen

21:52 Blick nach Schweden und Niederlande: Erfolgsmodelle

26:10 Standardlösungen und Konsumentensouveränität

27:14 Altersvorsorge in 20 Jahren: Ausblick und Wünsche

32:09 Fazit, Optimismus und Verabschiedung

👤 Vorstellung des Fachexperten

Prof. Dr. Marlene Haupt hat eine Professur für Volkswirtschaftslehre und Sozialpolitik an der Hochschule München. Ihre Forschungsschwerpunkte liegen in den Bereichen der Alterssicherung und -vorsorge, Finanzkompetenzen und Gesundheit.

Mehr über Prof. Dr. Marlene Haupt: https://sites.google.com/site/drmarlenehaupt

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Studie: Do Teaching Media Matter? A Comparative Study of Finance Education via Classroom, Livestream, Video, and Educational Games: https://www.mdpi.com/2227-7102/15/8/1053

Hochschule München – Profil von Prof. Dr. Marlene Haupt: https://sw.hm.edu/kontakte_de/phonebook_detailseite_31168.de.html

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➡️ Die nächste Folge unseres Podcast erwartet Sie am 03.02.2026 zum Thema: Rentenberatung – ein häufig unterschätztes Beratungsangebot.

Viel Freude beim Hören und bis zur nächsten Folge!

In dieser besonderen volkswirtschaftlichen Folge spricht Marcel Reyers mit Prof. Dr. Stefan Schäfer über die Geschichte, Gegenwart und Zukunft des Euro. Der Volkswirtschaftsprofessor gibt spannende Einblicke in die Einführung der Gemeinschaftswährung, analysiert die Griechenland-Krise und diskutiert aktuelle Herausforderungen wie gemeinsame Schuldenaufnahme und die Rolle der EZB. Dabei beleuchtet er sowohl Erfolge als auch Konstruktionsfehler des Euro-Systems und zeigt auf, warum eine ausgewogene Betrachtung wichtig ist – jenseits von Euphorie und Fundamentalkritik.

⏱️ Kapitelübersicht

0:02 Vorstellung Podcast und heutiger Gast

0:28 Werdegang von Prof. Stefan Schäfer

1:51 Warum das Buch „Der Euro und seine Geschichte“?

2:59 Zielgruppe und Besonderheiten des Euro-Buchs

3:42 Vorgeschichte des Euro ab 1945 und Wendepunkte

4:32 Einführung des Euro: historischer Big Bang

6:08 Konstruktionsfehler: Währungsunion ohne Politikunion

7:42 Regelverstöße: Stabilitätspakt und Schuldenkriterien

8:06 Persönliche Erinnerungen an die Euro-Bargeldeinführung

8:34 Griechenlandkrise, Troika und Vertrauensfrage

9:47 Draghis „Whatever it takes“ und OMT-Programm

11:31 Fehlanreize durch Notenbank und Staatsfinanzierung

12:38 Niedrigzinsen, Corona und „Next Generation EU“

13:58 Gemeinsame Schulden und demokratische Legitimation

14:47 Verwischte Verantwortung und Effizienz der Ausgaben

15:22 Mehr EU wagen? Chancen und demokratische Hürden

16:51 Einstimmigkeitsprinzip und europäische Öffentlichkeit

19:33 Euro als zweite Weltwährung hinter dem US-Dollar

20:36 Zukunft des Dollar-Systems und Rolle anderer Währungen

21:16 Stagnierende Euro-Bedeutung und interne Schwächen

22:03 Alternativen: Kanada, Australien und andere Währungen

22:43 Bitcoin, Fiatgeldkritik und Rolle digitaler Assets

23:13 Bitcoin als „digitales Gold“, kein Zahlungsersatz

23:37 Stablecoins, Regulierung und Rolle der USA

24:23 Genius Act, Staatsanleihen und Schuldenfinanzierung

25:11 Digitaler Euro der EZB vs. private Lösungen

25:51 Ironie: Krypto stabilisiert das Fiat-System

27:10 Euro 2050: Bestand, Mitglieder und Stabilität

27:25 Szenario „italienischer Euro“ mit mehr Inflation

28:12 Erweiterung um Bulgarien, Rumänien und andere Länder

28:49 Starke vs. schwache Länder: Anreiz zum Euro-Beitritt

29:33 Sicherheit, NATO-Vergleich und kleine Währungen

30:02 Fazit, Ausblick und Folgen für Geldanlage

30:15 Abschluss, Kontakt und Hinweis auf Website

Vorstellung des Fachexperten

Prof. Dr. Stefan Schäfer  ist seit 2012 Professor für Volkswirtschaftslehre (insb. Makroökonomik) an der Wiesbaden Business School Rhein-Main. Seit 2013 ist er Mitglied im „Aktionskreis: Stabiles Geld“ deren stell. Sprecher er ist. Kürzlich erschien im Kohlhammer Verlag sein Buch: „Der Euro und seine Geschichte – eine ökonomische Einführung“.

LinkedIn: ⁠https://www.linkedin.com/in/prof-schaefer/⁠

Hochschule Rhein-Main: ⁠https://www.hs-rm.de/personen-detailseite/stefan-schaefer⁠

Wichtige Links & Ressourcen

Der Euro und seine Geschichte: ⁠https://shop.kohlhammer.de/der-euro-und-seine-geschichte-43362.html#147=19⁠

Aktionskreis Stabiles Geld: ⁠https://aktionskreis-stabiles-geld.de/⁠

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➡️ Die nächste Folge unseres Podcast zum Thema „Altersvorsorge ohne Angst“ erwartet Sie am 06.01.2026.

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In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Uwe Scheunemann, Honorarberater in Zürich, über das aktuell hochrelevante Thema „Umzug in die Schweiz".

Mehr Netto vom Brutto, höhere Wertschätzung, bessere Arbeitsbedingungen – das sind die Versprechen. Doch was bleibt nach Abzug von Krankenkasse, Lebenshaltungskosten und Vermögensteuer wirklich übrig? Der Experte erklärt das Schweizer 3-Säulen-System, klärt über die Quellensteuer für Neuzuzüger auf, erläutert was mit deutscher Altersvorsorge und Depots passiert und verrät, welche Kosten viele Auswanderer unterschätzen. Eine ehrliche Folge für alle, die mit dem Gedanken spielen, in die Schweiz zu ziehen.

⏱️ Kapitelübersicht

00:00 - Intro & Begrüßung

01:50 Vorstellung: Uwe Scheunemann – CFP und Honorarberater in Zürich

03:20 Motive für den Umzug: Lohn, Wertschätzung & Lebensqualität

05:40 Lebenshaltungskosten: Was kostet Wohnen in Zürich & Basel wirklich?

09:00 Krankenkasse als Kopfprämie – das Schweizer Pflichtsystem

11:30 Was bleibt vom Bruttolohn? Sozialabgaben & Netto-Rechnung

14:00 Quellensteuer für Neuzuzüger – die ersten 5 Jahre

16:30 Das 3-Säulen-System: AHV, Pensionskasse & Säule 3a

19:00 Pensionskasseneinkäufe & Steueroptimierung ab 50+

22:00 Deutsche Altersvorsorge: Was passiert bei Wegzug?

25:00 Vermögensteuer & Depots: Was Zuzüger wissen müssen

28:30 Versteckte Kosten: Verkehrsbußen, Kinderbetreuung & Mietkaution

31:00 Grenzgängermodell vs. kompletter Umzug – was lohnt sich?

33:30 Kulturelle Integration: Sprache, Dialekt & soziale Codes

35:00 Fazit und Verabschiedung

👤Vorstellung des Fachexperten

Uwe Scheunemann ist Certified Financial Planner (CFP) und Gründer von Progressive Finance in Zürich. Als Honorarberater betreut er seit über drei Jahren mit seiner eigenen Firma vor allem Akademikerfamilien, Ärzt:innen und Privatkunden mit Schwerpunkt auf grenzüberschreitende Finanzplanung zwischen Deutschland und der Schweiz. Seine Ausbildung absolvierte er in der Schweiz (Diplomierter Finanzberater, Finanzplaner mit eidgenössischem Fachausweis, CFP), studierte aber auch in Dresden und Spanien.

Kontakt zu Uwe Scheunemann:https://www.progressive-finance.ch/

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Progressive Finance – Honorarberatung Zürich: https://www.progressive-finance.ch/

FinFinder – Honorarberater & Broker in der Schweiz finden: https://www.finfinder.ch/

Schweizer AHV – Staatliche Altersvorsorge (1. Säule): https://www.ahv-iv.ch/

BVG – Bundesgesetz über die berufliche Vorsorge (2. Säule): https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1983/797_797_797/de

Säule 3a – Private Vorsorge in der Schweiz: https://www.ch.ch/de/saeule-3a/

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In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Maximilian Kleyboldt über den konkreten Mehrwert professioneller Finanzplanung durch Certified Financial Planner (CFP®). Im Mittelpunkt steht die Frage, warum ganzheitliche Finanzplanung heute wichtiger ist denn je – gerade in einer Zeit, in der viele Menschen durch Informationsflut, Produktvielfalt und steigende finanzielle Komplexität verunsichert sind.

Die Folge zeigt, dass Financial Planning weit über klassische Anlageberatung hinausgeht. Statt nur einzelne Produkte oder Depots zu optimieren, werden Lebensziele, Liquidität, Altersvorsorge, Absicherung, Finanzierung, Vermögensnachfolge und steuerliche Aspekte als zusammenhängender Prozess betrachtet. Außerdem spricht Kleyboldt über die Rolle der CFP®-Zertifizierung, Qualitätsstandards in der Beratung, den Aufbau der Ausbildung sowie über Zukunftsthemen wie Ruhestandsplanung, Estate Planning und interdisziplinäre Beratung.

⏱️ Kapitelübersicht

00:00 Intro & Begrüßung

00:43 Thema der Folge: Warum CFP echten Mehrwert bietet

01:35 Vorstellung von Maximilian Kleyboldt und sein Werdegang

03:11 Warum Finanzplanung heute wichtiger denn je ist

05:39 Financial Planning vs. klassische Anlageberatung

07:50 Für wen Finanzplanung besonders sinnvoll ist

10:48 CFP® als Qualitätsmerkmal in der Beratung

13:26 Aufbau und Anforderungen der CFP-Ausbildung

16:03 Was sich durch die Zertifizierung in der Praxis verändert

18:34 Zukunft der Finanzplanung: Trends und Herausforderungen

24:20 Wie Verbraucher qualifizierte Berater finden

26:37 Fazit & Verabschiedung

👤 Vorstellung des Fachexperten

Maximilian Kleyboldt ist CFP®-Professionell, Direktor bei der Bethmann Bank in Frankfurt am Main und Schriftführer im Vorstand des FPSB Deutschland. Im Gespräch beschreibt er seinen langjährigen Hintergrund im Bankenumfeld und seine Überzeugung, dass gute Beratung immer ganzheitlich, strukturiert und lebensphasenorientiert sein muss.

Kontakt zu Maximilian Kleyboldt

https://www.linkedin.com/in/maximilian-kleyboldt-cfp%C2%AE-b4956a42/

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

FPSB Deutschland e.V.: https://www.fpsb.de/

Positionspapiere des FPSB Deutschland e.V. https://www.fpsb.de/fuer-berater/dokumentencenter.html

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Rechtsanwältin und Fachanwältin für Steuerrecht Francoise Dammertz klärt über die wichtigsten Vorsorgedokumente auf.

📝 Kurze Zusammenfassung

In dieser Episode von Finanzperspektiven spricht Marcel Reyers mit Rechtsanwältin Françoise Dammertz über das wichtige Thema der Vorsorgevollmachten. Die Folge beleuchtet die Reform des Betreuungsrechts aus 2023, erklärt den Unterschied zwischen Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Betreuungsvollmacht und zeigt auf, warum diese Dokumente für jede Finanzplanung essentiell sind – unabhängig von Alter oder Vermögensstand.

⏱️ Kapitelübersicht

00:00 Intro & Begrüßung

02:50 Vorstellung: Francoise Dammertz und Spezialisierung

05:00 Warum Vorsorgevollmachten für die Finanzplanung unverzichtbar sind

07:30 Bankvollmacht vs. Vorsorgevollmacht – Akzeptanzprobleme bei Banken

10:30 Betreuungsrechtsreform 2023 – Washat sich geändert?

13:00 Freiheitsentziehende Maßnahmen im Krankenhaus

15:30 Dreiklang: Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht, Betreuungsvollmacht

18:00 Generalvollmacht – auch für Unternehmer relevant

20:30 GmbH-Geschäftsführer und Stimmrechtsvollmacht

24:00 Online-Tools und KI – sinnvoll oder nicht?

27:00 Top 3 bis 4 Fehler bei Vorsorgevollmachten

28:30 Rolle des Finanzplaners bei der Sensibilisierung

30:00 Fazit und Verabschiedung

👤 Vorstellung des Fachexperten

Francoise Dammertz  ist Rechtsanwältin und Fachanwältin fürErbrecht bei der awicontaxGroup. Sie berät vermögende Privatpersonen und Unternehmer*innen rund um das Erbrecht und die Nachfolgestaltung.

Kontakt zu Francoise Dammertz https://www.linkedin.com/in/francoise-dammertz-941b9814a/

🔗 Wichtige Links & Ressourcen

Folge: Patchworkfamilien im Erbrecht mit Francoise Dammertz: https://open.spotify.com/episode/0fsdgIQBD65MBbP7Awva0S?si=Sb8R2lh5SuGOTs8YYp-qHg

BGB zum Betreuungsrecht: https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__1901.html

Reform des Betreuungsrechts (01.01.2023):https://www.bmjv.de/DE/Themen/Fokusthemen/Betreuungsrecht_Reform/Betreuungsrecht_Reform_node.html

Patientenverfügung und Vorsorgevollmacht:https://www.bmjv.de/DE/Themen/Organspende/Vorsorgevollmacht/Organspende_Vorsorgevollmacht_node.html

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In dieser Folge spricht Marcel Reyers mit ETF-Experte Moritz Schüssler darüber, wie ETFs sinnvoll in eine langfristige Anlagestrategie eingebaut werden können. Es geht um die Unterschiede zu aktiven Fonds, typische Fehler beim Portfolioaufbau, Rebalancing, Multi-Asset-Lösungen und die Frage, warum für viele Anleger ein einfacher All-World-Ansatz oft ausreicht

⏱️ Kapitelübersicht

00:00 – Intro & Einstieg

00:42 – Der Gast der Folge

01:06 – Vom Studium in die ETF-Welt

02:11 – ETF oder aktiver Fonds?

05:08 – Reicht ein MSCI World allein?

06:00 – Worauf es bei der ETF-Auswahl wirklich ankommt

07:27 – Strategie vor Produkt

08:08 – So erkennt man stabile Anbieter

10:01 – Themen-ETFs: spannend, aber riskant

10:38 – So baut man ein ETF-Portfolio auf

12:12 – Die Macht der strategischen Allokation

13:12 – Rebalancing nicht vergessen

15:22 – Multi-Asset-ETFs als einfache Lösung

17:03 – Die größten ETF-Fehler

19:26 – Faktor, Themen, ESG: lohnt sich das?

20:10 – Warum breite Marktindizes oft genügen

25:50 – Lebenszyklusstrategien für die Altersvorsorge

27:49 – Der wichtigste Tipp zum Schluss

29:10 – Outro & Verabschiedung

👤 Vorstellung des Fachexperten

Moritz Schüssler ist Head of Intermediated Retail Germany bei Vanguard und Autor des Buches „ETFs – Börsengehandelte Indexfonds? Frag doch einfach! Klare Antworten aus erster Hand“. Moritz ist CFA-Charterholder und hat langjährige Erfahrung im ETF Geschäft.

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/moritzsch/?originalSubdomain=de

Buchtipp: „ETFs – Börsengehandelte Indexfonds? Frag docheinfach!“: https://www.utb.de/doi/book/10.36198/9783838562711

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In dieser Episode spricht Marcel Reyers mit Dirk Klinkenberg, Steuerberater, Fachberater für den Heilberufebereich und Geschäftsführer der CURATOR Treuhand und Steuerberatungsgesellschaft mbH über das Thema Praxisgründung und Übernahme. Wer eine Arzt- oder Zahnarztpraxis gründet oder übernimmt, braucht nicht nur eine gute fachliche Basis, sondern auch einen sauberen finanziellen und steuerlichen Plan. Dirk Klinkenberg erklärt, warum klassische Annuitätendarlehen oft sinnvoller sind als endfällige Konstruktionen, weshalb Fristenkongruenz bei Finanzierung und Abschreibung wichtig ist und warum ein Betriebsmittelkredit in der Anfangsphase häufig unterschätzt wird. Ein weiterer Schwerpunkt ist die Umsatzsteuer. Die Folge zeigt sehr klar, dass Ärztinnen und Ärzte nicht automatisch „umsatzsteuerfrei“ sind, nur weil sie medizinisch tätig sind. Gerade bei Gutachten, Vorträgen, kosmetischen Leistungen, Eigenlaboren oder IGeL-Leistungen braucht es eine saubere Abgrenzung und Dokumentation. Darüber hinaus geht es um typische Fehler in den ersten Jahren nach der Praxisgründung: fehlende Rücklagen für spätere Steuernachzahlungen, zu wenig Fokus auf die KV Abrechnung, organisatorische Fehler bei Belegen und Vermischung privater und betrieblicher Ausgaben.

⏱️ Kapitelübersicht

00:15 Begrüßung und Rückblick auf Teil 1

01:06 Finanzierung der Praxisgründung

01:33 Fördermittel und Unterstützung in strukturschwachen Gebieten

02:06 Annuitätendarlehen vs. endfällige Finanzierung

04:42 Fristenkongruenz zwischen Finanzierung und Abschreibung

06:18 Betriebsmittelkredit und Liquidität in der Anlaufphase

08:45 Steuerplanung und Rücklagenbildung

09:25 Umsatzsteuer bei ärztlichen Leistungen

11:56 IGeL-Leistungen, kosmetische Leistungen und Dokumentationspflicht

14:32 Kleinunternehmerregelung und Rechtsänderung ab 2025

16:28 Gewinnermittlung per Einnahmenüberschussrechnung oder Bilanz

18:18 Welche Ausgaben steuerlich absetzbar sind

19:50 Kritische Themen bei Betriebsprüfungen

21:25 Typische Fehler in den ersten Jahren

24:08 Rücklagen für Steuernachzahlungen

26:49 Risikovorsorge und Altersvorsorge für Praxisgründer

28:06 Fazit und Verabschiedung 

👤 Vorstellung des Fachexperten

Dirk Klinkenberg ist Steuerberater, Fachberater für den Heilberufebereich (IFU/ISM gGmbH) und Fachberater für Vermögensgestaltung (DVVS e.V.). Neben seiner Tätigkeit alsGeschäftsführer der CURATOR Treuhand- und Steuerberatungsgesellschaft mbH ist er als Dozent und Fachautor tätig.

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/dirk-klinkenberg-897760a7/

Profil Dipl. Kfm. Dirk Klinkenberg: https://www.curator.de/ueber-uns/team/dirk-klinkenberg/

Link: Curator Treuhand und Steuerberatungsgesellschaft mbH: https://www.curator.de/

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